银行合规心得感悟五篇【新】.doc

1、银行合规心得感悟五篇【篇一】商鞅立木为信，确保了新法的顺利实施，使秦国日益强盛，最终统一了六国；张居正一条鞭法，促进了明朝的纲纪严明，社会秩序井然有序。综观层出不穷的银行案件，沉痛的经验告诉我们：十案九违规！曾经权倾一时风光无限的人物，都是因为他们漠视国法，藐视规章，最终落得身败名裂，人财两空。然而案件之所以发生，并不是的手段有多高明，而是因为干部员工合规理念淡漠，制度执行力差。作为一个人，我们都渴望生活幸福美满，作为一名建行人，我们幸福的泉就是如何在瞬息万变的经济大潮中去造良好的效益，同时防范和规避风险，为国家和企业做贡献。道路只有一条：努力发展业务和合规经营。业务发展和合规是相辅相成，缺一

2、不可的。如果没有以合规为先导，稳健经营就没有立足点。所以，从某种意义上讲，合规也是效益，也是生产力，合规经营能有效防范化解各类风险，实现持续健康发展，是提高发展质量、持续稳健经营的重要保障。合规绝不单是某个部门或者监管人员的事情，它贯穿于各个工作环节。临柜人员在办理日常业务时，需要合规；客户经理在销售产品时，需要合规；信贷人员在发放贷款时，需要合规；审计人员在监督工作时，亦需要合规。合规其实与每个员工都息息相关，每个员工都有责任去合规。“设绳墨而取曲直，立规矩以为方圆”。让我们行动起来，把爱岗敬业当成习惯，把合规操作常留心间。做平凡岗位上的专家，做合规文化的践行者。【篇二】风险无小事，合规需永

3、恒，发展要稳健，单纯的自我约束和按章操作，只是合规的最基本要求。作为一名客户经理，从最初的营销客户到搜集资料开始评级，从授信方案的撰写到合同的制作及签订，再到完成放款及放款后的贷后检查，一系列工作都让我意识到合规操作的重要性。首先，我们要从头抓起，严守职业操守，正确营销客户。客户经理在与客户的交流过程中，要与客户保持适当距离，要拥有良好的职业道德操守，在与各类客户的交流中方能坚守合规底线。其次，要加强业务知识学习，不断提升合规操作意识。自身加强对相关银行法律法规、规章制度的学习，不断充实提高业务能力水平，这是从头上杜绝违规违章行为的重要手段。各项规章制度的建立，不是凭空想象出来的产物，而是在经

4、历许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才能保护自己和维护广大客户的权益，合规才能创造价值。再次，严格遵守业务操作流程，规范操作标准。如客户开立账户时，需特别关注集群注册的客户，客户经理上门核查要认真核实客户经营地与注册地是否一致，经营情况是否正常等；必须坚持贷款全流程管理，有章不循、违规操作、检查不细是发生不良贷款的主要原因。只有严格遵守业务操作流程，规范操作标准，才能使整个项目合规、风险可控。无规矩不成方圆，只要做到人人讲合规，处处显合规，将各种隐患消灭在萌芽状态，就能创造更多的合规价值。【篇三】在加入建行团队的7年时间中，我深刻认识到，建行事业的成长离不开合规

5、经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为建行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长制久安的工作局面成为了可能。下面，就如何提高银行效益，降低金融风险，我谈几点粗浅见解。第一，要把以“客户为中心”的理念贯穿于我们工作的始终。“基础牢固，稳如泰山;基础不牢，地动山摇”。风险的防范与控制，说到底是人的因素起着重要作用，客户创造市场，客户创造价值，客户是我们的效益之，是我们的衣食父母，有了客户，我们的业务才有发展，员工的价值才能够体现。一道防线纳入到风险控制体系中，引导和带领全行员工形成规范操作，防范风险的良好氛围，真正把为前台、为基层、为客户

6、服务当作提升风险与回报管理水平的出发点和归宿，就能有效提高我行风险管理和内控政策、法规、制度的执行和落实，全面加强风险管理和内控建设具有不可替代的重要作用。第二，要更新服务意识。现实看，银行的业务基础是市场，没有市场就没有银行，没有优质市场和优质客户就没有银行的业务发展，加强市场营销是目前提高我行核心竞争能力的当务之急。从我行看，我们的经营服务意识与以前相比已有了很大程度的转变，但这些转变还仅仅停留在表面层次上，缺乏更深程度的挖掘。在当前市场竞争越来越激烈的情况下，要突破原有的局限，创造个性化服务，以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地。这就要求我们必须树立强烈的市场意识，善于硏究现

