d4z机动车投保与承保实务

1、汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 001主讲 谭金会谭金会汽车保险定损与理赔汽车保险定损与理赔汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0022、机动车辆、机动车辆保险概述保险概述1.风险与保险风险与保险4、机动车辆投、机动车辆投保与承保实务保与承保实务3、机动车辆、机动车辆保险条款保险条款5、机动车辆、机动车辆理赔实务理赔实务汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 003图图4-1 机动车保险业务流程机动车保险业务流程汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 004汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 005汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 006汽车保险合同是保险人与

2、投保人和被保险人就汽车保险合同是保险人与投保人和被保险人就设立、变更、解除民事关系的协议设立、变更、解除民事关系的协议. .保险人的保险人的权利：收取保费权利：收取保费 义务：经济补偿，支付保险金义务：经济补偿，支付保险金 被保险人被保险人权利：取得经济补偿或取得保险金权利：取得经济补偿或取得保险金 义务：交付约定保险费义务：交付约定保险费 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 007经济合同经济合同交换性合同交换性合同保障性合同保障性合同合同当事双方报偿相等、相近的价值。合同当事双方报偿相等、相近的价值。如买卖合同、租赁合同如买卖合同、租赁合同 a a、无损失、无赔付。、无损失、无赔付。

3、b b、一旦支付，赔付金额远远超过、一旦支付，赔付金额远远超过保险费。保险费。 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 008 有名合同是法律直接赋予某种合同以名称，并规定有名合同是法律直接赋予某种合同以名称，并规定了调整范围的合同。了调整范围的合同。 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 009 射幸合同是指在订立合同时，合同的履行内容尚未确射幸合同是指在订立合同时，合同的履行内容尚未确定的合同。定的合同。 一般是设立一个当事人一方履行合同的条件，只有这一般是设立一个当事人一方履行合同的条件，只有这种客观或主观的条件达成时，此方当事人才会根据合同履种客观或主观的条件达成时，此方当事人才

4、会根据合同履行义务或行使权利。行义务或行使权利。 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0010 最大诚信原则是指保险合同双方当事人对于与保险最大诚信原则是指保险合同双方当事人对于与保险标的有关的标的有关的，应本着最大诚信的态度如实告知，应本着最大诚信的态度如实告知，不得有任何隐瞒，虚报、漏报或欺诈。不得有任何隐瞒，虚报、漏报或欺诈。 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0011双务合同：合同当事人双方相互都有义务和权利。双务合同：合同当事人双方相互都有义务和权利。单务合同单务合同; ;一般双务合同一般双务合同 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0012【案例】原告：某外贸开

5、发有限公司【案例】原告：某外贸开发有限公司 被告：某保险公司某开被告：某保险公司某开发区分公司发区分公司20062006年年1010月月l7l7日，原被告签订了一份机动车辆保险合日，原被告签订了一份机动车辆保险合同（保险单）。该保险单载明：原告将其一台奔驰同（保险单）。该保险单载明：原告将其一台奔驰S320S320型轿车向型轿车向被告投保车辆损失险、第三者责任险、玻璃险、盗窃险；车辆损被告投保车辆损失险、第三者责任险、玻璃险、盗窃险；车辆损失险保险金额为失险保险金额为120120万元人民币；保险期限自万元人民币；保险期限自20062006年年1010月月1818日零时日零时起至起至200720

6、07年年1010月月1717日日2424时止；总保险费时止；总保险费4220042200元。该保险单背面附元。该保险单背面附有有“机动车辆保险条款机动车辆保险条款”，规定：水灾、爆炸等原因造成保险车，规定：水灾、爆炸等原因造成保险车辆辆的报失，保险人负责赔偿。除外责任条款规定：自然、磨损、朽的报失，保险人负责赔偿。除外责任条款规定：自然、磨损、朽蚀、故障、轮胎爆裂、人工直接供油、自燃、明火烘烤造成保险蚀、故障、轮胎爆裂、人工直接供油、自燃、明火烘烤造成保险车辆损失的，保险人不负责赔偿。该保险单签订后，原告即把保车辆损失的，保险人不负责赔偿。该保险单签订后，原告即把保险费交给被告，被告同时也给原

