手机银行行业现状及前景趋势分析报告

1、手机银行行业现状及前景趋势分析报告 目录1.手机银行行业现状41.1手机银行行业定义及产业链分析41.2手机银行市场规模分析52.手机银行行业前景趋势62.1智能开放成趋势62.2安全性高72.3贴身性强72.4服务成本低廉82.5延伸产业链82.6行业协同整合成为趋势82.7生态化建设进一步开放82.8呈现集群化分布92.9需求开拓103.手机银行行业存在的问题103.1宣传营销力度弱113.2法律制度不完善113.3用户认同水平不高113.4行业服务无序化123.5供应链整合度低123.6基础工作薄弱123.7产业结构调整进展缓慢123.8供给不足，产业化程度较低134.手机银行行业政策环

2、境分析144.1手机银行行业政策环境分析144.2手机银行行业经济环境分析144.3手机银行行业社会环境分析144.4手机银行行业技术环境分析155.手机银行行业竞争分析165.1手机银行行业竞争分析165.1.1对上游议价能力分析165.1.2对下游议价能力分析165.1.3潜在进入者分析175.1.4替代品或替代服务分析175.2中国手机银行行业品牌竞争格局分析185.3中国手机银行行业竞争强度分析186.手机银行产业投资分析196.1中国手机银行技术投资趋势分析196.2中国手机银行行业投资风险196.3中国手机银行行业投资收益20手机银行行业现状手机银行行业定义及产业链分析手机银行是指

3、银行以智能手机为载体，使客户能够在此终端上使用银行服务的渠道模式。随着通信与互联网技术的进步，手机银行的业务功能不断更新与完善。指利用手机和其他移动设备等实现客户与银行的对接，为客户办理相关银行业务或提供金融服务。手机银行既是产品，又是渠道，属于电子银行的范畴。通过移动通信网络将客户的移动电话与银行连接，实现通过手机界面直接完成诸如账户查询、账户转账等各种金融业务的一种崭新的业务产品，即银行以手机为载体，依靠移动GSM无线网络，利用移动的短信息资源，通过手机发送短信息的形式对银行账户进行操作，实现手机“金融理财”、“电子钱包”等功能。简单地说，手机银行就是利用移动电话办理银行相关业务的简称，是

4、银行实现电子化的一种渠道，它是一种将货币电子化与移动通信业务相结合的崭新的服务方式。手机银行行业是指从事手机银行相关性质的生产、服务的单位或个体的组织结构体系的总称。深刻认知手机银行行业定义，对预测并引导手机银行行业前景，指导行业投资方向至关重要。我国手机银行行业在经过短暂的结构调整后，淘汰掉落后产能、筛选掉不合格企业，并且随着居民消费观念的转变和消费需求的提升，我国手机银行行业依旧会继续保持增长趋势，未来将会向高品质、高质量的方向发展，呈现品种增多、消费多元化等新趋势。中国手机银行产业链的参与主体不断丰富，产业生态逐渐健壮。手机银行市场规模分析随着国家政策的进一步利好，越来越多的需求将会被释

5、放，手机银行行业将紧密结合产业上下游的资源，充分掌握用户需求变化，极大丰富行业应用场景。通过产品与服务质量的不断优化升级，推动手机银行产业应用的爆发式增长。目前，我国的手机银行行业发展尚处于起步阶段。手机银行APP是指银行以智能手机为载体，使客户能够在此终端上使用银行服务的渠道模式。随着通信与互联网技术的进步，手机银行的业务功能不断更新与完善。手机银行行业前景趋势 智能开放成趋势随着金融科技的快速发展与广泛应用，提供智能化服务成为银行重点发力方向，而手机银行已成为银行打造智能服务的重要载体。例如，中国银行近日发布手机银行6.0全新版，应用云计算、大数据和人工智能等金融科技，在个性化甄选服务、智

