风控.

1、李 壮风 控1什么是风控2关于风控3金融机构如何风控4目前金融机构风控存在的痛点5云征信助力风控目录 CONTENTS1什么是风控目录 CONTENTS 风控定义 风控：现代经济管理学中指控制企业财务损失风险的一种职称。简要来说风控：现代经济管理学中指控制企业财务损失风险的一种职称。简要来说 就是就是“使财务不受到意外损失使财务不受到意外损失”。为了方便记忆，可以理解为。为了方便记忆，可以理解为 “风险控制风险控制”。 风险控制是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或 风险控制者减少风险事件发生时造成的损失。2关于风控目录 CONTENTS 风险管理 风险管理（

2、风险管理（risk management)：在降低风险的收益与成本之间进行权衡：在降低风险的收益与成本之间进行权衡 并决定采取何种措施的过程。确定减少的成本收益权衡方案（并决定采取何种措施的过程。确定减少的成本收益权衡方案（trade-off） 和决定采取的行动计划（包括决定不采取任何行动）的过程成为风险管理和决定采取的行动计划（包括决定不采取任何行动）的过程成为风险管理 首先，风险管理必须识别风险 其次，风险管理要着眼于风险控制 再次，风险管理要学会规避风险。 金融风险 金融风险是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标（如：金融风险是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标

3、（如：短期利率、货币资产、证券、房地产、土地（价格）、商业破产数和金融机短期利率、货币资产、证券、房地产、土地（价格）、商业破产数和金融机构倒闭数）的急剧、短暂和超周期的恶化构倒闭数）的急剧、短暂和超周期的恶化。 金融危机分为货币危机、债务危机、银行危机等。近年来的金融危机越来越呈现出某种混合形式的危机。 金融业是高风险行业，存在着汇率风险、利率风险、会计风险、市场风险、信用风险等诸多的金融风险。 风控对金融重要性风险配置资金配置从金融功能角度来说金融机构的功能有两个，一是在各经济主体之间进行资金的配置，另外一个重要功能，那就是在各经济主体之间进行风险配置，把风险从无力或不愿承担的单位转移到那

4、些有能力或有意愿承担的单位。 风控对金融重要性风险价值时间价值从金融业务性质来说任何资金的的收入都由两部分组成：时间价值和风险价值。银行必须为经济主体的存款支付时间价值利息。金融机构只能通过管理风险来获益和生存，而不可能脱离风险。3金融机构风控目录 CONTENTS商业银行风控方式序号最可依赖的信息来源所找信息类型获得信息的难易度信息的可靠性1现场查询品质、经营、担保、面谈容易需核实2征信系统还款记录、核对信息容易可靠3企业集群相关企业的评价一般基本可信4政府部门产品质量、行政奖惩难、信息分散可靠5中介机构财务报表、信用等级容易基本可信6监管信息信贷政策、大额授信容易可靠 商业银行风控方式 现

5、场调查：现场访谈整理银行现场调查质量越高，贷款风险越低，反之贷款风险度越高。现场调查的重点是接待人的品质、经营、担保。 利用征信系统：获取和核对有关调查信息人行建立的个人和企业征信系统，已经成为商业银行各级信贷经营管理人员的重要信息工具。 利用企业群集：调查上下游企业信用中小企业是指同一产业的企业以及与该产业相关产业和支持产业的众多中小企业在地理位置上的竞争优势群体。银行可以通过产业链了解企业上下游企业的生产经营以及信用情况，从而减轻信息的不对称。不过由于受到信息渠道的限制，银行收集到的信息有可能是小道消息，但这些小道消息有较大的参考价值。 政府部门：有选择地了解与中小企业有关的行政信息地方政

6、府有关部门如工商、税务、房地产登记、法院、出入境、公安派出所、劳动等部门掌握着企业的大量信息，英航通过一定的人际关系可以了解到企业的情况。 会计师事务所、资产和信用评估公司的审计和评估结果：度量信用风险针对部分企业财务报表不实的情况，商业银行可以要求借贷企业必须提供经会计师事务所审计过的报表，以提高会计信息的可信度。要求借款企业提供由第三方资产评估公司和资信评估公司出具的抵押资产评估和资信等级评定报告，以防抵押资产价格的高估。 金融监管部门的指导和通报：了解监管政策和同业授信放贷信息担保行业风控方式 序号最可信赖的信息来源所找信息类型获得信息的难易度信息的可靠性1现场调研经营、面谈、反担保、开户行银行对账 单、银行流水容易需核实2征信系统还款记录、核对信息容易可靠3企业集群上下游相关企业的评价一般基本可信4政府部门工商查询信息、抵质押登记等信息、纳税申请报表、产品质量、行政奖惩、经营许可证等难、信息分散可靠5中介机构财务报表、资产评估报告容易基本可信6服务单位水费、电费、通讯费、社保等容易基本可信7公共信息网络被执行公告容易可靠4目前金融