2011.8.24北京国债业务培训-卡折交易

1、代理国债系统业务操作培训 代理托管部 孙小雅电话：1代理国债系统业务操作培训内容一、国债业务资金管理二、数据清理操作管理三、卡折交易操作指引（国债部分）2代理国债系统业务操作培训第一部分：国债业务资金管理国债业务资金管理 一、总体资金流程框架二、扣、划款的资金管理 三、手续费的核算总体资金流程框架财政部代理兑付国债款代理兑付国债国债待分配手续费国债代收本金分户国债代付本金分户个人客户个人客户个人客户机构客户机构客户机构客户代理承销国债款国债业务收入分户自营账户全国中心省中心市县中心储蓄系统公司业务系统储蓄往来对公往来对公往来储蓄往来内部转移收入内部转移支出国债业务收入国债手续费分户 国债业务内

2、部转移收入分户内部转移收入分户5扣、划款的资金管理-认购6扣、划款的资金管理-提前兑取7扣、划款的资金管理-到期兑付8手续费的核算-资金流程财政部代理兑付国债款代理兑付国债国债待分配手续费国债代收本金分户国债代付本金分户个人客户个人客户个人客户机构客户机构客户机构客户代理承销国债款国债业务收入分户自营账户全国中心省中心市县中心储蓄系统公司业务系统储蓄往来对公往来对公往来储蓄往来内部转移收入内部转移支出国债业务收入国债手续费分户 国债业务内部转移收入分户内部转移收入分户9手续费的核算-分配方式1 手续费率1.1认购手续费率 凭债国债包销代销1年期3年期5年期储蓄国债0.6%0.7%0.7%包销-

3、代销1年期3年期0.6%0.7%0.3%0.4%5年期0.7%0.4%手续费的核算-分配方式1.2其他交易手续费率注：目前系统中凭证式国债挂失不收取手续费。 交易客户手续费率提前兑取个人/机构0.1%提兑转认购个人/机构0.1%财产证明个人20元财产证明机构200元挂失补发个人/机构10元手续费的核算-分配方式二、分配原则包销： 1、全部销售完毕 2、未销售完毕代销： 实际销售金额注意：分配收入全部为代扣代缴税后的金额。代理国债系统业务操作培训第二部分：数据清理操作管理数据清理操作管理背景 基金系统第一期时，允许多个中间业务账户加办到同一个储蓄资金账户；客户持中间业务账户卡做交易，可以唯一定位

4、一个中间业务账户和储蓄资金账户。对现有情况分析，系统主要存在以下两种类型多对一情况：第一：不同客户的中间业务账户绑定到同一资金结算账户；第二：同一客户的用不同证件类型开立的不同中间业务账户绑定到同一资金结算账户。数据清理操作管理 现在基金系统进行改造，即将改成客户持储蓄资金账户（卡/折）就可直接做交易。这种情况下，对于同一储蓄资金账户对应两个或两个以上中间业务账户的情况时，系统就无法区分用的哪个客户的中间业务账户。因此，在系统卡折交易上线前，这部分数据（即一个资金账户对应多个中间业务账户）必须进行清理，保证系统内中间业务账户和资金账户一一对应，保证客户卡折直接交易系统改造后，系统业务处理正常。

5、 数据清理操作管理思路：1、对于无资产的理财类交易账户进行销户；2、对同一客户的理财类交易账户资产可通过非交易过户交易进行资产归并；若理财交易账户里若有基金产品，则不能通过非交易过户进行资产归并；3、对不能进行以上交易的理财类交易账户进行多对一加办关系变更；数据清理操作管理方案1.不同客户的中间业务绑定到同一资金结算账户的情况 对于中间业务交易账户的证件类型和证件号码与资金结算账户的证件类型和证件号码不一致的客户，通知客户到前台办理多对一加办关系变更交易，将其中间业务交易账户变更绑定到其对应的证件类型的资金结算账户上。17数据清理操作管理方案2. 同一客户用不同证件类型开立的中间业务账户绑定到

6、同一资金结算账户的情况 2.1 如果都没有或只有一个中间业务账户下有资产的话，则通知客户将没有资产的中间业务账户销户即可；2.2 如果不同的中间业务账户下都有资产（资产包括基金、凭证国债、储蓄国债、人民币理财），客户又不愿意赎回，用下面的方式处理：18数据清理操作管理方案 2.2.1 如果都有基金资产（因为基金资产在基金公司也有登记，代销机构不能发起非交易过户），客户用中间业务账户对应的证件（如果是一个客户用15位的身份证和18位的身份证各开了一个中间业务账户，则需要用18位的证件）去储蓄柜台再开一个活期账户，通过系统新增交易（交易名称：多对一加办关系变更，交易代码：605101，具体操作手册