6、能投资、综合金融、智能风控、交互体验等五大领域特色显著，为用户提供了更便捷、更安全的线上金融服务。安全性高首先，需认证用户身份。用户要想使用手机银行，必须先凭身份证号、银行卡号和密码等在银行的营业网点登记注册；其次，数据加密。在整个传输过程中手机银行的信息都是加密的，只有银行的主机里保留了解密的密钥，所以解密只有在银行的主机中才能进行，连移动通信商都无法解密，客户的交易信息等资料被很好地保护起来，最后，密码控制。使用手机银行需同时设置转账密码和登陆密码。贴身性强手机对于固定电话与笔记本电脑而言携带方便，因此常被称为“金融小贴士”。手机银行因为无线网络的覆盖不必考虑网上银行的上网条件与电话银行的

7、范围限制，办理手机银行业务更加方便快捷，节省了在柜台排队的时间，避免了很多不必要的麻烦。对于那些资金往来频繁且经常出门在外的商务人士来说，他们可以使用手机银行进行账户管理，随时随地了解资金往来状况。服务成本低廉在商业银行的众多销售服务的渠道中，电子化销售服务的渠道成本可以说是最低的。手机银行业务的交易成本按照银行业的标准来计算，约是传统银行业务交易成本的七分之一，其因服务成本低廉深受大众的欢迎。延伸产业链手机银行行业近年来从传统的模式转换到互联网融合模式。随着行业各大平台挖掘并下沉三四线城市，企业从供应环节到生产再到售后环节，全环节整合，并以产业赋能为纽带，为众多优质的公司提供品牌、设计、系统

8、、供应链等全方位支持。行业协同整合成为趋势 手机银行行业在产品与服务的过程中，具有完善的内容生产、渠道建设、商业化落地等各个层级的协作。未来进一步的行业协同整合，有利于提高行业竞争力，并促进行业持续良性发展。生态化建设进一步开放1）内生发展闭环，对外输出价值当手机银行行业的社区化运营属性越来越强，关联产业开始聚集时，就需要谋求内生发展，手机银行需要打造一个服务平台，对内是一个合作协同的生态闭环，对外有开放统一的接口和品牌输出，即能引导资源的有效流动，又能促进产业规模效应，聚集人才和知识，进而提升供应链效率。2）开放平台，共建生态手机银行行业服务平台方，不再是单向地控制和输出，而是要借助技术手段

9、搭建基础在线平台，通过规则引导企业产出优质的内容和服务，激活企业间的交流和合作，挖掘更多产业链上的需求，从而有针对性配套服务并引导资源有效配置。这样的平台才能够进行思考和迭代进化。呈现集群化分布目前各地都在推手机银行项目建设，类型也比较多。一般当地已经形成一定规模的会在原有基础上提升智能化，如果没有基础比较好的项目基础，当地就会打造出新的手机银行项目。随着各地手机银行建设，中国手机银行建设已经在地域分布以及建设模式方面形成了一定的特色。在地域分布上，中国手机银行建设已经初步呈现出集群化分布，且有由东部沿海地区向内陆地区拓展的特征。有报告分析，从国家级手机银行项目建设情况来看，已经形成“东部沿海

10、集聚、中部沿江联动、西部特色发展”的空间格局。环渤海、长三角和珠三角地区以其雄厚的工业园区作为基础，成为全国手机银行建设的三大聚集区;中部沿江地区借助沿江城市群的联动发展势头，大力开展手机银行建设;广大西部地区依据各自建设特色，也正加紧手机银行建设。未来一段时间，中国中西部地区手机银行建设或将迎来全新的建设浪潮。从目前情况来看，各地打造的手机银行水平参差不齐，有好有坏。总体来说，一般东部发达地区的手机银行相对来说会更加成熟一些。但目前中西部手机银行打造势头也十分强劲。需求开拓随着人们生活水平的提高， 在手机银行行业，越来越多的用户对行业较为重视并提出了较多的需求和建议，因此满足用户需求将是行业

11、立根之本。手机银行行业存在的问题宣传营销力度弱虽然目前各大银行已向用户们提供了手机银行的服务，但由于营销意识薄弱，总体宣传的力度欠缺，使得在推行手机银行业务方面还未形成一个系统的结构，所以手机银行的市场发展水平还较低。加上很多用户还不够了解手机银行业务，认知度相当有限，因此真正使用手机银行业务的用户群所形成的规模还较小。法律制度不完善随着手机银行业务的快速发展，监管我国手机银行涉及的法律制度方面还没有形成一个完整的体系。只有在电子银行安全评估指引与电子银行业务管理办法这两部法律中才称得上是真正地提及手机银行，甚至在商业银行法与中国人民银行法这两部非常重要的监管传统银行的法律中都很少提到。如此不

