高端信用卡功能介绍及白金最新政策解读(个贷培训)

1、高端信用卡功能介绍及白金最新政策解读行销推广部 分行营销室 2012.7信用卡 产品定位：以提供消费体验为目标，核心为生活管理核心功能：小额消费信贷、以消费为核心的增值功能（如积分、商旅、分期、特商、刷卡礼等）服务体验：24小时消费管家式服务体验个贷产品定位：以解决融资需求为目标，核心为贷款管理核心功能：大额质押或抵押贷款服务体验：一对多ONE CUSTOMER:ONE CUSTOMER:零售客户零售客户 ONE BANK：品牌、口碑、价值传播信用卡与个贷、一卡通价值体系的互补客户体验：更完善的金融服务，更贴心的使用体验分行感受：更高的获客效率，更好的经营效益一卡通产品定位：以提升客户资产为目

2、标，核心为财富管理核心功能：储蓄、提现、资金流转、财富管理服务体验：一对多的理财顾问式服务体验。 价值互补 功能互补 服务延伸ConfidenceCourageCreationCoordination行销我们共同的舞台3引言：用白金信用卡敲开交叉销售和财富管理的大门市场背景：相对保险、理财、基金等产品，信用卡更易成为营销“楔子” 白金卡是开展个贷客户和 零售财富客户交叉销售的利器不得以贷转存 不得存贷挂钩 不得以贷收费 不得浮利分费 不得借贷搭售 不得一浮到顶 不得转嫁成本收费项目公开 服务质价公开 效用功能公开 优惠政策公开总行平衡计分卡与卡中心政策导向中，高端信用卡产品起重要作用总行平衡计

3、分卡总行信用卡中心考核激励方案净增中高端零售客户高端信用卡发卡1个无限客户=10户金葵花1个经典白金=1户金葵花1个精致版白金=0.5户金葵花1张无限卡主卡新户=20个考核新户1张经典版白金主卡新户=8个考核新户1张经典版白金主卡旧户=2个考核新户1张经典版白金附属卡=1个考核新户1张精致版白金主卡新户=3个考核新户1张精致版白金主卡旧户=1个考核新户口径引言 ：白金信用卡是更好完成考核指标的利器导向指标ConfidenceCourageCreationCoordination行销我们共同的舞台ConfidenceCourageCreationCoordination行销我们共同的舞台5.高端

4、信用卡产品介绍白金卡房产进件专案目录 信用卡 是向客户提供小额消费信贷的支付工具 I. 从客户角度看高端信用卡产品基本诉求从众心理趋利心理尊重需求增值需求遵循“绝对回报”原则，提供全面的需求解决方案，创造高于年费的溢价增值需求解决方案项目 精致版白金信用卡 经典版白金信用卡 无限信用卡 绝对回报系数 年费标准 VS 回报价值 800元 VS 2000元 3600元 VS 10000元 10000元 VS 45000元 年费 首年免，后消费满8万/年免 1万积分抵扣 刚性年费 新户首刷礼 多重好礼选择 增值服务独特旅行 精品设计酒店入住体验 健康关怀 顶级医疗机构健康检查 畅意

5、挥杆 100积分+100元兑换果岭费 航空意外险、旅行不便险 齿科康护服务 高尔夫练习场 免费机场贵宾厅 VIP绿色就医通道 邀请赛+1000积分兑换果岭费+全免费 香港机场接送机服务 五星级酒店免费健身会员权益 积分回馈 出行易酒店10倍 机票5倍 指定旅游行程5倍 生日当天10倍 美食购物（礼遇1+1） 专业五星级个性化服务 基本需求解决方案I. 产品设计原理领先品牌，行家之选。结合主流消费趋势，全面实现高端客户品质服务。I. 五大平台优势，全方位满足高端客户基本需求25.4%最满意品牌来自胡润百富招行信用卡连续7年被评为最受高端人士青睐的信用卡 来自CMMS 2010年中国市场与媒体研究

6、（夏季）招行信用卡是公司中高层最常使用且最满意的品牌30-45岁公司中高层（样本量：160.3万）过去一年使用过招行信用卡32.5%过去一年使用过工行信用卡31.5%最常使用招行信用卡26.7%最常使用工行信用卡21.5%认为招行信用卡是最满意品牌25.4%认为工行信用卡是最满意品牌19.6%I. 领先品牌：提供中国最佳信用卡服务体验724专属秘书服务国际私人旅行助理全球特定都市旅行咨询，大型会议、展览、节庆活动查询全球礼品预订平台在填写申请书时或致电白金/无限贵宾专线记录5个特殊日期提醒时间，我们将通过短信的方式提醒，并提供全球鲜花礼品代订、餐厅、音乐会、体育赛事门票预订。网点贵宾理财通道可

