商业银行授权管理办法

1、商业银行授权管理办法第一章总则第一条 为强化依法经营与内部控制，增强本行防范和控制风险的能力，维护本行合 法权益，根据中华人民共和国民法通则、村镇银行管理暂行规定等相关法律、法规、 行业管理及本行章程的有关规定，结合本行实际，制定本办法。第二条 本行建立法人授权管理制度，在法定经营范围内对有关职能部门、支行、总 行直属客户部以及关键业务岗位进行授权。本行业务职能部门、支行、总行直属客户部以 及关键业务岗位应在授予的权限范围内开展业务活动，严禁越权从事业务活动。第三条本办法所称授权，是指授权人依法合规授予受权人开展经营管理活动权限的 具体规定。本办法的授权人，是指本行在董事会闭会期间行使由董事会

2、授予职权的董事长。本办法的受权人，是指本行行长。本办法的转授权人，是指本行行长。本办法的转受权人，是指本行高级管理层成员、总行各职能部门及分支机构负责人、 总行直属客户部负责人、具体业务岗位人员。第四条授权包括直接授权和转授权。直接授权，是指本行董事长经董事会授权后在其职责范围内对行长的授权。转授权，是指本行行长在董事长授权范围内，对本行的副行长、各职能部门、支行、 客户部的负责人以及关键业务岗位人员的授权；各支行、客户部的负责人在行长受权范围 内，对具体业务岗位人员的授权。第五条授权人的授权应当依法合规、合理适度，不得违法违规授权或授权他人进行 违法违规活动。受权人应当在受权范围内开展经营管

3、理活动，不得超越权限或未经授权开展有关业务 经营管理活动。第六条授权行为是一种职务行为，重大事项的授权必须按相关规定进行集体研究决 定，并形成会议纪要。第七条 本办法适用涉及权限的各部门及支行。第二章授权原则第八条授权原则（一）统一标准原则。所有授权行为都应当遵循总行制定的授权（转授权）标准、方 法和程序。（二）分级管理原则。所有授权行为要一级管理一级，逐级下授，分级管理，不得越 级授权。（三）动态管理原则。总行根据经营管理需要或受权人经营管理、授权执行、风险控 制等实际情况，可对授权实行动态调整。（四）差别授权原则。总行根据不同的业务品种和不同业务处理部门、支行、客户部 经营状况、资产负债规

4、模、管理水平、经营效益、资产质量、风险状况等其他影响授权的 因素确定不同的审批权限。（五）合理适度原则。根据受权人的职能、授权执行情况以及经营管理能力，按照权责一致、合理适度的原则，对受权人授权。第三章授权方式第九条授权分为基本授权和特别授权两种方式。授权人依据国家有关法律法规、本行章程和基本管理制度，对受权人从事日常业务经 营管理活动进行基本授权。授权人依据国家有关法律法规、本行章程和基本管理制度，对受权人从事创新业务、 特殊融资项目以及超过基本授权范围的经营管理活动进行特别授权。第十条基本授权、特别授权均采用书面授权书形式，授权书经法定代表人或主要负 责人签字并加盖授权人单位印章后生效。第

5、十一条授权委托书是指授权人制作的向受权人授予经营管理活动权限的书面文 件。本行授权委托书采用统一标准格式文本，由总行制定。授权委托书包括以下内容：（一）授权单位名称；（二）授权人姓名；（三）受权人姓名；（四）授权范围；（五）授权期限；（六）授权人认为需要规定的其他事项。第十二条受权人根据工作需要可向授权人书面申请特别授权。第十三条对受权人的特别授权申请，授权人应在收到书面申请之日次日起十个工作 日内给予书面答复。授权人认为不应授权的应当说明理由。第十四条 权限不明确时，视为未授权，受权人应向授权人书面请示，授权人应在收 到申请之日次日起三个工作日内以书面形式予以明确。第十五条除采用书面授权书形