12、健全的法律环境不仅无法维护消费者们的合法权益，而且也会影响手机银行的长远有效发展。用户认同水平不高目前我国对手机银行的推广大多通过网站、营业网点等常规渠道，其推广手段也并非属于需求驱动型，而多数属于利益驱动型。很多用户只是利用手机注册开通了手机银行账户，但迟迟没有激活并使用。究其原因，很大程度上是因为用户并不满意银行为其提供的服务与收费产品，又无法及时反馈意见得到有效解决;另外就是有的用户对手机银行使用的需求较低，致使手机银行账户闲置。行业服务无序化 手机银行行业标准不成体系。服务质量很大程度上依赖于从业人员等个人能力，难以形成规模化管理与复制。手机银行行业服务质量难以控制，导致质量问题频发。

13、监管缺失，严重影响用户体验。供应链整合度低 手机银行行业供应链及服务流程复杂。小型企业难以为继，初期投入过大，很难打价格战。手机银行行业产品标准化程度太低，导致生产周期长且成本高。基础工作薄弱手机银行标准不完善，行业相关技术积累和基础设施都比较薄弱，相关体系建设滞后，管理、规范、产品、监测等能力亟待加强。目前而言，手机银行管理能力还不能适应工作需要。产业结构调整进展缓慢近年来,尽管我国政府颁布了有利于手机银行的资源环境税收政策和消费税的结构调整政策,但是由于这两种税收的作用对象狭窄,因而对手机银行主要服务和产品的生产及推广使用收效不大。可喜的是,企业所得税的两税合一,内外资企业同等待遇解决了多

14、年来我国内外资企业面临的两套税制问题。两套税制把大量的税收优惠给与了外资企业,而未能按国家的宏观政策导向建立税收优惠。这种税制安排不仅造成了内外资企业的税负不公,而且对国家鼓励的手机银行行业发展,对行业的高效率利用都是极其不利的。此外,我国的进口税收政策也存在类似的问题,亟待解决。供给不足，产业化程度较低由于基础设施匮乏、技术缺陷且积累不足、产业制度不规范等历史原因，导致手机银行行业起步较晚。产品质量和服务不到位，行业供给不足，产业化程度较低等。这导致了用户需求难以得到及时的满足。行业亟需提高产品及服务质量，优化基础资源配置，夯实产品技术更新迭代能力，解决用户迫切的需要和痛点。手机银行行业政策

15、环境分析手机银行行业政策环境分析国家从大的政策方向上对手机银行行业做了一些纲领性的指导，合理的解读能够为行业做了好的发展指引。国家层面更加重视，花费更多的人力、物力、财力来解决该行业存在的问题。社会层面更加重视，因此有利于为政策制定做社会层面的驱动。各城市层面更加重视，各个城市竞相调研并引进新概念与制定新政策。国际上更加重视，积极开拓创新。手机银行行业经济环境分析21世纪我国经济焕发出勃勃生机，保持着强劲的增长势头，成为世界经济增长最快的国家，并且我们有理由相信这种增长势头仍将长期保持。作为一、二、三产业都有关联度的手机银行产业，国民经济的平稳较快发展是保证手机银行行业发展的经济基础与前提，但

16、作为典型的行业，刚性的需求原则以及明显的弱周期性特点决定了手机银行行业对宏观调控具有一定的防御性，因此行业受国内经济波动的影响相对较小。手机银行行业社会环境分析随着社会环境的持续变化，手机银行业将面临更快的发展；同时，也预示着新的机遇的到来。我国拥有庞大市场的手机银行行业具有消费潜力。我国经济发展较为迅猛，消费者可支配的收入不断增加，对手机银行产品的多样化、个性化消费趋势日渐明显。手机银行行业技术环境分析中国的科技发展战略开始发生转变。国民经济和社会发展“十五”规划与科技部随后制订的科技发展规划和高技术产业发展规划明确提出了实现技术跨越式发展的总体目标，强调要在“促进产业技术升级”和“提高科技