7、告开具了保险费收据。险费交给被告，被告同时也给原告开具了保险费收据。汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 001320072007年年1 1月月7 7日零点日零点5858分，投保车辆出险，全部烧毁，经开发区消分，投保车辆出险，全部烧毁，经开发区消防处勘查和调查，结论为：现场未发现人为破坏迹象、排除了外防处勘查和调查，结论为：现场未发现人为破坏迹象、排除了外来火种、吸烟、放火、自燃等引起火灾因素来火种、吸烟、放火、自燃等引起火灾因素，经分析认定，经分析认定，此次火灾的直接原因为油箱防爆孔盖脱落，油箱内的汽油窜出，此次火灾的直接原因为油箱防爆孔盖脱落，油箱内的汽油窜出，遇火花引燃汽油发生火灾。

8、遇火花引燃汽油发生火灾。20072007年年1 1月月1616日，开发区消防处向原被日，开发区消防处向原被告出具了大灾原因认定书，原因与上述勘查、调查结论相同。结告出具了大灾原因认定书，原因与上述勘查、调查结论相同。结论中使用的论中使用的“自燃自燃”一词的含义采用一词的含义采用防火手册防火手册中解释的含义。中解释的含义。汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0014有偿合同：享有权利，付出代价。有偿合同：享有权利，付出代价。 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0015 要式合同，是指法律、行政法规规定，或者当事人约要式合同，是指法律、行政法规规定，或者当事人约定应当采用书面形式的合

9、同。定应当采用书面形式的合同。 非要式合同可由当事人自由决定合同形式，无论采用非要式合同可由当事人自由决定合同形式，无论采用何种形式都不影响合同的成立和生效。何种形式都不影响合同的成立和生效。 “法律、行政法规规定或者当事人约定采用书面形式订立合同，当法律、行政法规规定或者当事人约定采用书面形式订立合同，当事人未采用书面形式但一方已经履行主要义务，对方接受的，该合事人未采用书面形式但一方已经履行主要义务，对方接受的，该合同成立。同成立。”（合同法第（合同法第3636条）。条）。“采用合同书形式订立合同，在签字或者盖章之前，当事人一方已采用合同书形式订立合同，在签字或者盖章之前，当事人一方已经履

10、行主要义务，对方接受的，该合同成立。经履行主要义务，对方接受的，该合同成立。”（合同法第（合同法第3737条）条） 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0016保险法第十二条第一款：保险法第十二条第一款：“投保人提出保险要求，经保险投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。” ” 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0017 由当事人的一方提出合同的主要内容，另一方只是由当事人的一方提出合同的主要内容，另一方只是做出取或舍的决定，一般没有商议变更的余地。投保人做出取或舍的决定，一般没有商议变更的余地

11、。投保人依该条款做出是否同意的决定，一般没有修改某项条款依该条款做出是否同意的决定，一般没有修改某项条款的权利。的权利。 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0018 补偿性保险合同是指保险人对于被保险人所承担的补偿性保险合同是指保险人对于被保险人所承担的义务仅限于损失部分的补偿，补偿金额不能高于损失的义务仅限于损失部分的补偿，补偿金额不能高于损失的数额。数额。 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0019 不定值保险合同是指保险双方当事人对保险标的不不定值保险合同是指保险双方当事人对保险标的不预先确定其价值，而于保险事故发生后再估算其价值确定预先确定其价值，而于保险事故发生后再估

