最新投资理财的选择通用课件

1、家庭理财 股票债券商业保险社会保险存款基金购买黄金房地产第六课 投资理财的选择我的学习目标1、通过对储蓄存款、股票、债券和保险这四种投资方式的比较，掌握各自的特点、风险及收益情况。2、通过情景分析，小组合作讨论与教师引导点拨相结合等方式，掌握几种投资理财的方式。3、培养理性投资、理性理财的观念，增强投资理财风险防范与控制意识。储蓄存款学习任务：阅读教材P46-48，独立完 成【学习过程】（一）学习时间：5分钟学习要求：一边看书，一边完成填空， 同时在课本上勾画出来。流动性指资产迅速变现的能力。流通性指资产转让的速度与能力。1、便捷的投资-储蓄存款储蓄存款的主体是_居民个人_存什么钱？_人民币或

2、外币_存到何处？（储蓄机构）_商业银行有何凭证？储蓄凭条商业银行的主要业务有_存款业务、贷款业务、结算业务，其基础业务是_存款业务_，利润的主要来源是_贷款业务_有何益处？利息计算公式：利息=本金X利息率X存款期限几种存法？（种类）_活期储蓄、定期储蓄若老李将10万元存款存入银行，定期三年，按照年利息2.0%的利率计算，3年到期后，老李连本带息可获得多少？_10万+10万X2.0% X 3=10.6万_老李把钱全部存入银行的理由是钱存到银行安全，没有任何风险，你认为呢？_不赞同。银行存款也存在存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。1、便捷的投资-储蓄存款中国的银行类型（一）中国人民银行（

3、中央银行），行政管理机关，不办理银行业务。（二）政策性银行。包括农业发展银行、进出口银行、国家开发银行，只办理政策性的银行业务。（三）商业银行。具体又分为： 国有商业银行（工、农、中、建、交） 全国性的股份制银行（有十五六家，如中信、光大、华夏、招商、兴业、民生、浙商和恒丰） 城市商业银行（如上海银行，某某市商业银行等） 农村商业银行 农村合作银行（四）信用社，有城市信用社和农村信用社。（五）邮政储蓄（只办理储蓄业务）。（六）非银行金融机构，如金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等理。股票学习任务：阅读教材P49-50 完成【学习过程】（二）学习时间：6分钟学习要求：先独立看

4、书3分钟 然后小组讨论3分钟1、高风险、高收益同在股票（1）股票的含义和性质： 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。 性质: 股民的企业所有权凭证、是一种有价证券.2、高风险、高收益-股票（3）股票的基本特征：股东购买股票后，不能要求公司返还其出资；股票可以流通买卖，具有较好的流通性（2）股东的基本权利: 参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策，收取股息或分享红利。 2、高风险、高收益-股票1、高风险、高收益同在股票（4）股票投资收入的来源 一部分是股息和红利收入。（它来源于企业利润）另一部分是股票价格上涨带来的差价收入。（受诸多因素影响，有很大的不确定性） 同期银行存款

5、利率股票价格 =股票票面金额 预期股息率 （成正比）（成反比）例：小李在深圳证交所购买了某股份有限公司上市股票1000股，每股票面金额10元，预期每年可以获得6%的股息，而当时银行存款的年利息为2.5%，如果没有其它因素的影响，一年后小李购买的1000股股票价格应为多少？=24000(元) 2.5%1000股股票价格 =106% 10002、高风险、高收益-股票（5）股票投资的基本特征：高风险，高收益 上海证券交易所，深圳证券交易所股票K线图平底，下跌行情，适当买进。平顶，股市涨势之中，尽量减仓出局。圆底，做空已大大减少，考虑买进股票。怎么看股市走势图怎么看股市走势图圆顶，股价已无力推高股价，

6、做好退市的准备，尽早卖出。塔型，下跌行情，抓准机会跟进做多。塔顶，一般卖出债券、商业保险学习任务：阅读教材P51-52 完成【学习过程】（三）（四）学习时间：8分钟学习要求：先独立看书3分钟 然后小组讨论5分钟3、稳健的投资债券（1）债券的含义： 债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。债券的性质（2）购买债券的好处：它的利息高于同期储蓄（但低于股票）。比股票的风险小。并且到期可以归还本金。流通性好。买债券，为国家，为企业建设筹集了资金，支援了国家、企业的发展，为我国经济发展作出了贡献！债券品种多。根据发行者不同，债券可以分为：国债、金融债券

