银行运营管理合规风险自评报告

1、运营管理合规风险自评报告法律与合规部：根据北*银行合规风险管理方法工作要求，为进一 步夯实合规风险管理基础，提升精细化管理，不断提升合规 管理质效，现将2021年合规风险自评情况报告如下：一、合规风险总体情况运营管理部围绕“合规经营、内控先行”开展理念，严 格按照“风险化解、监管评级”实效要求，以风险控制为导 向，构建管理条线化、运营集约化、核算规范化、监督标准 化运行体系，2021年运营条线未发生重大风险案件事故，条 线业务合规风险总体情况良好，总体可控。二、合规风险管理工作开展情况（一）制度建设情况.刊发运营条线风险指引。每月定期在OA平台刊发运 营条线风控锦囊，内容包括：印鉴变更审核要点

2、、询证 业务风控、印章管理策略、账户开户资料报送、记账串户防 范和处置、客户身份识别、营业终了清点、印章核验要点、 网银开户风险防控、定期存单业务风控、存款证明业务风控、 网点垃圾分类处理。通过通俗易懂的典型案例，剖析揭示柜 面风险点及具体防控措施，提升基层案件识别及防控能力。.搭建营业网点风险等级管理架构。建立北*银行营 业网点和柜员风险等级管理方法，全面构建运营风险监测、 预警常态化管理机制，建立指数体系及时揭示和反映网点运 营内控状况和变化趋势，有针对性地实施网点、柜员分类控 制和差异管理，促进高风险网点有效转化、高风险柜员重点 监控，持续提升全行风险管理整体能力，切实加强营业网点 内控

3、管理。.持续做好制度后评价工作。截止报告日，运营条线总 行发文共计52个，制度涵盖了运营条线所有环节、部位、 业务的管理要求。2021年不断完善制度建设工作，应优化制 度10个，已新增制度1个，修订制度5个，废止制度2个， 因将实行财会主管派驻制改革正在修订1个，待银企对账系 统上线后同步更新1个。（二）条线人员管理情况L全面落实营业网点与柜员风险等级分类管理。每季度 根据营业网点和柜员风险等级指数，将风险等级划分为5个 等级，对当季为高风险或连续两个季度为高风险的营业网点 纳入事后监督全面监督，对其至少开展一次现场或非现场检 查辅导，高风险柜员纳入事后监督重点监督人员，业务笔笔 审核，总行进

4、行监控抽查。对内控管理薄弱、风险隐患大的 机构下发风险提示，并进行重点监督辅导，安排分行检查辅 导、会计主管、部门经理前往优秀机构进行跟班学习，指定 总行挂点检查辅导员定期跟踪整改落实进度，帮助机构风险 尽快转化。.实施条线人员名单制管理。实现了会计主管序列、柜 员序列全员名单制管理，其中：会计主管序列包含了分管行 长、网点经理、会计主管。全行在岗柜员序列持证率为86. 49%, 会计主管序列持证率100%,实现运营条线准入准出机制，对 未持证者退出条线队伍，着力打造我行业务运营专业队伍建 设，保持业务运营队伍的长期稳定，提高网点人员业务素质。.开展柜面人员履职考核。对全行柜面人员的履职情况

5、进行专项考核，通过业务量及过失率的数据测算，确定不同 考核维度及标准，将柜面人员分为A、B、C、D四个等级， 考核结果与个人岗位履职薪酬应发数的50%挂钩，培育我行 良好合规文化，营造遵章守纪、互帮互助，主动管理、共同 提高的和谐范围。（三）条线人员培训情况L开启“拓荒”系列内部培训。有针对性地制定本部门 整体素质提升，开启“拓荒”系列内训计划。由部门领导或 业务骨干集中授课，把金融政策、法律法规、银行会计、风 险防范等专业知识纳入选题内容，全面提升部门职员的整体 专业能力和水平，建设一支专业化的高素质干部员工队伍。.开展条线专项业务培训。为进一步规范柜面业务操作, 强化运营条线人员风险防范意

6、识，每月通过线上、线下结合 的培训模式定期开展直播培训，内容涵盖了事后监督规范、 反洗钱、反电诈、柜面业务操作规范、全生命周期账户管理、 现金管理等，通过训前测试热身、训后效果检验的方式，提 升运营条线队伍的专业素质，提高营业网点的风险防控水平。.开展检查辅导跟班培训。培训围绕检查辅导高素质要 求，通过集中理论学习、了解检查方法及技巧、分析检查问 题、确认检查事实、发表检查意见、开展培训授课等方法， 实行1对3配置实操指导老师的方式，让学员全流程面对面 实地跟班学习。通过互动学习，借鉴各机构优秀风险管理方 法，提高人员合规素质，提升营业网点内控管理质量。三、已执行合规风险评估程序（一）加大监督

7、检查力度对全行36家机构进行现场突击检查，并开展新开业网 点行为履职专项、银企对账专项、问题整改后评价、反洗钱 专项、现金管理专项、存单质押业务排查、取消企业开户许 可8个专项检查，下发检查整改意见书199份，检查通报2 份，现场检查机构覆盖面达100机 全年共发现问题260个, 已整改260个，整改率100%,问责人数323人次，其中：积 分197.5分，处分金额38, 600元。（二）全面开展监督检查以“提升合规管理、防控操作风险、督导制度执行”为 导向，开展柜面业务检查辅导，通过“重点排查+督导”的 模式，及时发现问题，助力风险转化，防控业务风险：一是开展柜面业务风险排查。采取分支行自查