12、算其价值确定损失的财产保险合同。损失的财产保险合同。 定值保险合同是指保险合同双方当事人双方事先确定定值保险合同是指保险合同双方当事人双方事先确定保险标的的保险价值，并在合同中载明以确定保险金最高保险标的的保险价值，并在合同中载明以确定保险金最高限额的财产保险合同。限额的财产保险合同。 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0020汽车保险合同采取汽车保险合同采取的方式订立的方式订立. .保险法第保险法第1717条规定：条规定：“保险人在订立保险合同时，应保险人在订立保险合同时，应向投保人明确说明责任免除条款的内容，否则，该条向投保人明确说明责任免除条款的内容，否则，该条款不产生效力款不产

13、生效力”。 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0021 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0022（1 1）生效要件）生效要件 主体资格主体资格保险人必须是按照保险人必须是按照中华人民共和国保中华人民共和国保险法险法规定设立的保险公司或其他保险组织，且保险人规定设立的保险公司或其他保险组织，且保险人从事汽车保险业务必须经金融管理部门批准，才能开展从事汽车保险业务必须经金融管理部门批准，才能开展汽车保险业务。汽车保险业务。汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0023：投保人在订立汽车保险合同时，必须对：投保人在订立汽车保险合同时，必须对保险标的具有保险利益保险标的具有保险利

14、益, ,必须具有完全民事行为能力和承必须具有完全民事行为能力和承担交付保险费的义务，限制行为能力和无行为能力的人订担交付保险费的义务，限制行为能力和无行为能力的人订立的汽车保险合同无效。立的汽车保险合同无效。当汽车保险事故发生时被保险人对保险标的当汽车保险事故发生时被保险人对保险标的必须具有保险利益。必须具有保险利益。 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0024合同内容的合法性合同内容的合法性A.A.首先保险标的必须是合法的首先保险标的必须是合法的; ;B.B.保险金额必须合法保险金额必须合法. . 约定的其他生效条件约定的其他生效条件双方应履行的告知义务、保险期限、如何交纳保险费、双

15、方应履行的告知义务、保险期限、如何交纳保险费、保险期限等汽车保险合同的其他生效条件，要在签定保保险期限等汽车保险合同的其他生效条件，要在签定保险合同同时约定。险合同同时约定。汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 002520032003年年1010月，孟某为自己的小客车向某保险公司投保了机月，孟某为自己的小客车向某保险公司投保了机动车保险，并支付了动车保险，并支付了50005000余元的保险费。余元的保险费。20042004年年4 4月孟某月孟某驾驶该车在驾驶该车在239239省道超车时措施不当，致车辆翻身造成事省道超车时措施不当，致车辆翻身造成事故，经认定，孟某负事故的全部责任。事后，孟

16、某支付了故，经认定，孟某负事故的全部责任。事后，孟某支付了修理费等修理费等76622766221212元。同年元。同年7 7月，孟某申请理赔，某保险月，孟某申请理赔，某保险公司以保险车辆未及时参加年审，根据保险条款中的责任公司以保险车辆未及时参加年审，根据保险条款中的责任免除条款和投保人、被保险人义务中的相关条款，拒绝理免除条款和投保人、被保险人义务中的相关条款，拒绝理赔。赔。 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0026（1 1）生效的时间）生效的时间 机动车保险合同生效的时间是保险人开始履行保险责任机动车保险合同生效的时间是保险人开始履行保险责任的时间的时间 在汽车保险实务中，保险合

17、同成立的时间与其生效时间在汽车保险实务中，保险合同成立的时间与其生效时间有同一时间和非同一时间两种可能有同一时间和非同一时间两种可能 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 00276 6年月日，黄某在某保险公司为其汽车投保年月日，黄某在某保险公司为其汽车投保了机动车保险，保险公司收取了保险费并当即签发了保险了机动车保险，保险公司收取了保险费并当即签发了保险单。但是在保险单上列明的保险期间自单。但是在保险单上列明的保险期间自6 6年月日年月日起至次年月日止。起至次年月日止。6 6年月日，黄某超年月日，黄某超车时措施不当，致车辆翻身造成事故，经认定，孟某负事车时措施不当，致车辆翻身造成事故，经

