2023年银行业专业人员职业资格考试（中级）试题-预测试题

1、2023年银行业专业人员职业资格考试（中级）试题-预测试题1.在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（ ）。A. 一定数额的外币表示一定单位的本币B. 一定数额的本币表示一定单位的外币C. 一定数额的本币表示一定单位的黄金D. 一定数额的本币表示一定单位的特别提款权【答案】: A【解析】:间接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法，又称为应收标价法。2.中央银行作为最后贷款人提供资金的操作方式主要包括（ ）。A. 发行货币增加资金并向整个金融市场提供流动性B. 通过再贷款直接向金融机构提供贷款C.

2、60;中央银行直接向金融机构提供资金D. 通过再贴现窗口直接向金融机构提供贷款E. 通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性【答案】: D|E【解析】:中央银行最后贷款人的操作方式包括以下两种：公开市场业务，通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性；再贴现窗口，直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款，由于贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为防止道德风险，一般都采取惩罚性的利率。在我国，中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能，在维

3、护金融稳定中发挥了重要作用。3.关于我国证券公司柜台市场，下列说法正确的有（ ）。A. 2012年12月，中国证券业协会在遵循“限定私募、先行起步”基本原则的基础上，开展柜台市场试点工作B. 证券公司柜台市场是指证券公司为与特定交易对手方在集中交易场所之外进行交易的场所或平台C. 证券公司柜台市场主要为公募产品的发行、销售与转让提供交易场所D. 证券公司柜台市场属于场内交易市场E. 证券公司柜台市场是指证券公司为投资者在集中交易场所之外进行交易提供服务的场所或平台【答案】: A|B|E【解析】:C项，证券公司柜台市场主要为私募产品的发

4、行、销售与转让提供交易场所。D项，证券公司柜台市场是指证券公司为与特定交易对手方在集中交易场所之外进行交易或为投资者在集中交易场所之外进行交易提供服务的场所或平台，属于场外交易市场。4.下列关于商业银行贷款的表述，错误的是（ ）。A. 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%B. 商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C. 商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款D. 商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件【答案】: D5.当一国国际收支出现顺差，反映在外汇市场

5、上是（ ）。A. 外汇供给小于外汇需求B. 外汇供给大于外汇需求C. 外汇汇率上涨D. 外汇汇率无变化【答案】: B【解析】:当一国处于国际收支顺差时，说明本国出口增加、外汇收入增加，而进口减少、外汇支付减少，这时，外汇供给大于需求，从而造成本币对外升值，外汇汇率下跌。6.下列资金清算业务中，必须通过中国人民银行办理的是（ ）。A. 分行辖内往来B. 跨系统联行往来C. 全国联行往来D. 支行辖内往来【答案】: B【解析】:跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统联行往

6、来的资金清算必须通过中国人民银行办理。7.在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（ ）原则。A. 互相信任B. 协议承诺C. 诚实告知D. 双方自愿【答案】: B【解析】:合同签订强调协议承诺原则。借款申请经审查批准后，银行与借款人应共同签订书面借款合同，作为明确借贷双方权利和义务的法律文件。8.目前，对社会公布的Shibor品种不包括（ ）。A. 隔夜B. 2个月C. 3个月D. 5个月E. 1年【答案】: B|D【解析】:目前，对社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月

7、、3个月、6个月、9个月及1年。9.同业拆借市场的特点包括（ ）。A. 不同类别市场主体的拆借最长期限不同B. 市场参与主体广泛C. 市场准入条件严格D. 采用无担保交易方式E. 交易必须在全国统一的拆借网络中进行【答案】: A|B|C|D|E【解析】:同业拆借市场具有以下特点：市场参与主体广泛，共有16类金融机构可以申请进入同业拆借市场，涵盖了所有银行类金融机构和绝大部分非银行类金融机构；不同类别市场主体的拆借最长期限不同，有7天、3个月和1年三个档次；采用无担保交易方式，严格的市场准入条件使金融机构可以通过其信誉参与拆借活动；同业

