贷款业务划转

1、1贷款业务划转功能培训讲义2主主 要要 内内 容容一、概述一、概述二、贷款业务划转转出二、贷款业务划转转出三、贷款业务划转转入三、贷款业务划转转入四、贷款划转业务的后续处理四、贷款划转业务的后续处理五、问题及解答五、问题及解答3一、概述一、概述 1、适用范围、适用范围 系统内不同客户间贷款和欠息的划转。划转类别包括：同一机构内业务划转、不同机构间业务划转。 2、功能特点、功能特点 划转成功后，除借款人、贷款主档代码、分户账号、借据编号等变更外，原贷金额、发放日期、到期日等借据的原始信息保持不变。较改造前通过“一收一放”形式实现的划转，更能准确地反映实际业务。 4一、概述一、概述3、新增交易、新

2、增交易 92106 贷款业务划转转出 92107 贷款业务划转转入 92114 贷款业务划转登记簿查询4、划转场景划转场景 业务划转支持本金、欠息的划转。 贷款本金的划转以借据为最小单位，不支持拆分借据情况的划转。 贷款欠息的划转支持全部划转和部分划转。 5 二、贷款业务划转转出二、贷款业务划转转出 操作流程：操作流程： 步骤一6选择划转类别： 1同一机构内业务划转 2不同机构间业务划转7输入“转出贷款主档代码”、“转入贷款主档代码”后，系统分别回显转出、转入贷款主档名称。输入“划转贷款本金金额”、“划转利息金额”，系统显示该贷款主档下的所有贷款和利息信息。核对转出、转入的借款人名称8 根据分

3、户账号、借据编号选择正确的记录后，进入二级界面，录入正确的数据：贷款业务划转交易以贷款借据为最小单位进行操作，本金支持全部划转和零划转，不允许拆分。一笔借据转出利息时允许拆分， 可以输入小于等于欠息余额的任意数值。9相等相等 交易经录入、复核、上级管理行授权后，交易经录入、复核、上级管理行授权后，提交提交成功。成功。系统系统提示提示打印打印贷款贷款本金本金划转清单，利息划转清单划转清单，利息划转清单和客户回单，登记和客户回单，登记“贷款业务划转登贷款业务划转登记簿记簿“。10注意事项：注意事项：1、转出贷款主档和转入贷款主档名称不能为同一客户。2、划转利息时，系统根据借据的转出利息金额，按照由

4、远及近、先利息再复利的原则逐笔自动配比。4、操作员对“转出”状态的借据除查询外，不能进行其他任何操作。3、 转出交易不记载账务，只是将转出的贷款借据状态由“正常”置为“转出”，并将转出记录在划转登记簿中进行登记。11注意事项：注意事项：5、转入机构未入账前，如转出机构发现转出数据有误，可以进行抹账；也可以由转入机构通过“92107贷款业务划转转入”交易做“退回”处理。抹账及退回后，借据状态由“转出”改为“正常”，同时删除业务划转登记簿记录。6、贷款转出后，转入机构未作入账或退回处理，转出机构日终轧帐时，会弹出对话框提示“转出贷款对方未处理”，业务人员可以继续轧帐，日终批处理后，系统会将转出信息

5、作废，将借据状态重置为“正常”。12 三、贷款业务划转转入三、贷款业务划转转入操作流程：操作流程：执行执行“92114贷款业务划转登记簿查询贷款业务划转登记簿查询”交易查询是否存在转入记录交易查询是否存在转入记录与信息审批资料中载明的本金及利息划与信息审批资料中载明的本金及利息划转情况进行核对转情况进行核对确定确定“转出贷款主档代码转出贷款主档代码”执行执行“92107贷款业务划转转入贷款业务划转转入”交易交易进行进行“入账入账”或或“退回退回”13 操作员选择“1退回”，输入转出和转入贷款主档代码后，系统回显贷款主档名称，并显示拟转入贷款本金及利息明细。14 操作员选择“0入账”，输入转出和

6、转入贷款主档代码后，系统回显贷款主档名称，并显示拟转入贷款本金及利息明细。15 情况一：退回。情况一：退回。 退回后，系统将拟转入的退回后，系统将拟转入的贷款及利息恢复到原正常状态，同时删除贷款及利息恢复到原正常状态，同时删除“业业务划转登记簿务划转登记簿”中的记录。中的记录。 情况二：入账。入账后，系统记载双方机情况二：入账。入账后，系统记载双方机构账务。转入机构打印特种转账凭证、表外凭构账务。转入机构打印特种转账凭证、表外凭证、贷款和利息划转清单及客户回单，登记划证、贷款和利息划转清单及客户回单，登记划转登记簿、贷款发生明细登记簿。转登记簿、贷款发生明细登记簿。 经录入、复核、上级管理行授