18、认定，孟某负事故的全部责任驾驶其车，事故发生后，黄某的亲属向保险故的全部责任驾驶其车，事故发生后，黄某的亲属向保险公司提出了索赔申请。保险公司是否应当赔付呢公司提出了索赔申请。保险公司是否应当赔付呢? ?汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0028在一般情况下，如果当事人对合同生效没有特别约定，在一般情况下，如果当事人对合同生效没有特别约定，合同自成立时生效。合同自成立时生效。但是，如果当事人对合同生效约定了附属条款，则保险但是，如果当事人对合同生效约定了附属条款，则保险合同从符合附属条款约定的生效情形时开始生效。合同从符合附属条款约定的生效情形时开始生效。 汽车保险、定损与理赔汽车保险

19、、定损与理赔 0029某贸易公司购买了一辆轿车，并与保险公司订立了机动车辆分项保某贸易公司购买了一辆轿车，并与保险公司订立了机动车辆分项保险合同。在保险期间内，该公司与某工业公司签订一书面协议，约险合同。在保险期间内，该公司与某工业公司签订一书面协议，约定：定：“贸易公司的该辆轿车转给工业公司，车的过户手续由贸易公贸易公司的该辆轿车转给工业公司，车的过户手续由贸易公司负责办理，所需费用由工业公司负担；但工业公司必须给贸易公司负责办理，所需费用由工业公司负担；但工业公司必须给贸易公司取得追加一辆小轿车的专控指标，否则，贸易公司不办理过户手司取得追加一辆小轿车的专控指标，否则，贸易公司不办理过户手

20、续。续。” ” 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0030某日，工业公司董事长李某因外出办事，贸易公司将该车派给其使某日，工业公司董事长李某因外出办事，贸易公司将该车派给其使用。李某驾该车发生事故，致使车毁人亡。贸易公司当日向公安局用。李某驾该车发生事故，致使车毁人亡。贸易公司当日向公安局报了案，并要求被告保险公司查验了事故现场。交警部门就该车交报了案，并要求被告保险公司查验了事故现场。交警部门就该车交通事故作出最终责任认定书，确认该车已彻底报废，事故由贸易公通事故作出最终责任认定书，确认该车已彻底报废，事故由贸易公司负全部责任。随后，贸易公司多次要求赔付，均遭拒绝。保险公司负全部责任

21、。随后，贸易公司多次要求赔付，均遭拒绝。保险公司的理由是：贸易公司在保险合同有效期内将此车转让给了工业公司的理由是：贸易公司在保险合同有效期内将此车转让给了工业公司，且未向保险公司申请批改，保险公司有权拒绝赔偿。司，且未向保险公司申请批改，保险公司有权拒绝赔偿。 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0031在机动车保险合同的有效期内，如果保险合同的内容发生在机动车保险合同的有效期内，如果保险合同的内容发生了变化，投保人或被保险人要及时向保险人提出书面申请，了变化，投保人或被保险人要及时向保险人提出书面申请，办理变更手续。如果口头申请，在办理批改时必须签字确办理变更手续。如果口头申请，在办

22、理批改时必须签字确认。认。 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0032除了机动车保险合同在约定的有效期结束时的自然终止外除了机动车保险合同在约定的有效期结束时的自然终止外，保险合同当事双方都可以提出解除合同的要求。合同非，保险合同当事双方都可以提出解除合同的要求。合同非自然终止时，保险人应该发出书面通知或出具批单。自然终止时，保险人应该发出书面通知或出具批单。 1 1）自然终止）自然终止;2;2）因保险义务已履行而终止）因保险义务已履行而终止; ;3 3）协议终止）协议终止;4);4)合同解除而终止合同解除而终止 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 00331 1）合法解释原则）