8、拆借交易必须在全国统一的拆借网络中进行，目前我国拆借交易主要通过交易中心的本币交易系统达成。10.下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（ ）。A. 操作风险B. 声誉风险C. 信用风险D. 市场风险【答案】: B【解析】:第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。11.货币的职能有（ ）。A. 价值尺度B. 流通手段C. 价格尺度D. 贮藏手段E. 支付手段【答案】:

9、 A|B|D|E【解析】:货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币等职能。12.根据金融犯罪的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和（ ）。A. 危害金融安全管理制度的犯罪B. 危害金融业务管理制度的犯罪C. 危害金融运行管理制度的犯罪D. 危害金融政策管理制度的犯罪【答案】: B【解析】:金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据刑法规定应受惩罚的行为。根据金融犯

10、罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。13.在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价，重大事项不包括（ ）。A. 担保方式发生变化B. 客户组织结构、股权或主要领导人发生变动C. 客户的担保超过所设定的担保警戒线D. 外部政策变动【答案】: A【解析】:商业银行授信工作尽职指引第三十条规定，在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。重大事项包括：外部

11、政策变动；客户组织结构、股权或主要领导人发生变动；客户的担保超过所设定的担保警戒线；客户财务收支能力发生重大变化；客户涉及重大诉讼；客户在其他银行交叉违约的历史记录；其他。14.在美国，对应于金融控股公司的伞状结构，（ ）与财政部一起认定允许金融控股公司经营的金融业务范围。A. 证券交易委员会B. 联邦存款保险公司C. 美联储D. 货币监理署【答案】: C【解析】:对应金融控股公司的伞状结构，美联储被赋予伞形监管者职能，成为金融控股公司的基本监管者，并且与财政部一起认定哪些业务属于允许金融控股公司经营的金融业务。15.下列关于金融犯罪的表述，错

12、误的是（ ）。A. 金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序B. 金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人C. 金融犯罪的主观方面只能是故意的D. 金融犯罪事实上以非法占有为目的【答案】: D【解析】:D项，金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必须的。16.物的担保方式主要有（ ）。A. 处分权B. 留置权C. 质押权D. 抵押权E. 书面承诺权【答案】: B|C|D【解析】:担保的种类主要有人的担保、物的担保、定金担保。其中，物的担

13、保方式主要有抵押权、质押权以及留置权，但操作手续较为繁琐。17.下列属于银行业消费者权利的是（ ）。A. 自主选择权B. 公平交易权C. 依法求偿权D. 安全权E. 受教育权【答案】: A|B|C|D|E【解析】:银行业消费者，是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然人。其主要权利有：安全权；隐私权；知情权；自主选择权；公平交易权；依法求偿权；受教育权；受尊重权；监督权。18.下列关于中国银行业协会的表述，错误的是（ ）。A. 中国银行业协会的主管单位是国务院银行业监督管理机构B. 银行业金融机构必须加入中国

14、银行业协会C. 中国银行业协会是非营利性的社会团体D. 中国银行业协会是我国的银行业自律组织【答案】: B【解析】:中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。凡经国务院银行业监督管理机构批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。19.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（ ）。A. 可疑类贷款B. 关注类贷款C. 次级类贷款D. 损失类贷款【答案】:

15、 B【解析】:A项，可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款；C项，次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D项，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。20.在受托支付方式下，商业银行要求借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，包括（ ）。A. 交易合同B. 付款文件C. 汇款申请书D. 共同签证单E. 货物单据【答案】:

16、0;A|B|D|E【解析】:在受托支付方式下，银行业金融机构除须要求借款人提供提款通知书、借据外，还应要求借款人提交贷款用途证明材料。借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，如交易合同、货物单据、共同签证单、付款文件等。C项，汇款申请书属于受托支付所需的相关业务凭证。21.以下属于垄断竞争行业特征的是（ ）。A. 市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B. 所有的资源具有完全的流动性C. 市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力D. 企业生产和销售的产品没有合适的替代品【答案】: C【解析】:垄断竞争的行业的特

