私人银行竞赛题库

1、私人银行竞赛题库题目答案自测自测易错标记解释“合规为本、全员有责、风险可控、稳健高效”这16个字，高度概括了我行始终坚守的合规行为准则和价值追求。对“监管套利”是指银行业金融机构通过多种业务使资金在金融体系内流转而未流向实体经济或通过拉长融资链条后再流向实体经济来获取收益的套利行为，错CRM系统私人银行专业财富顾问主管和财富顾问角色下都允许挂接客户。错FOHF是fundofhedgefund的缩写，即对冲基金的基金。对PBZO1600为预期收益型产品（）对PBZP9100首次购买起点为100万元（）错按处理情况不同，客户投诉可分为有责投诉、无效投诉、升级投诉、重复投诉。对根据合规要求，境外产品

2、只能由境外持牌专业人员进行销售，境内财富顾问不可以进行产品营销。对根据合规要求，境外产品只能由境外持牌专业人员进行销售，境内财富顾问不可以进行产品营销。对关联套利是指银行业金融机构通过利用所掌握的关联方或附属机构资源，通过设计交易结构、模糊关联关系和交易背景等形式，规避监管获取利益的套利行为。重点关注是否违规向关联方授信、转移资产或提供其他服务，是否违反或规避并表管理规定。对金融资产质押代理投资业务，是指私人银行可将金融资产质押给我行准入的合作机构，我行理财资金通过投资合作机构设立的定向资产管理计划或信托计划，专项认购私人银行客户金融资产收益权的代理投资业务。对客户通过金融资产质押代理投资业务

3、取得资金，专项投资购买的工行理财产品或沪深交易所流通股票可以再用于质押办理本业务。错客户投诉第一责任单位对客户投诉处理的质量和效率承担直接责任。对利率债的到期收益率的提升意味着利率债价格的提升。错目前港股市场上的主要投资者是欧美机构投资者。对私人银行理财资金投资于结构化信托计划的优先份额，并通过该信托计划投资股票、债券、基金、外汇、商品、金融衍生品等有公开交易市场的标准化金融工具，以承担较低市场风险获得投资收益的理财业务。对所有客户投诉原则上均应纳入“客户服务与投诉管理系统”管理，统一进行登记、分派流转和跟踪处理。对我行应在销售专区公示咨询举报电话，便于消费者确认产品属性及相关信息，举报违规销

4、售、私售产品等行为。对相对于债券，权益资产的收益更高是因为权益资产的信用风险更高。错薪酬收益权理财业务是指我行私人银行资金设立信托计划，由信托计划受让我行私人银行客户的合法薪酬收益权，并由私人银行客户按照合同约定回购其薪酬收益权。对在“市场乱象”专项检查中发现的风险事件和案件，要按照“一案三问”，“上追两级”的要求，严格追究领导机关和领导人员责任。对在各中心正式上报专户理财产品需求之前，不需要与客户进行需求预沟通。错在长期限的不可撤销型家族财富管理基金中，委托人或者监察人可以通过基金框架下的有关分配条款实现资金财产的流动性需求。对题目答案自测易错题标记（）三位一体的专户营销管理机制基本完善，全

5、行办专户业务格局已经形成。a.“总行专户服务团队一级分行私行中心专户团队二级分行分管行长与专户财富顾问”b.“一级分行私行中心专户团队二级分行分管行长专户财富顾问”c.“总行专户服务团队一级分行私行中心专户团队专户财富顾问”a()指消费者享有自主决定是否购买、使用我行产品或接受我行服务，以及具体业务品种和金额等事项的权利。a.知情权b.公平交易权c.自主选择权c（）是指客户通过拨打我行官方统一客户电话，各类投诉举报专线电话、各级分支机构客服电话以及网上银行、手机银行、融E联等提出的投诉。a.信访类b.电子渠道类c.转办类b（）是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财

6、产品。a.服务专属原则b.受托尽职原则c.“了解你的客户”原则d.风险匹配原则d（）一般是指从事私人股权（非上市公司股权）投资的基金a.私募股权基金（PE）b.基金子公司专项资产管理c.信托计划d.以上都对a（）旨在通过基本分析和技术分析构造投资组合，并通过买卖时机的选择和投资组合结构的调整，获得超过市场组合收益的回报。a.投资组合保险策略b.买入并持有策略c.积极型股票投资策略c16.关于区域之星产品以下说法正确的是（）a.分为预期型和净值型两种b.属于封闭式产品c.属于特定区域签约客户购买c2016年下半年起，股市和债市出现双跌，尤其自2016年12月后，债券市场波动加大，财富顾问针对近期

7、市场沟通时哪个观点最恰当。a.债券市场波动加大，投资端可能会出现阶段性防守策略。市场利率持续走低，应及时与客户沟通做好收益预期调整工作b.市场波动是进入市场的绝佳机会，应加大配置权益类产品c.建议客户尽快赎回债券类产品d.建议客户坚持稳健投资理念，保持对目前理财产品的收益预期aA公司的账面净资产价值12000万元，发行股票数量1000万股，必要回报率为13%，该公司的鼓励政策一直为：将每股收益的80%作为红利发放。假设A公司股票红利是固定增长，则该公司合理市盈率为（），若目前A公司的股价为25元/股，根据市盈率判断应该是（）股票。a.6.73，买入b.6.73，卖出c.8.89，买入d.8.8