23、合法解释原则2 2）文义解释原则）文义解释原则3 3）意图解释原则）意图解释原则4 4）整体解释原则）整体解释原则5 5）诚实信用解释原则）诚实信用解释原则 6 6）有利于被保险人的解释原则）有利于被保险人的解释原则 保险法保险法第第3030条规定：条规定：“对于保险合同的条款，保险人与投保对于保险合同的条款，保险人与投保人、人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人和受益人的解释利于被保险人和受益人的解释”。 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0034A A和解和解B B调解调解C C仲裁仲裁D D

24、诉讼诉讼汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0035投保：投保人向保险人表示缔结保险合同的意愿投保：投保人向保险人表示缔结保险合同的意愿. .A A依据保险法和机动车辆保险条款以及保监会的有关要求，依据保险法和机动车辆保险条款以及保监会的有关要求，向投保人告知保险险种的保障范围，特别要明示责任免除及向投保人告知保险险种的保障范围，特别要明示责任免除及被保险人义务等条款内容。被保险人义务等条款内容。B B对车辆基本险和附加险条款解释产生异议时，特别是对保对车辆基本险和附加险条款解释产生异议时，特别是对保险责任免除部分的异议，应通过书面或其他方式给予明确说险责任免除部分的异议，应通过书面或其

25、他方式给予明确说明，当保险条款发生变更时，应及时地明确说明。明，当保险条款发生变更时，应及时地明确说明。C C应主动提醒投保人履行告知义务应主动提醒投保人履行告知义务. .汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0036投保时应检验车辆行驶证或临时牌照是否投保时应检验车辆行驶证或临时牌照是否与投保标的相符，车辆是否为已经办理有效年检的车辆，核实投与投保标的相符，车辆是否为已经办理有效年检的车辆，核实投保车辆的使用性质和车辆初次登记日期等。保车辆的使用性质和车辆初次登记日期等。车辆检验时应重点检验车辆的牌照号码、发动机车辆检验时应重点检验车辆的牌照号码、发动机号码和车架号是否与车辆行驶证的记录

26、一致，车辆技术状况是否号码和车架号是否与车辆行驶证的记录一致，车辆技术状况是否适合运行，消防装备配备是否齐全、投保盗抢险的汽车要拓印车适合运行，消防装备配备是否齐全、投保盗抢险的汽车要拓印车架和发动机号码并将其附在保险单背面架和发动机号码并将其附在保险单背面, ,查验保险汽车是否装有查验保险汽车是否装有防盗装置等防盗装置等. . 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0037汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0038投保人的基本情况投保人的基本情况被保险人的基本情况被保险人的基本情况保险汽车的基本情况保险汽车的基本情况:保险汽车有关资料保险汽车有关资料;汽车的所有与使汽车的所有与使

27、用情况用情况 投保险种与保险期限投保险种与保险期限 投保人签章投保人签章 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 00391业务员上门服务业务员上门服务2到保险公司投保到保险公司投保3电话投保电话投保4网上投保网上投保5通过保险中介机构投保通过保险中介机构投保6新增渠道新增渠道人保：直接投保，保费优惠人保：直接投保，保费优惠5；互联网投保，优惠；互联网投保，优惠4。太保：直接投保保费无优惠；通过代理人投保保费上浮太保：直接投保保费无优惠；通过代理人投保保费上浮8；通过电话投保保费优惠通过电话投保保费优惠10；通过网上投保优惠；通过网上投保优惠20。平安：直接投保保费优惠平安：直接投保保费优惠

28、10。汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0040汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0041第一、莫重复投保第一、莫重复投保第二、莫超额投保或不足额投保第二、莫超额投保或不足额投保第三、莫保险不保全第三、莫保险不保全第四、注意及时续保第四、注意及时续保第五、认真审阅保险单证第五、认真审阅保险单证第六、注意审核代理人真伪第六、注意审核代理人真伪 第七、注意莫生第七、注意莫生“骗赔骗赔“伎俩伎俩 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0042是指保险人在承保前，对保险标的的各种风险情况加以审核是指保险人在承保前，对保险标的的各种风险情况加以审核与评估，从而决定是否承保、承保条件与

