金融与经济发展培训资料

1、第一章第一章 金融与经济发展金融与经济发展教学目的与要求教学目的与要求1、 准确识记本章的基本概念，掌握基本知识点。2、 理解金融与经济之间的决定与反作用关系，重点理解现代经济发展中金融的地位与作用。3、 了解经济货币化的概念与含义，掌握货币化的衡量指标，重点理解货币化的作用及发展规律。教材知识结构教材知识结构第一篇第一篇 货币学货币学商品商品第二篇第二篇 银行学银行学商人商人第三篇第三篇 金融市场金融市场市场市场第四篇第四篇 货币理论与货币政策货币理论与货币政策监管监管第五篇第五篇 国际金融与经济均衡国际金融与经济均衡目标目标绪论按现行外汇管理规按现行外汇管理规定定港币、澳元（以及港币、澳元

2、（以及台湾的）等是外台湾的）等是外汇。汇。研究金融体系的运行及其与实际经济之间关系的经济科学研究金融体系的运行及其与实际经济之间关系的经济科学银行银行货币货币前面的话为什么要研究货币为什么要研究货币货币影响就业和产出；货币影响就业和产出；货币影响通货膨胀；货币影响通货膨胀；货币影响金融市场；货币影响金融市场；货币政策是政府实施宏观调控的两大基本货币政策是政府实施宏观调控的两大基本手段之一。手段之一。人类第一发明谈学习货币银行学的重要性为什么要研究银行为什么要研究银行u银行在资金分配方面有着支配性影响银行在资金分配方面有着支配性影响u银行的行为会影响到货币的总量银行的行为会影响到货币的总量u银行

3、为整个经济提供支付网络银行为整个经济提供支付网络u银行是金融机构创新的发动机银行是金融机构创新的发动机四点要求不旷课，如迟到要安静的进来。l少记录，以听和看为主，重点记笔记。多提问，要注意思考。l多看课外书附阅读书目：uR.哈里斯.货币理论，中国金融出版社，1989 u米什金.货币金融学,中国人民大学出版社,1998u黄达.货币银行学,四川人民出版社，1999u安烨.货币银行学，上海财经大学出版社，2006u迪恩克罗绍.货币银行学，中国市场出版社，2008。第一节 货币、银行、金融市场一、货币一、货币1、货币、财产、财富、收入2、货币与经济周期3、货币与通货膨胀、通货紧缩4、货币和利率5、货币

4、政策二、银行的功能二、银行的功能1、中介功能2、货币供给3、其他功能三、金融市场三、金融市场1、证券市场2、信贷市场3、外汇市场4、金融衍生品交易市场第二节第二节 金融与经济发展的关系金融与经济发展的关系一、经济发展决定金融一、经济发展决定金融 金融是依附于商品经济的一种产业，是在商品经济发展过程中产生并随着商品经济的发展而发展的。 商品经济的不同发展阶段对金融的需求不同，由此决定了金融发展的结构、规模和层次。金融发展的阶段主要取决于经济发展的阶段。二、金融对经济发展的推动作用: 1、 通过金融运作的特点，如提供货币促进商品生产和流通促进商品生产和流通、提供信用促进资金融通促进资金融通、提供各

5、种金融服务便利经济运作等，为经济发展提供条件。 2、 通过金融的基本功能促进储蓄并将其顺利转化为投资，促进储蓄并将其顺利转化为投资，为经济发展提供资金投入为经济发展提供资金投入。如通过吸收存款和发行有价证券、向国外借款等为发展经济组织资金来源；通过发放贷款、抵押、贴现、购买有价证券等为经济发展提供资金供给等。3、 通过金融机构的经营运作节约交易成本，促进资金融通，便利经济活动，合理配置资源合理配置资源，提高经济发展的效率。4、 通过金融业自身的产值增长金融业自身的产值增长直接为经济发展作出贡献。三、现代经济发展中金融可能出现的不良影响： 1 1、 因金融总量失控出现通货膨胀、信用膨胀，导致社

6、会总供求失衡，危害经济发展。 2 2、 因金融业运作不善使金融风险加大，一旦风险失控 不仅导致金融业的危机，而且将破坏经济发展的稳 定性和安全性，引发经济危机。 3 3、 因信用过度膨胀产生金融泡沫，膨胀虚拟资本，刺 激过度投机，剥离金融与实质经济的血肉联系，对经 济发展有很大的破坏性。第三节第三节 经济货币化与金融化经济货币化与金融化 一、经济货币化的概念一、经济货币化的概念 是指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占其全部产出的比重及其变化过程。货币化程度一般可以用一定时期的货币存量与名义收入之比来衡量。货币化程度越高，意味着商品化程度越高，货币和货币政策的作用范围大，货币渗透力、推动力和