8、9，卖出dETF是一种()。a.保本型基金b.债券型基金c.货币型基金d.指数型基金dMOM模式通过对投资管理人的研究评价，筛选（），并持续对其业绩进行动态跟踪、风险控制，获取长期、稳定高于市场平均水平的投资收益。a.特定投资风格类别的优秀投资管理人，构建管理人投资组合，对投资管理人进行资产配置b.多元投资风格类别的优秀投资管理人，构建管理人投资组合，对投资管理人进行资产配置c.过往投资表现突出的投资管理人，构建管理人投资组合，对投资管理人进行资产配置bPBZO1302产品业绩比较基准4.6（年化），购买起点金额50万，提供每周申购、每两周赎回的流动性安排，下列哪项表述不符合该产品投资策略。a

9、.以固定收益类项目及配置型债券类投资品为主b.债券方面主要投资于收益稳定的配置型债券投资品c.权益市场方面，产品维持较低比例的权益组合仓配置d.境外投资品比例超过20%，抓住境外市场配置机会d按照证监会基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法规定：为单一客户办理特定资产管理业务的，客户委托的初始资产不得低于（）万元人民币，中国证监会另有规定的除外。a.300b.2000c.5000d.3000d标准化产品指：a.定价一致的产品b.类型相似的产品c.在银行间市场及证券交易所市场以外市场交易的产品d.在银行间市场及证券交易所市场交易的产品d财富顾问如需通过移动CRM系统查询私人银行产品到期情况，可

10、通过（）功能查询。a.待办事项b.服务日志c.产品开放日d.通知a财富顾问在建立客户综合画像时，对于客户生命周期的判断主要是通过哪几个方面进行的？a.年龄、性别、教育背景、在职岗位、家庭情况b.年龄、性别、教育背景、在职岗位、客户企业所属价值链情况c.年龄、性别、教育背景、在职岗位、财富积累情况a产品销售“双录”，录音录像资料至少要保留到产品到期兑付后（）。a.6个月b.1年c.2年a从投资策略来看，稳健成长型投资者一般可选择()。a.企业债券b.分红稳定持续的蓝筹股c.国债b从我行私人银行部遴选的第一单信托计划算起，私人银行遴选产品服务迄今已有近（）年历史。a.8b.7c.6d.5b搭建财富

11、顾问工作台，支持产品开放日历、产品到期、客户生日提醒、资金流向等财富顾问日常工作过程管理，以上目标符合私人银行移动服务平台未来发展目标的（）要求。a.移动化b.个性化c.场景化d.智能化c当经济紧缩时，国债与非国债之间的信用利差将（）。a.扩大b.缩小c.不变d.都有可能a当判断市场环境不好，权益市场和债券市场都存在下跌风险的情况下，投资组合以货币和现金为主来配置资产，以下符合该资产配置的组合为（）a.PBZT8001+PBZO1301b.PBZT8001+PBZT8002c.PBZT1301+PBZT8002a登陆移动CRM系统，点击客户资产视图及走势，可查看某一客户（）内的资产的走势情况。

12、a.三个月b.半年c.一年d.三年c登陆移动CRM系统，点击客户资产视图及走势，可查看某一客户（）内的资产的走势情况。a.三个月b.半年c.一年d.三年c反洗钱法临时冻结不得超过a.12小时b.24小时c.48小时d.72小时c非标准化资产是指未在银行间市场及（）的资产。a.以下皆是b.场外交易c.期货交易所d.证券交易所d根据商业银行理财产品销售管理办法（银监会2011年第5号）规定，商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。a.16b.20c.30d.48b根据反洗钱法和有关规定，国务院

13、反洗钱行政主管部门是指（）。a.国务院金融协调办公室b.中国人民银行c.中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会d.中华人民共和国公安部b根据关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见（银监办发201625号）要求，银行业金融机构应在（)前完成销售专区内电子监控系统的安装配备工作，实现自有理财产品和代销产品销售过程全程录音录像。a.2016年6月30b.2016年12月31日c.2017年3月31日b根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法中国人民银行令2007第2号规定，金融机构应当按照下列期限保存客户身份资料

14、和交易记录。客户身份资料应自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。a.1年b.3年c.5年d.7年c根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法中国人民银行令2007第2号规定，金融机构应当保存的资料范围包括（）：记载客户身份信息、资料反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料a.b.c.d.d根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法中国人民银行令2007第2号规定，金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融

15、机构保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少（）进行一次审核。a.每季度b.每半年c.每年d.每两年b根据商业银行理财产品销售管理办法（银监会2011年第5号），除（）以外，以下选项均为商业银行理财产品销售管理办法中规定的理财产品销售文件。a.风险揭示书b.客户权益须知c.理财产品说明书d.产品宣传资料d根据商业银行理财产品销售管理办法（银监会2011年第5号），除（）以外，以下选项均为商业银行理财产品销售管理办法中规定的理财产品销售文件。a.风险揭示书b.客户权益须知c.理财产品说明书d.产品宣传

16、资料d根据商业银行理财产品销售管理办法（银监会2011年第5号），理财产品宣传销售文本语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列哪种情形：a.引用真实、准确、全面的统计数据、图表和资料，并注明来源b.以醒目的文字提醒客户“测算收益不等于实际收益，投资需谨慎”c.使用安全、承诺、保险、高收益、无风险等与产品风险收益特征不匹配的表述d.真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平c根据新加坡分行私人银行业务联动分润方案（2017年版）规定，基金销售认购费按（）比例进行分润。a.2:8b.3:7c.4:6d.5:5b工商银行私人银行全权委托资产管理-策略均衡理财计划为（）a.PBZO1312b

