《三分理财法》——刘彦斌12月4日内蒙古培训整理ppt课件

1、三分理财法-刘彦斌理财讲座整理 什么理财 “理财是一个人或者一个家庭，为了实现本人的生活目的而合理管理本身财务资源的一个过程。 理财是为了实现本人的生活目的，而不是实现任务目的而管理他财务资源的过程。 不同的人有不同的生活目的 35岁之前的年轻人 生活目的大约分成四个：买房、买车、结婚、生子。35岁到55岁中年人 理财目的也是四个：养老、子女教育、子女婚嫁、赡养父母。对于60岁以上的老年人 理财目的就是，在他活着的时候，把60岁之前积累下的财富，在死前均匀的花完，假设剩下更多的钱，就经过保险或者其他方式传承给下一代，但是传承给下一代的前提是，满足本人的生活需求。 理财的本质管钱中心攒钱起点生钱

2、重点护钱保证 消费投资保险 通俗化的理财专业化理财 我们要做的是“理财而不是“理钱 花掉的叫“钱，存下来的叫“财财富=收入-支出 如何分配剩下的钱才合理 收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就是开源节流，管好自家的水库。我们将手中的财富分配成三份：第一，是资产的平安性第二，是资产的收益性第三，是资产的流动性理财平安性收益性流动性 我们把流动性资产称为家里的应急钱流动性第一：在银行里存一年期以内的短期存款第二：假设觉得一年定存利息低，可以买银行短期保本保息产品第三：货币市场基金应急钱怎样处置 一年期定存：保证资产流动性同时保证相对收益性理由：定存利率是活期的好几倍刘彦斌教师操作

3、方式： 20万元，分成四张5万元的定期存单，急需的时候取出一份来用，其他15万仍可以在银行吃定期利息。防止一笔钱全部存成定期，需求的时候利息变成活期的。存单太多，容易遗忘 银行短期保本保息理财富品 特点：优点：期限短 15天、30天、60天、很少超越70天 银行高额揽储手段缺陷：“折腾人 一个到期后，需求马上转换成另一个理财富品，虽然收益较高，但太能“折腾人 货币市场基金 货币市场基金不能替代存款货基买卖规那么限制，资金流动性受限 货基只需在每周一到周五买卖时候才可赎回 货基资金到账未实现T+0，当日买卖当日不能拿到钱 货基有亏损的风险，虽然有高于定存能够但存在不确定 货基和银行理财的前提根底

4、是提早做好定期存款 银行理财富品的分类1/3保本保息理财适用保本不保息不保本不保息 银行理财富品的分类2/3保本不保息： 大部分放到银行做存款，小部分放到股票、期权、期货、大宗商品、黄金区“赌。 报答能够为“ 0 银行理财富品的分类3/3不保本不保息： 相当于基金，根本上跟股票和大宗商品期权挂钩，报答会很高，但也能够在短期内损失掉本金。 报答能够为“ 负数 所谓的收益性，一定是在平安根底上的稳定收益。稳定的收益才是最重要的，但不一定是暴利平安性第一：股票第二：基金收益性资产收益性 股票是最好的长期投资工具，但它资本运作的本质，就决议了赚钱的人只需一小部分 假设买对股票，一年可以翻好几倍，但是9

5、5%进入股市的人都是赔着出来的。客户赢了钱不赞赏他，赔了钱会骂他。股市有风险，入市需谨慎 基金从长期上来讲，赢钱是大约率事件。基金可以分为：1、证券投资基金：银行代卖，可以向客户引荐指数基金的定投，可以防止一次性投入堕入的被动2、银行理财富品：非保本保息理财富品收益高，风险大，不引荐客户购买3、投连险：本质是基金不是保险，其购买价值在于搏收益，而不是搏平安。 我们把平安型资产称为家里的养命钱平安性第一：长期储蓄规划第二：保险第三：投资类保险养命钱怎样处置 方式一定期存款理财+货币基金方式二 全部用来银行存款，分成几个单子单独存储分段理财法长期储蓄规划 分段理财法用100万分段理财20万20万2

6、0万20万20万第一年存5年存4年存3年存2年存1年第四年存5年存5年第三年第二年第五年存5年存5年缺乏：不是很多人都可以做到分段理财法 家庭平安型资产是可以做到保值的资产 银行存款和通货膨胀相比较，五年期一定是要高于通胀率的，年年按5年期存下去，存储的养老金收益要远远高于很多银行的理财富品，甚至可以和保险公司的养老类保险相媲美。 目的的不确定、人性的太随意、退出的低本钱，都会妨碍人们合理理财。 保险，尤其储蓄型保险可以很好的抑制人性弱点 保险可以“保命保险可以“保钱保险可以“避债保险可以“避税 保险的“保命 交一部分钱，得病或死亡的时候可以获得所交保费的几倍十几倍，看病、养家、调理心境一应处

7、理。代表类型：安康、重疾等保证类保险 保险的“保钱 死亡的时候拿保费或保费的105%，虽然没有保险保证，但却可以很好的做资产保全。 假设客户有500万，不知道怎样用，存在银行分段理财太折腾，没有那时间精神；一激动就会拿去干别的，例如吵股票，也许还会亏损。 最好就是购买保险产品，保住这笔钱代表类型：储蓄型保险，如恒赢、金悦等 保险的储蓄型表达在提供保证的根底上，提供强迫储蓄。缘由：高退出本钱。 一、保险责任终止 二、职能退回现金价值 独一和保险这种高退出本钱类似的产品只需房贷，由于一旦不能还贷，银行将有权进展该房产的拍卖 保险的“避债2、被承继人生前有债务，不可以用受害人的“资产来清偿债务1、 保险资产不属于投保人遗产，而是受害人资产 保险的“避税1/6国家一定会开征的两个税种：房产税和遗产税 保险的“避税2/6 国家政策允许一部分人先富起来，但是一定不会让他们把还没有富起来的人落的太远，这种缩短差距的方式就是：纳税，拿富人开刀。“活人-房产税“死人-遗产税 保险的“避税3/6政府的“致富逻辑1、把地卖出去2、盖房，卖出去，扩展税收3、向有房子的人纳税 保险的“避税4/6买房子还合算么？ 保险的“避税5/6 中国贫富差距拉大，征收遗产税是一个必然。 先交税，再拿遗产，让很多“私产变成了“公产 保