6、式外，制度授权、会议纪要是授权的重要补充形式。第四章授权范围第十六条基本授权的范围包括：（一）存贷比例管理权限；（二）资金计划营运管理权限；（三）信贷业务管理权限：（四）资金定价管理权限；（五）结算业务管理权限；（六）现金支付管理权限；（七）财务管理权限；（八）外汇业务经营管理权限；（九）代理业务管理权限：（十）银行卡业务管理权限；（十一）资产处置管理权限；（十二）机构、人员和劳动工资管理权限；（十三）法律事务管理权限；（十四）营业网点调整、布置管理权；（十五）IT网络建设管理权；（十六）大宗物品采购权；（十七）基建、装修投标管理权；（十八）广告宣传管理权；（十九）印章保管使用管理权；（二十）

7、合同修订管理权：（二十一）呆帐认定、核销管理权；（二十二）综合业务信息修改权；（二十三）贷款责任管理权；（二十四）中介机构合作管理权；（二十五）办公费用管理权；（二十六）信贷资产以及非信贷资产五级分类认定权；（二十七）其他经营管理活动权限。第十七条特别授权的范围包括：（一）创新业务权限：（二）投资业务权限；（三）关联交易权限；（四）超出基本授权的其他权限。第五章转授权第十八条转授权必须遵循有限原则，转授权不得大于原授权。第十九条转授权采用书面即转授权书形式。转授权书内容、格式参照授权书制定。第二十条 转授权不当时，授权人可以调整或撤销原授权。第二十一条未经总行书面授权许可，任何单位和个人不得进

8、行转授权、再转授权。 第二十二条行长转授权，应报董事会、董事长备案。其他转授权，应报上一级授权 人备案。第六章授权的调整与终止第二十三条基本授权的有效期原则上为一年。特别授权根据具体情况确定有效期, 原则上不超过一年。第二十四条发生下列情形之一时，授权人可调整或撤销原授权，并报上一级授权人 备案：（一）受权人发生重大越权行为；（二）因受权人的行为失当致使本行承担重大经营风险或法律责任；（三）经营环境发生重大变化；（四）内部机构和管理体制发生重大变化；（五）授权人认为需要时。第二十五条 发生下列情形之一的，原授权即刻自动终止：（一）实行新的授权制度或办法；（二）受权人发生变更或者所在机构（部门）

9、被撤销、分立、合并等情况；（三）受权被撤销；（四）授权书载明的授权期限届满；（五）发生其他应当终止授权的情况。第二十六条自发生本办法第二十九条、第三十条所列情形时，原授权下的所有转授 权亦自动作相应的调整、撤销或终止。授权人应及时收回所有的授权书和转授权书，并视 情况重新制作新的授权书。第二十七条 发生本行授权人、受权人变更时，若授权范围等内容不变，在未作出新 的授权前，原授权书、转授权书继续有效。第七章授权管理第二十八条 本行合规风险部是本行授权管理的职能部门，负责授权管理的组织协调、 授权管理办法的拟定、授权内容的法律审查、授权文本的制作以及授权管理的综合评价等 工作。第二十九条监事会应每

10、年组织相关人员对授权人的授权行为、受权人的转授权行为 以及受权人授权执行情况进行监督检查，对重大风险情况实行跟踪监测。根据检查和监测 情况，对授权调整提出建议，对越权违规的授权人、受权人的主要行为人以及相关责任人 提出处理建议。第三十条 合规风险部对在检查中发现的内控制度执行差、管理水平低、资产质量差 的支行或部门有权提出调整授权的建议，有权对越权违规的授权人、受权人的主要行为人 以及相关责任人提出整改和处理意见，并有权向授权人提出有关变更、撤销、终止授权（转 授权）的建议。第八章责任第三十一条越权授权或未按规定授权或不适当不合理的授权，应按有关规定追究授 权行为人相应的行政责任，致使造成经营风险或经济损失的，应追究其相应的行政和经济 责任。第三十二条 受权人在授权范围内发生滥用权利，不正当行使权利的行为或未经授权 及超越授权开展业务活动，影响本行信