17、.PBZO1315c.PBZO1316d.PBZO1319d工银私人银行固定期限产品形态主要包括（）a.预期型和净值型两种b.封闭式和开放式两种c.预期型和封闭式d.净值型和开放式a工银私人银行自主管理产品PBZO1300的红利分配日是（）a.每季度末20日分配现金红利b.每季度末21日分配现金红利c.每季度末22日分配现金红利d.每季度末23日分配现金红利a工银私人银行自主管理产品PBZO1317描述错误的是（）a.申购和赎回开放日为每年的2、5、8、11月第一个工作日b.属于核心系列产品，风险级别PR4c.投资封闭期为2016年10月17日-2017年10月17日d.最近一个赎回开放日为2

18、017年11月1日b关于PBZP13FA产品，错误的是（）a.是我部核心系列产品b.有最低持有期c.有最高预期收益率d.赎回本金及利息在T+1日到账a关于工银私人银行部自主管理PBZO1302产品，错误的是（）a.申赎灵活，流动性好b.PBZO1302产品采用封闭式的管理模式c.客户在申购该理财产品后，无需经过锁定期d.客户可借助自主把握的开放赎回时机，满足短、中、长期不同期限的投资需求b关于工银私人银行部自主管理PBZO1306产品，错误的是（）a.PBZO1306产品是一款中等期限理财产品b.致力于为客户创造中长期良好的收益回报c.运作模式更加灵活d.产品设置最低持有期为160天d关于工银

19、私人银行部自主管理产品PBZO1300，错误的是（）a.为客户打造低风险、收益稳定及具有高流动性特质的现金管理类理财产品b.在流动性确保的基础上，为提升产品收益，投资部分债权类资产，包括但不限于上市公司股票收益权信托计划等。c.主要投资于债券、存款等高流动性资产d.PBZO1300产品采用封闭式交易模式d关于联动分润，总行私人银行部将代表境内分行与境外机构进行收入对账和收付，并定期向境内分行进行转划。境内分行应按_对联动业务收入进行账实核对，并按照规定核算入相应科目。a.周b.月c.季d.年c关于区域之星产品，错误的是（）a.赎回资金到账时间为T+0，满足了客户资金赎回速度的要求b.可以为客户

20、提供收益性与流动性兼具的投资选择c.分行参与互动强d.形成由总行、分行各司其职共同做好产品管理的工作机制a关于区域之星产品以下说法正确的是（）a.分为预期型和净值型两种b.属于封闭式产品c.属于特定区域签约客户购买d.每个工作日开放申购c关于我部PBZOPBZO1306产品，正确的是（）a.面对风险偏好较高的客户b.积极参与权益市场投资c.可根据每季1次的开放赎回安排资金的使用，也可利用每月2次的申购机会追加投资d.致力于为客户创造短期较高的投资回报c关于我部PBZOPBZO1310产品，错误的是（）a.该产品投资期限较短，是大类资产配置的增高收益回报的重要投资品b.立足于中长期稳健回报的多元

21、化灵活配置策略切换和多元化组合仓管理c.该类产品能够较好的满足客户相关抗风险下获取较高收益的需求d.投资者可按月进行申购，在达到最低持有期后也可按月在规定时间内进行申购a郝先生现年55岁，为金融行业从业人员，多年直接参与资本市场运作与投资，随着近年来市场波动加大，郝先生有意将资产交由银行进行打理。财富顾问对于客户的判断和配置建议哪项不正确。a.郝先生从业经验表明其具备一定的风险承受能力b.郝先生正临近退休，风险承受意愿逐步下降c.为了在离开职场后生活过得更充实，建议郝先生提前做好养老、健康及投资理财的整体规划d.根据郝先生从业背景和投资经验，建议在我行资产大比例配置高风险产品d恒睿系列PBZX

22、1701产品，最低持有期730天，购买起点100万元，每周开放申购赎回，以下哪项策略不符合该产品投资策略。a.该产品为CPI指数挂钩型产品，获取预期收益回报b.该产品策略库中包含量化选股策略、分级基金套利策略、ETF套利策略、事件驱动策略等c.该产品为中证指数挂钩型产品，获取更高的收益水平d.该产品通过外汇指数挂钩，获取较高的收益水平a基金公司专项资产管理计划的管理运作中（也称“基金专户”），由（）担任资产托管人。a.商业银行b.基金公司c.证券公司d.以上都可以a基于信托法，客户与工银家族财富公司通过基金合同建立了有效的（）关系。a.信托b.代理c.管理d.雇佣a金融资产质押代理投资业务以（

23、）做为第一还款来源，还可通过处置（）来保证资产管理计划或信托计划的及时兑付。a.私人银行客户的自有资金；私人银行客户质押的金融资产或股票b.私人银行客户质押的金融资产或股票；私人银行客户的自有资金c.私人银行客户质押的金融资产或股票；私人银行客户的其他行内理财产品a金融资产质押所得的资金仅限于在原投资账户中使用，由（）根据客户需求实施投资服务。a.账户管理人b.账户所有人c.账户托管人a客户D女士是上市公司高管，年龄53岁，即将面临退休，虽然财富顾问一直跟进维护，但始终未和我行有理财业务往来。最近财富顾问获悉，该客户近期将解禁部分员工股，约有1500万元的资金需要寻找投资方向。已知D女士从未投