7、实的和潜在的市场，善于拓展优质市场，善于竟争优质客户，通过有效的市场营销促进业务的快速发展。特别是要准客户定位，牢固树立为优质客户服务的意识，因为20%的优质客户将会给我们带来80%的经营利润。第三，要着实提高风险管理水平与技能。一方面，从我行自身来看，在银行成本上受到诸多限制，包括财务成本、税务成本、拨备成本、资本金成本、风险损失成本等。在计划经济体制下我们很长一段时间忽略了成本的制约因素，盲目地增人增机构增规模，不计成本造成了相当程度的浪费。此外，我们的内部管理在成本约束上也存在漏洞，缺乏控制节约成本的有效措施，许多领导到员工没有很好地树立节约成本的意识。实践证明，无约束下的经营，就会增加

8、经营风险。因此，我们要改变以往盲目地追求规模和数量的增长，重规模、轻效益，重发展、轻风险，重投入、轻产出，重短期效益、轻长期效益的局面，要把各种成本制约的理解贯彻到各级行管理层，要学会在有成本制约条件下的健康发展，每项业务都要讲成本管理，每项经营活动都要讲成本制约，认真测算评估投入与产出的数额比例，追求效益的最大化。另一方面，国外先进银行强调的“风险管理意识和能力是以客户为重要支撑”的理念是我们缺少的。作为一名员工，只有风险服务意识还不够，还要有风险服务技能。要采取有效措施，积极培育员工的风险意识，让员工明确那些该做那些不该做，确保在工作中严格执行操作流程、岗位制度、合规守法工作标准及纪律惩处

9、规则，把合规管理、合规经营、合规操作落到实处，使警惕风险、正视风险、管理风险、防范风险的意识深入每个员工的心中，进步加强内部控制，增强自我约束和自我发展能力，为全面提升银行的核心竟争力提供有效保障。第四，要树立全面协调均衡的经营理念。目前，我行利润的主要来还是依赖客户业务，但仅仅依靠这一传统业务远远无法达到市场的需求。随着资本一级市场的发展，企业的融资渠道逐渐拓宽，一些优质客户已不再需要银行的融资渠道。利率市场化的推进、客户需求的日益多样化，都迫使我们去思考今后的发展问题，真正的优质商业银行应该在为客户提供资金融通服务的同时，也能够向客户提供资金清算、财务顾问、财富管理服务等中间业务。现在，中

10、间业务的内涵在迅速扩充，提升客户服务价值和对客户价值的最大挖掘，要求商业银行实现资产、负债与中间业务的均衡发展。同时，由于中间业务的发展不受资本金约束，可以弥补资产负债业务发展受到的限制，因此协调资产负债和中间业务的发展，既是市场经济法则对商业银行的要求，也是商业银行经营规则的内在要求。为上经，我们建行在发展业务的同时，要全力推进以员工为主体和核心、面向业务、面向管理、面向操作的合规文化建设，通过强化教育培训、组织风险点的成因分析p ，搭建防控体系、优化流程、规范管理，保证业务发展质量等系列活动的深入开展，让合规人人有责、合规创造价值的观念已深入人心。让依法决策、合规经营与管理，按章办事、合规

11、操作在全行上下蔚然成风，切实整治有章不循、违规操作、屡查屡犯的顽症，及时消除基础管理工作存在的隐患得到，增强防范风险的能力，为业务持续健康地发展创造了良好条件。【篇四】近年来，银行界不断因内部人员违规操作导致的重大案件，这些案件造成了巨额经济损失和巨大的声誉危机。根据银行管理理论，加强内部的自律性合规管理是关键所在。而作为一线员工，合规内控更是重中之中。守好自己的底线是合规内控有效实施的第一步。我们要严格遵守银行内控制度，用心服务每一位客户，禁得起诱惑，做一名合规的建行员工。在平时的工作中，不仅要接受规章制度，善于在实际工作中不断地去学习、去发现风险点，不断地去积累经验与教训，寻求既遵章守纪又

12、服务好客户的平衡点，让矛盾与困惑迎刃而解。守则尽职是合规内控实施的有效保障。大堂经理要在第一时间接触客户，辨识客户，分流客户，挖掘潜在客户，做好业务分流，；客户经理要提高营销意识，做好产品营销，根据客户需求推荐适合的产品，提高为客户管理资产的能力；高柜人员要更好地服务好客户，并在办理业务的过程中时刻牢记合规两字，将关键操作风险点牢记于心，有章必循，违规必罚。在日常的工作中培养良好的工作习惯，严于律己合规操作，让守则尽职成为我们日常工作的一部份。【篇五】司法协助业务事关客户资金安全、银行法律风险，是银行业务中较为常见且风险系数较高的业务，须谨慎对待。近日，*市监察委员会相关人员来营业部办理司法冻