7、见附件三），将中间业务账户和新的资金账户实现一一对应。19数据清理操作管理方案2.2.2 如果没有基金资产，客户又不想新开一个资金账户，通过非交易过户605307将一个中间业务账户的资产非交易过户给另一个中间业务账户。对于做了非交易过户后没有资产的中间业务账户用现在602005 “中间业务账户销户”做销户。在卡/折直接做交易功能上线后，该交易既支持转出和转入账户都以中间业务账户做非交易过户，也支持转出和转入账户都以资金账户做非交易过户。20数据清理操作管理注意事项：1、605101中的交易密码为要变更的中间业务账户密码。2、账户清理在任意网点都可以办理，在无在途资金的前提下，可跨省办理。3、需

8、要做身份证件号码升级的客户，需要传真问题申请单于总行，由总行审核后方可进行证件号码升级。4、数据清理办理过程中，应将办理人的证件复印件及回执单的底联妥善保管。21数据清理操作管理操作指引数据清理交易操作指引.docx案例分析交易案例.docx22代理国债系统业务操作培训第三部分：卡折交易操作指引卡折交易操作指引为了方便客户，代理基金系统将取消中间业务交易卡，所有理财类业务将使用个人结算账户卡/折进行交易。本改造主要是：将以前交易中需要输入中间业务交易账号的地方改成个人结算账号，个人结算账号支持刷卡和手动输入两种方式。系统首先提示刷卡方式输入账号，如果刷卡失败，系统再提示手动输入账号。但对于理财

9、类业务签约、解约、个人结算账号变更等交易只允许刷卡方式输入个人结算账号，不允许手工录入方式输入账号。24603202凭证式国债提前兑取交易描述：本交易完成网点柜员对新国债正常提前兑取交易。权限：大额兑付时，需要支局长授权。操作说明：根据客户提供的信息：输入个人结算账号；交易密码：由客户在密码键盘上输入密码；根据客户提供的信息：输入证件种类和号码，离开证件号码域后弹出窗体，在窗体中选择需要兑付的国债账号，同时选中提兑标志；如果是代理兑付则需要再输入代理人的证件种类和号码。F4提交。25603202凭证式国债提前兑取输入界面：26603202凭证式国债提前兑取输出界面：27603202凭证式国债提

10、前兑取打印输出：打印回执单及手续费回执。注意事项：国债的兑付，在查询显示的窗体中用键盘的上下键选择国债账号，按F4提交的国债信息将回显到原交易中对应的域中，方便了操作员的输入。28603203老国债兑付交易描述： 本交易完成网点柜员对老国债的提前兑取、到期兑付交易，其中包含老国债有密户兑付交易，老国债无密户的兑付交易，老国债挂失兑付交易，老国债双挂失兑付交易。权限：有密户兑付交易：普通柜员操作；超过各省规定兑付限额时，需要验证客户的证件种类证件号码；。无密户兑付、挂失兑付，普通柜员操作，综合柜员授权；双挂失兑付，普通柜员操作，综柜授权；大额兑付时，需要支局长授权。29603203老国债兑付操作

11、说明：此交易分为：兑付，无密户兑付，挂失兑付，双挂失兑付。1、正常兑付：操作标志选择兑付项。根据客户提供的信息：输入证件种类和证件号码，国债账号，密印标志选择有密，客户密码由客户在密码键盘上输入国债密码；根据客户提供的信息：输入金额，券种代码，凭证印刷号，个人结算账号，提兑的标志；个人结算账号密码：由客户在密码键盘上输入密码；F4提交。30603203老国债兑付2、老国债的无密户兑付： 操作标志选择无密户兑付。根据客户提供的信息：输入证件种类，证件号码，国债账号，密印标志选择无密印，输入兑付金额，选择券种代码，输入国债凭证印刷号，提兑标志，个人结算账号；如果是代理兑付则需要再输入代理人的证件种

12、类和号码；输入授权员号和授权员密码，F4提交。31603203老国债兑付3、老国债的挂失兑付：操作标志选择挂失兑付。根据客户提供的信息：输入证件种类，证件号码，国债账号，输入兑付金额，选择券种代码，凭证印刷号，提兑标志，个人结算账号，挂失申请书编号；个人结算账号密码：由客户在密码键盘上输入密码；如果是代理兑付则需要再输入代理人的证件种类和号码；输入授权员号和授权员密码，F4提交。32603203老国债兑付4、老国债的双挂失兑付：根据客户提供的信息：输入证件种类，证件号码，国债账号，输入兑付金额，选择券种代码，提兑标志，个人结算账号，挂失申请书编号；个人结算账号密码：由客户在密码键盘上输入密码；

