《零售信贷业务的全流程管理及风险控制》(1天)

1、零售信贷业务全流程管理及风险控制课程背景：随着城镇居民的消费热情的高涨，零售消费信贷业务所占有比重越来越大，这也导致了对个人信贷业务的管理要求越来越高，其中所存在的众多风险和隐患也随之暴露出来。为控制好个贷业务的风险，本课程结合银行工作实际，提出了全流程管理个贷业务，尤其在贷前、贷中、贷后“三贷”环节如何控制信贷风险提出了方法策略以及应对措施，旨在提高信贷人员有效识别风险、管理风险、防范风险、化解风险的能力，确保个贷业务持续健康的发展。课程收益：通过学习，全方位认识贷款风险，树立风险防范意识；掌握个贷业务的全流程管理方法，全局性防范与把控风险。课程特点：1. 教学通俗易懂，擅长把枯燥的理论变得

2、形象化，易记易学。2. 以启发体验式教学为主，激发学习兴趣，变被动学习为主动学习，在老师的引导下，让学员主动提出问题，分析问题，解决问题，提高在工作中的实操能力。3. 课堂气氛活跃，学员在寓教于乐中获取最大的收益，并能学以致用。课程对象：个贷客户经理以及其他相关人员课程方式：专题讲授+案例剖析+问题讨论+经验总结课程时间：1天，6小时/天课程大纲第一讲：个人消费类信贷业务所面临的主要风险一、客户的信用风险1. 借款人主体资格不合格；2. 借款人提供申请资料虚假或不合规、不完整导致的风险；3. 借款人还款能力不足、还款意愿低的风险。二、担保风险1. 抵押物风险2. 质押物风险3. 担保人风险三、

3、市场风险1. 国家宏观政策的变化2. 盲目跟风3. 自然灾害4. 不适应市场经济的发展1. 个体风险大于系统风险2. 借款主体的人品比资产来得重要3. 严格的信贷文化是小贷风控的生命线4. 规范个贷风险管控制度和工作流程第二讲：贷前调查是把控风险的第一道关口一、贷前调查内容1. 信用状况2. 贷款用途3. 偿债意愿4. 偿债能力5. 经营状况6. 押品情况二、贷前调查方法1. 现场调查1）客户访谈2）考察营业场所3）考察客户家庭4）侧面打听5）察看所有获得的文件资料2. 非现场调查1）利用人行、工商、税务等机构的网络平台信息进一步了解客户2）财务指标测算分析3）交叉检验分析三、撰写贷前调查报告

4、、贷前调查案例实操演练一一A银行如何对个人消费性贷款业务进行授信管理五、贷前调查风险表现及防范措施1. 案例分析老客户贷款背后的风险事件2. 案例分析客户刘某骗取贷款案3. 案例分析保证人身份可疑存在风险事件4. 案例分析虚假婚姻贷款背后的风险事件第三讲：贷中审查是防范风险的关键因素一、审查的主要内容1. 借款人的主体资格是否合法，有无承担民事责任能力。2. 借款人是否符合贷款基本条件。3. 借款人生产经营、财务状况、信誉状况、发展前景及内部管理是否良好4. 借款用途是否合规，金额、期限、利率是否合规。5. 抵（质）押物的可靠性或保证人资格、能力的审查。二、贷款审批在贷款调查、审查意见的基础上

5、，按授权权限进行审批，决定贷与不贷，贷多贷少以及贷款方式、期限和利率。第四讲：贷后检查的精细化是防范风险的核心一、建立贷款台帐和贷款业务管理档案二、贷后检查的主要内容1. 对借款人的生产经营状况、资信状况、偿债能力及贷款使用情况定期进行检查。2. 重点检查贷款使用情况、偿债能力变化情况和履行借款合同情况。3. 检查抵（质）押物的现状及价值变化情况以及保证人偿债能力的变化情况。三、贷后管理1. 贷款到期前一个星期，要向借款人发出提示还贷的通知（电话提示）。2. 贷款逾期要向借款人每月发书面催款通知，并取得回执。3. 贷款逾期三个月以上，要列入不良贷款，采取相应的措施向借款人收贷、风险预警及处置1.转移个人资产，以逃避债务2.卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其它法律纠纷4. 未履行银行的债务5. 有其他拖欠债务的行为6. 拒绝或阻挠贷款经办行定期监督检查7. 借款人及家庭发生足以影响贷款安全