银行业从业人员资格考试银行管理真题2017年

1、（ 总分： 100.00 ，做题时间： 90 分钟 ）一、单项选择题 （ 总题数： 80，分数： 40.00）1. 根据金融租赁公司管理办法，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的 _ （分数： 0.50 ）A. 占有权B. 所有权 VC. 支配权D. 使用权B 项。解析：解析 金融租赁公司管理办法 第三十二条规定， “金融租赁公司应当合法取得租赁物的所有权。 第三十四条规定，“售后回租业务的租赁物必须由承租人真实拥有并有权处分。”故正确选项应为2. 根据监管部门的要求， 2018 年底金融租赁公司的资本充足率应达到 。（分数： 0.50 ）A. 8.9%B. 10.1%C. 9

2、.7%D. 10.5% V解析： 解析 监管部门要求 2018 年以后金融租赁公司的资本充足率不得低于10.5%。3. 下列业务中不适用于个人贷款管理暂行办法的是 。（分数： 0.50 ）A. 个人消费贷款B. 以存单作质押的个人贷款C. 个人住房贷款D. 信用卡透支 V解析： 解析 信用卡透支不适用于个人贷款管理暂行办法。4. 同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，下列不属于特定目的载体的是 （分数： 0.50 ）A. 商业银行理财产品B. 中期票据 VC. 证券公司资产管理计划D. 信托投资计划解析： 解析 特定目的载体包括但不限于商业银行理财产品、信托投资计划、证

3、券投资基金、证券公司资 产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等。5. 根据中国银监会现场检查暂行办法 ，采用现场检查的方法对特定事项进行专门调查的活动是指 （分数： 0.50 ）A. 专项检查B. 稽核调查 VC. 临时检查D. 延续检查解析： 解析 稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。6. 下列不良资产不得进行批量转让的是 。（分数： 0.50 ）A. 个人贷款 VB. 已核销的账销案存资产C. 抵债资产D. 按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款解析： 解析 金融企业不良资产批量转让管理办法第七条规定，“金融企业批量转让不

4、良资产的范围 包括金融企业在经营中形成的以下不良信贷资产和非信贷资产：（ 一）按规定程序和标准认定为次级、 可疑、损失类的贷款； （ 二）已核销的账销案存资产； （三） 抵债资产； （四） 其他不良资产。”第八条规定，“下列 不良资产不得进行批量转让： （ 一） 债务人或担保人为国家机关的资产；（ 二） 经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产； （三）国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产；（四）个人贷款 （包括向个人发放的购房贷款、购车贷款、教育助学贷款、信用卡透支、其他消费贷款等以人个为借款主体的各类贷款 ） ； （五）在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产；（六） 国家法律

5、法规限制转让的其他资产。”7. 商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是 。（分数： 0.50 ）A. 吸收存款B. 向中央银行借款C. 发行金融债券D. 资本金 V解析： 解析 银行资本是商业银行可独立运用的最可靠、最稳定的资金来源。8. 根据关于规范金融机构同业业务的通知（ 银行 （2014）127 号） ，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法正确的是 。（分数： 0.50 ）A. 同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构B. 交易的一方可以是企业集团财务公司C. 交易双方都应当是商业银行D. 交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准 V解析： 解析

6、同业存款，是指金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务，其中资金存入方仅为具有吸 收存款资格的金融机构。适用范围：国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村信用联社、外 资银行、证券公司、财务公司等根据中国人民银行规定能够从事该业务的交易主体。9. 关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是 。（分数： 0.50 ）A. 银行理财业务是“轻资本”业务B. 理财业务是一项金融知识技术密集型业务C. 银行是理财业务风险的主要承担者 VD. 商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金解析：解析与商业银行的其他业务相比，理财业务具有以下特点：商业银行理财业务运作的不是银行 自有

7、资金。而是客户委托资金，资金最终所有者是客户；客户是理财业务风险的主要承担者；银行理 财业务是“轻资本”业务；理财业务是一项金融知识技术密集型业务。10. 投资组合决策的基本原则是 。（分数： 0.50 ）A. 风险收益最大化B. 风险最小化C. 期望收益最大化D. 既定预期收益率条件下，风险水平最低 V解析： 解析 一般而言，投资者在选择资产组合过程中遵循两条基本原则：一是在既定风险水平下，预期 收益率最高的投资组合；二是在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合。11. 某人投资某债券，买入价格为 100元，一年后卖出价格为 110元，期间获得利息收入 10 元，则该投资的持有期收益率

