EAS资金管理方案--施工业资金

1、 版权所有 1993-2012 金蝶软件(中国)有限公司P2n资金管理概述nEAS总览模块的关联性n多组织、多项目管理实现nEAS资金管理解决方案n资金管理模式n资金业务流程n资金安全方案 nEAS资金管理应用价值 版权所有 1993-2012 金蝶软件(中国)有限公司P3n资金管理概述nEAS总览模块的关联性n多组织、多项目集团管理nEAS资金管理解决方案n资金管理模式n资金业务流程n资金安全方案 nEAS资金管理应用价值 版权所有 1993-2012 金蝶软件(中国)有限公司P4资金数资金数据展现据展现集团资集团资金管理金管理决策分析决策分析资金监控资金监控资金预警资金预警资金制度资金制度

2、风险控制风险控制资金管控银企互联工商银行工商银行安全认证平台（安全认证平台（CA认证）认证）农业银行农业银行中国银行中国银行建设银行建设银行交通银行交通银行招商银行招商银行系统管理系统管理主数据管理主数据管理权限管理权限管理流程管理流程管理异构集成异构集成基础平台投资管理资金预算资金结算融资管理股权投资股权投资金融理财金融理财委托贷款委托贷款企业贷款企业贷款投资收益投资收益预算编制预算编制预算调整预算调整控制策略控制策略执行分析执行分析预算考核预算考核账户管理账户管理收付管理收付管理现金池现金池多结算中心多结算中心查询分析查询分析授信管理授信管理银行借款银行借款票据管理票据管理或有负债或有负债

3、利息计算利息计算资金运营资金计划资金计划收支业务收支业务融资信贷融资信贷票据业务票据业务往来对账往来对账成员成员单位单位 版权所有 1993-2012 金蝶软件(中国)有限公司P5n与预算模块的关联性：与资金计划息息相关，可以对每个项目公司每月的每一笔款做好计划，在实际支付前需要做付款申请，付款申请单就与资金计划相关联，如果没有计划就做不了付款申请单；项目公司可实时查看资金计划使用情况（计划额度、已使用额度、可使用额度）；n与银行系统的关联性：金蝶软件与30多家银行有接口，金蝶软件中的付款单审批后直接提交到银行系统，实现足不出户完成集团内的收支业务；n与现金系统的关联性：根据集团结算中心支付的

4、款项与每个项目的现金系统进行关联，会自动形成付款单，可以自动生成付款凭证；同时也实现了项目公司与集团结算中心的账户对账功能。 版权所有 1993-2012 金蝶软件(中国)有限公司P6n资金管理概述nEAS总览模块的关联性n多组织、多项目集团管理nEAS资金管理解决方案n资金管理模式n资金业务流程n资金安全方案 nEAS资金管理应用价值 版权所有 1993-2012 金蝶软件(中国)有限公司P7 针对建筑施工企业的特点：多项目同时运作，多组织资金使用量大，资金业务繁多，集团公司实现资金管理总览得先管理好组织，如下：按照财务组织管理可分：类型一 类型二集团公司 集团公司 项目公司A 大区公司 项

5、目公司B 项目公司A 项目公司C 项目公司B 项目公司D 项目公司C 项目公司D按照资金账户可分：集团设置总账户，下属项目公司设置唯一的内部账户即可。 版权所有 1993-2012 金蝶软件(中国)有限公司P8 整个集团建立一套帐，下属项目公司进行设置不同的组织进行数据隔离，真正实现集团不仅管理下属公司所有资金的管理，也实现了下属公司账务核算实时更新总部实时查看，更实现了下属公司与总部往来对账明晰化，一系列的功能实现了集团总部管理职能的发挥。例如： 1、集团集中资金收支，可以掌管每个公司的资金使 用量、资金流向、资金余额； 2、集团可实时查看不同组织的实际业务核算情况； 集团也可分级查看部分汇

