案例大赛总微贷网4组

1、积微成著，贷动中国 微贷网案例分析第四组：马梦昕 汪家富 鲁秋苑 张肖羊 郑君怡 吴泽文 公司背景主讲者：吴泽文姚宏微贷网是怎样炼成的？微贷网是怎样炼成的？2001年初，上海通讯行业浙江2002年，浙江电信运营商合作催缴话费2005年，杭州锐拓科技有限公司2006年，监狱软件开发；股东分离2008年，信用卡还款业务接触P2P行业2011年，微贷网上线姚宏P2P环境（图片来源：iefinance）商业模式主讲者：汪家富1.借贷流程2.市场细分3.风险准备金模式1.微贷网具体借贷流程借款者申请条件办理流程准备材料2.细分市场专做汽车抵押贷款特点：1.金额小 2.期限短区域化发展3.风险准备金模式起

2、始资金1500万提取3借款本金风险准备金账户偿付规则债权比例规则金额上限规则权益转移规则费率分析主讲者：张肖羊来自借款人的收入 筹款发起费：借款人支付一次性的筹款发起费，费用取决于借款期限和 贷款评级。贷款筹集计划未关闭之前是不收取发起费的。还款未成功费：微贷网与借款人的银行账户建立了自动 还款设计，当从借款人银行账户自动扣款不成功时（有可能是借款人银行账户余额不足等原因导致），借款人将需要支付一定的费用。来自投资人的收入： 针对VIP客户收取，但因为非VIP客户不参加风险准 备金计划，所以实质上为强制收取，费用为120元/年 在平台每笔借款成交时，提取借款本金3的金额放入“风险准备金账户”

3、加深业务纵向渗透，以数据积累和大数据共享为基础，推动二手车产业和互联网金融的发展现有收入预期收入面向借款人的筹款发起费在其收入中占到绝对的比重 大数据共享进入成本交易费用平台费用逾期费用与补偿强制借款人申请开通VIP账户，120元/年，开通后自动加入本金保障计划，在债务违约时获得风险补偿。 借出者： 无借入者：借款期限3个月（含）以下：借款成功后，本金的2%；不成功不收取 成交服务费。借款期限 3个月以上：借款成功后，本金的 4%；不成功不收取成交服务费 投资者利息管理费：利息回款收取利息的6%作为投资人利息管理费 平台注资1500万元作为风险准备金的起始资金，同时在平台每笔借款成交时，提取借

4、款本金3的金额放入“风险准备金账户”。借款出现风险时，根据“风险准备金账户规则”，通过“风险准备金”向出借人垫付此笔借款的剩余出借本金或本息充值不收取费用，单笔提现收费：2元。单笔提现上线49900元，每天提 现笔数无限制。未投标资金提现收取0.5%的手续费外部环境分析主讲者：鲁秋苑宏观环境分析（PEST）政府行为法律法规普惠金融多层次金融市场体系P2P行业还处在政策监管的灰色地带 监管法律即将出台 有利 有挑战性加强行业自律宏观环境分析行业分析政治与法律环境P宏观经济市场需求中高速增长期P2P发展空间大有利于P2P行业的发展宏观环境分析行业分析宏观环境分析（PEST）我国的经济值增长率7.5

5、%浙江省的经济增长率8.4%经济环境E小微贷款得不到相应的金融服务资金供需的结构性不匹配民间借贷的社会风气盛行坚决杜绝非法集资互联网技术已经相当成熟注重技术研发社会文化障碍小P2P网贷业务快速发展实现金融创新并且保持优势做好技术层面的风险控制社会和文化环境S技术环境T宏观环境分析行业分析宏观环境分析（PEST）行业分析宏观环境分析数据来源：网贷之家发展历程与企业现状主讲者：郑君怡1. 微贷网的发展历程信用借贷时期动产抵押借款时期总部集中管理网点分散经营扩张时期三个阶段1.1第一阶段：信用借贷时期效仿国外P2P信贷平台业务模式英国zopa商业模式线上模式，平台发布借贷信息，引入第三方为平台贷款提

6、供保障基金，收入来源于按笔向借款人收取的交易手续费以及每年按贷款额的1%向出借人收取的服务费。美国Lending club会员制，线上线下结合：会员在线上提交贷款申请，审核通过后由线下合作银行WebBank发放贷款，同时线上平台以发放贷款为标的发行收益权凭证（Notes），会员线上购买或转让Notes获取收益，平台不提供任何担保。1.2第二阶段：关键转型-动产抵押质押阶段民间借贷扩大市场风险控制完善催收区域性1.3第三阶段：扩张时期-总部集中管理网点分散经营扩张时期技术创新黑客攻击，购买软件公司律师团队与律所的长期合作关系人才输送大学生实习基地投监会由投资人成立投资监督委员会(简称“投监会”)

7、，保障投资人的整体利益，监督微贷网规范运营。五年百店创业阶段，寻求稳步发展1.4潜在风险跑路风险经营风险市场风险信用风险1.5 未来发展-何去何从是否继续网店扩张？区域性优势减弱是否涉足其他领域？是否重新涉足信贷领域？如何做大做强？如何做成全国化企业？获得更大融资2. 企业现状2. 企业现状2. 企业现状（以上图片来源：微贷网半年报）对比分析车易贷 V.S.微贷网主讲者：马梦昕平台相同运营模式相同区域化战略相同创始人背景微贷网车易贷平台总成交金额平均期限平均收益率微贷网3087806700元40天16.6%车易贷17578290元60天22%（加奖励）车易贷 V.S. 微贷网高收益分析关联企业及商会假标现象 平台垫付本金关联企业及商会天翊鞋材正杰皮革东源商会旭日东升车行注册资本可能抽离第三方托管有名无实商会企业审核放松高收益分析关联企业及商会假标现象 平台垫付本金风险总结微贷网公司背景：微贷网由现任CEO创立于P2P行业初期商业模式： 系统的借贷流程；采用细分市场；采用风险准备金模式费率分析：稳定收益、控制风险的资费模式；三种现有收入与一种未来收入外部