17、点是：生产者众多，各种生产资料可以流动；生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。AD两项属于完全垄断行业的特征；B项属于完全竞争行业的特征。22.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些对偿还可能产生不利影响的因素，此类贷款按贷款五级分类划分属于（ ）类贷款。A. 次级B. 损失C. 可疑D. 关注【答案】: D【解析】:按贷款五级分类法将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失。其中，关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些

18、可能对偿还产生不利影响的因素。23.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（ ）等措施，进行有效管理和控制的过程。A. 分散、担保、抵押、定价和缓释B. 分散、对冲、转移、规避和补偿C. 监测、对冲、转移、规避和补充D. 监测、分散、转移、规避和补偿【答案】: B【解析】:商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。24.商业银行的内部控制措施包括（ ）。A. 针对不同活

19、动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程B. 建立健全内部控制制度体系C. 形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D. 严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整E. 建立有效的核对、监控制度【答案】: B|C|D|E【解析】:A项，商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。25.一般性货币政策工具是市场经济国家普遍采用的传统政策工具，它包括（ ）。A. 银行备付金B. 再贷款C. 法

20、定存款准备金政策D. 再贴现E. 公开市场业务【答案】: C|D|E【解析】:一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策工具。一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现政策及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。26.内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。商业银行的内部控制措施包括（ ）。A. 信息系统B. 岗位设置C. 授权管理D. 内控制度E. 外包管理【答案】: 

21、A|B|C|D|E【解析】:商业银行的内部控制措施主要包括：内控制度；风险识别；信息系统；岗位设置；员工管理；授权管理；会计核算；监控对账；外包管理；投诉处理。27.银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（ ）。A. 主观方面是否是故意B. 是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法C. 银行是否被骗D. 所侵犯的客体是否是贷款【答案】: C【解析】:构成职务侵占罪和贪污罪均不需要受害人被欺骗，而贷款诈骗罪只有在犯罪主体采取欺诈的方法使银行

22、受骗的前提下才可以构成。28.每季度至少应当召开一次的会议有（ ）。A. 股东大会B. 董事会例会C. 监事会例会D. 高级管理层例会E. 临时会议【答案】: B|C【解析】:董事会例会、监事会例会均应每季度至少召开一次。股东大会会议包括年度会议和临时会议。股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后六个月内召集和召开。29.一物一权原则的含义是（ ）。A. 一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权B. 物权受法律保护C. 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法

23、规登记D. 物权的种类和内容由法律规定【答案】: A【解析】:物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。一物一权原则是指：一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权；在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。30.合同法规定，有（ ）情形时，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存。A. 债权人无正当理由拒绝受领B. 债权人下落不明C. 债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人D. 债权人被推定死亡E. 法律规定的其他情

24、形【答案】: A|B|C|E【解析】:根据合同法第一百零一条规定，有下列情形之一，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存：债权人无正当理由拒绝受领；债权人下落不明；债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人；法律规定的其他情形。31.我国银行业监管规则体系的层次结构包括（ ）。A. 规范性文件B. 部门规章C. 法律D. 行政法规E. 内控制度【答案】: A|B|C|D【解析】:我国银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际

25、监管工作中的依据和准绳。32.（ ）是商业银行企业文化的重要组成部分，也是商业银行稳健经营与可持续发展的基础。A. 风险管理B. 内部控制C. 制度文化D. 风险文化【答案】: D【解析】:风险管理文化，又称风险文化，是一种融合现代商业银行经营思想、风险管理理念、风险管理行为、风险控制标准与风险管理环境等要素于一体的文化力，是商业银行企业文化的重要组成部分，也是商业银行稳健经营与可持续发展的基础。33.下列不属于非票据结算业务的是（ ）。A. 汇兑B. 托收承付C. 支票D. 委托收款【答案】: 