6、总或个别组织的业务情况； 3、各下属公司可实时与集团往来业务对账； 版权所有 1993-2012 金蝶软件(中国)有限公司P9n资金管理概述nEAS总览模块的关联性n多组织、多项目集团管理nEAS资金管理解决方案n资金管理模式n资金业务流程n资金安全方案 nEAS资金管理应用价值 版权所有 1993-2012 金蝶软件(中国)有限公司P10 A项目内部账户 客户集团银行总账户关 联收 款 供应商付 款余额减少余额增加统收统支管理特点：管理特点：分（子）公司不在银行开立自己的账户，所有收支都在资金中心的账户上统一进行。适用范围：适用范围：适应于集团对同城分公司或全资子公司的资金管理。 版权所有

7、1993-2012 金蝶软件(中国)有限公司P11结算中心模式集团账号集团账号项目公司A存贷账号项目公司B存贷账号项目公司项目公司B项目公司项目公司A供应商供应商客户客户结算中心结算中心外部银行外部银行账号账号 外部银行外部银行资金往来线资金往来线图注：图注：收款线收款线付款线付款线集集团团或项或项目公目公司司 版权所有 1993-2012 金蝶软件(中国)有限公司P12n结算中心模式1、集团公司建立总银行账户，收、付款账户都通过总账户；2、各项目公司在结算中心设置内部账户，并挂核算项目供应 商或客户，这样不仅知道每个账户的流量、余额，也知道 每个账户每笔资金的流向（收支明细）。 版权所有 1

8、993-2012 金蝶软件(中国)有限公司P13n结算中心为下属项目单位建立唯一内部账户；n成员单位填写付款单，付款账户为在与结算中心内部账户相对应的银行账户，付款单上“业务种类”选择“对外付款”，付款单经过单位审批后，提交结算中心。n结算中心查询中可以看到下属单位的付款申请，中心补填“中心账户”，受理后，会减少下属单位在中心内部账户的余额。n中心对外付款单进行审批，并付款，付款后，会减少中心在银行账户的余额。 版权所有 1993-2012 金蝶软件(中国)有限公司P14注意事项1、 对于外部供应商（收款方）而言，收到款项的付款人是 集 团的名称，而不是签订合同的付款单位，对于外部客 户（付款

9、方）而言，付款款项的收款人是集团，而不是合 同签订的收款单位，在集团业务审计时，存在一定风险。2、 如果实现集团与下属公司对账，就需要集团维护下属项目 公司 100多家的供应商和客户资料信息，无形中也加大集 团的工作量，集团需要考虑此项工作量。3、 如果实现银企互联，集团账户可以考虑在少数银行开户， 其他银行账户可以销户，把资金集中在少量银行中，对后 续接口的购买量就少，银行接口服务费可以与银行谈判尽 量达到免费，银行手续费也可以打折，这些都可以节省资 金成本。 版权所有 1993-2012 金蝶软件(中国)有限公司P15n资金管理概述nEAS总览模块的关联性n多组织、多项目管理实现nEAS资

10、金管理解决方案n资金管理模式n资金业务流程n资金安全方案 nEAS资金管理应用价值 版权所有 1993-2012 金蝶软件(中国)有限公司P16n资金集中管控解决方案 面向各种专业的资金组织，提供结算，票据， 融资和投资等业务解决方案。n使用范围：专业化发展、运营管控型集团。 版权所有 1993-2012 金蝶软件(中国)有限公司P17 将整个集团的资金集中到集团总部, 由总部统一调度、管理和运用。通过资金的集中管理, 企业集团可以实现整个集团内的资金资源整合与宏观调配, 提高资金使用效率, 降低金融风险。简称“你的钱，我帮着花”。 方案简介：n集中资源，形成 现金池、票据池，保证资金流稳定有

