单元9工程项目风险管理

1、 工程项目管理单元单元9 工程项目风险管理工程项目风险管理Page 2 任务9.1 工程项目风险分析9.1.1 9.1.1 工程项目风险识别工程项目风险识别 9.1.1.1 风险的定义 风险是指损失发生的不确定性，对建设工程项目管理而言，工程项目风险是指可能出现的影响工程项目目标实现的不确定因素，包括技术、经济、环境、政治、行政、国际和社会等方面的不利因素。 一般来说，风险具备下列要素：Page 31事件（不希望发生的变化）2事件发生的概率（事件发生具有不确定性）3事件的影响（后果）4风险原因9.1.1 9.1.1 工程项目风险识别工程项目风险识别Page 4风险因素是指能够引起或增加风险事件

2、发生的机会或影响损失的严重程度的因素，是造成损失的内在或间接原因。包括能直接引起增加损失发生机会或损失严重程度的所谓实质性风险因素，如影响人身体健康的环境污染等因素；由于人的品德、素质不良，促使风险事件发生的道德风险因素，如诈骗、偷工减料等行为；由于人主观上的疏忽过失而导致风险事件发生的心理风险因素，如遗弃、侥幸导致损失的发生等。 9.1.1.2 风险因素9.1.1 9.1.1 工程项目风险识别工程项目风险识别 9.1.1.3 风险的类型Page 59.1.1 9.1.1 工程项目风险识别工程项目风险识别 9.1.1.4 项目风险识别的工作程序Page 61收集与项目风险有关的信息2确定风险因

3、素3编制项目风险识别报告9.1.2 9.1.2 工程项目风险的估计工程项目风险的估计Page 71风险事件发生的概率 风险事件发生的概率和概率分布是风险估计的基础。因此风险估计的首要工作是确定风险事件的概率分布。2风险事件后果的估计 风险事故造成的损失从三个方面来衡量：损失性质、损失范围和损失的时间分布。3. 风险量与风险量图 风险量反映不确定的损失程度和损失发生的概率。若某个可能发生的事件其可能的损失程度和发生的概率都很大，则其风险量就很大9.1.2 9.1.2 工程项目风险的估计工程项目风险的估计Page 8 3. 风险量与风险量图9.1.2 9.1.2 工程项目风险的估计工程项目风险的估

4、计 4风险估计的不确定性Page 9风险估计本质上是在信息不完全情况下的一种主观评价。因此，进行风险估计时有两个问题要注意：一是不管使用哪种标度，都需要有某种形式的主观判断。风险估计的结果必然带有一定程度的不确定性；二是计量本身也会产生一定程度的不确定性。9.1.3 9.1.3 工程项目风险评价的方法工程项目风险评价的方法 1调查和专家打分法 调查和专家打分法是一种最常用的、最简单的、易于应用的分析方法。具体步骤如下： 2层次分析法Page 10（1）确定每个风险因素的权重，以表征其对项目风险的影响程度。（2）确定每个风险因素的等级值，按可能性很大、比较大、中等、不大、较小这五个等级，分别以1

5、.0、0.8、0.6、0.4和0.2打分。（3）将每个风险因素的权数与等级值相乘，求出该项风险因素的得分，再求出此工程项目风险因素的总分。显然，总分越高说明风险越大。9.1.3 9.1.3 工程项目风险评价的方法工程项目风险评价的方法Page 11Page 12 任务9.2 工程项目风险管理的实施9.2.1 9.2.1 工程项目风险应对工程项目风险应对 9.2.1.1 风险分配 1风险分配原则Page 13（1）风险分配应能有利于降低工程造价和有利于履行合同（2）合同双方中，谁能更有效地防止和控制某种风险或减少该风险引起的损失，就由谁承担该风险（3）风险分配应能有助于调动承担方的积极性，认真做

6、好风险管理工程，从而降低成本，节约投资9.2.1 9.2.1 工程项目风险应对工程项目风险应对 9.2.1.1 风险分配 2业主应承担的风险Page 141 不可抗力的社会或自然因素造成的损失和损坏2 不可预见的施工现场条件的变化而引起的损失或损坏3 工程量变化而导致的价格变化的风险4 设计文件有缺陷而造成的损失或成本增加，由承包商负责的设计除外5 国家或地方的法规变化导致的损失或成本增加，承包商延误履行合同后发生的除外9.2.1 9.2.1 工程项目风险应对工程项目风险应对 9.2.1.1 风险分配 3承包商应承担的风险Page 15（1）投标文件的缺陷，指由于对招标文件的错误理解、勘察现场