8、，总行督 查的方式，全行36家机构共排查发现问题250笔，截止报 告日，已整改250笔，整改率100%,问责人数366人次，其 中：积分261分，处分金额26, 350元。二是开展运营条线账户风险排查。根据监管要求，对22 家机构共计44个单位账户开展了重点排查，以上门前往单 位实际经营地与单位高管面对面核实的形式，排查开户真实 性核实（包括证照真实性、开户意愿真实性、开户经办人身 份真实性、预留印鉴真实性）、定期存款提前支取业务真实 性核实、账务核对。三是开展账户年检工作。为防范账户风险，加强客户身 份识别和账户信息的动态识别，要求分支行对2020年12月31日前开户的账户进行账户年检，全行

9、34家机构（因厦门 人行已取消账户年检，厦门分行不参与年检，由当地上市主 体系统进行账户身份信息动态识别）需年检账户27929户， 已完成年检账户26880户，年检完成率96.24%。四是对高风险机构开展现场督导。根据营业网点风险等 级管理要求，结合会计检查总体情况、事后监督过失情况、 机构条线人员持证情况，对上饶分行、景德镇分行2家重点 机构开展柜面业务现场辅导，机构分管领导、全体运营条线 人员参加，会上通过全面剖析机构运营条线管理现状及存在 的问题，提出解决问题的思路与方向，并就分支行在条线管 理、柜面业务办理中存在的疑点难点、持证率持续走低的情 况进行逐一辅导、解答、记录。（三）提升业务

10、操作风险监督效果2021年1-11月，事后监督审查柜面业务量357万余笔， 同比增长0.87%；凭证张数483万张，同比下降16.10%；下 发过失6,403笔,同比下降52.77%,过失率1. 79%。,同比 下降,3.9个千分点。全行平均过失率已稳定控制在了 2%。以 内，全行最高过失率在3%。以内，整体情况趋于稳定。另外， 授信类过失率4. 00%。，较去年下降4. 4个千分点。网点近半 年已无同类过失累计发生3次以上的风险类过失，屡查屡犯 问题得到了有效控制。（四）强化反洗钱集中监测遵循总行“集中做、专家做、系统做”原那么，持续做好 可疑交易的集中监测分析、甄别与报告，加强对涉黑涉恶、

11、 非法集资、电信诈骗等涉众性犯罪线索的监测分析和摸排, 深入挖掘有价值的重点可疑线索，提高线索移送接收率与成 果转化率。2021年，通过案例集中监测抓取、集中监测分析 后确认可疑并上报至人行的可疑案例共477例，涉及可疑客 户1173个，涉及可疑账户数1177户，涉及交易金额80.17 亿元，涉及地下钱庄、非法集资、赌博、诈骗、非法跨境分 拆取现、网络刷单、避税过渡账户、非法经营8个类型，可 疑客户账户全部实施有效控制。确认并移送属地公安涉及网 络赌博和非法集资重点可疑线索5起。四、已识别的违规事件和合规缺陷（一）已识别的违规事件综合运用事后监督及风险预警系统共下发业务过失 10621笔，其中

12、：严重类过失520笔，违规类过失76笔。同 时，开展了存单质押业务专项业务排查，发现柜面流程方面 存在未及时办理存单控制手续、控制、解控审批手续不合规 问题。（二）合规缺陷.行内定期存单质押控制解控业务流程和审批有权人 有待进一步规范。控制、解控通知书未执行三级审批，经办 人与部门负责人签章为同一人或部门负责人和分管行长签 章为同一人。.人员业务素质有待提高。发放存单贷款前，未审核存 单是否已办理控制，多日后才对已质押的存单办理控制手续。.业务系统有待进一步完善。信贷系统与电子验印系统 未实现联动，无法对信贷客户合同印章的真实性进行审核； 信贷系统与核心系统未实现对接自动检验存单要素及控制 状

13、态。五、已采取的纠正措施（一）规范业务操作流程。下发了关于进一步规范存 单质押贷款业务柜面审核要点与作业流程的通知，规范存 单质押贷款业务的柜面审核要点与作业流程，严格柜面业务 风险管控。（二）开展条线专项培训。通过线上开展直播培训，详 细解析了柜面业务风控要点。通过丰富培训内容，完善培训 方式，督导制度规范向业务行为有效转换。（三）加快系统建设步伐。一是改造验印系统，实现验 印系统与信贷系统联动，完成对信贷客户合同印章的真实性 审核；二是改造对账系统，加强银企对账管理，建立健全企 业账户全流程监测、控制与管理机制。六、下一阶段合规风险管理计划（一）优化事后监督模型，转变集中监督模式。一是通 过组合模型的方式全流程监督，如存单质押贷款的控制、放 贷、解控等一系列交易流程同步抓取监督，使监督具有连续 性；二是提高监督员对异常交易异常情况的敏锐度，对觉察 有异常的交易及时记录并开展团队讨论，共同分析异常之处。（二）实行网点分类管理，提高风险管控水平。优化营 业网点风险等级管理模型，从多维度对营业网点风险等级进 行评定，结合业务运行质量和风险控制能力，对营业网点与 柜员实施分类管理，对局部业