8、为 。（分数： 0.50 ）A. 9.1%B. 10%C. 20% VD. 18.2%解析：解析持有期收益率=（卖出价格-买入价格+现金分配）买入价格X 100%=（110-100+10） * 100X 100%=20%12. 根据中华人民共和国商业银行法 （ 以下简称商业银行法 ） ，下列不属于商业银行终止条件的是 （分数： 0.50 ）A. 商业银行破产B. 商业银行解散C. 商业银行被撤销D. 商业银行重组 V解析： 解析 商业银行终止是指商业银行由于出现法律规定的情形，其权利和义务全部结束。商业银行的 终止会对存款人的利益以至整个金融秩序产生一定的影响，国家必须在这方面加强监管的力度。

9、商业银行 没有自行决定其终止的最终权利，只有经国务院银行业监督管理机构同意后，商业银行才能依法终止。依 据规定， 商业银行在以下三种情况下终止： 因解散而终止； 因被撤销而终止； 因被宣告破产而终止。13. 根据金融企业呆账核销管理办法 （2015 年修订版 ） ，下列不属于财产追偿证明或清收报告内容的是 （分数： 0.50 ）A. 形成呆账的原因B. 金融企业出具的法律意见书 VC. 采取的补救措施D. 债务追收过程解析： 解析 财产追偿证明或清收报告应包括债务人和担保人的基本情况、形成呆账的原因、采取的补救 措施、债务追收过程、对责任认定和追究的初步意见等。14. 根据中华人民共和国消费者

10、权益保护法和银行业消费者权益保护工作指引，下列关于银行业消费者权益的说法错误的是 。（分数： 0.50 ）A. 银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规 定和双方的约定B. 银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行 服务相关的消费信息和其他商业性信息 VC. 银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信 息的目的、方式和范围，并经消费者同意D. 银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同 意的情况下向第三方提供

11、个人金融信息解析： 解析 银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，不得在营销 产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易。经营者未经消费者同意或者请 求，或者消费者明确表示拒绝的，不得向其发送商业性信息。15. 根据商业银行内部控制指引，下面关于内部控制评价的要求，说法错误的是。（分数： 0.50 ）A. 商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B. 商业银行应当强化内部控制评价结果的运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩， 并作为被评价机构领导班子考评的重要依据C. 商业银行应当制定内部控

12、制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控 制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案D. 商业银行分支机构无需将其内部控制评价情况报送属地银行业监督管理机构V解析： 解析 商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，按上述时限要求，报送属地银行业监督管理机 构。16. 中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是 。（分数： 0.50 ）A. 保障债券市场维持上涨势头B. 增强金融机构的信贷扩张能力C. 向商业银行传导紧缩的货币政策VD. 促使股票市场维持上涨势头解析： 解析 提高存款准备金率是紧缩性的货币政策。中央银行提高存款准备金率，会使商业银行的信贷 资金供应能力下降

13、，相应的其信贷扩张能力会下降。B项不正确。其结果是社会的银根偏紧，货币供应量减少，利息率提高，投资及社会支出都相应缩减。17. 根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为次级类的是 。（分数： 0.50 ）A. 改变贷款用途B. 逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益VC. 借新还旧D. 同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良解析：解析银监会发布的贷款风险分类指引第十一条规定，“下列贷款应至少归为次级类：逾期 （含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益；借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行 债务，本金或者利息已经逾期”。第十二条规定，“需要重组的贷款应至少归为次级类。重组

14、贷款是指银 行由于借款人财务状况恶化， 或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。 重组后的贷款 （简称重组 贷款）如果仍然逾期， 或借款人仍然无力归还贷款， 应至少归为可疑类。 重组贷款的分类档次在至少 6 个月 的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照本指引规定进行分类。”18. 某企业总资产 1000万元， 其中流动资产 500万元， 存货 300 万元，总负债 800万元， 其中流动负债 400万元，则其速动比率为 。（分数： 0.50 ）A. 200%B. 62.5%C. 125%D. 50% V解析：解析速动资产=流动资产-存货-预付账款-待摊费用=500-300=200（