26、;C【解析】:C项，支票属于票据结算业务。34.常用来衡量通货膨胀的指标有（ ）。A. 消费者物价指数B. GDP增长率C. 国内生产总值物价平减指数D. 生产者物价指数E. 美元指数【答案】: A|C|D【解析】:对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。35.下列关于支票使用的表述，正确的有（ ）。A. 可用于单位结算B. 支票不受金额起点限制C. 转账支票可以支取现金D. 支票付款可以附条件E.&

27、#160;可用于个人结算【答案】: A|B|E【解析】:C项，转账支票只能用于转账，不能支取现金；D项，支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。支票结算适用于单位和个人在同一票据交换区的各种款项结算。36.下列不属于市场风险计量方法的是（ ）。A. 外汇敞口分析B. 敏感性分析C. 压力测试D. 最小二乘法【答案】: D【解析】:市场风险的计量方法有缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、风险价值法、敏感性分析与情景分析、压力测试。37.建筑工程费用属于项目投资中的（ ）A.

28、0;预备费B. 流动资金C. 工程其他费用D. 工程费用【答案】: D【解析】:项目总投资由建设投资、流动资金和建设期利息三部分组成。其中建设投资按用途可分为工程费用、工程其他费用及预备费，而工程费用包括建筑工程费用、设备购置费用、安装工程费用。38.商业银行的（ ）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。A. 资本管理B. 资产负债计划管理C. 资产负债组合管理D. 定价管理【答案】: C【解析】:资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补

29、偿、提高整体盈利能力的策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。39.关于固定资产原值的确定，下列说法正确的是（ ）。A. 购入固定资产按合同协议确定的价值入账B. 融资租入的固定资产按缴纳各期租金的现值入账C. 购建固定资产缴纳的耕地占用税不计入固定资产原值D. 与购建固定资产有关的建设期支付的贷款利息和发生的汇兑损失应计入相应的固定资产原值【答案】: D【解析】:A项，购入固定资产应按照购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金确定固定资产原值；B项，融资租入的固定资产，按照租赁合同确定的价款加上运输

30、费、保险费、安装调试费等确定固定资产原值；C项，企业购建固定资产所缴纳的耕地占用税、进口设备增值税和关税应计入固定资产原值。40.关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（ ）。A. CDs市场是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B. 到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金C. CDs面额一般较小D. CDs一般不能提前支取【答案】: D【解析】:CDs的利率一般都高于同档次定期存款利率，不办理提前支取，不分段计息，不计逾期利息。A项，CDs市场（大额可转让定期存单市场），是可转让定期存单的发行和转让市场；B项，到期时，CDs持

31、有人可向银行提取本息；C项，CDs的特点是期限固定、面额较大、到期前可流通转让。41.某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成（ ）。A. 出售、购买、运输假币罪B. 伪造货币罪C. 金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪D. 持有、使用假币罪【答案】: C【解析】:金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度。42.根据我国物权法规定，下列选项中，不得抵押

32、的是（ ）。A. 房屋和其他地上附着物B. 国有土地所有权C. 国有土地使用权D. 存货、半成品和产品【答案】: B【解析】:根据物权法的规定，不得抵押的财产有：土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规不得抵押的其他财产。43.下列关于商业银行信用中介职能的表述，正确的是（ ）。A. 能为客户办理资金存取B.&#

33、160;能克服企业之间直接借贷的局限性C. 能对资本进行再分配D. 是银行最基本的职能E. 通过吸收存款、发放贷款充当中介人【答案】: A|B|C|D|E【解析】:充当信用中介是银行最基本的职能。银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本贷放给需要资本的企业使用。这样，银行就成了货币资本的贷出者和借入者之间的中介人。银行作为信用中介，克服了企业之间直接借贷的种种局限性，如在资本数量、借贷时间、空间上不一致性及不了解信用能力等局限性。通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促

34、进了生产的发展。44.下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是（ ）。A. 提示产品涉及的主要风险B. 提示客户贸易合约中的免责条款C. 从有利和不利两个方面向客户介绍产品D. 仅介绍产品或服务的有利之处【答案】: D【解析】:根据“风险提示”规定，从业人员的下述做法明显不妥：因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。45.我国商业银行贷款风险分类