7、时的疏忽、投标中的漏项等造成投标文件有缺陷而引起的损失或成本增加。（2）对业主提供的水文、气象、地质等原始资料分析或运用不当而造成的损失和损坏。（3）由于施工措施失误、技术不当、管理不善、控制不严等造成施工中的一切损失和损坏。（4）分包商工作失误造成的损失和损坏。9.2.1 9.2.1 工程项目风险应对工程项目风险应对 9.2.1.2 风险管理流程Page 161项目风险识别 通过收集与项目风险有关的信息、确定风险因素、编制项目风险识别报告，最终确定项目实施过程存在哪些风险。2项目风险评估 利用已有数据资料和相关专业方法分析各种风险因素发生的概率；分析各种风险的损失量；根据各种风险发生的概率和

8、损失量，确定各种风险的风险量和风险等级。3项目风险响应 针对项目风险的对策进行风险响应4项目风险控制 在项目进展过程中应收集和分析与风险相关的各种信息，预测可能发生的风险，对其进行监控并提出预警。9.2.1 9.2.1 工程项目风险应对工程项目风险应对 9.2.1.3 风险控制应对措施 工程项目风险控制包括所有为避免或减少风险发生的可能性以及潜在损失而采取的各种措施。一般控制风险有:Page 17123456减轻预防转移回避自留后备措施9.2.1 9.2.1 工程项目风险应对工程项目风险应对 1减轻风险 2预防风险Page 18工程项目风险预防通常采用有形和无形的手段。（1）有形的风险预防手段

9、。1）防止风险因素出现2）减少已存在的风险因素。3）将风险因素同人、财、物在时间和空间上隔离。（2）无形的预防手段。其分教育法和程序法：1）教育法。2）程序法，即是指用规范化、制度化的方式从事工程项目活动，减少不必要的损失。9.2.1 9.2.1 工程项目风险应对工程项目风险应对 3转移风险Page 19（1）让承担风险者得到相应的回报；（2）对于具体的风险，谁最具有管理能力就转移给谁。转移工程项目风险常见的方式有：分包、保险与担保。1）分包，即承包人将其所包工程的一部分向其他承包商发包。分包有时能起到较好的转移风险的作用。2）保险与担保。保险是转移风险最常用的一种方法。项目管理者只要向保险公

10、司交纳一定数额的保险费，当风险事件发生后，就能获得保险公司的补偿，从而将风险转移给保险公司。9.2.1 9.2.1 工程项目风险应对工程项目风险应对 4回避风险Page 20回避风险是指当工程项目风险潜在威胁发生可能性太大，不利后果也太严重，又无其它策略可用时，主动放弃项目或改变项目目标与行动方案，从而规避风险的一种策略。9.2.1 9.2.1 工程项目风险应对工程项目风险应对 5自留风险Page 21自留风险是指项目风险保留风险管理主体内部，通过采取内部控制措施等来化解风险。（1）自留风险的类型，自留风险可分为非计划性自留风险和计划性自留风险两种。1）非计划性自留风险。由于风险管理人员没有意

11、识到项目某些风险的存在，或者不曾有意识地采取有效措施，以致风险发生后只好保留在风险管理主体内部。2）计划性自留风险。计划性自留风险是主动的、有意识的、有计划的选择，是风险管理人员在经过正确的风险识别和风险评价后制定的风险应对策略。（2）风险控制措施。风险控制是一种主动、积极的风险对策。风险控制工作可分为预防损失和减少损失两个方面。9.2.1 9.2.1 工程项目风险应对工程项目风险应对Page 22减在采用风险控制对策时，所制定的风险控制措施应当形成一个周密的、完整的损失控制系统。该计划系统一般应由预防计划、灾难计划和应急计划三部分组成。1）预防计划。预防计划的目的在于有针对性地预防损失的发生

12、，其主要作用是降低损失发生的概率。2）灾难计划。灾难计划是一组事先编制好的、目的明确的工作程序和具体措施，为现场人员提供明确的行动指南，使其在灾难性的风险事件发生后，不至于惊慌失措，也不需临时讨论研究应对措施，可做到从容不迫，及时妥善地处理风险事故，从而减少人员伤亡以及财产和经济损失。3）应急计划。应急计划就是事先准备好若干种替代计划方案，当遇到某种风险事件时，能够根据应急预案对项目原有计划的范围和内容作出及时的调整，使中断的项目能够尽快全面恢复，并减少进一步的损失，使其影响程度至最小。9.2.1 9.2.1 工程项目风险应对工程项目风险应对 6后备措施Page 23（1）预算应急费。其是一笔

