第二次案例保障性投资

1、保障性投资保障性投资包括保险投资和黄金投资，由于家目前除了夫妇两人上的社保之外，和儿子东东仅为一人了 10 万元保额的疾病保险，因此，考虑为妻子郭单独保险，主要是意外（一） 保险投资险、定期寿险和疾病险。已婚青年期1、 保险投资优势1)兼顾安全性与收益性：一些类型的保险不仅仅对被保险人提供保障，还具有资产增值功能，如分红寿险、万能寿险和投资连接保险。2)节税和保全：养老保险金、失业保险金、医疗保险金都是免征所得税的，分红保险所分派的现金分红也是免税的，各种人寿保险赔付也豁免遗产税。3)融资功能：在与保险公司签订了合同后投保人仍然利终止合同并获得保费的退回，一般的保险合同还允许投保人以退保金的

2、90%申请保单质押。4)应付风险：投资者只需支付少量保费，一旦发生保险事故，其经济回报率非常高；并且，储蓄性保险具有强制性的储蓄功能，能确保在及时提供保障赔付。风险发生时2、 保险投资属于意外策略一份泰康人寿保险保险。的“亿顺无忧呵护综合保障计划”，每年交费 768 元。保险赔付：.cn/insurance/mall/vInsProd.?=10056身故、残疾烧伤医疗保险金住院津贴/天其他费用10 万元10 万元8000 元100 元/天手术津贴医疗保险金 8000 元普通意外导致飞机致身故、残疾火车、地铁、轻轨致身故、残疾轮船致身故、残疾汽车致身故、残疾飞机致烧伤火车、地铁、轻轨致烧伤轮船致

3、烧伤汽车致烧伤30 万元20 万元20 万元20 万元30 万元20 万元20 万元20 万元客运交通工具导致保险赔付主要风险保障型保险品种储蓄型保险品种投资型保险品种 意外疾病意外保险定期寿险疾病保险两全保险投资连接保险万能寿险 为孩子寿的“国寿福禄宝宝两全保险（分红型）”。每年交费：10,000 元，交 10 年，共 100,000 元保险收益（ HYPERLINK http:/w/ http:/w/product/benefitshow/indexlis.jsp?RiskCode=458）：1、此险种为分红类产品，故该险种根据每年的分红情况有一定的红利金。2、客户领取的生存留存在我公司，

4、以复利方式累积生息。实际累积生息的年利率由本公司每年宣布。妻子中荷人寿的“中荷随心享高端综合保障计划”，兼有意外保险和定期寿险。3639 岁，每年交费 4870 元4044 岁，每年交费 6650 元4549 岁，每年交费 7640 元5054 岁，每年交费 9400 元保障利益：意外身故、残疾、烧伤保险金：最高 50 万元意外医疗报销：最高 5 万元/次定期身故、全残保险金：50 万元住院补贴：500 元/天手术补贴：住院手术 5000 元/次，门诊手术 2000 元/次疾病保险金：50 万元（二） 黄金投资已婚青年期财务特点风险承受能力黄金投资比例黄金投资种类黄金投资策略消费期：收入稳定、

5、消费支出最高较强10% 黄金保证 金 黄金 技术分析为主 基本面分析为辅年度最高身故保障被保险人身故，最高可给付身故保险金418280 元。生存给付被保险人生存至本保险合同期满时，累计可领取生存金 150228.16 元。满期给付被保险人生存至本保险合同期满时，累计可领取满期保险金 15914 元。1、 黄金投资优势1)对抗通胀的理想：黄金投资所需通货膨胀而贬值。量小，变现能力强，交易时间短，不会因2)在税收上的：在交易过程中所包含的税收项目只有黄金进口时的关税，投资性金条、金币比黄金消费品，少缴和特别消费税。3)产权转移的便利：能够转让，作为遗产便于移交，且没有产权转让的过户手续，可以从事各

6、种形式的黄金交易。4)良好的抵押品：黄金是一种世界性的绝对硬通货，典当黄金时，只需要证明黄金纯度，就可以获得相当于黄金价值额度 90%的短期。5)能保持久远的价值：随着储藏时间的增加，黄金的质地不会发生任何变化，并且其价值得到了世界各国的公认。2、 黄金投资策略1)可以用 10,000 元尝试小规模买入黄金但是要采取谨慎态度，因为随着欧债，如山东黄金、中金黄金、紫金矿业等。的进一步蔓延，紧缺等问题黄金价格的“跳水”趋势，“黄金价格在 11 月 17 日晚间跌破位于 1750 的强支撑，并触发多头止损，最低触及 1709，后市堪忧”1，虽然业内持续上涨，但黄金股价已经提前透支，且其价位离不开普遍