13、结业务，但办理该冻结业务的执行人员出具的有效证件分别是*市监察委员会的工作证件和桂阳县公安局的警官证。网点从未遇到过不同地区不同单位的执法人员执行司法查冻扣的情况，咨询兄弟行和上级部门，均表示未遇到过此类情况。于是进一步查阅中华人民共和国监察法及中国建设银行柜面协助执行业务操作手册等文件，但仍未找到对应情形及解决方法。情况特殊，无经验可循，但业务再难也不能拒绝客户。执行人员对我行出示其在他行办理冻结业务的回执并告知我行其办案是保密的，是湖南监察委员会借调他们开展联合办案，所以是不同地区不同单位的执法人员来银行办理冻结业务，其他的银行均已办理。支行对此积极应对，向办理业务的有权机关人员沟通了解情

14、况，并对出具冻结金融财产通知书的*市监察委员会进行工作人员身份电话核实，了解到他们办案的上级部门属于湖南省监察委员会，并拨打了湖南省监察委员会官网上的电话：0731-12388，咨询确实存在监察机关借调人员联合办案的情况，但无法核实具体业务。支行基于谨慎原则，多方着手，再次查看文件，核实执法人员身份，并要求执法人员出具了湖南省监察委员会的介绍信后，向上级行有关部门汇报，确认风险可控，及时为其办理了司法冻结业务。通过办理此次司法协助业务，我行意识到：处理此类疑难司法协助业务可从以下方面着手：第一，长远来看，全员应加强司法查冻扣业务学习，利用晨会、夕会普及法律法规以及网点协助执行业务的具体操作，尤

15、其要强化具体经办人员的业务培训。遇到复杂业务，要及时将解决办法分享给全员，提升全体员工的风险防范意识。第二，经办行需按照现有法律法规及监管文件要求，对相关程序严格把关：一是加强对法律文书内容的审查，查看有权机关是否有权限办理；二是加强对有权机关经办人员证件真实性审查，如监察委员会工作人员的工作证件没有统一的版本，每个地区的证件都不一样。如在办理中有疑问，可与有权机关进行电话确认，留存确认记录。三是在受理此类业务过程中，如遇到问题疑点，一定要与上级行、兄弟行做好请示沟通工作，并对执行人员及时做好解释工作，不要让有权机关觉得银行推诿业务，避免声誉风险或监管处罚。【篇六】合规一词，对于银行员工再耳熟

16、不过，但真正领会其中奥秘并坚持执行的却不是全数。针对网点的内控合规情况，我对目前的现状进行分析p 并提出了一些建议。一、现状：合规整体把控严格，细节仍需重视努力。1.对于合规的整体把控比较到位，合规制度以及惩罚机制都比较完善。对于一些可能发生的性质恶劣严重的问题，在把控和宣传学习方面都做的比较到位，例如个人作风、廉洁从业。对于发生的重大案件，经常组织学习讨论。对于网点各岗位的职责、权限以及工作流程都有较详细的区分与制度把控，很大程度上避免了合规性风险。2.许多细节方面，仍显不足。这些细节，往往是一些不起眼的小细节，很容易被认定为无关紧要的事项，所以也是最容易被忽视的。比如柜面，可能小到接送钞环

17、节提箱员的证件检查；又比如大堂，可能只是早晨营业前的工前检查亦或是智慧柜员机加卡时安保人员的陪同。很多小细节，被惯性思维定义为无关紧要，极易被忽视。所以这些小的细节问题，往往是网点合规检查中发现的主要问题，也是内控合规的主要不足之处。二、建议：重视细节，善于发现问题细节决定成败，不是说说而已。很多大事件的发生往往是小细节的衍生，一个小细节可能触发严重的后果。很多人只关注大方向，大方面，认为只要大体做到位就可以，但这对于合规并不是一个好观念。在日常工作中，我们应该注重细节，只有做好每一个细节，才不会有闪失。千万不要用“小细节不会造成大影响”的观点来处理日常事务。其次，我们要善于发现问题，尤其是发

18、现那些不起眼却可能产生重大影响的细节。发现这些细节并且予以重视，才可以在合规上不断完善、进步。也只有不断的思考、查漏补缺，才能让合规更贴切实际，让合规不是空谈。【篇七】现在客户在网点智慧柜员机办理业务已经是十分普遍的事情了，但是对于智慧柜员机的合规管理我们仍不能掉以轻心。智慧柜员机在很大程度上减轻了柜台的压力，也使我们和客户的交流的距离更近，相应的柜面风险也转移到了大堂，加强智慧柜员机的合规管理，做好风险防范变得至关重要。一、认真审核业务，谨慎授权为了控制风险，智慧柜员机上的业务都设置有审核授权步骤，目的就是为了有效控制风险。但在智慧柜员机上的授权不像柜台一对一的模式，而是一对多的模式，有时候几个客户在同一时间提交业务需要我们授权，这时候我们不能急躁，一定要看清客户所办理的业务，根据业务对客户做好风险提示后再进行授权。二、严格客户身份识别工作，遵循