7、调节功能强。因此，提高货币化程度对于商品经济的发展和市场机制的运作具有重要作用。二、国货币化程度的高低是多种因素二、国货币化程度的高低是多种因素 综合作用的结果。综合作用的结果。l其中最主要的支配因素其中最主要的支配因素： 一是商品经济的发展程度； 二是货币金融的作用程度。 本世纪50年代前，西方主要发达国家经济货币化程度提高很快，而后由于出现了大规模和持续性的金融创新高潮，使经济货币化的发展趋势发生了变化，表现为货币化比率呈现下降的趋势，与此同时金融化比率（即金融资产总量占经济总量之比）大幅度上升，其结果是把发达国家从经济货币化推向经济金融化的高级发展阶段。但大多数发展中国家仍处于经济货币化

8、的发展阶段。 附1：金融对经济发展的作用1、首先必须明确金融与经济发展的关系，即经济发展对金融起决定作用；2、金融在经济发展中的作用日益增大，突出表现为对经济发展的强大、持久的推动力，主要通过四条途径来实现：3、现代金融业的快速发展在有利推动经济发展的同时，出现不良影响和负面作用的可能越来越大，主要表现在以下三个方面：金融对经济的推动作用主要通过以下途径实现：1、通过金融运作为经济发展提供各种便利条件；2、通过金融的基本功能促进储蓄迅速转化为投资，为经济发展提供金融支持；3、通过金融机构的经营运作提高资源配置和经济发展的效率；4、通过金融业自身的产值增长为经济发展做贡献。不良影响和副作用主要表

9、现在以下三个方面：1、因金融总量失控出现通货膨胀、信用膨胀，导致社会总供求失衡，危害经济发展；2、因金融业经营不善增加金融风险，一旦风险失控不仅导致金融业的危机，而且破坏经济发展的稳定性和安全性，引发经济危机；3、因信用过度膨胀产生金融泡沫，剥离金融与实质经济内在联系，造成金融动荡和整体经济运转失常。 附2：什么是经济货币化，如何理解经济货币化的发展趋势？经济货币化是指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占全部产品的比重及其变化过程。经济货币化程度一般可用一定时期的货币存量与名义收入之比来衡量。认识经济货币化的发展趋势可从两方面入手： 1、从理论上分析，货币化程度的提高不是无限度的，货币化程度

10、的比值不可能大于1，通常是趋于1； 2、从实证分析，经济货币化的提高不是匀速的。当经济实现货币化后，并不意味着停滞不前，而是会继续向纵深推进，进入经济金融化的高级阶段。附3：影响经济货币化的因素有哪些？如何提高我国货币化程度？最主要的因素有两个：最主要的因素有两个： 1、商品经济的发展程度商品经济的发展程度，其水平的高低决定着货币 化程度的高低，而货币化程度的提高又会对商品 经济的发展起推动作用。 2、金融的作用程度金融的作用程度，它与货币化程度高度相关，取 决于货币信用关系的覆盖面与影响力及金融业的 发展程度。我国货币化程度长期处于较低水平，如何提高我国货币化程度，具体从两方面进行：如何提高

11、我国货币化程度，具体从两方面进行：1、大力提高商品经济的发展水平，建立和完善我国大力提高商品经济的发展水平，建立和完善我国 的市场经济。的市场经济。其中关键是要在社会主义市场经济的新 体制中充分发挥货币的职能作用。为此，需要大力发 展农村商品经济，提高农村的商品生产率和消费率， 扩大以货币购买的商品和劳务总量，同时，社会分配 也应采取完全的货币工资形式。如住房分配货币化。2、加快金融体制改革，保证货币稳定和货币流通的、加快金融体制改革，保证货币稳定和货币流通的 正常化。正常化。大力发展金融业，以便向社会提供全面、便 捷的金融服务，为提高货币化程度创造良好的货币金 融环境。附4：金融压制论认为发展中国家货币金融发展的特征主要表现在哪些方面？造成金融压制的主要原因是什么？发展中国家货币金融发展的特征主要表现在以下四个方面：造成金融压制的主要原因有： 1、金融体系发展不平衡； 2、政府对金融业干预过多； 3、市场发育不健全； 4、理论认识上存在误区。发展中国家货币金融发展的特征主要表现在以下四个方面：1、货币化程度较低；2、金融体系呈二元结构，即现代金融机构与传统金融机构并存；3、金融市场落后；4、政府对金融实行过度干预，对金融活动做出种种限制。一是对利率和汇率实行严格管制和干预；二是对一般金融机构的经营