13、如果是代理兑付则需要再输入代理人的证件种类和号码；输入授权员号和授权员密码，F4提交。注：老国债兑付，需要收回客户持有的凭证国债的凭单。33603203老国债兑付输入界面：34603203老国债兑付输出界面：35603203老国债兑付打印输出：打印回执单及手续费回执。注意事项：如果是老国债的挂失兑付，或双挂失兑付，则需要是在挂失时效日之后才可以做兑付操作。根据客户的要求选中正确的兑付类型，必要的时候对客户是否确认做提兑做提醒。老国债的兑付，在兑付提交前，请务必确认入账的个人结算账号是客户填写的个人结算账号。老国债提兑不允许做撤销。36关于老国债兑付工作的补充1、系统中无相应的国债信息或客户信息

14、；2、客户在到期前已办理603200（凭证式国债加办凭证账户）交易；3、老国债的到期款的流程及到账时间；37603215凭证国债个人提兑转认购交易描述：若央行在发行期内发生向上调息的情况，客户可将调息前的分户做提兑转认购的处理，将客户的分户信息按照较高的利率购买。权限：普通柜员做，无需授权。操作说明： 1、依照客户提供的信息输入：2、个人结算账户（必输），交易密码（客户必输），证件种类（必输，下拉菜单选择）、证件号码（必输）；3、输入经办人证件号码后，则向后台发起查询交易，将可以做提兑转认购的分户信息查询回来，方便操作人员选择，对客户的分户信息做核对。4、选择需要提兑转认购的国债信息，F4提交

15、，券种代码、国债账号、购买金额回显；38603215凭证国债个人提兑转认购输入界面：39603215凭证国债个人提兑转认购输出界面：40603215凭证国债个人提兑转认购打印输出：打印回执单及手续费回执。注意事项：1、发行期内遇调息才可操作；2、国债的提兑转认购，在查询显示的窗体中用键盘的上下键选择国债账号，按F4提交的国债信息将回显到原交易中对应的域中。41603211凭证国债取消交易交易描述：该交易针对当日认购、预购做取消操作。权限：普通柜员操作，综合柜员授权。操作说明：输入个人结算账号，必输；输入交易密码，客户必输；输入必输项：交易日期，原网点机构号，原操作员，原交易流水号，交易金额；

16、F4提交，输入授权员号码和密码。42603211凭证国债取消交易输入界面：43603211凭证国债取消交易输出界面：603211凭证国债取消交易打印输出：打印回执单。注意事项：1、只有因为系统故障或操作人员操作失误而造成的取消需求才可办理此交易，由于客户原因造成的取消需求不给于办理此交易。2、此取消交易只可取消当日的认购和预购交易，交易日期不用更改。3、在发生认购或提前兑取后，当日还办理了资金账号变更交易的客户，不得取消当日的认购或提前兑取。603200凭证国债加办凭证账户交易描述：将老国债加办到已签约的个人结算账户下。签约的开户证件必须与购买老国债的身份证件一致。权限：普通柜员操作，无密户加

17、办需综合柜员授权。操作说明：根据客户提供的信息：输入国债账号，户名，证件种类，证件号码，凭证印刷号，密印标志；密码：由客户在密码键盘上输入国债密码；根据客户提供的信息：输入个人结算账号；交易密码：由客户在密码键盘上输入理财类账户的交易密码；如果是无密户，需综合柜员授权，F4提交603200凭证国债加办凭证账户输入界面：603200凭证国债加办凭证账户输出界面：603200凭证国债加办凭证账户打印输出：无注意事项：加办凭证帐户时，输入的证件种类和号码需要和个人结算账号签约的证件种类、号码一致。603230凭证国债挂失交易交易描述：根据客户要求，对客户的凭证和密码，做相应的挂失、双挂失操作，对于新

18、国债只可对出单的国债做凭证挂失。权限：普通柜员操作，双挂失由支局长授权，其他挂失事项由综合柜员授权。603230凭证国债挂失交易操作说明：根据客户提供的信息，选择挂失的种类和挂失事项，输入国债账号，有效证件种类及号码；输入个人结算账号类型，个人结算账号。个人结算账号密码：由客户在密码键盘上输入；如果是代理人做挂失交易，则输入代理人的证件种类和号码；提交，输入授权员号码和密码。603230凭证国债挂失交易输入界面：603230凭证国债挂失交易输出界面：603230凭证国债挂失交易打印输出：打印回执单及手续费回执。注意事项：如果没有国债账号可通过交易603249老国债信息查询进行查询，或通过602

19、042查询新国债的国债账号；如果挂失事项是凭证挂失，则需要输入客户密码，如果是其他的挂失事项客户密码可不输，新国债的凭单挂失可不输入密码域和个人结算账号等域；603230凭证国债挂失交易做过正式挂失的国债账号不允许再重复做此交易，做过临时挂失（包括口头挂失和函电挂失）交易的国债账号再做此交易，只可选择正式挂失。在由临时挂失到正式挂失，挂失事项不允许做更改。挂失需要收费时，则需要输入个人结算账号（只能为本省资金帐号）和密码。如果交易返回可用余额不足，则该笔交易需要收费，需要核实交易中输入的个人结算账号的可用余额。关于老国债挂失的几点说明1、老国债的挂失分为：密印挂失、凭证挂失、双挂失三种；2、老