11、序，实现资金有效配置；n内部调剂，盘活闲散资金，减少外部贷款，降低成本，提供资金利用率；n内部结算，及时清理三角债，降低汇兑费用，避免在途资金占用；n统一投融资，发挥规模效应，降低融资成本；n控制风险，资金预算监控各类业务发生额，集团统一担保，控制资金风险；n信息集中，资金信息及时、准确，为企业高层的经营决策提供信息支持。管理要求： n适应于大型集团企业、大型事业单位。n对集团内不同行业分子公司，不同发展阶段分子可采用不同的集中管理模式，在资金集中管控下，保证分子公司的资金流动需求。适用范围： 版权所有 1993-2012 金蝶软件(中国)有限公司P18建立资金集中结算体系，实现资金的有效配置

12、建立资金票据集中管理体系，全面利用票据资源建立集团信贷管理体系，降低融资成本健全资金成本计价体系， 实现内部资金有偿使用 版权所有 1993-2012 金蝶软件(中国)有限公司P19- -1.1.资金集中结算n业务需求nEAS对策资金结算1，建立结算中心，设置内部结算账户。2，EAS支持各种集中管理模式，可根据各分子公司行业、地域、营运资金需求不同采用不同的管理模式。如机械集团本部业务采用统收统支，其他子公司收款统一0余额归集集团总户，按日定时归集。内部往来业务统一由结算中心内部受理。大额付款统一走联动支付模式。除机械本部以外的其他分子公司按月上报资金收支计划，总部按预算分批下拨资金，满足分子

13、公司日常小额结算需要。1，集中资金，解决资金分散、闲置问题；2，环球机械集团采用集中采购、集中销售模式，内部交易往来频繁，所以需要及时处理内部结算业务。3，设置安全便捷的付款流程，解决资金流出监管审批不到位，资金风险高的问题n业务需求：nEAS对策： 版权所有 1993-2012 金蝶软件(中国)有限公司P20资金集中管控解决方案- -2.2.票据集中管理n业务需求nEAS对策资金结算1，与合作银行招商银行确定，由银行分支机构代管票据，EAS提供票据信息集中管理。2，托管票据，主要进行贴现、质押、托收、对外背书等业务处理。3，提供空白凭证全周期管理功能；4，应收应付、收付款结算与票据业务紧密集

14、成；5，可与担保及额度管理集成联动应用；6，与授信额度的联动处理；7，各类业务信息自动触发、预警提示功能。1，制造型企业银行承兑票据使用广泛，票据沉淀问题严重，票据资源未得到合理利用，希望实现票据集中调剂，降低成本，提高周转效率 。2，票据质押贷款、票据贴现融资是目前常用的票据融资方式。3，重要空白支票的管理。n业务需求：nEAS对策： 版权所有 1993-2012 金蝶软件(中国)有限公司P21资金集中管控解决方案- -3.3.n业务需求nEAS对策资金结算1，集团统一授信管理，分解到各个企业，可实现综合授信、不同银行、不同币别的授信跟踪处理。2，为了规避政策风险，内部调剂可借用银行名义办理

15、委托贷款，在系统中贷款合同、借款合同管理流程集成协同。3，提供担保及抵押担保品的管理；4，完备的借贷款业务处理流程，包括业务申请、审核、还款、展期及相关的利息处理； ,5，业务到期、逾期信息自动触发提醒。1，集团具备的融资优势，采用银行借款、应收票据质押贷款、应收账款融资等方式，扩大集团外部的融资渠道，从而满足集团多层次的资金需求。 2、由集团统一安排融资，降低集团整体的财务费用。n业务需求：nEAS对策： 版权所有 1993-2012 金蝶软件(中国)有限公司P22集团信贷管理体系n集团综合授信n贷款占用n银承占用n授信跟踪综合授信n管理集团及下属单位的授信额度合同n 实时查看授信额度的使用