24、资过信托、股票等金融产品，过往投资经历基本都是短期理财和保本基金，目前大部分资金在他行仍以存款为主，投资风格较保守。财富顾问已成功预约到客户进行面谈。您认为向客户推荐哪类私人银行理财产品最符合当前客户的实际情况：a.向客户推荐2年期以上的产品，锁定客户资金b.向客户推荐PR4的产品，通过相对高额预期收益吸引客户资金转入我行c.向客户推荐现金管理类产品，确保客户资金流动性d.向客户推荐中期固定收益型产品d客户D女士是上市公司高管，年龄53岁，即将面临退休，虽然财富顾问一直跟进维护，但始终未和我行有理财业务往来。最近财富顾问获悉，该客户近期将解禁部分员工股，约有1500万元的资金需要寻找投资方向。

25、已知D女士从未投资过信托、股票等金融产品，过往投资经历基本都是短期理财和保本基金，目前大部分资金在他行仍以存款为主，投资风格较保守。财富顾问已成功预约到客户进行面谈。您认为向客户推荐哪项服务内容较符合当前客户的实际情况：a.推荐客户办理专户服务b.推荐客户办理家族传承服务c.推荐客户尝试配置私人银行理财产品d.推荐客户推荐个金大额存单产品c客户M先生，85后出生，互联网公司董事长，主要从事平台信息化等服务，企业与我行早期有信贷和公司结算等业务往来，因为公司信贷政策调整，企业后续跟我行业务来往不多，善于投资，经常参与私募、PE等相关内容，也经常出现在各类互联网、经济论坛上。M先生和公司几位高管还

26、是当地城商行的股东，个人资产也主要在当地城商行。向客户推荐我行私人银行哪类产品最合适：a.向客户推荐私人银行理财产品b.向客户推荐遴选类产品c.向客户推荐金融资产质押、薪酬收益权等创新型产品d.向客户推荐保险类产品c客户M先生，大型集团公司董事长，主要从事实业投资，企业与我行早期有信贷和公司结算等业务往来，因为公司信贷政策调整，企业后续跟我行业务来往不多。目前M先生和集团几位高管多是当地城商行的股东，个人资产也主要在当地城商行，针对以上信息，请分析哪一步是展开营销的关键：a.城商行与我行资产管理能力相差甚远，试图通过各种途径让客户更多的了解工行私行资产管理能力b.在全面了解客户情况基础上，介绍

27、我行私行覆盖全市场、全周期的产品体系优势，说明我行在同业中独有的金融服务优势c.了解城商行给客户提供的具体金融服务d.客户资金实力雄厚，直接给客户提供专户服务b客户李先生在当地开工厂，从事服装外贸行业。近年来国际经济环境较差，公司经营资金周转出现一定困难。李先生对于理财产品收益较为敏感，在银行理财主要追求高收益产品。财富顾问对于李先生情况判断哪项是准确的。a.客户公司利润下降，建议应把资金用于投资高收益产品b.客户企业经营面临困境，可帮其联系公司部客户经理为其提供贷款服务c.企业经营风险增大，建议客户把大部分资金配置现金管理类产品d.基于市场情况，做好客户风险评估，为其设计全面、合适的理财规划

28、，合理分配企业经营和个人资金安排d客户李先生在当地开工厂，从事服装外贸行业。近年来国际经济环境较差，公司经营资金周转出现一定困难。李先生对于理财产品收益较为敏感，在银行理财主要追求高收益产品。财富顾问在拟定资产报告书，在资产报告书中，财富顾问所做的哪项服务推荐不准确。a.联动公司部为李先生提供公司联动服务b.向李先生推荐专户服务，有效隔离企业经营和个人资金c.向李先生推荐我行PR4级以下的私人银行理财产品d.向李先生推荐质押类服务，理财产品质押后资金可以用作公司经营d客户吕先生是著名人物派画家，平时很少来银行办理业务，且金融投资经验较少，风险承受能力较低，大量资金长期以来以定期存款为主，理财业

29、务多由其爱人帮助打理，其爱人张女士现经营一家舞蹈培训公司，具有一定投资经验。财富顾问向客户推荐哪类产品作为营销切入点最不妥当？a.推荐现金管理类产品b.推荐货架类产品c.推荐固定期限预期收益型产品d.推荐净值型风险偏好较高的产品d客户宋先生40岁，为我行大额三方客户，有接近20年的股市投资经验，该客户在股票市场收获颇丰，从来不在银行做理财投资。针对宋先生这类客户，财富顾问以何种方式切入服务更为妥当：a.频繁发送我行理财产品信息给客户，不断宣传我行产品b.积极宣传股票市场风险高的特点，建议客户减少股票投资转而购买我行理财产品c.建议客户通过银行做好资产风险管理，通过资产配置做好整体投资的风险平衡

30、，并关注资产配置流动性安排d.持续通过非金融服务吸引客户c客户投诉第一责任单位收到工单后，如有充分理由认为不属于本单位处理责任，应在收到工单（）工作日内退回工单分派部门并说明理由。相关机构对第一责任单位认定存在异议，分派部门无法判断的，分派部门可提请上一级投诉牵头管理部门协助分派。a.1个b.2个c.3个d.5个a客户王先生今年55岁，属于中小企业主，客户风险评级为保守型。平时比较注重产品收益率，目前王先生在我行的1000万资产中800万配置了PBZP13FA尚未到期，200万计划认购保本安心系列产品。对于张先生的资产配置情况的诊断建议哪项最合理。a.客户配置结构单一，可以通过增加权益类产品配

31、置以提高收益b.根据客户配置结构及相关信息，预判客户在他行可能持有其他理财产品，可向客户主动介绍我行覆盖全投资周期的产品体系优势，可以为客户提供较为合理的流动性安排c.客户配置比例过于保守，需要大幅增加高风险产品配置比例d.建议客户配置保本基金保障资金安全b客户张先生今年45岁，具有多年的资本市场投资经验。目前张先生在我行的资产主要配置于长周期理财产品和较高风险代理遴选类产品，行业资金会配置私募、信托类产品。对于张先生的资产配置的判断哪项最准确。a.客户资产配置产品种类较为单一b.基于对客户行内外资产结构的整体了解和分析，建议关注客户资产配置流动性安排，适当增加高流动性产品配比c.建议客户配置