20、国债客户办理密印挂失或凭证挂失后，可通过603235（凭证国债挂失事项变更）交易变更为双挂失；3、老国债客户办理双挂失后，应首先办理603233（凭证式国债密码重置）交易重置密码后，再办理603234（凭证式国债挂失补发）交易。605306冻结/解冻结交易描述：本交易完成个人结算帐号下国债（储蓄式、凭证式）、老凭证式国债和理财的冻结和解冻结。权限：网点普通柜员操作，支局长授权。操作说明：操作标志：必输，0为冻结，1为解冻结。冻结和签约账号绑定的业务，输入和“司法部门文号”，提交后出现第二个界面；605306冻结/解冻结 屏幕列出了该个人结算帐号下的未冻结或未全部冻结的全部资产，包括国债（储蓄式

21、、凭证式，包括做了加办过的老国债）和理财产品。对于凭证国债只能做全部冻结，储蓄国债和理财产品可以修改金额进行部分冻结，按CTRL+J 选择要冻结的资产，F4 提交后，成功显示界面三，列出的冻结清单，系统生成“冻结编号”（解冻结时用），按任意键打印回执。老凭证式国债（未签约理财类业务关系的）冻结。输入“国债帐号”和“司法部门文号”，冻结成功则出现界面三，按任意键打印回执。605306冻结/解冻结解冻结和签约帐号绑定业务，输入“冻结编号”、“司法部门文号”，在界面二中得到该“个人结算帐号”下的所有被冻结的资产，选择要解冻的资产（与输入的“冻结编号”对应的），不允许修改金额，成功后显示界面三，列出解

22、冻结清单，按任意键打印回执。老凭证式国债（未签约理财类业务关系的）解冻结。输入“国债帐号”、“司法部门文号”、“冻结编号”，解冻结成则出现界面三，按任意键打印 回执。605306冻结/解冻结输入界面:605306冻结/解冻结第二界面:605306冻结/解冻结第三界面:605306冻结/解冻结注意事项：1、“个人结算帐号”和“国债帐号”只能输入其中的一个。“国债账号”只针对凭证式国债中的老国债。2、605305出据财产证明交易描述：财产证明是根据客户提出的申请，邮政储蓄部门为持有基金、国债、理财产品提供的证明。分为时点证明和时段证明；个人理财产品只有时点证明。权限：网点柜员，支局长授权；6053

23、05出据财产证明操作说明：输入个人结算账号，必输；客户输入交易密码；证件种类、证件号码：必输，需要和签约理财类业务时输入的证件类型、证件号码一致；预证明金额：必输，为本次证明参考金额，在返回页面中选择的金额总和必须大于预证明金额，否则证明失败；（预证明金额说明：在选择多个国债或者理财产品时，其累加金额需大于预证明金额，此金额是为控制选择多个产品时金额不足而进行提交所做的限制，以便在人为操作失误时有一个控制，以免客户重复证明。）财产证明单号：必输；605305出据财产证明输入界面605305出据财产证明操作说明：证明类型：选择0-时点或1-时段；开始日期、截止日期：时段证明必输，时点证明非必输；

24、户名：系统回显；户名拼音：必输（无区分大小写）；按Ctrl+J键，可以进入选择条款的详细信息界面；按F4提交；605305出据财产证明输出界面605305出据财产证明输出界面605305出据财产证明输出界面605305出据财产证明打印输出：1、交易成功后，打印“中国邮政储蓄银行个人存款证明书”；2、根据提示打印交易回执，交客户签字确认；3、打印手续费回执。关于财产证明的注意事项1、在返回页面中用Ctrl + L选择多条记录进行证明后用F4提交，其中选择条数需小于等于五条，否则证明失败，选择券种的金额需大于预证明金额；2、一笔财产证明可同时对凭证式国债、储蓄国债和人民币理财证明；3、储蓄式国债时段证明可部分证明，凭证式国债为全额证明，证明金额在该时段内为止付状态；时点证明所有国债均为全额证明，仅为证明可用资金，不做止付；4、时段证明开始日期必须大于等于当前日期，结束日期必须大于开始日期，Ctrl + J可查看详细内容。关于财产证明的注意事项5、财产证明单号为必输项，其单号为在储蓄系统请领的财产证明书的编号，因此，财产证明单号不可重复使用；6、在财产列单中， Ctrl + L为选择证明， Ctrl + J为查看该笔财产详情；时段证明时，储蓄国债在Ctrl + L选择后，应在后方输入预证明金额，此预证明金额不得超过客户持有的该券种的总