15、万元），速动比率=速动资产* 流动负债X 100%=20400X100%=50%19. 某银行业监督管理机构发现， 某商业银行近期进行了一系列人事调整：在未预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一业务（营业）机构会计主管接替； 将个人业务部负责授信调查的钱某与风险管理部负责授信审批的孙某轮岗；对下属 1 2家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗；对已任职超过三年的某基层营业机构负责 人周某轮岗，并同时实施离任审计；将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮 岗。根据商业银行内部控制指引“原则上不相容岗位

16、人员之间不得轮岗”的要求，上述做法不符合要求的是 。（分数： 0.50 ）A. 与B. 与C. 与 VD. 与解析： 解析 商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或 强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。20. 为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议山引入了 指标。（分数： 0.50 ）A. 总损失吸收能力B. 流动性覆盖率C. 杠杆率 VD. 净稳定融资比率解析： 解析 商业银行的杠杆率是指一级资本对总资产的比例。对于给定一级资本，杠杆率越低，银行的 资产规模越大，虽然可获得更多盈利，但蕴含的风险也大；杠杆率越高，银行的资产规模越小，

17、虽然盈利 会受到影响，但银行的稳健性较强。21. 银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是 。（分数： 0.50 ）A. 匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则VB. 匹配性原则、制衡性原则、独立性原则、有效性原则C. 制衡性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则D. 匹配性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则解析：解析银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循以下基本原则：匹配性原则；全覆盖原则； 独立性原则；有效性原则。22. 下列不属于商业银行内部流程因素造成的代理业务操作风险的是 。（分数： 0.50 ）A. 通过代理收付款进行洗钱活动 VB. 销售时进行不恰当的广

18、告和不真实的宣传，错误和误导销售C. 超越委托范围办理业务D. 未经授权或超过授权擅自进行交易解析： 解析 代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济 事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点有：人员因素。业务人员贪污或截留手 续费，不进入大账核算；内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费收入。外部事件。委托方伪造收付 款凭证骗取资金；通过代理收付款进行洗钱活动；由于新的监管规定出台而引起的风险等。内部流程。未经授权或超过权限擅自进行交易；内部人员盗窃客户资料谋取私利；销售时进行不恰当的广告和不真实 宣传，错误和误导销售；未对敏感问题或业务中

19、的风险进行披露，不当利用重要内幕信息建议他人买卖证 券等；代理合同或文件存在瑕疵，对各方的权利、义务、责任规定不明确，或将商业银行不当卷入代理业 务纠纷中；未获得客户允许代理扣划资金或进行交易；对代理单据审核不清，出现违章操作或操作失误； 超委托范同办理业务等。系统缺陷。计算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业务中的数据丢失而 引发损失， 如代理证券买卖因系统中断使客户不能及时买入卖出股票而遭受损失； 系统设计和 / 或系统维护 不完善，造成数据 / 信息质量不符合委托方要求；违反系统安全规定造成系统运行不畅、难以兼容、数据传 送失败等影响委托方业务等。23. 根据商业银行合规风险管理指引，

20、 应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。（分数： 0.50 ）A. 股东大会B. 内部审计部门C. 监事会 VD. 外部审计部门解析： 解析 商业银行合规风险管理指引第二章第十二条规定，“监事会应监督董事会和高级管理层 合规管理职责的履行情况。”24. 根据中华人民共和国行政强制法，在下列行政机关实施行政强制措施的行为中，没有遵守程序规定的是 。（分数： 0.50 ）A. 某机关执法队员在实施行政强制措施前向行政机关负责人报告并经负责人批准B. 某机关执法人员在实施行政强制措施时未通知当事人到场VC. 某机关在实施行政强制措施时派出了三名执法队员D. 某机关执法队员在实施行政强制措施

21、时经要求出示了执法身份证件解析：解析行政机关实施行政强制措施应遵守下列规定：实施前须向行政机关负责人报告并经批准；由两名以上行政执法人员实施；出示执法身份证件；通知当事人到场；当场告知当事人采取行政 强制措施的理由、依据以及当事人依法享有的权利、救济途径；听取当事人的陈述和申辩；制作现场 笔录；现场笔录由当事人和行政执法人员签名或者盖章，当事人拒绝的，在笔录中予以注明；当事人 不到场的，邀请见证人到场，由见证人和行政执法人员在现场笔录上签名或者盖章；法律、法规规定的 其他程序。 情况紧急， 需要当场实施行政强制措施的，行政执法人员应当在 24 小时内向行政机关负责人报 告，并补办批准手续。行政