32、保本基金保障资金安全d.建议客户增持部分风险等级较低的产品，以稳健搭配收益和安全d李氏夫妇目前都已年过60岁，有一儿子在读大学，根据了解，该孩子是个学霸，还将继续升学深造。李氏夫妇拥有积蓄共1000万元，房产2套，1套自住，1套出租收取租金，并计划留给孩子成家用。财富顾问设计了资产配置方案，以下哪项最合适。a.50%流动性较高的现金管理类产品+50%固定收益型产品。b.50%权益类产品+30%遴选类产品+20%货架产品。c.50%稳健类产品+35%固定收益型产品+15%现金管类产品。d.50%遴选类产品+30%境外产品+20%另类投资产品c李氏夫妇目前都已年过60岁，有一儿子在读大学，根据了解

33、，该孩子是个学霸，还将继续升学深造。李氏夫妇拥有积蓄共1000万元，房产2套，1套自住，1套出租收取租金，并计划留给孩子成家用。财富顾问设计了资产配置方案，以下哪项最合适。a.50%流动性较高的现金管理类产品+50%固定收益型产品。b.50%权益类产品+30%遴选类产品+20%货架产品。c.50%稳健类产品+35%固定收益型产品+15%现金管类产品。d.50%遴选类产品+30%境外产品+20%另类投资产品c李氏夫妇目前都已年过60岁，有一儿子在读大学，根据了解，该孩子是个学霸，还将继续升学深造。李氏夫妇拥有积蓄共1000万元，房产2套，1套自住，1套出租收取租金，并计划留给孩子成家用。则根据生

34、命周期理论，财富顾问给出的以下分析和建议最不恰当的是a.随着风险承受意愿下降，建议加大关注资产投资的安全性和流动性b.李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备c.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具，适度理财，为退休生活做好充分的准备d.建议通过资产组合配置进一步分散投资风险，并适当增加流动性资产配置b李先生是一家上市公司总经理，与我行有对公业务往来。个人理财方面缺乏精力和经验，在我行资金全部购买固定期限产品。财富顾问针对李先生推荐哪项服务方案最准确。a.由于李先生是上市公司老总、具备一定风险承受能力，应增加高风险产品配置比例，以获取高收益b.通过其公司对公客户经

35、理了解客户企业相关情况，深入了解客户企业和个人的投融资需求，分析客户需求及风险特征，为其提供包括专户、金融产品质押等创新业务在内的综合性服务方案c.经常向客户发送我行高收益理财产品信息d.向李先生推荐大额存单类产品b林先生和林太太资产总额约为2000万，大部分资产均购买中长期银行理财产品，林先生由于前期购房及企业生产投资，每月需支出60-100万资金。对此财富顾问给出的财务评估和建议最恰当的是：a.夫妇俩面临的流动性问题不大b.建议客户调整产品配置策略，适当增加现金类产品以缓解流动性危机c.夫妇俩可以持续增加固定资产投资比例d.客户夫妇可以增加权益类产品投资比例，以获得较高收益b林先生和林太太

36、资产总额约为2000万，大部分资产均购买中长期银行理财产品，林先生由于前期购房及企业生产投资，每月需支出60-100万资金。林先生夫妇请财富顾问推荐一个资产配置方案，最恰当的是：a.50%流动性较高的现金管理类产品+50%固定收益型产品。b.50%权益类产品+30%遴选类产品+20%货架产品。c.50%稳健类产品+35%固定收益型产品+15%现金管类产品。d.50%遴选类产品+30%境外产品+20%另类投资产品a某客户为风险评级平衡型，有股票、理财等投资经验，期望的投资期限最长为一年期，财富顾问为客户推荐的下列组合中，哪项不符合客户的投资要求（）a.PBZO1300+PBZO1308+PBZO

37、1306b.PBZO1309+PBZO1310+PBZO1302c.PBZO1316+PBZO1319+PBZO1303d.PBZP9100+PBZO1308+PBZO1315c目前，私人银行遴选业务的牵头产品部门是（）a.私人银行部投资管理部b.私人银行部遴选业务部c.私人银行部专户服务部d.私人银行总行b配置型债券专户主要投资于（）的高等级配置型债券。a.收益率高b.流动性高c.安全性高c全球投资账户的投资顾问是（），工银国际账户管理人接受境内指令，实施投资。a.总行私人银行部b.工银国际c.工银瑞信a全球投资账户的账户设立、投资标的均在（），投资组合管理业务在（）。a.境外；境内b.境内

38、；境外c.境外；境外a商业银行销售风险评级为（）级（含）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。a.二b.三c.四d.五c私人银行各级机构通过工银融e联对外提供，应对本机构通过工银融e联发布的信息承担责任。这属于我行即时通信服务管理的哪项原则。（）a.依法合规原则b.“谁使用，谁负责”原则c.服务与风险相平衡原则b私人银行专户服务业务定期向客户披露大类资产投资品配置比例，通过投资品管理人的遴选、准入和评估，建立起了（）的机制。a.自上而下的投资管理机构准入、管理策略准入、管理策略评价b.自下而上的投资管理机构准入、投资管理人准入、管理策略准入c.自下而上的投资管理人准入