7、享招行各分支行特设的贵宾通道和贵宾专柜，由专业客户经理服务，方便快捷办理业务。5X 通过出行易预订机票 享积分5倍 预订数百条旅游线路享积分5倍 通过出行易预订酒店享积分10倍旅游平台机票及酒店平台：每卡每月最高奖励上限为1万分旅游平台无封顶限制 累积更快速兑换更优渥积分兑换之特惠推荐名师设计增值服务平台不一样的回馈10X低至2折不一样的体验 积分兑换之艺术飨宴溯源之旅亲子家庭北/上/广 三大剧院新年音乐会米其林星级餐厅御用大厨厨艺教学课时光行者奢华腕表豪雅瑞士自由行顶级马术赛事VIP观赛I. 领先积分计划：累积更快速，兑换更优渥2012年，通过招赢预订机票，l延误2小时可获得200元定额赔偿

8、！l延误4小时可获得主动赔付！700元！l无需提交任何材料！国内及国际40个主要城市机场贵宾厅礼遇全球7大酒店集团免费升房礼遇中国国际航空公司境外机票5-8%的折扣优惠 AVIS汽车租赁立享最低8折优惠 I. 非凡旅行体验：“赔”你等，保障您的宝贵时间I. 区域营销平台：高端专属优惠，体验超值回馈百货全周任意消费免费停车+双休日5倍积分五星级酒店自助餐二/三人同行一人免单五星级酒店住一/二晚赠一晚电影院二人同行一人免单全国11城市16家覆盖范围更广双休日变全周全国12城市33家知名酒店更多3人行变2人行全国11城市28家酒店更佳全国36城市影院更多电子刊访问地址：http:/ 皇家加勒比现金船

9、票 健身权益畅打高球邀请赛果岭练习场里程兑换机场贵宾厅香港管家无限信用卡 2012年全面升级，引领潮流的生活格调无限卡绝对回报系数4.5RMB10000从首刷礼到每一项功能服务都已超过RMB:10000元首刷礼申请时间：核卡半年内申领首刷礼赠送流程：新客户在开卡首刷1个月后，无限秘书将主动联系客户确认礼品选择1好礼世外桃源的顶级假期顶级奢华酒店免费4晚连住清迈2好礼皇家加勒比现金抵用券东加勒比海8日7晚船票巴哈马-夏洛特阿马利亚-菲利普斯堡，舒适的阳光浴，美丽海滩，别样异域风情！ 携程均价逾12,000元3好礼6万积分全球航线，免费往返升舱亚洲航线，免费往返公务舱=10万里程=其他信用卡商城礼

10、品任意亚洲始发航线单人免费行程新加坡-吉隆坡-兰卡威-普吉岛-新加坡，5晚6天阳台房市场价逾10000元市场价1,0000元巴厘岛 The Legian Bali、 SEMINYAK BALI清迈 The Chedi Chiang Mai Thailand会安 The Nam Hai Hoi An Vietnam 苏梅岛 BOPHUT KOH SAMUI RESORT & SPA普吉岛 ANANTARA PHUKET VILLAS 安纳塔拉（全球奢华酒店集团） GHM（全球奢华酒店集团）卖点一：调整开卡礼为新户“首刷礼”,专属礼品全面升级无限卡绝对回报系数4.5注：预计2012年7月25日全部

11、上线，以网站露出为准全国近30家球会“1000积分”兑换果岭费每户每年12次兑换权益全年6场全免费招商银行无限贵宾邀请赛在3个城市共举办6场全国超过30个城市免费高尔夫练习日服务不限次注：为规避球场不规范行为，每卡每日限4次全国近30家球会平日全免费畅打礼遇每户每年6次全免费权益￥7000￥3600￥4800￥3000五星级酒店免费健身会籍权益使用规则： 每卡每月限10次 每家酒店每天至多接待5位客户使用需提前24小时预约高球惬意挥杆北京华彬费尔蒙酒店市值2万/年深圳星河丽思卡尔顿酒店市值2.4万/年广州香格里拉大酒店 市值￥ 1万/年还有上海星河湾 、成都香格里拉酒店等等北京游泳是继高尔夫之