29、保险费率，并与之签订与评估，从而决定是否承保、承保条件与保险费率，并与之签订保险合同的过程。保险合同的过程。 避免危险的逆选择避免危险的逆选择 1逆选择（逆选择（ Adverse selection Adverse selection）是指由于信息不充分，投保人往）是指由于信息不充分，投保人往往做出不利于保险合同规定的选择。往做出不利于保险合同规定的选择。 2确保业务质量，实现经营的稳定确保业务质量，实现经营的稳定 3扩大保险市场规模与国际惯例接轨扩大保险市场规模与国际惯例接轨 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0043 年份年份项目项目20002000年年20012001年年2002

30、2002年年20032003年年20042004年年20052005年年20062006年年财险总体保费（亿财险总体保费（亿元）元）598.39598.39685.39685.39778.29778.29869.46869.461089.891089.891282.741282.741509.431509.43车险保费（亿元）车险保费（亿元）372.50372.50421.72421.72472.35472.35544.62544.62744.82744.82857.88857.881107.871107.87占财险总保费比例占财险总保费比例（% %）62.2562.2561.5361.536

31、0.6960.6962.6462.6468.3468.3466.8866.8870.1%70.1% 年份年份项目项目20002000年年20012001年年20022002年年20032003年年20042004年年财险总体赔付率（财险总体赔付率（% %）51.1251.1248.5848.5852.0352.0354.7954.7957.3657.36车险赔付率（车险赔付率（% %）55.2355.2351.7851.7857.3757.3761.4961.4963.5463.54汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 00443实现经营目标，确保持续发展实现经营目标，确保持续发展 审核投

32、保单审核投保单形式：是否完整、清楚形式：是否完整、清楚内容：是否准确（验内容：是否准确（验“证证”）（结合行驶证：投保人、标的、种类、牌照、发动机号、底（结合行驶证：投保人、标的、种类、牌照、发动机号、底盘号、颜色）盘号、颜色）汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0045查验车辆查验车辆首次投保车辆首次投保车辆 未按期续保车辆未按期续保车辆 投保三责后，又加保车损的车辆投保三责后，又加保车损的车辆 申请增加附加险的申请增加附加险的 接近报废车辆接近报废车辆 特种车辆特种车辆 重大事故后修复的车辆重大事故后修复的车辆 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0046牌照、车型、发动机号、

33、车架号、牌照、车型、发动机号、车架号、颜色是否与车辆行驶证一致颜色是否与车辆行驶证一致是否有效年检是否有效年检 （避免报废车或不合格车）（避免报废车或不合格车）设备齐全性：消防配备、防盗装置等设备齐全性：消防配备、防盗装置等 （控制风险）（控制风险）车辆技术状况车辆技术状况有无受损有无受损 （确定新旧）（确定新旧）操纵安全性：转向、制动、操纵安全性：转向、制动、灯光、喇叭、刮雨器等灯光、喇叭、刮雨器等 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0047 应根据投保单上所列的车辆应根据投保单上所列的车辆情况、驾驶人员情况和保险公司的情况、驾驶人员情况和保险公司的机动车辆保险费率标准机动车辆保险费

34、率标准，逐项，逐项确定投保车辆的保险费率。确定投保车辆的保险费率。汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0048汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0049汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0050汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0051其座位以交通管理部门核发的行驶证载明的座位为准，不其座位以交通管理部门核发的行驶证载明的座位为准，不足标准座位的客车按同型号客车的标准座位计算。足标准座位的客车按同型号客车的标准座位计算。按其载重量分档计费。客货两用车按高档费率计算。按其载重量分档计费。客货两用车按高档费率计算。适用于没有机动性能、需要用机动车拖带的载重车、平板适用