39、、管理策略准入、管理策略评价c套期保值者的目的是（）。a.在期货市场上赚取盈利b.转移价格风险c.增加资产流动性d.避税b通过移动CRM系统“短信外拨”功能给客户发送短信，手工编辑类的短信须（）审批。a.风险管理主管b.风险主管c.财富顾问主管d.中心总经理b投资账户的分配原则上（）进行一次。a.每月b.每年c.每两年b外国投资者不在境内设立法人机构而直接在境外控制、处置境内资产的行为称为（）a.跨境投资b.离岸投资c.OFIIb王先生于2013年签约成为我行私人银行签约客户，同年开始经营一家房地产公司，2016年在我行金融资产达到5000万元，除私人银行产品3000万元外，主要为保险和存款类

40、产品。在我行私人银行产品资产配置中1800万均是以中长期PR4级理财产品，另有500万代理遴选类产品，还有700万配置了货架产品，主要集中在180天以上的货架产品中。近一年来我行私人银行货架式产品多次下调收益率水平，客户王先生就此问题咨询我行财富顾问，下列哪项解释较为合理。a.近年来市场利率逐步下行，为做好产品稳健投资，保障客户利益，我行顺应市场变化主动调整收益水平。b.非标类资产减少导致投资品缺乏。c.银行营收压力加大导致压缩客户端收益。d.同业理财产品收益下调，我行追随下调。a王先生于2013年签约成为我行私人银行签约客户，同年开始经营一家房地产公司，2016年在我行金融资产达到5000万

41、元，除私人银行产品3000万元外，主要为保险和存款类产品。在我行私人银行产品资产配置中1800万均是以中长期PR4级理财产品，另有500万代理遴选类产品，还有700万配置了货架产品，主要集中在180天以上的货架产品中。近一年来我行私人银行货架式产品多次下调收益率水平，客户咨询财富顾问是否要将货架产品全部赎回，财富顾问给予下述建议哪项较合理。a.应该全部赎回。b.不应该赎回。c.可以将已经到期的货架产品赎回进行配置结构调整。d.赎回货架产品全部投入到遴选类产品中。c王先生于2013年签约成为我行私人银行签约客户，同年开始经营一家房地产公司，2016年在我行金融资产达到5000万元，除私人银行产品

42、3000万元外，主要为保险和存款类产品。在我行私人银行产品资产配置中1800万均是以中长期PR4级理财产品，另有500万代理遴选类产品，还有700万配置了货架产品，主要集中在180天以上的货架产品中。近一年来我行私人银行货架式产品多次下调收益率水平。针对客户情况，财富顾问给予下一阶段资产配置调整建议哪项最合理。a.高风险产品配置过于集中，建议增加稳健类产品配置比例b.关注企业资金链安全情况，建议增加高流动性资产配置比例c.加强与客户沟通目前市场情况，积极做好客户预期管理工作d.提高资金使用效率，建议客户活期资金全部配置理财产品a我行私人银行遴选私募股权基金的业务实践一般是私人银行部与（）合作、

43、为PE类主理银行产品协助募集资金。a.个金部b.法律部c.投资银行部d.托管部c下列不属于5月A股市场特征的是（）。a.估值波动、换手率、融资余额均创历史新低b.受金融监管影响，流动性趋近c.成长风格表现优于价值风格d.行业方面，非银金融、银行、食品饮料涨幅居前，国防军工、建材、农林牧渔涨幅落后c下列对技术分析的说法，错误的是（）。a.技术分析的两大基本要素是交易价格和交易量，交易双方对价格的认同程度通过交易量的大小得到确认b.股票价格沿趋势变动是技术分析的三大假设之一c.弱型有效市场下，投资者通过技术分析可以获得超额利润d.在技术分析里，常用的价格有四种，即开盘价、收盘价、最高价和最低价，其

44、中收盘价是四个价格中最重要的一个c下列各种比率中能反映企业长期偿债能力的指标是（）。a.流动比率b.速动比率c.资产负债率d.利息保障倍数c下列关于股票特征的描述中，错误的是（）。a.股票是一种到期期限比较长的长期投资工具b.股票预期的回报取决于公司的盈利情况c.股票可以随时转让，也可以继承、赠与、抵押，是一种流动性较强的资产d.股东可按公司章程从公司领取股息和红利a消极的股票投资管理策略认为（）。a.市场是无效的b.市场可能无效也可能有效c.市场是有效的d.市场有时无效有时有效c已知某证券的系数等于1，则表明该证券（）。a.无风险b.有非常低的风险c.与市场风险一致d.比市场风险高一倍c以价

45、值决定因素为基础预测一个公司的红利和盈利情况，这种股票分析方法被称为（）。a.经济周期分析b.宏观经济分析c.技术分析d.基本分析d以下不属于工银私人银行自主管理核心系列产品的是（）a.PBZO1315b.PBZO1316c.PBZS1711d.PBZP9100c以下不属于联动开户三种方式的是（）：a.通过“走进来”活动，邀约客户现场开户b.见证开户流程，为客户提供“免出境”见证开户服务c.与境外机构预约，由客户自行赴境外进行现场开户d.境内财富顾问直接与客户签订开户协议d以下对“走进来”客户活动描述有误的是（）？a.节省境内分行客户经理精力投入b.使得新增客户享受免出境开户和咨询c.便于境内