12、后，最受富豪青睐的运动方式 来源：2011胡润百富“至上优品”调研 卖点二：运动休闲之2012年健康生活新地标无限卡绝对回报系数4.5 奔驰车机场管家式接送服务 / 香港机场顶级会所会员礼遇 机场一站式美发、美甲服务 每年每户1次香港出行全程管家式服务境内外机场贵宾厅不限次畅行礼遇（每次限带3人）境内外租车礼遇24小时全国道路救援不限次道路救援 “每年年底去香港扫货，都满载而归，使用香港管家接机服务让我非常满意。”周先生，无限卡持卡人声音￥3000卖点三：无忧旅行，更多独特旅行体验首创独家无价无限卡绝对回报系数4.5经典版白金信用卡远超3600元年费的生活品质123乐享高球畅打白金健康关怀4次

13、精品设计酒店入住体验RMB36006次“100元+100分”兑换平日果岭费12次免费练习场RMB3300RMB20001次免费体检服务1次口腔检查3次vip就医检查 注：免费转让非凡旅行体验经典版绝对回报系数2.7江南水乡绍兴大禹开元酒店“凝于山水间的奢华古居”携程价：9801280元携程价：13802000元苏州李公堤御庭“金鸡湖畔您的私人湖泊”探幽寻奇月亮湖沙漠度假酒店“大漠深处做一回修行者”携程价：10001440元携程价：9551150元九寨沟喜来登“人间仙境，童话世界”家庭欢聚温泉SPA北京紫玉渡假酒店“皇城脚下的天然氧吧”携程价：9801040元携程价：15801800元观澜湖度假

14、酒店海口“月球上挥杆北纬1954欢聚”南京汤山御庭“躲进属于你的一隅汤池”携程价：13501550元携程价：7021020元抚仙湖悦椿度假酒店“1722米得高原海景”两晚起订仅需：600元+200分全年适用卖点一：“精品酒店300元+100积分”兑换礼遇经典版绝对回报系数2.7全部使用则节省￥3300全国近30家球会“100元+100积分”兑换果岭费全国超过30个城市，100多个练习场免费高尔夫练习日服务持卡人可携伴下场，同行人员每次以300元兑换果岭费，且该次计入持卡人全年6次限次内，相应果岭费用和积分也一并于持卡人账户内扣除人济山庄时间放宽至周一至周五每卡每年可使用12次免费服务每户每年6

15、次兑换权益龙溪温泉黄港乡村相比同业，无需提前预订卖点二：乐享高球畅打之球场品质更佳、服务更灵活 经典版绝对回报系数2.7上海美兰湖北京北辰深圳九龙山清远狮子湖四川青城广州九龙湖东莞长安2012年健康板块着重差异性和惠及家人两个服务方向，在进一步优化服务套餐的基础上，进一步拓展服务门店覆盖。服务期限-1次免费体检服务+1次免费口腔护理服务服务规则-经典版白金卡免费享用1次权益转让-100元个性化套餐附加费、200元转让费用减免Ps.2012/4/1起北京庇利积臣医疗中心体检服务: 在保持现有基础套餐的基础上，延续增设-女性关爱健检项目-心血管（主要推荐：男士）-健检项目癌症筛检（老人）套餐-儿童

16、体检套餐北京美年北京中关村体检中心 口腔服务: 持续门店覆盖,扩展瑞尔齿科北京美兆体检中心卖点三：白金健康关怀之免费“健康板块”转让和个性化经典版绝对回报系数2.7非凡旅行体验 同行免单！ 自助餐 ￥200元/次 酒店住宿 ￥600元/次 电影院 ￥200元/次 免费停车！ 免费停车 ￥20元/次五星商户礼遇精致版白金信用卡远超800元的礼遇回馈精致版绝对回报系数2.5首年免年费！百货全周任意消费免费停车+双休日5倍积分五星级酒店自助餐二/三人同行一人免单五星级酒店住一/二晚赠一晚电影院二人同行一人免单新光天地全周6小时免费连卡佛全周3小时免费当代商城全周3小时免费赛特中心双休日2小时免费住一

17、晚赠一晚王府半岛酒店北京柏悦酒店住二晚赠一晚丽思卡尔顿 香溢餐厅万豪酒店 城墙小馆北京王府半岛酒店JING餐厅JW万豪 亚洲风尚餐厅精致版绝对回报系数2.5卖点：专属商户覆盖范围更广，优惠力度更大ConfidenceCourageCreationCoordination行销我们共同的舞台24.高端信用卡产品介绍白金卡房产进件专案目录ConfidenceCourageCreationCoordination行销我们共同的舞台25哪些客户无法申请我行白金信用卡？以上人群是推广过程中首先排除的客群。排除无法获批的客户类型.高端信用卡授信原理及实务操作ConfidenceCourageCreation