22、机关负责人认为不应当采取行政强制措施的，应当立即解除。25. 商业银行市场定位的步骤是 。（分数：0.50 ）A. 识别重要性定位选择制定定位图执行定位B. 定位选择制定定位图识别重要性执行定位C. 识别重要性一一制作定位图一一定位选择一一执行定位VD. 定位选择识别重要性制定定位图执行定位解析：解析银行市场定位的步骤是：识别重要性一一制作定位图一一定位选择一一执行定位。26. 下面不属于汽车金融公司可从事的业务是 。（分数：0.50 ）A. 经批准，发行金融债券B. 向金融机构借款C. 从事同业拆借D. 吸收公众存款V解析：解析汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事以下

23、部分或全部业 务：接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月（含）以上定期存款；提供购车贷款经批准，从事与汽业务；办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；向金融机构岀售或回购汽车贷款应收款和汽车 融资租赁应收款业务；向金融机构借款；接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证 金；与购车融资活动相关的咨询、代理业务；经批准，发行金融债券；从事同业拆借；提供汽车 融资租赁业务（售后回租业务除外）； 办理租赁汽车残值变卖及处理业务；车金融业务相关的金融机构股权投资业务； 经银监会批准的其他业务等。27. 我国某银行2015年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余额 2亿元，则该

24、银行至少应计提的贷款损失准备是亿元。（分数：0.50 ）A. 3B. 5C. 2.5D. 1.5 V解析：解析银行贷款损失准备计提指引第五条规定，“银行应按季计提一般准备，一般准备年末余 额应不低于年末贷款余额的1%银行提取的一般准备，在计算银行的资本充足率时，按巴塞尔协议的有关原则，纳入银行附属资本。银行可参照以下比例按季计提专项准备：对于关注类贷款，计提比例为2%对于次级类贷款，计提比例为25%;对于可疑类贷款，计提比例为50%对于损失类贷款，计提比例为100% 其中，次级和可疑类贷款的损失准备，计提比例可以上下浮动20% ”本题中若不良贷款全为次级贷款，计提贷款损失最少，即 100X1%

25、+2<25%=1.5（亿元）。28. 在商业银行的经营管理过程中， 决定其风险承担能力。（分数：0.50 ）A. 资产规模和商业银行的盈利水平B. 资产规模和商业银行的风险管理水平C. 资本金规模和商业银行的风险管理水平VD. 资本金规模和商业银行的盈利水平解析：解析在商业银行的经营管理过程中，有两个至关重要的因素决定其风险承担能力：一是资本充足 率水平。资本充足率较高的商业银行有能力接受相对高风险、高收益的项目，比资本充足率低的商业银行 具有更强的竞争力。资本充足率 =银行资本总额/风险加权资产，即资本充足率与银行资本金规模相关。二 是商业银行的风险管理水平。资本充足率仅仅决定了商业银

26、行承担风险的潜力，而其所承担的风险究竟能 否带来实际收益，最终取决于商业银行的风险管理水平。29. 根据银行业金融机构绩效考评监管指引，下面关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题，说法正确的是。（分数：0.50 ）A. 银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告B. 银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩VC. 银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送银监会 或其派出机构D. 银监会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理解析： 解析 银

27、行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果报送银监会或其派出机构。故A选项错误。银行业金融机构应当于年初将董事会批准的年度经营计划和高级管理层制定的绩效考评制度报送银监会或其派出机构。故C选项错误。银监会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理。故D 选项错误。30. 代理商业银行业务不包括 。（分数： 0.50 ）A. 代理外币清算业务B. 代理外币现钞业务C. 代理结算业务D. 代理保险业务 V解析： 解析 代理商业银行业务，指商业银行之间相互代理的业务，主要包括：代理结算业务、代理外币 清算业务、代理外币现钞业务等。代理保险业务就是银行接