35、最核心的内容是（ ）。A. 借款人的经营状况B. 贷款偿还的可能性C. 借款人的信用等级D. 借款人的财务状况【答案】: B【解析】:对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。46.银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是（ ）。A. 未经批准帮同事代班B. 不打听与工作无关信息C. 保管好自己的交易密码D. 对反洗钱信息保密【答案】: A【解析】:“岗位职责”要求银行业从业人员

36、应当遵守业务操作指引，具体包括：不打听与自身工作无关的信息；除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。47.中国人民银行公布的当日外汇牌价是（ ）。A. 现钞卖出价B. 现钞买入价C. 现汇买入价D. 中间价【答案】: D【解析】:中间价（基准价）是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。A项，现钞卖出价（钞卖价）是指银行卖出外币现钞的价格；B项，现钞买入价（

37、钞买价）是指银行买入外币现钞的价格；C项，现汇买入价（汇买价）是指银行买入外汇的价格。48.下列关于风险计量的说法，正确的有（ ）。A. 风险计量是风险管理的最基本要求B. 对不同类别的风险，应采取不同的风险计量方法C. 银行的风险计量能力已经成为衡量其风险管理水平的重要内容D. 风险计量既可以基于专家经验，也可以采用统计模型的方法E. 我国商业银行业目前使用的是较为初级的资本计量方法【答案】: B|C|D【解析】:A项，有效识别风险是风险管理的最基本要求，风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一步风险计量和防控

38、打好基础；E项，目前，我国商业银行开始逐渐采取资本计量的高级方法，提高风险计量的科学性和准确性。49.储户张某到银行要求提前支取其妻子的定期存款，这项业务必须遵守的规定有（ ）。A. 张某持有其妻子的身份证件B. 张某书面提交提前支取该项存款的正当理由C. 张某持有本人的身份证件D. 按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息E. 张某持有该项定期存款的存单【答案】: A|C|D|E【解析】:对于定期存款，如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。如他人代取，还需提供代取

39、人的身份证件。50.在行政处罚听证程序中，当事人要求听证的，应当在行政机关告知有要求举行听证的权利后（ ）内提出。A. 3日B. 7日C. 5日D. 10日【答案】: A【解析】:行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。当事人在行政机关告知后三日内提出要求听证的，行政机关应当组织听证。51.根据行政处罚法，我国行政处罚决定程序不包括（ ）。A. 简易程序B. 标准程序C. 一般程序D. 听证程序【答案】: B【解析】:根据行政处罚法，我国行政处罚决定程序主要有简易程序、

40、一般程序，此外还可以应行政处罚当事人的要求适用听证程序。52.自债务人的行为发生之日起（ ）年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。A. 1B. 2C. 3D. 5【答案】: D【解析】:根据合同法第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。53.下列关于中国银行业协会的认识，不正确的是（ ）。A. 是在民政部登记注册的全国性营利性社会团体B. 最高权力机构为会员大会C. 会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责D. 

41、协会的外部关系环境指银行业协会与会员单位的关系E. 以促进会员单位实现共同利益为宗旨【答案】: A|D【解析】:A项，中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体；D项，协会的外部关系环境主要包括银行业协会与会员单位的关系、银行业协会与政府的关系、银行业协会与消费者的关系。54.下列贷款审查内容中，属于借款人主体资格及基本情况审查的有（ ）。A. 借款人的股东实力及注册资金的到位情况B. 借款人的财务指标C. 借款人法定代表人的个人信用记录D. 借款人担保方式的合法、足值、有效性E. 借款人申请贷款是否履行了公司章程规定的授权程序【答案】: A|C|E【解析】:借款人主体资格及基本情况审查包括：借款人主体资格及经营资格的合法性，贷款用途是否在其营业执照规定的经营范围内；借款人股东的实力及注册资金的到位情况，产权关系是否明晰，法人治理结构是否健全；借款人申请贷款是否履行了法律法规或