关于个贷管理系统中存在问题的报告答复

1、. 总行628项目组：6.28新系统在我分行顺利上线后，在许多方面有了质的提高，系统功能也得到了明显的改善。我行曾于系统运行过二十多天后，向总行提出了个贷系统存在一些不足或缺陷问题的建议，总行已逐步进行了完善，现将尚未得到完善以及近期发现的问题再一并汇总如下，请总行予以支持解决。一、 关于存单质押授信贷款业务不能在核心系统中操作的问题。存单质押授信贷款业务做为我分行的特色业务，从推出至今，深受广大借款人的欢迎，同时也成为我行开拓业务、积极吸储揽存的重要手段，其特点是客户只需在本行办理一次授信，可多次借款、还款，手续较为简便。但6.28系统上线后，由于核心系统中无质押授信贷款业务，该业务已无法在

2、临柜操作办理。我们分析：1、如果将其纳入综合授信贷款业务处理，则在贷款支用时又需借款人提供贷款用途证明材料（原质押类贷款做为低风险贷款业务无需借款人提供证明材料），借款人认为手续太麻烦（要求有信贷员进行审查经领导批准后，柜面方可操作），因审核的时间较长而阻碍了业务的正常开展。2、如果纳入质押贷款业务处理，则又因6.28系统不支持一张存单多次质押，同样无法操作。因此，我行迫切希望总行能增设质押授信贷款业务类型，使该类贷款能持续正常在开展下去。(请分行提出该业务需求)二、关于应收利息查询的问题。日常工作中，经常性会遇到借款人向信贷员询问到期利息应该是多少，或者是他想一次性提前还清贷款，欲知道截止今

3、日应支付多少利息，因此个贷利息查询是信贷员平时操作较多的交易。但在628系统中，利息查询却往往使信贷员落入尴尬的境地。试想一下，借款人想提前还清贷款，就向信贷员询问除本金外还需支付多少利息。此时信贷员无法在系统中查询出准确的数据，于是拿出计算器手工计算应收利息，而且不敢确定系统在还款时计算的与信贷员手工计算的利息是否相符，即便是柜面作还款处理，核心系统在还款的当时也无法提示合计的本息数，总是要先进行扣款，扣成功了才知道本息数，如果扣不成功，知道余额不足，但不知差额为多少。同样在预警查询以及台帐管理中也存在同样的问题。原我行个贷管理系统4.0版已有的功能，在新系统中被取消了，已严重滞后，不仅影响

4、了业务的开展，还影响了我行个金业务人员的对外形象（客户认为业务能力弱、反映慢），这是目前最亟需解决的问题。作为一个完善的系统，查询利息应该是一个不可或缺的功能。（已走需求变更，在核心系统中增加了这一功能）三、对于报表数据提供的问题。目前核心系统提供了一些统计数据，但对于每一家分行来说，希望能提供更为详实的数据，尤其是报人民银行的数据。如分行每月、每季都需向当地人民银行提供一些有关住房贷款数据的报表，其中涉及到的如个人住房贷款、个人商用房贷款的余额、当年累计发放和收回数等无法直接从数据库中取得；又如个人住房装修贷款，在新系统中是没有该类贷款的，更是无法得到数据。现要求系统可以根据贷款用途（如住房

5、装修等）或贷款担保方式（如抵押、保证等）等各种途径来统计有关数据，并能根据选择的时间段来统计累计的贷款收回数的发放数等。（个贷系统可提供以上报表数据，具体操作可询问项目组）四、关于逾期贷款转呆滞贷款需手工处理的问题。按照有关规定，贷款逾期180天以后，即由逾期贷款转为呆滞贷款。原个贷系统4.0版中由系统根据逾期天数到期自动转帐，在5.0版却需要人工转帐，这就给贷款的风险状况确定带来人为的因素。例如某笔贷款应该转为呆滞贷款，却一直在逾期贷款清单中反映，原因为信贷人员不知道应转呆滞，或人为地不予调整，不利于考核和贷款风险的控制。因此，希望将逾期贷款转为呆滞贷款的方式，由手工转帐改为系统判别自动转帐

6、，以利于及时揭示贷款风险，保全银行资产。（系统不自动进行处理主要考虑到实际操作便利性，暂不考虑修改，个人信贷管理系统能提供符合呆滞、呆帐贷款的清单。）五、关于增设手机短信提醒及催收功能的问题。目前绝大多数的借款人是手机用户，为提高服务质量，提升服务档次，建议在新系统中开设短信服务平台，对于一些即将到期的贷款，我行可通过手机短信的方式自动进行温情提示，也可对逾期的贷款进行自动催收，以体现628新系统的优越性。（新增内容）建议短信功能先在杭州试点。六、关于还款结算帐户由输入卡账号或一本通账号改为输入卡号或一本通号的问题。由于新发的银联卡卡面上只有卡号，而个贷系统使用卡账号，个贷操作人员需要先到柜面

7、查询出账号，才能录入个贷系统。同样，使用活期一本通还款的贷款也要先查出一本通的账号。从提高效率的角度出发，建议将卡号或一本通号作为关联的依据，即：使用卡还款的贷款，原帐号输入项取消，改为输入卡号；使用活期一本通的，改为输入一本通号。（已走需求变更，个人信贷管理系统已增加此功能）七、贷款借据问题。借据上的贷款小写金额现打印在大写金额的下方，未与小写输入框对齐。建议调整借款借据的相应格式。（由于各行打印设备不同，借据小写金额若打在小写输入框内，较难对齐，故打印在大写金额下方）八、为防止输入错误，在个贷系统的“贷款复核”交易中增加特约商户复核项。（为方便操作员操作，不考虑增加这一内容，但操作员可从贷

8、款复核界面上看到特约商户内容，可进行验证）九、关于个贷系统中借款人姓名根据还款帐号生成及还款不能使用他人卡折的问题。在6月下旬前，个贷系统中仍有一些借款人与还款帐号信息不符的情况存在（该问题在628系统上线前的数据移值过程中我们已经发现，主要系总行当时提供的信息不符清单未包含上述情况，故未作修改）。在6月下旬，由于个贷系统多次出现开机延误的情况，总行在查找原因后认为系个贷资料有问题，故将所有的借款人根据还款帐号进行了更新，致使有些使用他人卡还款的借款人的姓名被强行替换成持卡人姓名，其他身份证号码、客户号等相应被替换，与实际借贷情况不甚符合，会造成贷款风险。原因为作为借款的第一主体发生变化。到一张卡内存款方便，而且我行扣款时款项也能互相调剂。这是客户提出的需求，也是我行达到“以客户为中心”目标应该考虑的问题。（根据迁移文件要求，必须使用借款人本人的结算帐户还款，才能正确迁移，由于分行错误使用他人帐户为借款人还款，且发现后，在数据迁移前未作修改，故造成在迁移时将借款人姓名被替换成持卡人姓名，总行并为因系统开机延误替换过借款人姓名。对于这一情况，可使用客户号拆分交易修改）十、在贷款申请时增设查询还款帐户对应客户信息的交易，以及时发现输入错