18、Coordination行销我们共同的舞台26u禁止推广行业无业；非法职业，如：私家侦探、地下钱庄、赌博、保镖、传销、无证摊贩、“三陪”公关等。u限制推广行业行业/职业说明小型餐饮业如：小吃店、面包店、小型饭店/酒家、咖啡店、珍珠奶茶店员工等娱乐休闲业如：卡拉OK、夜总会、歌舞厅、桑拿按摩中心、足浴保健、游戏机中心、球馆、马会、综合娱乐城、康乐中心员工等其它小型服务业如：清洁公司、搬家公司、家政公司、图书音像租赁公司、洗车厂、杂货店、理发店、美容店、有照摊贩、保姆、钟点工等个体工商户农林牧渔矿业农、林、牧、渔业、采掘业工人自由业如：包车的士司机、搬运工、家电维修工等禁止推广行业与限制推广行业C

19、onfidenceCourageCreationCoordination行销我们共同的舞台27 以下前提中，资产是判断潜在白金客户的重要标志.高端信用卡授信原理及实务操作ConfidenceCourageCreationCoordination行销我们共同的舞台28 财力与职业身份是白金卡授信的两大基本维度.高端信用卡授信原理及实务操作ConfidenceCourageCreationCoordination行销我们共同的舞台29 依照核心政策，主动为客户贴标，多维度易被认定年龄、是否境外等，或如我行房贷已逾期特别说明：尤其重视中高端客户我行AUM、贷款证明和房产真实性、稳定性证明等材料的提供

20、和认定。.高端信用卡授信原理及实务操作 行员推广高端信用卡产品须遵循的原则及要点确保真人、真资料确保亲访亲签和核实工作单位过程的真实性按推广事实填写推广注记（注记用来反映推广事实）基本原则进件后操作要点及时追踪进件，维护客户体验重要工具：CCMAP（一事通-分行信用卡业务系统）功能：登记进件信息、查询审核进度、查询过退补情况及原因.高端信用卡授信原理及实务操作ConfidenceCourageCreationCoordination行销我们共同的舞台31.高端信用卡产品介绍.高端信用卡授信原理目录ConfidenceCourageCreationCoordination行销我们共同的舞台32

21、个贷客户经理做为零售客户贷款业务办理的主渠道，既可走出网点进行外拓也可守在网点进行拦截，在信用卡交叉销售上具有五大天然优势：个贷交叉销售.白金卡个贷进件专案ConfidenceCourageCreationCoordination行销我们共同的舞台33排除学生、无业、禁止推广行业客户个人抵押类贷款客户（房贷、车贷，其他类贷款）看押品价值：房、车等回归现有“往来户”、“优质企业”、房产等现有政策非个人抵押类贷款客户身份证明文件客户贷款证明文件客户贷款押品证明文件可选文件身份证明文件客户贷款证明文件客户贷款押品证明文件可选文件参见原有政策.白金卡个贷进件专案ConfidenceCourageCre

22、ationCoordination行销我们共同的舞台34押品标准房贷业务客户（包括个人住房贷款、个人商业用房贷款和个人抵押购房贷款）和个人抵押贷款其他类贷款客户城市分类收件标准（房产面积原则上要求）可申办白金卡条件押品评估值月供A类城市住房120平方(含)以上人民币200万元(含)以上8000元(含)以上商业用房 240平方(含)以上人民币400万元(含)以上 16000元(含)以上B类城市住房150平方(含)以上人民币200万元(含)以上8000元(含)以上商业用房 300平方(含)以上人民币400万元(含)以上 16000元(含)以上C类城市住房120平方(含)以上人民币150万元(含)以

23、上6000元(含)以上商业用房 240平方(含)以上人民币300万元(含)以上 12000元(含)以上D类城市住房150平方(含)以上人民币150万元(含)以上6000元(含)以上商业用房 300平方(含)以上人民币300万元(含)以上 12000元(含)以上申请人分类本人名下私家车评估值月供行职业/绩优企业一般员工(含)以上申请人人民币20万元(含)以上 4000元(含)以上 其他从事收入稳定且非限制推广行业申请人 人民币30万元(含)以上6000元(含)以上可放宽至限制推广行业人民币40万元(含)以上8000元(含)以上注：城市分类同现行白金卡授信准则招行房贷客户城市分类。车贷业务客户检附