16、情况。n支持综合授信管理，可占用其他银行、其他币别、其他用途的授信。客户价值 版权所有 1993-2012 金蝶软件(中国)有限公司P23集团信贷管理体系n借款单位申请借款n企业贷款n企业贷款还款n企业贷款计息企业贷款n开展内部贷款业务，盘活内部闲置资金n帮助企业管理统借统还的资金管理业务n降低整体融资成本 客户价值 版权所有 1993-2012 金蝶软件(中国)有限公司P24集团信贷管理体系- - 版权所有 1993-2012 金蝶软件(中国)有限公司P25丰富的融资服务n担保台账n担保跟踪n担保报表统一担保 版权所有 1993-2012 金蝶软件(中国)有限公司P26丰富的融资服务n担保台

17、账n担保跟踪n担保报表统一担保n统一担保管理，防范担保风险，为项目公司提供融资服务。客户价值 版权所有 1993-2012 金蝶软件(中国)有限公司P27丰富的融资服务n集团总部为项目公司提供委托贷款n项目公司拉委托贷款生成借款单委托贷款 版权所有 1993-2012 金蝶软件(中国)有限公司P28丰富的融资服务n集团总部为项目公司提供委托贷款n项目公司拉委托贷款生成借款单委托贷款n为分子公司提供资金支持n借贷方业务协同，减轻工作量。借贷业务过程更清晰。客户价值 版权所有 1993-2012 金蝶软件(中国)有限公司P29资金集中管控解决方案- -4.4.n业务需求nEAS对策资金结算1，可以

18、灵活的定义计算对象，定义计息条件、结息方案等、支持固定利率、浮动利率、分段利率等多种计息方法；2，对内部结算账户积数计息；3，支持批量计息；4，利息单生成凭证、更新内部结算账户余额等，生成存款单位收款单；5，支持借贷款、定期存款等各类业务计息处理。1，为了体现资金的使用价值，对集团集中的子公司资金（包括银行票据）要计算存款利息，对使用资金的单位要计算借款利息。 2、实现内部资金的“拨改贷”，加强资金使用成本考核，实现内部资金的有偿使用。 n业务需求：nEAS对策： 版权所有 1993-2012 金蝶软件(中国)有限公司P30资金成本计价体系n利息对象定义n批量计息n利息单受理利息计价n实现内部

19、资金的“拨改贷”，加强资金使用成本考核，实现内部资金的有偿使用。 客户价值 版权所有 1993-2012 金蝶软件(中国)有限公司P31资金集中管控解决方案- -5.5. 版权所有 1993-2012 金蝶软件(中国)有限公司P32银企互联的安全性工行银行客户端服工行银行客户端服务程序、读卡器务程序、读卡器中国工商银行中国工商银行招商银行招商银行中国建设银行中国建设银行招行招行ICIC卡身份认证卡身份认证农行银行客户端服农行银行客户端服务程序、读卡器务程序、读卡器中国农业银行中国农业银行建行银行客户端服建行银行客户端服务程序务程序企业局域网企业局域网安全性：安全性：SSLSSL站点方案站点方案

20、互联网互联网安全性：安全性：完全采用银行完全采用银行的安全机制，的安全机制，由银行保证数由银行保证数据传输的安全。据传输的安全。银行前置机通银行前置机通过过HTTP/TCPHTTP/TCP与与银行系统通讯银行系统通讯 银行接口比较多的话，建议两家银行客户端共用一台前置机。条件允许的情况下，一家银行配一台前置机 版权所有 1993-2012 金蝶软件(中国)有限公司P33银企互联- -查询功能n实现企业ERP系统与银行对接，真正实现对集团内账户头寸、交易信息的实时查询。客户价值n查询账户余额n查询交易明细n下载对账单n自动调度查询n实时账户头寸交易信息查询 版权所有 1993-2012 金蝶软件