35、于没有机动性能、需要用机动车拖带的载重车、平板车、专用机械设备车、超长悬挂车等。挂车保险费按同吨位货车车、专用机械设备车、超长悬挂车等。挂车保险费按同吨位货车对应档次保险费的对应档次保险费的5050计收。计收。汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0052特种车一：油罐车、汽罐车、液罐车、冷藏车；特种车一：油罐车、汽罐车、液罐车、冷藏车；特种车二：用于牵引、清障、清扫、清洁、起重、装卸、升降、特种车二：用于牵引、清障、清扫、清洁、起重、装卸、升降、搅拌、挖掘、推土等的各种轮式专用车辆；搅拌、挖掘、推土等的各种轮式专用车辆；特种车三：装有固定专用仪器设备从事专业工作的监测、消防、特种车三：装

36、有固定专用仪器设备从事专业工作的监测、消防、医疗、电视转播的各种轮式专用车辆；医疗、电视转播的各种轮式专用车辆；特种车四：集装箱拖头。特种车四：集装箱拖头。二轮、三轮和轻便及残疾人专用三轮电动车等各类摩托二轮、三轮和轻便及残疾人专用三轮电动车等各类摩托车。保费按排量分两档。车。保费按排量分两档。保险费按农用保险费按农用14.7KW14.7KW以上拖拉机计收。以上拖拉机计收。汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0053例如：例如：“6 6座以下座以下”的含义为的含义为5 5座、座、4 4座、座、3 3座、座、2 2座、座、1 1座，不包含座，不包含6 6座；座；“6-106-10座座”的含

37、义为的含义为6 6座、座、7 7座、座、8 8座、座、9 9座，不包含座，不包含1010座；座；“2020座以上座以上”的含义为的含义为2020座、座、2121座、座、，包含，包含2020座；座；“1010万以下万以下”不包含不包含10 10 万；万；“10-2010-20万万”包含包含1010万，不包含万，不包含2020万；万；“2020万以上万以上”包含包含2020万。万。汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 00543.3.年费率、月费率使用标准年费率、月费率使用标准 一年保费一年保费 短期保费：日率、月率短期保费：日率、月率 日率：日率：1/3651/365 月率：月率：10% 2

38、0% 30% 40% 50% 60%10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 85% 90% 95% 100% 70% 80% 85% 90% 95% 100% 合同解除时保险费计算合同解除时保险费计算 生效前解除：生效前解除：5%5%手续费手续费 生效后解除：按短期月费率表收取保费生效后解除：按短期月费率表收取保费 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0055 A1 A1 上一年度未发生有责任道路交通事故：上一年度未发生有责任道路交通事故：-10%-10%A2 A2 上两年度未发生有责任道路交通事故：上两年度未发生有责任道路交通事故：-20%-20%A3 A3 上

39、三个或以上年度未发生有责任道路交通事故：上三个或以上年度未发生有责任道路交通事故：-30%-30%A4 A4 上一年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故：上一年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故：0%0%A5 A5 上一年度发生两次及以上有责任道路交通事故：上一年度发生两次及以上有责任道路交通事故：+10%+10%A6 A6 上一年度发生有责任道路交通死亡事故：上一年度发生有责任道路交通死亡事故：+30%+30%（一年期保费计算）（一年期保费计算）汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0056汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0057汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理

40、赔 0058汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0059汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0060汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0061汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0062汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0063汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0064汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0065一年保费按照下列公式计算：一年保费按照下列公式计算：1.1.交强险最终保险费交强险最终保险费= =交强险基础保险费交强险基础保险费（1+1+与道路交与道路交通事故相联系的浮动因素通事故相联系的浮动因素A A） 2.2.车辆损失险保险费车辆