24、文件ConfidenceCourageCreationCoordination行销我们共同的舞台35个贷客户分类需检附的文件（同时必备）身份证明文件客户贷款证明文件 客户贷款押品证明文件其他必需材料可选材料房贷客户推广人员核实过原件的居民身份证复印件（新版身份证需复印正反面）；“基本信息”页面： 额度状态须为“已终审”及以后（包括“已终审”、“合同处理完毕”、“担保完成”“已放款”、“结清”但结清时间不超过一年）；或2. “担保信息”页面； 3. “归还明细”页面（已结清客户必备）。“押品基本资料“页面： 所有人须为申请人本人或配偶。押品所有人与申请人的婚姻证明文件（如押品所有人为申请人配偶）

25、详细的押品资料页面如押品个性信息等。个人抵押贷款其他类贷款客户车贷客户“押品基本资料“页面： 所有人须为申请人本人。ConfidenceCourageCreationCoordination行销我们共同的舞台36个人资产系统基本信息页面.白金卡个贷进件专案ConfidenceCourageCreationCoordination行销我们共同的舞台37个人资产系统担保信息页面.白金卡个贷进件专案ConfidenceCourageCreationCoordination行销我们共同的舞台38个人资产系统押品基本资料页面.白金卡个贷进件专案ConfidenceCourageCreationCoord

26、ination行销我们共同的舞台39须排除连续两次含以上未缴月供款，且目前仍未清偿 拖欠月供的客户及非招行网点城市房产房产可累加进件，但不超过2套。车产押品不可累加。亲访亲签+申请书相应勾选。须完整打印客户贷款证明和押品证明文件并签章确认。职业信息须完整填写.白金卡个贷进件专案推广注意事项ConfidenceCourageCreationCoordination行销我们共同的舞台40.白金卡个贷进件专案推广注记范例若客户为非房、车贷的招行其他类贷款客户，推广员须在推荐说明栏位注明“其他类贷款客户18”字样.白金卡个贷进件专案Q&AConfidenceCourageCreationCoordin

27、ation行销我们共同的舞台411、什么是个人抵押贷款其他类贷款客户？目前政策中所指其他类贷款客户仅包含个人经营贷款客户、个人消费贷款客户和个人质押贷款客户，这三类贷款客户可以招行其他类贷款客户身份进件。2、房产价值的收件标准和白金申办标准是否要同时满足？ 收件标准是原则上需要满足的。但是比如北京、上海等一些房屋单价特别高的城市，有时到达了白金申办的房屋价值或者月供，也可以突破收件标准。房屋价值和月供同时满足可以放宽到限制推广行业。ConfidenceCourageCreationCoordination行销我们共同的舞台42排除学生、无业、禁止推广行业客户个人抵押类贷款客户（房贷、车贷，其他

28、类贷款）看押品价值：房、车等回归现有“往来户”、“优质企业”、“财力”等现有政策非个人抵押类贷款客户身份证明文件客户贷款证明文件客户贷款押品证明文件可选文件身份证明文件客户贷款证明文件客户贷款押品证明文件可选文件参见原有政策.白金卡个贷进件专案白金信用卡政策一览ConfidenceCourageCreationCoordination行销我们共同的舞台43目标客户进件方式进件资格检附资料备注行职业客户行职业行职业中高级负责人身份证明+工作证明建议推广前预先沟通资格绩优企业客户白金绩优符合一定标准的企业提报风管审批成为白金优质企业，审批通过的白金绩优企业中符合相应标准的员工。白金绩优企业提报标准

29、不同于一般绩优。身份证明+工作证明招行往来客户（高端产品核心推广客群）金葵花/投资理财/存款开户满三个月且日均资产50万（含）以上身份证明+我行往来资产证明代发/收入北上广深月收入18000，以上其他城市15000身份证明+工作证明+收入证明（近三个月代发记录复印件/近三个月密薪制工资单原件/近三个月或近一年内连续六个月所得税扣缴凭证复印件等）财力房产A类：住房 120平+200万/8000元；B类：住房 150平+200万/8000元；C类：住房 150平+150万/6000元；D类：住房 150平+150万/6000元且满足任一项稳定性条件：（1）行职业客户；或（2）开户时间3个月以上且我

