理财规划书ppt课件

1、如何编写个人理财规划建议书陈飞飞.为什么要理财理财可以抵抗通胀理财可以积累财富.编写个人理财规划建议书理财规划建议书是对客户的家庭情况、财务情况、理财目的及风险偏好等详尽了解的根底上，经过与客户的充分沟通，运用科学的方法，利用财务目的、统计资料、分析核算等多种手段，对客户的财务现状进展描画、分析和评议，并对客户财务规划提出方案和建议的书面报告。个人理财建议书的内容详细包括封面、前言、假设前提、正文等。上一页下一页前往.编写个人理财规划建议书 一、封面 封面的内容普通包括标题、方案的执行单位、出具报告日期等。 标题通常包括理财规划的对象称号及文种称号两部分，比如，XX家庭理财规划建议书。单位称号

2、为理财规划师所在单位的全称。日期应以最后定稿，并经由理财规划师所在机构决策人员审核并签帝，赞同向客户发布的日期为准。封面款式如图9-3-1所示。上一页下一页前往.编写个人理财规划建议书二、前言 前言普通包括致谢、建议书的由来、资料来源等。(一)致谢详细的写法是，抬头内容为敬语+客户的称谓，如“尊崇的xx女士/先生。接下来换行并空两格开场写致谢词，在致谢词中可简要引见公司概略，如执业年限与阅历、下属的理财规划师的资历，表达对客户信任本公司的赞赏，最后可以提出与客户坚持长期协作关系的愿望。上一页下一页前往.编写个人理财规划建议书(二)理财建议书所用资料的来源 由于理财规划师在制定理财规划的过程中，

3、必然会搜集各种资料，包括客户本人提供的资料、理财规划师经过其他途径搜集到的客户资料以及相关的市场、政策资料，因此需列举出这些资料的来源，以使客户知晓理财规划的最终方案是可信的，并非凭空捏造。上一页下一页前往.编写个人理财规划建议书(三)理财规划建议书的由来 这部分内容需写明接受客户委托的时间，并简要告知客户本建议书的作用。(四)公司和客户的义务 在建议书的前言里，有必要写明公司和客户双方的权益与义务，这有利于在未来遇到矛盾或争端时，可以准确划分双方的责任。上一页下一页前往.编写个人理财规划建议书 (五)免责条款 免责条款是指双方当事人事前商定的，为免除或限制一方或者双方当事人未来责任的条款。

4、(六)费用规范 这部分需写明公司各项理财规划的收费情况，让客户做到心中有数，从而可以及时交纳费用。上一页下一页前往.编写个人理财规划建议书三、假设前提 假设前提包括通货膨胀率、收入增长率等变量的假设。上一页下一页前往.编写个人理财规划建议书四、正文 正文普通包括家庭根本情况、客户理财目的分析、财务情况分析、当前理财建议等内容。 上一页下一页前往.案例张先生为某外企高层管理人员，税后年收入约为30万元，今年40岁;张太太为国企职员，税后月工资收入约6 000元，年终奖5万元，今年36岁;家中有一个男孩。2001年，夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万元左右的贷款未还，张先生

5、没有提早还贷的计划。上一页下一页前往.案例夫妇俩在股市投资70万元，银行存款25万元;另外，张先生还有一处50平方米的出租住房，每月租金收入2 000元(含房租税)，房产的市场价值60万元。每月用于补贴双方父母约2 000元，每月房屋按揭还贷2 000元，家庭每月日常开销在4 000元左右，孩子教育费用平均每月1 000元左右，每年旅游破费约12 000元。上一页下一页前往.编写个人理财规划建议书 张先生现有家庭保险理财富品现金价值8 280元，在未来有购买住房的方案(价钱估计80万元)。请为张先生编制一份个人理财规划建议书。 (一)家庭根本情况 1.家庭成员根本情况及分析 对家庭成员加以引见

6、，需详细到家庭每一位成员的姓名、年龄、职业、收入。如表9-3-1所示。上一页下一页前往.编写个人理财规划建议书2.客户本人性格及投资偏好分析 客户本人往往是家庭中的决策者，因此可以制定一张调查询卷，总结客户对理财方面的性格表现，性格可分为乐观型、主导型、谨慎型、自我型、成就型、协调型等。此外，还要了解客户的风险态度，方便客户选择适宜的投资渠道。上一页下一页前往.编写个人理财规划建议书(二)客户理财目的分析 可以把客户的一切目的进展分类，例如分为短期目的(5年内)、中期目的(1020年)、长期目的(2030年)，还可以按照目的在客户心中的重要性程度来进展分类，如表9-3-2所示。上一页下一页前往

7、.编写个人理财规划建议书(三)财务情况分析 1.家庭资产负债表 张先生的家庭资产负债表见表9-3-3。 家庭资产负债表需求客户填写的资产价值是该资产现时的市场价钱。这一数值和客户在购买该资产时付出的本钱能够会有很大不同，但却可以真实地反映客户财富的价值。上一页下一页前往.编写个人理财规划建议书2.收入支出表 张先生家庭年收入支出表见表9-3-4。收入支出表的三个主要组成部分:收入即所获得的现金收入;支出即现金支出;现金盈余或者赤字即收入和支出之间的差额。差额大于零时，表示现金盈余;差额小于零时，表示现金赤字。上一页下一页前往.编写个人理财规划建议书3.分析客户家庭财务比率数值 张先生的家庭各财