28、受保险公司的委托代其办理保险业务，属于兼 业代理。31. 下列有关贷款管理的说法正确的是 。（分数： 0.50 ）A. 项目贷款对于已建项目不得再融资B. 集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信VC. 贷款人可以发放无指定用途的个人贷款D. 项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可解析： 解析 项目贷款的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资，故A选项错误。贷款人不得发放无指定用途的个人贷款，故C选项错误。贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险， 包括政策风险、筹资风险、完工风险

29、、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环 保风险和其他相关风险。故 D选项错误。32. 根据关于规范商业银行代理销售业务的通知，下列说法错误的是 。（分数： 0.50 ）A. 未经合作机构确认或者未取得代理销售资质的人员，商业银行不得允许其进入营业网点，从事其产品 宣传、推介、销售等活动 VB. 商业银行不得代销未经合作机构确认合规或者未列入总行合作机构审批名单的机构发行的金融产品C. 商业银行应当在代销业务与其他业务之间建立风险隔离制度D. 商业银行通过营业网点代销产品的，应当在专门区域销售，销售专区应当具有明显标识解析： 解析 关于规范商业银行代理销售业务的通知第三十五

30、条规定，“商业银行不得允许非本行人员在营业网点从事产品宣传推介、销售等活动。”故A项说法错误。第二十一条规定，“商业银行不得代销未经合作机构确认合规或者未列入总行合作机构审批名单的机构发行的金融产品。"故B项说法正确。第四条规定，“商业银行应当在代销业务与其他业务之间建立风险隔离制度，确保代销业务与其他业务在 账户、资金和会计核算等方面严格分离。”故C项说法正确。第二十二条规定，“商业银行应当按照国务院金融监督管理机构的规定确定代销业务的销售渠道。通过营业网点代销产品的，应当按照银监会有关规 定在专门区域销售，销售专区应当具有明显标识。”故D项说法正确。33. 下列关于银行业或者其他

31、金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法错误的是 。（分数： 0.50 ）A. 银行业或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消 终身从业资格 VB. 银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚C. 银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以 下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金D. 银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的， 处五年以上有期徒刑，并处两万元以上二十万元以下罚金解析： 解析 中华人民共和国刑法第一百八十六条规定

32、，“违法发放贷款罪的内容：银行或者其他金 融机构的工作人员违反国家规定发放贷款， 数额巨大或者造成重大损失的， 处五年以下有期徒刑或者拘役， 并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处两 万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依 照前款的规定从重处罚。”34. 根据银行业监督管理法，下列属于银行业监督管理机构依法监管对象的是。（分数： 0.50 ）A. 基金管理公司B. 证券公司C. 城市商业银行 VD. 保险公司解析： 解析 银行业监督管理法第二条规定，“银行业金融机构 （包括商业银行、城市信

33、用合作社、 农村信用合作社等 ） 以及金融资产管理公司、信托投资公司、 财务公司、 金融租赁公司等都需要接受银行业 监督管理机构的监管。”35. 企业集团财务公司资本充足率不得低于 。（分数： 0.50 ）A. 11.5%B. 10.5%C. 8%D. 10% V解析： 解析 财务公司已发行、尚未兑付的金融债券总额不得超过其净资产总额的100%，发行金融债券后，资本充足率不低于 10%。商业银行发行金融债券核心资本充足率不低于4%。36. 关于项目融资业务，下列表述错误的是 。（分数： 0.50 ）A. 还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入B. 项目融资的借款人只能是企

34、业法人，不能是事业法人VC. 项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D. 针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分 散风险，要求在多个商业银行为同一项目提供贷款时，原则上应采取银团贷款的方式解析： 解析 项目融资的借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包 括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。37. 根据信托公司管理办法，信托公司下列事项中，无须报银监会批准的是。（分数： 0.50 ）A. 变更注册资本B. 调整业务范围C. 变更名称D. 调整公司经营计划

35、V解析： 解析 信托公司管理办法第十二条规定，“信托公司有下列情形之一的，应当经中国银行业监 督管理委员会批准： （ 一）变更名称； （二）变更注册资本； （三） 变更公司住所； （四） 改变组织形式； （五） 调 整业务范围； （六）更换董事或高级管理人员； （七） 变更股东或者调整股权结构，但持有上市公司流通股份 未达到公司总股份 5%的除外； （八）修改公司章程； （九）合并或者分立； （十）中国银行业监督管理委员会规 定的其他情形。”38. 下列表述中不是金融债券的特点的是 。（分数： 0.50 ）A. 发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高B. 债券到期还本付息C. 债券的

