绪言：理财与人生ppt课件

1、理财规划1.乐学 乐生 智慧理财3.课程简介课证交融 与国家理财规划师“和银行从业个人理财“资历考证相交融国家理财规划师，/main.asp银行从业，china- ：工薪与存银行案例2：全部投资不购房案例3：购车消费案例4：保险当投资18.问题讨论收入增长，但本钱上升也快长期看来，实践利率为零当期享用与未来享用的选择投资多元，如何选择专家理财不信“专，本人理财不专业不理好财，不知不觉成为相对贫困者19.理财时代他不理财，财不理他20.理财时代的特征公众的财富多元化公众的财富金融化公众的金融资产多元化财富价值价钱化价钱动摇性理财效果将严重影响财富与生活程度影响本钱、收益21.二、

2、理财范畴何为理财为何理财22.二、理财范畴何为理财23.考古“理财一词最早见于“理财正辞禁民为非曰义。实践上来自孟子的言语，孟子说：“何以聚人曰财，理财正辞，禁民为非曰义。意思是：财物的用度要有正当说法，制止民众铺张浪费，才是合理的。：“量入以为出 ，表达了财政总原那么 荀况：“节其流、“开其源，表达了古代理财的根底思想。24.考古唐：刘晏：培育税源，置信“户口滋多，那么赋税自广，故其理财以爱民为先宋：王安石：“以义理财。理财是宰相要抓的头等大事， “政事所以理财，理财乃所谓义也 ，阐释了政事和理财的关系。何为“以义理财，一是指“收支有义：取之有道，用之有节合理而节约；二指“顺义而理，即根据财

3、政与经济的依存关系，按需扶植消费而扩展税源。曾指出：兴修水利，救援灾困，开展消费是为“义 25.现代理财体系构成国家理财、企业理财和个人理财的整体理财体系国家理财：财政，除收支管理外，更多地赋予宏观调控功能，有调有控，有促有限制。除直接调控外，还内涵引导功能信号功能公司理财：财务管理，内涵税收谋划。个人理财：家庭理财。26.理财的内涵何为理财？理财：打理财务财务：一切的资金活动，包括资产活动、负债活动以及金融保证活动金融权益27.个人理财个人理财是为了实现个人的人生目的和理想而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务方案的过程。 ，2005个人理财是指如何制定合理利用财务资源、实现个人

4、人生目的的程序。美国理财师资历鉴定委员会个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化效力活动。，也是银行业从业资历考试课目的界定表述根本一致。的规定相对窄些，效力于商业银行主体。范畴：为本人理财与为他人理财的一致：理财人生/人生理财。概念：个人理财是指为了人生开展，而充分利用财务资源进展的财务规划活动。28.理财的内涵 内涵：资产保值与增值负债本钱与支出管理资产与负债的匹配与流动性管理税收管理保证与跨时规划包括人生规划如教育、婚姻、家庭等 误区：理财=投资理财是节流29.外延理财与消费支出的关系相关的理财内容：合理的消费支出、跨时规划理财不强调理约，不

5、追求牺牲当前消费，但强调合理消费。理财包括跨时规划：在当前消费与未来消费的成效上进展自在选择。对于特定个体的特定时点上，消费将影响理财。理财需求原始积累。可以说：理财的重心在于“开源，而不在于“节流。理财与投资的关系理财与投资的混淆：投资与理财专业理财是综合规划方案，投资是理财的技术与渠道。理财范畴大于投资之外还有借款、保证、节税等，但投资是理财的主体手段，直接表达了理财的效果。30.二、理财范畴为何理财31.为什么要理财继续的收入增长。资金是资源，资源利用效果将严重影响收入程度；理财是一个继续积微的过程。32.理财是一个继续积微的过程想象：10万元资金，20年存银行：3.00%1年，以5%计

6、算复利：26.53万元假设基金10%：67.28万元巴菲特伯克希尔哈撒韦尔公司，22%22%24%：533.58万元他假设30%：1900.5万元结论：现值是重要的，但相对于贴现率而言，现值并不重要。他有多高的贴现率？33.为什么要理财购买力维持实践购买力下降是规律物价上涨需求提高守业与创业：守业更需求理财流动性管理资产与负债的匹配日常流动性管理：不同收益的资产搭配，资产与负债的搭配艰苦支出的规划。34.为什么要理财本钱管理利率管理：如按揭利率管理。通货膨胀预期下的投资：通货膨胀受害证券，不能投资债券通货膨胀预期下的负债：固定利率按揭税收谋划人人避不开税，尤其是个体运营，非固定所得高者为员工谋

7、划，同样的付出本钱能让员工实践得到更多35.为什么要理财风险管理金融风险管理信誉风险：风险评价与分数利率风险、通货膨胀风险：把握趋势市场风险：系统性与非系统性风险管理汇兑风险等非金融风险管理：保险36.三、理财规划何为理财规划理财规划内容37.何为理财规划理财规划分为特定产品理财规划和综合理财规划特定产品理财规划是针对某一特定产品或某几个特定产品，向目的客户做出合理性的理财建议。多数适用于单一产品销售与多产品组合销售。综合理财规划是指针对特定客户，在全面分析客户的资产负债、现金流、风险偏好与风险接受才干的根底上，判别出客户的理财需求，进而就客户的人生规划、现金与消费规划、住房规划、保证规划、投资规划、税收谋划等进展全方位设计，构成可执行的综合理财方案。38.理财规划特征理财知识具有大宽度，小深度理财：认识重于技术，敏感就是专业理财的中心：理财根底知识+客户需求分析+理财富品收益与风险分析39.理什么财理什么理财的“中心变量分布头寸：现金流测算，高流动性资产组合投资：与风险接受相顺应的金融资产组合按揭：投资与自用资产的本钱管理，利率风险保险：主风险覆盖主要风险与主要收入者，非投资性。税收：收入分布人生规划：养老、教育、结婚等40.理财规划内容客户分析人生规划现金与消费规划保证规划投资规划税收谋划综合理财规划课程体系41.四、理财规划课程课程性质专业中心课程课程学习根底经济学根底