8、务比率可以计算如下: 结余比率=年结余年税后收入x 100% =312 685 437 185 x 100% =71. 52% 投资与净资产比率=投资资产净资产x 100% =1 308 280 2 358 280 x 100% =55%上一页下一页前往.编写个人理财规划建议书清偿比率=净资产总资产x 100% =2 358 380 2 458 280 x 100% =96%张先生的清偿比率到达96 %，反映其资产负债情况极其平安，同时也阐明张先生可以更好地利用杠杆效应以提高资产的整体效益。上一页下一页前往.编写个人理财规划建议书 负债比率=负债总额总资产x 100% = 100 000 2

9、458 280 x 100% =4% 负债收入比率=24 000437 185 x 100 % = 5. 49 % 负债收入比率反映客户偿债才干的强弱，临界值为40 %，阐明客户的短期偿债才干得到保证。上一页下一页前往.编写个人理财规划建议书流动性比率=250 000 9 120 x 100 % = 27流动性比率反映客户支付才干强弱，张先生目的为27，阐明其流动性资产可以支付未来三个月的支出。上一页下一页前往.编写个人理财规划建议书(四)当前理财建议 1.现金方面 首先，列举出家庭现金贮藏的种类，即能够用到现金的各方面，普通包括日常生活开支、不测事项开支等。其次，详细列明现金贮藏的来源，如定

10、期存款、股票套现、信誉卡额度等。最后，阐明现金贮藏的运用和管理，如将其转化为活期存款、期限较短的定期存款和货币市场基金等。上一页下一页前往.编写个人理财规划建议书2.消费支出方面 消费支出方面规划的内容包括购房规划、购车规划、信誉卡与个人信贷消费规划三大块。购房规划中，应首先分析购买一套新房所需的费用，并需注明如面积、地域、每平方米价钱、装修费用等要素。其次，思索恳求何种类型的银行贷款，需写明贷款总额、贷款期限、贷款利率、月供金额等。上一页下一页前往.编写个人理财规划建议书购车规划部分首先分析车所需的费用及其车型、牌照费、车辆购置税、耗油量、车位费等，然后思索恳求的贷款类型，应注明贷款总额、贷

11、款期限、贷款利率、月供金额等。上一页下一页前往.编写个人理财规划建议书 3.教育方面 教育规划是指在搜集客户的教育需求信息、分析教育费用的变动趋势，并估算教育费用的根底上，为客户选择适当的教育费用预备方式及工具，制定并根据要素变化调整教育规划方案。教育贮藏方案应包括贮藏基金的投向及数额、收希率、投资年限等。上一页下一页前往.编写个人理财规划建议书 4.保险方面 首先，将客户家庭已有的保险种类列举出来;其次，对每个家庭成员所需保险种类进展详细分析，比如，家庭的支柱成员应拥有什么样的保险，子女所需保险种类如何设计，应给老人们购买哪些保险;最后，与现有的保险种类进展对比，得出应补充购买的保险种类。

12、上一页下一页前往.编写个人理财规划建议书5.投资方面 投资方面包括金融资产规划和实物资产规划两方面。理财规划应分别阐明金融资产和实物资产包括哪些内容，对包括股票、债券、基金在内的金融产品，住房、首饰、收藏品等实物资产的风险和收益进展评价，并给出合理的投资组合方案。上一页下一页前往.编写个人理财规划建议书 6.退疗养老方面 养老规划中，首先，需列示客户的估计退休年龄、退休后每月的退休金额、每年的生活开支、医疗费用等条件。其次，理财规划师经过计算得出客户退休后的支出总额及可从社保基金处得到的退休金总额，二者差额那么是客户从如今开场需建立的养老贮藏基金。上一页下一页前往.编写个人理财规划建议书为了协

13、助客户贮藏足额的养老基金，理财规划师需经过计算分析得出一个投资方案，并写明这一投资方案的月供款、年报答率、投资时限等。上一页下一页前往.编写个人理财规划建议书五、分析理财方案的预期效果 理财规划师按照调整后的财务情况编制资产负债表、收入支出表来阐明理财方案的预期效果。上一页下一页前往.编写个人理财规划建议书六、完成理财方案的执行与调整 完成以上各步骤后，理财规划师需编制一个详细执行的时间方案，明确各项任务的前后顺序，以提高方案实施的效率，节约客户本钱，并应一一列明参与方案实施的人员。上一页下一页前往.编写个人理财规划建议书理财建议书作为一份面谈到促成成交的载体，还是对理财业务非常重要的。它的效

14、果如何可是要取决以下几个方面了: (1)篇幅要少，最好只需3至4页(包括封面和封底)，内容集中，方案要有可行性;上一页下一页前往.编写个人理财规划建议书(2)外形美观，至少设计、排版都让人眼睛过目后温馨。 (3)文字精简、到位，通俗易懂，勿带有太多的专业术语。(4)产品方案要详细列上，但购买的理由，用口头表达。上一页下一页前往.编写个人理财规划建议书(5)做综合理财建议书时，各规划的篇幅都要一样，厚此薄彼的方案会让客户觉得他敷衍。 (6)理财建议书的胜利还有赖于精彩的演示，事半功倍。 (7)理财建议书至少有些地方显示个性化 上一页下一页前往.编写个人理财规划建议书以上几点，切记切记。胜利是在磕碰中出现的，多写写理财建议书，确实对理财业务有协助!.表9-1-1 客户的定量信息和定性信息前往.表9-1-2 收入支出表前往.表9-1-3 资产负债表前往.表