36、盈利性、流动性较好，有较强的吸引力D. 须向中央银行账户缴纳法定存款准备金V解析：解析金融债券的特点：发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高；债券的 盈利性、流动性较好，有较强的吸引力；债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，并且不必向中央银 行账户缴纳法定存款准备金。发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性 受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等。39. 根据中华人民共和国票据法 （以下简称票据法 ） ，下面有关票据业务的说法，正确的是 。（分数： 0.50 ）A. 票据背书后风险即全部转移到被背书人B. 银行开展票据承兑必须对真实贸易背景进行核实C

37、. 没有真实贸易背景的票据是无效票据D. 银行承兑票据承兑必须有 100%保证金 V解析： 解析 银行承兑汇票要交 100%的保证金，这是从银行防范风险出发的。40. 根据商业银行理财产品销售管理办法 ，下列关于商业银行销售人员管理方面， 说法错误的是 。（分数： 0.50 ）A. 具备监管部门要求的行业资格B. 商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法C. 商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训VD. 销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便 的情况下进行宣传销售解析： 解析 商业银行应当向销售人员提

38、供每年不少于 20小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管 政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。41. 根据商业银行公司治理指引，下面关于商业银行董事任期的说法，不正确的是。（分数： 0.50 ）A. 董事任期期满，连选可以连任B. 董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年C. 独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年VD. 董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数 的。在改选出的董事就任前，原董事仍应当仍照法律法规的规定，履行董事职责解析： 解析 独立董事在同一家商业银行任职时间累计不得超过六年。42

39、. 根据商业银行流动性风险管理办法 （试行），本机构发生挤兑事件时，商业银行 。（分数： 0.50 ）A. 应当对该事件可能对其流动性风险水平或管理认识产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施及时 向银监会报告 VB. 应当在向银监会报送与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细核缴C. 应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在3个月再向银监会书面报告调整情况D. 及时对本机构信用评级大幅下调解析： 解析 商业银行流动性风险管理办法 （试行）第五十二条规定，“商业银行应当及时向银监会报 告下列可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟

40、采取的应对措施：（一） 本机构信用评级大幅下调。 （二） 本机构大规模出售资产以补充流动性。 （三） 本机构重要融资渠道即将受限或失效。 （ 四） 本机构发生挤兑事件。 （ 五） 母公司或集团内其他机构的经营状况、流动性状况和信用评级等发生重大不利 变化。 （ 六）市场流动性状况发生重大不利变化。 （七） 跨境或跨机构的流动性转移政策出现不利于流动性风 险管理的重大调整。 （八） 母公司、 集团经营活动所在国家或地区的政治、 经济状况发生重大不利变化。 （九） 其他可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影 n 向的重大事件。”43. 风险经理小王需要对 A银行的风险管理系统进行评估，他被安排

41、对下列的风险事件与风险类型进行对应， 将每个事件划分为市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下： 在票据转贴现中，该行员工内外勾结支取票据造成损失； 由于近期债券违约风险上升导致持有的债券信用利差扩大，债券价值下降造成损失； 由于交易对手流动性紧张，原来签订的合约面临不能履行的风险； 由于自身流动性紧张、原来签订的合约面临不能履行的风险。下列风险类型与风险事件对应正确的是 。（分数： 0.50 ）A. ：操作风险；：信用风险；：市场风险；：流动性风险B. ：法律风险；：信用风险；：流动性风险；：操作风险C. ：操作风险；：市场风险；：信用风险；：流动性风险VD.