46、分行和境外机构面对面沟通协同服务方案d.便于境内外管户财富顾问直接交流客户账户信息d以下关于“漂亮50”的说法错误的是a.是美国股票投资史上特定阶段出现的一个非正式术语，用来指上世纪六十和七十年代在纽约证券交易所交易的50只备受追捧的大盘股b.这些股票被视作可以“买入并持有”的优质成长股c.一个主要特征是盈利增长稳定，同时也具有较高的PE比率d.买入“漂亮50”股票一定能获得稳定的投资回报d以下关于私人银行短期国际交流项目，描述错误的是：a.交流地点每年由总行根据各境外机构业务经营及专业队伍现状来确定b.交流方式较为灵活，可选择“短期外派”或签订“长期合约”c.人员选派按照“分行推荐、总行审核

47、”的方式进行d.交流地点侧重于亚太地区，待发展条件成熟后可推广至其他境外机构b银监会开展银行业“三套利”专项治理工作，“三套利”是指（）。a.监管套利、空转套利、关联套利b.无风险套利、监管套利、空转套利c.价差套利、空转套利、关联套利d.监管套利、无风险套利、价差套利a银监会开展银行业“三违”专项治理工作，“三违”是指（）。a.违法、违规、违章b.违章、违纪、违规c.违规、违纪、违法a有关工银私人银行自主管理产品PBZO1316描述错误的是（）a.产品申购开放日为每月第13个自然日和第26个自然日，赎回开放日为每季度第13个自然日，如遇非工作日顺延b.最低持有期为730天c.产品申购开放日为

48、每月第13个自然日和第26个自然日，赎回开放日为每季度第26个自然日，如遇非工作日顺延d.成立于2016年9月1日c有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是（）。a.金融机构工作人员b.金融机构c.金融机构工作人员或金融机构d.任何单位和个人d原则上，家族信托基金设立后，信托基金财产的管理和运用都以（）的名义进行。a.受托人b.委托人c.受益人d.监督人a在近期私人银行中心举办的书画鉴赏类非金融活动中你初步认识了客户W先生，45岁，5年前将企业卖给上市公司，持有大量现金和一部分上市公司股权。客户是多家银行的私人银行客户，并且对自己操作投资非常自信，对存在银行的资金只要求流动性和安全性

49、的保证。财富顾问在后续跟踪中想通过电话和客户再次沟通签约开户事宜，基于以上信息，以下哪项作为此次交谈的主要内容最合适：a.以银行最近出了一款最新产品为由，和客户展开讨论b.以股票市场最近的表现为主要交谈内容，和客户展开讨论c.与客户交流我行产品管理机制和投资策略，着重介绍包括投资账户、金融资产质押代理等创新业务，关注客户上市公司股权安排d.以客户尚未在我行开户签约为由直接邀请客户来签约c在指数化投资策略中，跟踪误差是衡量资产管理人管理绩效的指标，以下说法不正确的是（）a.跟踪误差有可能来自于建立指数化组合的交易成本b.跟踪误差有可能来自于建立指数机构所用的价格与指数债券的实际交易价格的偏差等c

50、.指数构造中所包含的债券数量越少，所产生的跟踪误差就越小c张先生为我行私人银行签约客户，于2015年年中购买了PBZO1306产品，近期客户就产品净值波动情况询问财富顾问，财富顾问哪项说明最合理。a.该产品权益类产品配置超过50%，受国内股市下跌影响，净值产生下跌b.该产品境外类投资配置超过20%，受国外股市下跌影响，净值产生下跌c.该产品为股债结合产品、目前权益仓位在25%左右，持续关注长端利率品种投资机会，在控制风险前提下积极捕捉权益市场投资机会。近期通过主动产品仓位和策略调整，进一步缩小净值波动幅度。d.该产品债券类产品配置超过60%，受国内债市下跌影响，净值产生下跌c张先生现年62周岁

51、，2014年签约成为我行私人银行签约客户。2015年末在我行资产规模2000万，其中私人银行产品客户规模800万，这笔资金客户表示将一直作为投资使用。张先生于2016年3月初购买600万PBZO1315产品。今年以来由于产品净值波动客户多次向财富顾问提出质疑，财富顾问的以下哪项解释判断正确。a.PBZO1315产品是具有国企改革概念的主题型权益产品，积极布局国企改革投资机会，今年以来通过主动仓位和策略调整逐步降低了产品波动，便于后续更好把握结构性投资机会。b.向客户说明自己本人也购买类似产品，亏损更多。c.净值产品本身净值就会波动，产品亏损也属于正常现象，不必理会。d.向客户强调该产品是总行负

52、责管理，会向总行反映相关问题。a张先生现年62周岁，2014年签约成为我行私人银行签约客户。2015年末在我行资产规模2000万，其中私人银行产品客户规模800万，这笔资金客户表示将一直作为投资使用。张先生于2016年3月初购买600万PBZO1315产品。今年以来由于产品净值波动客户多次向财富顾问提出质疑。客户根据财富顾问的解释，客户表示对此产品仍旧没有信心，提出要求对产品进行赎回。财富顾问以下哪项反馈正确。a.现在赎回时亏的，还是应该持仓等待回调。b.不要赎回，应该对工行产品运作充满信心。c.您持有产品已经超过了产品的最低持有期，您自己决定是否赎回。d.您单只产品配置比重占比您总资产比例较

53、高，您可以适当调整您的产品配置结构。d张先生现年62周岁，2014年签约成为我行私人银行签约客户。2015年末在我行资产规模2000万，其中私人银行产品客户规模800万，这笔资金客户表示将一直作为投资使用。张先生于2016年3月初购买600万PBZO1315产品。今年以来由于产品净值波动客户多次向财富顾问提出质疑。客户要求财富顾问给产品推荐的建议依据，财富顾问以下哪项反馈正确。a.工行私人银行比较稳健，每款产品都有一定的适应性。b.现在形势不太好，持有一款灵活性较大的产品，等待何时的时机。c.风险和收益成正比，换一款受益可能较高的产品。d.推荐一款预期受益型、较稳健的产品，风险较低，也可以保证