21、(中国)有限公司P34银企互联n招商银行n中国工商银行n中国农业银行n中国建设银行n中国银行n中国交通银行n兴业银行n浦发银行n华夏银行n民生银行n光大银行n中信银行n广发银行n深发银行n恒生银行n东亚银行n中国邮政储蓄银行n。 版权所有 1993-2012 金蝶软件(中国)有限公司P35资金集中管控解决方案- -6.6.满足各类业务单据的审批流程自定义，例： 版权所有 1993-2012 金蝶软件(中国)有限公司P36n资金管理概述nEAS总览模块的关联性n多组织、多项目集团管理nEAS资金管理解决方案n资金管理模式n资金业务流程n资金安全方案 nEAS资金管理应用价值 版权所有 1993-

22、2012 金蝶软件(中国)有限公司P37安全性的涵盖面比较广泛，不同领域有不同的定义，在网络环境下的JAVA 企业应用系统，其安全性可按不同层次划分：n 应用软件系统安全n JAVA EE安全n 提供一系列安全算法、PKI体系、安全通讯、认证和存取控制等，可以通过各种安全策略的设置来开放足够使用的执行权限。n 应用软件系统自身提供特定问题域的安全解决方案，包括系统认证安全、安全策略、业务功能和数据的安全n 操作系统安全n 负责进程安全、文件系统安全等安全问题，操作系统一般还会拥有自己的防火墙n 网络安全n 由防火墙、VPN或IP安全等手段保证可信系统或可信IP的连接 n 传输安全n 通过传输层

23、安全协议TLS (Transport Layer Security) / SSL (Secure Socket Layer)来保护传输层的安全 每一层都有其相应的安全技术来保障该层的安全，且每一层的安全性是传递的，应用系统除本身特定问题域的安全外，也需要各层各司其责，使企业内部网络或网络之间的信息安全得到保障。 版权所有 1993-2012 金蝶软件(中国)有限公司P38n完善的权限体系：n支持功能权限、数据权限n支持灵活的安全策略n密码策略、账户锁定策略n提供各类安全应用和管理工具n支持多种认证：nAD认证、第三方身份认证支持等 版权所有 1993-2012 金蝶软件(中国)有限公司P39E

24、AS系统可以集成系统可以集成USBKEY方式进行登录，通过安全方式进行登录，通过安全SSL加密通道访问加密通道访问EAS服务器，同时对于关键业务服务器，同时对于关键业务可以采用可以采用USBKEY进行用户身份认证，对于调用银企的数据进行签名验证处理，保证资金系统的安全性进行用户身份认证，对于调用银企的数据进行签名验证处理，保证资金系统的安全性。 版权所有 1993-2012 金蝶软件(中国)有限公司P40n密码策略 n根据不同敏感程度的用户，设置不同级别的密码策略，使安全策略应用到了用户级别n可以设置的密码控制项包括：n密码的最小长度、n密码是否必须包含英文字母和数字、n密码有效天数、n首次登

25、录必须修改密码。 版权所有 1993-2012 金蝶软件(中国)有限公司P41n场景n存在一个账户多人共用n也允许一个账户多点登录nEAS支持重复登录的提醒、踢出功能n如果是独享的账户，则用户可以选择立即将对方的登录账户踢出系统，并立即修改密码，以减少账户被盗用带来的后果。 版权所有 1993-2012 金蝶软件(中国)有限公司P42n动态密码锁是用户登录应用系统时，依据安全算法，认证系统会在密码卡的专用芯片和认证服务器上同时生成动态密码，经过比较，若双方密码相同，则为合法用户，否则为非法用户 。n在这种方式下，用户每次使用的密码都不相同，即使黑客截获了一次密码，但在用户退出登录后，它也无法利

26、用这个密码来仿冒合法用户的身份，因为密码已经过期 。n动态密码锁采取的是一次一密的认证方式，每次需要录入密码进行登录校验，非硬件身份认证方式。 版权所有 1993-2012 金蝶软件(中国)有限公司P43n对于资金等安全性要求较高的系统，为提高身份认证的安全级别，需要支持基于第三方CA证书的用户身份认证；n为保护证书和私钥，应采取USB KEY存储证书和私钥；n为了防止内部安全漏洞，需要执行双管理员机制：nEAS安全管理员和EAS超级管理员必须由不同人员担当nUSB KEY的管理（包括用户绑定等等）应交由EAS安全管理员处理，EAS超级管理员则无权处理；nEAS用户的创建和权限分配可由EAS超