42、：操作风险；：市场风险；：流动性风险；：信用风险解析：44. 银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，按照银行业监督管理规定，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处以 罚款。（分数： 0.50 ）A. 三十万元以上二百万元以下B. 二十万元以上五十万元以下C. 五十万元以上二百万元以下D. 十万元以上三十万元以下 V解析： 解析 中华人民共和国银行业监督管理法 （ 以下简称银行业监督管理法 ）第四十六条规定， “银行业金融机构未按照规定提供有关报表、报告等文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改 正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。”45. 根据银行业金

43、融机构信息科技外包风险监管指引， 银行业金融机构由于信息技术外包可能产生的科学技术能力丧失、 业务中断、 信息泄露、 服务水平下降的问题， 会导致银行业金融机构的风险包括 （分数： 0.50 ）A. 市场、操作、国别B. 信用、战略、流动性C. 法律、信用、市场D. 战略、声誉、合规 V解析： 解析 信息科技外包可能产生的科学技术能力丧失、业务中断、信息泄露、服务水平下降的风险， 并导致银行业金融机构的战略、声誉、合规风险。46. 根据关于规范商业银行同业业务治理的通知 （银监发 （2014）140 号），下列表述错误的是 。（分数： 0.50 ）A. 商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，

44、由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得 进行多头授信B. 商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制C. 商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营VD. 商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理解析： 解析 商业银行开展同业业务实行专营部门制，由法人总部建立或指定专营部门负责经营。商业银 行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同业业务。47. 关于非银行金融机构，下列表述错误的是 。（分数： 0.50 ）A. 金融租赁公司指经中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非

45、银行金融机构B. 汽车金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金 融机构C. 信托公司指经中国银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受益人身份承诺信托和处理信托事 务的非银行金融机构 VD. 消费金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融 机构解析： 解析 信托公司，在中国是指依照中华人民共和国公司法和根据信托投资公司管理办法规 定设立的主要经营信托业务的金融机构。信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份 承诺信托和处理信托事务的经营行为。48. 根据商业银行声誉风险管理指引，承担声誉风险管

46、理最终责任的是 。（分数： 0.50 ）A. 商业银行董事会VB. 商业银行监事会C. 商业银行内部控制委员会D. 商业银行高管层解析： 解析 商业银行声誉风险管理指引第四条规定，“商业银行董事会应制定与本行战略目标一致 且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有 效性，承担声誉风险管理的最终责任。”49. 商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的 防线。（分数： 0.50 ）A. 第四道B. 第二道 VC. 第一道D. 第三道解析： 解析 业务部门是内部控制的“第一道防线”，内部控制管理职能部门是内部控制的“第二道防 线”，内部审计部

47、门是内部控制的“第三道防线”。50. 甲银行 5 月末流动性资产余额为 30 亿元，流动性负债余额为 100亿元，合格优质流动性资产为 25亿元未来一周现金净流出量为 10亿元，未来 30天现金净流出量为 20亿元，未来 60天现金净流出量为 25亿元 由此可得，甲银行 5 月末的流动性覆盖率和流动性比率分别为 。（分数： 0.50 ）A. 250%；25%B. 125%；30% VC. 150%；25%D. 100%；30%，解析：解析流动性覆盖率=优质流动性资产储备-未来30日的资金净流出量=25*20=125%流动性比率=流动资产流动负债=30*100=30%51. 某债券面额为 100

48、0 元，票面利率为 5%，投资者以 950 元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（分数： 0.50 ）A. 5%B. 5.5%C. 5.56%D. 5.26% V解析：解析直接收益率=（票面金额X票面利率”买入价格X 100%=（1000<5%）/950X100%=5.26%52. 下列不属于流动性风险监管指标的是 （分数： 0.50 ）A. 核心负债依存度B. 人民币超额备付金率C. 净稳定资金比例D. 同业市场负债依存度 V解析： 解析 主要流动性风险监测指标包括：流动性比例、流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性缺口 率、核心负债依存度、存贷款比例、人民币超额备付金率。53.

49、 下列不属于小微企业金融服务机构的是 （分数： 0.50 ）A. 典当行B. 会计师事务所VC. 农村信用社D. 村镇银行解析： 解析 目前我国专业小微金融服务机构主要为邮政储蓄银行、农村金融机构、农村商业银行、农村 信用社、农村合作社、新型农村机构、小额贷款公司以及典当行、P2P 网贷等非正规放贷机构。会计师事务所是指依法独立承担注册会计师业务的中介服务机构，不从事与金融服务相关的业务，所以不是金融机 构。54. 根据中华人民共和国担保法（以下简称担保法 ） ，下列表述不正确的是 。（分数： 0.50 ）A. 当事人之间的具有担保性质的信函可视为担保合同B. 当事人之间单独订立的保证合同属于