7、权、复核员提经录入、复核、上级管理行授权、复核员提交后，交易成功。交后，交易成功。16会计分录：会计分录：不同机构间业务划转：不同机构间业务划转： 划转本金： 借：贷款（转入企业） 贷：417系统内存放款项 划转表内利息： 借：213应收贷款利息（转入企业） 贷：417系统内存放款项 划转表外利息： 收：801应收未收贷款利息17会计分录会计分录：同一机构内业务划转：同一机构内业务划转： 划转本金： 借：贷款（转入企业） 贷：贷款（转出企业） 划转表内利息： 借：213应收贷款利息（转入企业） 贷：213应收贷款利息（转出企业） 划转表外利息： 收：801应收未收贷款利息（转入企业） 付：80

8、1应收未收贷款利息（转出企业）18注意事项：注意事项：1、转入机构“转入”成功后，不能进行抹账，如发现转入信息有误，可以通过“92106贷款业务划转转出”交易再转回到转出机构。2、转入成功后，要通过“92021借据信息查询”、“92018应收利息查询”、“92022贷款发生明细查询”、“09150分录流水查询”、“92114贷款业务划转登记簿查询”等交易验证结果的正确性。3、转入机构如对拟转入贷款未做转入处理，日终轧帐时，会弹出对话框提示“有转入贷款未处理”，业务人员可以继续轧帐，日终批处理时系统会将转出信息做作废处理 。19 四、贷款划转业务的后续处理四、贷款划转业务的后续处理 ( (一）转

9、入机构一）转入机构 1、贷款划转业务入账成功后，转入机构、贷款划转业务入账成功后，转入机构会计部门要在日终轧账前，将转入的贷款主档会计部门要在日终轧账前，将转入的贷款主档号和新生成的借据编号告知客户部门，以便客号和新生成的借据编号告知客户部门，以便客户部门在户部门在CM2006系统中补录相关信息。综合系统中补录相关信息。综合业务系统日终批量自动返传转入的账务结果，业务系统日终批量自动返传转入的账务结果，供客户部门次日进行核对。供客户部门次日进行核对。20 ( (一）转入机构一）转入机构 2、如果转入还款方式为分期还款的贷、如果转入还款方式为分期还款的贷款，则还款计划表同时划转到新的借据下，款，

10、则还款计划表同时划转到新的借据下，转入机构需要执行转入机构需要执行“92012借据信息修改借据信息修改”交易修改借据的交易修改借据的“还款账号还款账号”，修改为隶属，修改为隶属于该笔借据下的客户的存款账号于该笔借据下的客户的存款账号 ，以便实，以便实现日终批量扣款。现日终批量扣款。 21 （二）转出机构（二）转出机构 1、不同机构间划转时，转出机构在转入机构入不同机构间划转时，转出机构在转入机构入账后的次日，申请工前数据时，打印特种转账凭证、账后的次日，申请工前数据时，打印特种转账凭证、表外付出凭证及客户回单。表外付出凭证及客户回单。 会计分录：会计分录： 划转本金： 借：417系统内存放款项

11、 贷：贷款（转出企业） 划转表内利息： 借：417系统内存放款项 贷：213应收贷款利息（转出企业） 划转表外利息： 付：801应收未收贷款利息22 2、转出机构在次日工前打印的、转出机构在次日工前打印的“核算核算主体流水主体流水”中，对应的转出交易的交易码为中，对应的转出交易的交易码为“92107”，而不是，而不是“92106”。 3、转入机构入账后，转出机构执行、转入机构入账后，转出机构执行“92021借据信息查询借据信息查询”交易，查询转出借据交易，查询转出借据的状态由的状态由“转出转出”变更为变更为“正常正常”。（二）转出机构（二）转出机构23 4、转入机构入账后，转出机构执行、转入机

12、构入账后，转出机构执行 “92022贷款发生明细查询贷款发生明细查询”交易，查询转交易，查询转出贷款的详细信息显示：交易码出贷款的详细信息显示：交易码92107，摘，摘要：贷款转出。要：贷款转出。 5、日终批量后，系统返传一条转出的、日终批量后，系统返传一条转出的账务结果到账务结果到CM2006系统，供客户部门核对。系统，供客户部门核对。（二）转出机构（二）转出机构24 五、问题及解答五、问题及解答 问题一问题一：执行“92106贷款业务划转转出”交易，复核员提交时提示“记录不存在”。转出机构对同一贷款主档执行 “92106”交易成功，且转入贷款主档相同，转入行未进行入账。 将贷款主档A下的借据1，转入贷款主档B,执行“转出”成功，对方机构未入账。2526 将贷款主档A下的借据2，转入贷款主档B,复核员提交时，系统报错。27 五、问题及解答五、问题及解答 问题二问题二：转入机构未“入账”时，执行“92114贷款业务划转登记簿查询”交易，查询信息中“贷款划转日期”、“贷款分户账号”为空。贷款未入账，相关信息未产生。2829 五、问题及解答五、问题及解答 问题三