27、级管理员管理，但EAS安全管理员不允许处理此项业务；n为了防止内部安全漏洞，需要结合双安全管理员机制，在证书身份认证的基础上，增加另一维度的身份认证，如：EAS传统命名身份认证; 版权所有 1993-2012 金蝶软件(中国)有限公司P44nORMRPC是金蝶自主产权的，基于TCP/IP协议上的远程对象请求协议，可以与第三方具有公信力的权威认证相结合，提供数据加密传输；其数据加密传输的实现原理与SSL相类似。结合PKI/CA的ORMRPC数据加密/解密传输过程说明：n首先，用户基于证书进行双身份登录认证，若认证通过，且服务端要求进行数据加密传输时，将在服务端产生会话密钥，并用用户个人公钥进行加

28、密，返回给客户端；n其次，客户端获取到加密后的会话密钥后，将使用个人私钥进行解密n然后，在本次用户会话周期内，以后每次的数据传输，都将使用该会话密钥进行数据的加密/解密；n以上数据加密/解密过程是与PKI/CA体系相结合的，是类似SSL的一种实现，但与EAS结合的更紧密，且降低了SSL的部署复杂度，是能够灵活满足不同客户的安全需要的。 版权所有 1993-2012 金蝶软件(中国)有限公司P45全景的资金监控n业务类型完整n预置图形转换n异常事件提醒市场化的资金划拨n可支持多种现金池管理模式n自定义业务规则n灵活的资金转移定价灵活的融资管理n清晰的融资台账管理n实时的融资成本分析n及时的到期债

29、务预警全局资金计划n全面的资金计划汇总n严格的资金计划控制n及时的资金计划执行分析可靠的安全保障n数字签名、信息加密防篡改n双管理员认证n付款二次身份认证 版权所有 1993-2012 金蝶软件(中国)有限公司P46客户安全性需求：n基于证书的身份认证；n数字签名：保障数据完整性、以及不可抵赖性；n数据传输加密：有效防止敏感数据在传输过程中被窃取而泄密；安全性解决方案：n所有使用电子结算的成员单位都需要使用财务公司下发的电子密钥及服务证书。n每家参与电子结算的成员单位需提交两个证书备案表，即需要两个不同身份的服务证书，一个用于收付单的审批身份认证，一个用于将收付款单发往财务公司时的数字签名。

30、n为保证传送到接口的数据的合规性，所有收付款的审批人在登陆EAS系统时都必须使用证书进行登陆，所有将收付款单发往财务公司的人员在做发送指令时都必须进行数字签名以实现传送数据的不可抵赖性。n采用双系统管理员，即系统管理员和安全管理员，系统管理员不能给自己授于业务操作权限，同时在EAS系统设置安全管理员角色，安全管理员只能处理类似USBKey绑定、撤销绑定、发放等日常工作。客户应用介绍客户应用介绍 版权所有 1993-2012 金蝶软件(中国)有限公司P47n资金管理概述nEAS总览模块的关联性n多组织、多项目管理实现nEAS资金管理解决方案n资金管理模式n资金业务流程n资金安全方案 nEAS资金管理应用价值 版权所有 1993-2012 金蝶软件(中国)有限公司P48n统一资金结算管理，能够迅速掌握集团资金的存量、流量、流向；n统一资金控制管理，有管控集团资金使用情况；n集团内部集中结算，降低财务费用，加快资金周转效率；n统一筹资管理，提升集团资金信用；n及时进行资金分析，业务透明、控制业务风险；n合理调节集团整体资金，满足重点项目的资金；n银企直联，加速