7、和企业债券。 3、稳健的投资-债券2、稳健的投资债券国债3、稳健的投资-债券2、稳健的投资债券金融债券 3、稳健的投资-债券企业债券 2、稳健的投资债券3、稳健的投资-债券国债、金融债券和企业债券比较区 别联系发行主体风险状况收益情况流通性能国债金融债券企业债券 较强中央政府风险最小（以中央政府的信誉为担保，以税收为还本付息的保证）利率高于储蓄，低于金融债券和企业债券最强金融机构（主要是商业银行）企业风险高于国债但低于股票风险最大（以自身经营利润为还本付息的保证）利率高于政府债券，低于企业债券收益最高最差都是债券，都是债务凭证，都是到期还本付息。风险与收益成正比（风险）大高（收益）（风险）小低

8、（收益）储蓄国债股票金融债券企业债券债券3、规避风险的投资保险陈大伯又有点心动了，又盘算着买点国债，可回到家一说，他侄子又跟他讲：“大伯、大伯，请等一下，股票、债券都是有风险的。那么，你还是买保险吧。”陈大伯的侄子说的有无道理？ 天灾人祸4、规避风险的投资-商业保险天有不测风云,人有旦夕祸福（1）商业保险的含义： 指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。4、规避风险的投资保险究竟哪个是投保人，哪个是保险人，哪个又是被保险人呢？4

9、、规避风险的投资-商业保险（2）性质：以营利为目的的金融企业4、规避风险的投资保险（3）商业保险业务的基本类型及新发展分类 人身保险：以人的寿命和身体为保险对象。 财产保险：以财产及其有关利益为保险对象。 分红保险： 指在获得人寿保障的同时，保险公司将实际经营产生的盈余，按一定比例向保险单持有人进行红利分配的人寿保险品种。 具备“保障、投资、储蓄”三位一体的功能 （4）订立保险合同的原则订立保险合同应遵循：公平互利、协商一致、自愿订立的原则。4、规避风险的投资-商业保险购买商业保险的一般程序投保人提出投保要求保险公司同意承保达成协议投保人按约交纳保险费保险公司开始承担保险责任申请赔偿按约获得保

10、险金或赔偿核定事故履行赔偿danger储蓄债券股票商业保险不同点性质受益情况偿还方式投资效益相同点资金的存取债务证书限期偿还股份凭证风险保障获取本金、利息，安全性大定期收取利息，到期偿还本金获取股息、分享红利根据保险合同，获取相应的经济补偿活期、定期、还本付息有明确的还本付息的期限不退股金，但可以出让股票事故发生后获取赔偿或保险金利息较低风险小信用度高、收益高、流通性强、代用率高风险大，收益大回报与交纳的保险费成正比投资行为，有利于国家经济建设和公民生活，有收益各种投资方式比较课堂小结投资原则投资需谨慎。要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。2. 要注意投资的多元化。不能把所有的鸡蛋都装在

11、一个篮子里。3. 根据自己的实际情况，自己的经济实力，量 力而行。4. 投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益， 不得违反国家的法律法规。做到利国利民， 同时不违反国家法律，政策。“四三二一”方案 “四”：40%的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。 “三”：30%的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。 “二”：20%的钱用于买股票和基金，换取高风险的回报。 “一”：10%的钱用于参加各种保险，以防范于未然。“三三制”方案1/3的钱储蓄1/3的钱购买国债和各种债券1/3投资股票和保险。.人们从储蓄存款、投资国债的活动中可以获得的收益称为（ ） A.利息 B.股息 C.红利

12、D.赔偿金2.债券与股票的共同点是（ ）A.都可以上市流通 B.收益是一样的 C.到期都还本付息 D.都是筹资方式A课堂练习： D 3居民进行金融投资，会给他们带来收益，但是也会面临风险。关于投资收益和投资风险的关系，正确的认识是（ ）A.高风险、高收益，低风险、低收益 B. 高风险、低收益，低风险、高收益 C.风险与收益没关系 D.风险是投资收益的源泉A课堂练习： 4“天有不测风云,人有旦夕祸福”，而保险是“晴天不借伞，雨天有伞撑”的地方。这说明保险（ ）A是一种防范风险的投资方式 B是一种攻取利润回报的投资方式C是保障基本生活的投资方式 D是一种筹集分散资金的有效方式A课堂练习： 5美国次贷危机引发中国股市暴