7、认为黄金价格还会实体黄金价格的支撑。但是，由于黄金具有“短线操作获利潜力巨大”、“能应用投资策略”等优点，因此值得关注并尝试小规模投资。预期收益：假设年收益率为 30%，风险系数 0.66 年后净收益为 10,000*30%*（1-0.6）*6=7200收益率为 720010000=72%不建议进行黄金保证金交易，但可以随时关注。因为黄金保证金交易需要投资者具备大量专业知识，充裕的分析及能够承受较高压力的良好心态，目前黄金市场走势较弱，因此不建议目前投资。2)综述保障性投资支出：固定支出（黄金投资）：10,000 元每年支出（保险投资）：第 14 年：768+10,000第 59 年：768+

8、10,000第 10 年：768+10,000第 1114 年：768第 1524 年：768=15,638 元=17,418 元=18,408 元=8,408 元=10,168 元附录一：“亿顺无忧呵护综合保障计划”产品详细说明1信息来源：新浪财经工作压力大、具有较强家庭责任感的中青年人群1、保障全面：意外+意外医疗+住院津贴+手术津贴。2、针对性强：发生航空意外或法定节假日意外时，可获身故保额的多倍给付。3、网上投保首年保费 9 折，续保保费 8 折。18-49 周岁，可续保至 64 周岁1 年，可续保家庭背景：29 岁，一家私营中型超市采购经理。投保分析：是家里的主要收入来源。由于工作关

9、系，经常要去国内各大城市出差，公司又没有提供意外险疗保障基本靠社保医疗。 计划亿顺无忧呵护综合保障计划，规避人身意外风险和提高医疗保障水平。保险利益： 网上投保亿顺无忧呵护综合保障计划，交保费 667 元，平均每天不到 2 元。可获得如下保障：最高意外身故保险金额 400000 元如发生普通意外，保险保障金额 100000 元；如发生航空意外，额外给付保险金额 200000 元；如乘坐其它交通工具发生意外，额外给付保险金额 100000 元；如在法定全体公民放假节日发生意外，额外给付保险金额 100000 元意外医疗最高保障金额 8000 元住院津贴保险保障金额 100 元/日，可以缓解因住院

10、停工带来的经济损失，也可继续在社保医疗报销住院费用手术津贴保险最高保障金额 8000 元意外身故保险金意外残疾保险金意外烧伤保险金交通工具意外身故/残疾/烧伤保险金法定节假日意外身故/残疾/烧伤保险金意外医疗保险金：在扣除免赔额 100 元后，对剩余部分的医疗费用按 100%的比例向被保险人给付意外医疗保险金。住院津贴医疗保险金手术津贴医疗保险金普通意外导致身故、残疾10 万元保险赔付保障期限基本说明适用人群产品特色承保保险利益投保案例保障范围烧伤医疗保险金住院津贴/天其他费用10 万元8000 元100 元/天手术津贴医疗保险金 8000 元飞机致身故、残疾火车、地铁、轻轨致身故、残疾轮船致

11、身故、残疾汽车致身故、残疾飞机致烧伤火车、地铁、轻轨致烧伤轮船致烧伤汽车致烧伤30 万元20 万元20 万元20 万元30 万元20 万元20 万元20 万元客运交通工具导致缴费说明年交缴费方式本产品数据由泰康人寿提供附录二：“国寿福禄宝宝两全保险（分红型）”详细收益计算年度年初保费年度最高身故保障生存给付累积生存给付（年末）满期给付1710000100001113.981113.9802810000200001273.122420.5203910000300001432.263925.39041010000400001591.45634.56051110000500001750.547554

12、.600001909.689690.44071310000700002068.8212049.97081410000800002227.9614639.43091510000900002387.117465.7101016100001000002546.2420535.920111701000002705.3823857.380121801000002864.5227437.6203023.6631284.4103182.835405.7403341.9439809.8603501.0844505.2303660.2249500.6103819.3654804.9903978.560427.6

13、40202604182804137.6466378.110212704182804296.7872666.230222804182804455.9279302.140232904182804615.0686296.260243004182804774.293659.35025310418280096469.13026320418280099363.20273304182800102344.10283404182800105414.420293504182800108576.850303604182800111834.160313704182800115189.18032380418280011

14、8644.860333904182800122204.210344004182800125870.330354104182800129646.440364204182800133535.840374304182800137541.910384404182800141668.170394504182800145918.210404604182800150295.760414704182800154804.630424804182800159448.770434904182800164232.230445004182800169159.20455104182800174233.9804652041

15、8280004182800184844.830485404182800190390.170495504182800196101.880505604182800201984.930515704182800208044.480525804182800214285.820535904182800220714.3905460041828019096.8246432.6205561076387.23182.8257008.405662073204.43182.8267901.4505763070021.63182.8279121.305864066838.83182.8290677.73059650636563182.8302580.8706066060473.23182.8314841.0906167057290.43182.8327469.1306268054107.63182.834047606369050924.83182.8353873.08064700477423182.8367672.0706571044559.23182.8381885.030