50、担保合同C. 当事人之间具有担保性质的传真不视为担保合同 VD. 主合同中的担保条款可视为担保合同解析： 解析 担保法所称保证合同、抵押合同、质押合同、定金合同可以是单独订立的书面合同。包 括当事人之间的具有担保性质的信函、传真等，也可以是主合同中的担保条款。55. A 银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款 60 亿元，关注类贷款 20 亿元，次级类贷款 14亿元，可疑 类贷款 5 亿元。损失类贷款 1 亿元，那么该行不良贷款率为 。（分数： 0.50 ）A. 1%B. 20% VC. 40%D. 6%解析： 解析 不良贷款率 =（次级类贷款 +可疑类贷款 +损失类贷款 ）/ 各项贷款X 10

51、0%=（14+5+1）/（60+20+14+5+1） X 100%=20%56. 下列关于信托财产的说法，错误的是 。（分数： 0.50 ）A. 法律限制流通的财产，依法经有关主管部门批准后，可以作为信托财产B. 行政法规禁止流通的财产，不得作为信托财产C. 行政法规禁止流通的财产，可以作为信托财产 VD. 受托人因承诺信托而取得的财产是信托财产解析：解析 信托资产包括： 受托人因承诺信托而取得的财产是信托财产。 受托人因信托财产的管理运用、 处分或者其他情形而取得的财产， 也归入信托财产。 法律、 行政法规禁止流通的财产， 不得作为信托财产。 法律、行政法规限制流通的财产，依法经有关主管部门

52、批准后，可以作为信托财产。57. 根据商业银行信用卡业务监督管理办法 ，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是 （分数： 0.50 ）A. 注册资本为实缴资本，且不低于人民币 1 亿元或等值可兑换货币B. 在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统的专业化运营基础设施VC. 具备开办收单业务的良好业务基础D. 企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定解析：解析注册资本为实缴资本，且不低于人民币5亿元或等值可兑换货币，故A选项错误。具备开办收单业务的良好业务基础和企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定属于商业银行开办信用卡收单业务， 故C、D项错误。58. 根据银行业监督管理法，银行业

53、监督管理机构对银行业金融机构可以区别情形，采取的监管强制措施是 。（分数： 0.50 ）A. 处以 50 万元罚款B. 限制分配红利和其他收入 VC. 查询、复制有关文件资料D. 要求报送财务报表解析：解析 银行业监督管理机构对银行业金融机构可以区别情形，采取下列措施： 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；限制分配红利和其他收入；限制资产转让；责令控股股东转让股权或者限制 有关股东的权利；责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；停止批准增设分支机构。59. 根据商业银行市场风险管理指引，下列不属于商业银行董事会管理市场风险的职责是 。（分数： 0.50 ）A. 负责制定、定期审查和监督执行

54、市场风险管理的政策，程序以及具体的操作规程VB. 督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和 水平的报告C. 负责审批市场风险管理的战略，政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平D. 监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况解析： 解析 A 选项属于商业银行的高级管理层的职责。60. 克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，开始对俄罗斯进行制裁，导致俄罗斯的卢布贬值，使得俄罗斯公司所欠我国某银行债务到期不能偿还，这种风险是 。（分数： 0.50 ）A. 信用风险 VB. 操作风险C. 国际风险D. 市场风险

55、解析： 解析 信用风险，也称违约风险。指借款者不能按合同要求偿还贷款本息而导致银行遭受损失，它 是商业银行面临的主要风险之一。而相比于信用风险，国际风险有影响范围广和不规则的特点，不会仅仅 指向俄罗斯。故 C 项错误。61. 下列不属于我国银行业资本充足监管指标的是 。（分数： 0.50 ）A. 一级资本充足率B. 资本充足率C. 杠杆率 VD. 二级资本充足率解析： 解析 杠杆率属于流动性风险相关指标。62. 银行业金融机构应尽的环境责任不包括 。（分数： 0.50 ）A. 持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值VB. 保护和改善自然生态环境C. 按照赤道原则，把握银行的信贷投向D. 支持国家环保政策，节约资源解析： 解析 银行业金融机构应尽的环境责任包括：支持国家产业政策和环保政策，节约资