30、行近一个月日均资产合人民币10万元（含）以上的招行往来客户；或（3）在招行成功办理个贷业务（排除结清时间超过一年）的客户；或（4）本地户籍；或（5）连续近三个月社保/公积金缴交基数在4000元以上。 身份证明文件+房产证明文件+工作证明文件 +稳定性证明文件+房产真实性证明文件对于客户可提供以所检附房产作为抵押物的有效银行个人贷款合同复印件或房贷还款记录原件的，可免提交房产真实性证明。ConfidenceCourageCreationCoordination行销我们共同的舞台44.高端信用卡产品介绍.高端信用卡授信原理.白金卡房产进件专案目录ConfidenceCourageCreationC

31、oordination行销我们共同的舞台45房产标准城市类别 房产面积要求 房产价值 房贷月供 A类城市 120平米（含）以上 200万元（含）以上 8000元（含）以上 B类城市 150平米（含）以上 200万元（含）以上 8000元（含）以上 C类城市 120平米（含）以上 150万元（含）以上 6000元（含）以上 D类城市 150平米（含）以上 150万元（含）以上 6000元（含）以上 白金卡房产进件专案稳定性证明行职业客户开户时间3个月以上且我行近一个月日均资产合人民币10万元（含）以上的招行往来客户招行成功办理个贷业务（排除结清时间超过一年）的客户本地户籍连续近三个月社保/公积金

32、缴交基数在4000元以上目标客群：非限制推广行业申请人房产同时达到房产面积收件标准和房产价值/月供标准的，可放宽限制推广行业。.满足任一快速锁定: 本地户籍+房产ConfidenceCourageCreationCoordination行销我们共同的舞台4660%身份证明身份证明工作证明工作证明房产房产+真实性证明真实性证明稳定性证明（任一项）稳定性证明（任一项）任职单位开立的工作证明原件；或工作证/牌复印件；或名片原件。居民身份证复印件（新版身份证需复印正反面）自有商品住房房产证复印件；或购房合同复印件；或银行房贷证明文件（抵押合同)或加盖银行业务章的还款清单复印件，或最近两期对账单原件）；

33、或正规购房发票复印件。Click to add Text工作证明；或招行近一个月日均资产余额证明；或招行个人资产系统“基本信息”页面 本地户籍证明；或 已经风险管理部认定的近三个月社保/公积金证明等。客户具有真实身份 和工作，房产真实且具有一定的稳定性当地房地产官方网站或由当地房产交易中心、房产管理局主办的非官方网站商品房购销合同备案登记或商品房产权登记查询页面打印件原件；或 当地房产交易中心或房产管理局等第三方权威机构正式开具的商品房购销合同备案登记或商品房产权登记查询结果证明文件原件；或其他经卡中心风险管理部认定的能够证明所检附房产证明真实性的佐证资料等。对于客户可提供以所检附房产作为抵押

34、物的有效银行个人贷款合同复印件或房贷还款记录原件的，可免提交房产真实性证明。白金卡房产进件专案ConfidenceCourageCreationCoordination行销我们共同的舞台47须排除连续两次含以上未缴月供款，且目前仍未清偿 拖欠月供的客户及非招行网点城市房产房产可累加进件，但不超过2套。亲访亲签+申请书相应勾选。职业信息须完整填写白金卡房产进件专案推广注意事项白金卡房产进件专案Q&AConfidenceCourageCreationCoordination行销我们共同的舞台481、房产证上多人姓名，房产价值如何认定？若房产证上有各人名下的比例，则按房产证上比例认定。若房产证上无各

35、人名下比例，房产证上为两人配偶关系，则房产价值认定为单个人75%。如果夫妻中一人已经以该房产的75%进件了，另一人的房产价值将酌情扣减。如果房产证上人不限于配偶关系多人，则均分。2、分支行房产真实性认定的第三方渠道？建议分支行发挥自己的对公力量，与房地产交易中心进行接洽。也可考虑分行合作律所或者大型房地产中介。（后两种需要和卡中心风险管理部单独沟通。）3、水电煤单据及双人居房表的使用？之前是征信在政策指导下，要求分支行去补充相关房产的信息。目前政策面并不接受。1、房产不符合授信政策。2、以下房产不予认定：5年以内经济适用房/工业用房/厂房/自建房等非可流通的房产。房产进件常见问题（1）房产不符合授信政策：非招行网点城市房产进件常见问题（2）真实性证明合规房管局查询信息：详细显示“权利人”、“地址”、“建筑面积”等主要产证信息房产进件优秀案例（1）ConfidenceCourageCreationCoordination行销我们共同的舞台52.高端信用卡产品介绍.高端信用卡授信原理.白金卡房产进件专案. 白金卡个贷进件专案目录.特殊场景话