17、持续创新能力”两个层面进行战略部署，在进一步发挥劳动密集型产业比较优势的同时逐步形成中国高技术产业的群体优势和新的比较优势。完善、发达的基础结构能够降低企业的决策成本和生产成本，提高企业运作效率。良好的技术环境为手机银行行业发展提供了强有力的保障。手机银行行业竞争分析目前，我国手机银行领域主要有独角兽为首的初创公司，上市公司和互联网巨头三个大阵营。三方阵营不断加码布局手机银行相关行业，推出了一系列针对不同应用场景的手机银行产品。手机银行行业的良性竞争很好的促进了行业需求、技术、产品与服务的发展，促进服务水平不断优化，服务与技术能力不断创新。为用户提供了更为优质的产品与服务。手机银行行业竞争分析

18、对上游议价能力分析手机银行作为产业的增量市场，依附于传统行业，其上下游和传统行业相似。上游主要有基础原料、零件设备、基础服务等服务商组成。上游细分市场众多，除了设备，上游市场产品和服务基本无差异性，主要竞争优势在于成本控制能力和成本转嫁能力。行业现状以企业间价格战，小型企业低标准运行为主。 激烈的行业竞争使得价格接近成本，手机银行企业对上游端有较强议价能力。对下游议价能力分析手机银行行业下游主要有企事业单位、消费业主等组成的甲方。下游企业占有更多社会资本，对宏观经济影响力更大。企业自身体量也更大，行业现状区域性竞争明显，不同区域往往有较大规模的地产企业。手机银行企业面对下游业主，议价能力往往更

19、弱，并且面临费用垫付，应收账款损失的问题。潜在进入者分析手机银行行业潜在进入者可能是一个新办的企业，也可能是一个采用多角化经营战略的原从事其它行业的企业，潜在进入者会带来新的生产能力，并要求取得一定的市场份额。潜在进入者对本行业的威胁取决于本行业的进入壁垒以及进入新行业后原有企业反应的强烈程度。手机银行行业潜在进入者是影响行业竞争强度和盈利性的又一要素。主要表现为三方面直接影响：一是手机银行行业会因潜在进入者的实际进入而增加行业有效资本量；二是手机银行行业会因潜在进入者的实际进入而对下游市场需求量进行争夺和分流；三是手机银行行业会因潜在进入者的实际进入而对上游资源进行争夺和分流。替代品或替代服

20、务分析手机银行行业替代品或者替代服务主要考量一下三个因素：1）替代品或者替代服务在价格上是否有吸引力；2）替代品或者替代服务在质量，性能和其他一些重要的特性方面的满意程度；3）购买者转换成本的高低。中国手机银行行业品牌竞争格局分析中国手机银行行业竞争强度分析（1）中国手机银行行业现有企业竞争情况目前，手机银行行业中企业数量不多，且各自应用于不同的细分领域，相互之间竞争压力较小。（2）中国手机银行行业上游议价能力分析手机银行行业的主要原材料包括电子元器件、线材、电脑配件、手机银行材料等，该类产品多为通用、标准化产品，供应商众多，竞争充分，因此，手机银行行业对上游议价能力较强。（3）中国手机银行行

21、业下游议价能力分析手机银行行业下游应用主体包括个人、企业和政府机构，应用领域包括金融、安防、教育、交通、社交娱乐、社保等，由于下游用户数量多，手机银行行业对下游议价能力较强。（4）中国手机银行行业新进入者威胁分析新进入者在给行业带来新生产能力、新资源的同时，将希望在已被现有企业瓜分完毕的市场中赢得一席之地，这就有可能会与现有企业发生原材料与市场份额的竞争，最终导致行业中现有企业盈利水平降低。（5）中国手机银行行业替代品威胁分析两个处于同行业或不同行业中的企业，可能会由于所生产的产品是互为替代品，从而在它们之间产生相互竞争行为。手机银行产业投资分析中国手机银行技术投资趋势分析结合近几年我国手机银