41、损失险保险费= =基本保险费基本保险费+ +新车实际购置价新车实际购置价费率费率如果投保人选择不足额投保，即保额小于新车购置价，保如果投保人选择不足额投保，即保额小于新车购置价，保险费应作相应的调整，公式为：险费应作相应的调整，公式为：保险费保险费= =（0.05+0.950.05+0.95保额保额/ /新车购置价）新车购置价）足额投保时的足额投保时的标准保险费。标准保险费。3.3.第三者责任险保险费第三者责任险保险费= =相应档次固定保险费相应档次固定保险费汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 00664.4.车上人员责任险保险费车上人员责任险保险费= =每座赔偿限额每座赔偿限额投保座位

42、数投保座位数费率费率5.5.盗抢险保险费盗抢险保险费= =基础保费基础保费+ +盗抢险保险金额盗抢险保险金额费率费率6. 6. 不计免赔特约险保险费不计免赔特约险保险费= =（车辆损失险保险费（车辆损失险保险费+ +第三者第三者责任险保险费）责任险保险费）费率费率7. 7. 玻璃单独破碎险保险费玻璃单独破碎险保险费= =新车购置价新车购置价费率费率机动车辆保险费率规章机动车辆保险费率规章 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 00671.1.交强险交强险 11901190元元2:2:车辆损失险车辆损失险车价车价46000460001.161.16费率费率%+%+基础保费基础保费442=97

43、5.6442=975.6元元汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0068汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0069汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0070汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0071汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 00721. 1. 缮制缮制制单制单复核复核收费收费签单签单清分与归档清分与归档签单签单: :计算机出单计算机出单 一车一单一车一单 一车一证一车一证清分与归档清分与归档: :投保单及其附表、保险单及其附表、保险投保单及其附表、保险单及其附表、保险费收据、保险证费收据、保险证 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 00731

44、.1.定义定义 保险期满以后，投保人在同一保险人处重新办理保险汽车的保险期满以后，投保人在同一保险人处重新办理保险汽车的保险事宜称为续保保险事宜称为续保 2.2.意义意义 双赢双赢3.3.注意：时间注意：时间提前一月提前一月 出险出险注明注明汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0074 在保险单签发以后因保险单或保险凭证需要进行修在保险单签发以后因保险单或保险凭证需要进行修改或增删时所签发的一种书面证明称为批单改或增删时所签发的一种书面证明称为批单. . 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0075【案例分析一】【案例分析一】 【案情】【案情】 张某是一家私营企业的老板，与弟弟张某

45、是一家私营企业的老板，与弟弟5 5年前就分家单过了。为年前就分家单过了。为经经营需要，张某购买了一辆金杯车，并且投保了某保险公司的第三者营需要，张某购买了一辆金杯车，并且投保了某保险公司的第三者责任险，保险金额为责任险，保险金额为1010万元。两个月后的一天，张某正开车在路上万元。两个月后的一天，张某正开车在路上正常行驶，经过他弟弟工作的工厂门口。恰好张某的弟弟出门，一正常行驶，经过他弟弟工作的工厂门口。恰好张某的弟弟出门，一眼看到哥哥开车经过，就想搭乘哥哥的车进城办事。他一边喊哥哥眼看到哥哥开车经过，就想搭乘哥哥的车进城办事。他一边喊哥哥一边迎着车跑过来，张某虽然紧急刹车却没能及时停下来，一下撞一边迎着车跑过来，张某虽然紧急刹车却没能及时停下来，一下撞到弟弟身上。后来经过抢救，弟弟终于脱离危险，张某共花掉医疗到弟弟身上。后来经过抢救，弟弟终于脱离危险，张某共花掉医疗费近费近2020万元。但当张某向保险公司索赔时被拒绝了，因为保险公司万元。但当张某向保险公司索赔时被拒绝了，因为保险公司认为张某撞伤的是他的弟弟，不属于认为张某撞伤的是他的弟弟，不属于“第三者第三者”，所以不能理赔。，所以不能理赔。汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 0076 本案的关键在于如何理解张某弟弟是否属于第三者。本案的关键在