54、基本收益。d张先生现年62周岁，2014年签约成为我行私人银行签约客户。2015年末在我行资产规模2000万，其中私人银行产品客户规模800万，这笔资金客户表示将一直作为投资使用。张先生于2016年3月初购买600万PBZO1315产品。今年以来由于产品净值波动客户多次向财富顾问提出质疑。如果客户赎回产品，财富顾问应该向客户推荐哪种产品配置方案承接客户资金较合适。a.由客户自己进行选择。b.向客户推荐全部买入现金管理类产品,保证客户资金流动性。c.根据客户前期产品配置习惯，向客户推荐全部承接配置风险偏好一致、同类型的产品。d.根据客户的实际情况并结合过往对产品久期的偏好度，向客户推荐正在发行的

55、一年期、风险PR3的预期收益性产品。d证券投资组合能分散（）。a.所有风险b.系统性风险c.非系统性风险d.公司特有风险c指数增强策略是指（）。a.被动投资于指数b.运用各种策略获得高于标的水平的投资回报c.通过对冲获得与指数表现无关的绝对收益b专户理财产品的业务流程为（）a.需求预沟通设立产品说明书发起公文审批产品远程募集设置系统参数产品成立b.需求预沟通设立产品说明书发起公文审批设置系统参数产品远程募集产品成立c.需求预沟通设置系统参数设立产品说明书发起公文审批产品远程募集产品成立b专户全权委托业务运用国际大型资产管理机构和社保基金使用的先进的（）管理模式。a.MOMb.FOFc.QDII

56、a资产负债表由资产、负债以及权益三部分组成，负债部分各项目的排列一般以()为序。a.债务额的大小b.流动性的高低c.债务的风险大小b作为家族财富管理业务专营机构，工银家族财富公司拥有独立法律主体地位，针对每一个家族客户成立专属的（），既能实现每个家族委托资产的独立建账管理，也可以满足每个家族的个性化需求。a.资产管理计划b.有限合伙型基金c.公司型基金d.契约型基金d题目答案自测易错题标记解释2016年全行私人银行客户突破万户的分行是（）a.浙江分行b.广东分行c.上海分行d.北京分行abPBZP9100产品的投资范围包括（）a.10-90%高流动性资产b.10-90%债权类资产c.0-30%

57、权益类资产d.0-30%另类资产ab财富顾问工作台产品视图由()组成。a.产品统一视图b.私人银行理财产品通知公告c.私人银行代理遴选产品通知公告d.产品价格查询abcde财富顾问小王从事私人银行服务工作已经5年，现有管户90名。下述做法错误的是：a.将日常与客户交互的内容记录在笔记本上，日常翻查方便。b.用微信建群，将类型接近的客户加入到同一个群中，如全职太太群、高管群、学者群等，日常发送产品信息、组织非金融活动、节假日问候时方便。c.通过移动服务APP，设定好客户日常问候的模板，链接到融e联后向客户发送相关内容。d.通过移动服务APP，查询每月每周产品开放申赎日期。ab财务报表常用的比较分

58、析方法包括（）。a.确定各因素影响财务报表程度的比较分析b.不同时期的财务报表比较分析c.与同行业其他公司之间的财务指标比较分析d.每个年度的财务比率分析bcd酬收益权的需求形式包括（）。a.员工持股计划b.股权激励c.国企混改abc多重负债下的组合免疫策略组合应满足的条件有（）。a.证券组合的久期与负债的久期相等b.组合内各种负债的久期分布的分布必须比债券的久期更广c.债券组合的现金流现值必须与负债的现值相等d.债券组合的现金流现值必须与负债的现值不相等ac发生( )重大客户投诉事件，原则上应在24小时内报告总行客户投诉牵头管理部门，报告内容包括事件基本情况、涉及客户数量、当前经济损失、事件

59、影响分析、投诉处理措施、风险防控建议等。a.50人（含）以上的集体投诉，或10个工作日内针对某一项业务投诉的客户数量累计50人（含）以上的投诉。b.单个客户投诉金额达100万元（含）以上，或10个工作日内针对某一项业务、产品的客户投诉金额累计1000万元（含）以上的投诉。c.客户投诉数量或金额虽未达50人、100万元（含），但可能引发有关风险的其他重要投诉、敏感投诉或典型投诉。abc高价买进策略成功的条件包括（）。a.必须具备良好的展望种类b.必须是行情看涨时c.选择公司业绩良好的品种d.最好是市场波动起伏比较大时abc根据产品管理人，私人银行遴选产品可分为（ ）等多种产品。a.信托计划、券商

60、资产管理计划b.基金公司（含子公司）专项资产管理计划、私募股权基金c.保险及保险资产管理产品d.期货资产管理产品abcd根据受理来源渠道，客户投诉分为（）。a.现场类b.电子渠道类c.信访类d.转办类abcd工银国际私人银行业务内外联动分润范围包括以下几项？a.在港股普通股IPO、增发和配售阶段，协助工银国际寻找潜在基石投资者并成功取得订单分配。b.推荐客户通过工银国际进行股票、债券或衍生品等二级市场投资交易。c.向工银国际推荐持有港股或香港上市公司股权的客户，以客户所持有的港股或股权为抵押品在工银国际进行融资，用于证券投资、参与IPO、定向增发或现金提取。d.向工银国际推荐香港地区发债融资项