13、事先准备好的资金，用于补偿差错、疏漏及其它不确定性对工程项目费用估计精确性的影响。（2）技术后备措施。其是专门为应付工程项目的技术风险而预先准备好的时间或资金。9.2.2 9.2.2 工程项目风险监控工程项目风险监控 1风险监控的主要内容Page 2412345评估风险控制措施产生的效果及时发现和度量新的风险因素跟踪、评估风险的变化程度监控潜在风险的发展、监测项目风险发生的征兆提供启动风险应急计划的时机和依据9.2.2 9.2.2 工程项目风险监控工程项目风险监控 2风险跟踪检查与报告Page 251 风险跟踪检查2 风险的重新估计3 风险跟踪报告Page 26 任务9.3 工程保险9.3.1

14、 9.3.1 工程保险概述工程保险概述Page 27工程保险是指工程项目的业主或承包商向专门保险机构（保险公司）缴纳一定的保险费，由保险公司建立保险基金，一旦发生所投保的风险事故造成财产或人身伤亡，即由保险公司用保险基金予以补偿的一种制度。它实质上是一种风险转移，即业主或承包商通过投保，将原应承担的风险责任转移给保险公司承担。 9.3.1.1工程保险的概念9.3.1 9.3.1 工程保险概述工程保险概述 9.3.1.2 工程保险的种类Page 28工程保险按是否具有强制性分为两大类：强制保险和自愿保险。强制保险系指工程所在国政府以法规明文规定承包商必须办理的保险。自愿保险是承包商根据自身利益的

15、需要，自愿购买的保险，这种保险非强行规定，但对承包商转移风险很有必要。9.3.1 9.3.1 工程保险概述工程保险概述 9.3.1.2 工程保险的种类Page 291.意外伤害险意外伤害险是指被保险人在保险有效期间，因遭遇非本意的、外来的、突然的意外事故，致使其身体蒙受伤害而残疾或死亡时，保险人依照合同规定给付保险金的保险。2.建筑工程一切险及安装工程一切险建筑工程一切险及安装工程一切险是以建筑或安装工程中的各种财产和第三者的经济赔偿责任为保险标的的保险。3. 职业责任险职业责任险是指专业技术人员因工作疏忽、过失所造成的合同一方或他人的人身伤害或财产损失的经济赔偿责任的保险。9.3.2 建筑工

16、程一切险 9.3.2.1 建筑工程一切险的承保范围Page 301工程本身2施工用设施3施工设备4场地清理费5工地内现有的建筑物6由被保险人看管或监护的停放于工地的财产9.3.2 建筑工程一切险 9.3.2.2 建筑工程一切险的除外责任Page 311由军事行动、战争或其他类似事件、罢工、骚动、或当局命令停工等情况造成的损失；2因被保险人的严重失职或蓄意破坏而造成的损失；3因原子核裂变而造成的损失；4由于罚款及其他非实质性损失；5因施工设备本身原因即无外界原因情况下造成的损失；但因这些损失而导致的建筑事故则不属于除外情况；6因设计错误（结构缺陷）而造成的损失；7因纠纷或修复工程差错而增加的支出

17、。9.3.2 建筑工程一切险 9.3.2.3 建筑工程一切险的保险期Page 321 保险标的工程中有一部分先验收或投入使用。在这种情况下，自该部分验收或投入使用日起自动终止该部分的保险责任，但保险单中应注明这种部分保险责任自动终止条款。2 含安装工程项目的建筑工程一切险的保险单通常规定有试运行期（一般为1个月）。3 工程验收后通常还有一个质量保修期，建设工程质量管理条例对最低保修期限作了规定。9.3.2 建筑工程一切险 9.3.2.4 建筑工程一切险的保险金额Page 33保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。保险金额不得超过保险标的的保险价值，超过保险价值的，超过的部分无

18、效。建筑工程一切险的保险金额按照不同的保险标的确定。1工程造价2施工设备及临时工程。3安装工程项目。4场地清理费。9.3.2 建筑工程一切险Page 34工程保险还有一个特点，就是保险公司要求投保人根据其不同的损失，自负一定的责任。这笔由被保险人承担的损失额称为免赔额。工程本身的免赔额为保险0.5-2%；施工机具设备等的免赔额为保险金额的5%；第三者责任险中责任中财产损失的免赔额为每次事故赔偿限额的金额的1%-2%，但人身伤害没有免赔额。保险人向被保险人支付为修复保险标的遭受损失所需的费用时，必须扣除免赔额。 9.3.2.5 建筑工程一切险的免赔额9.3.2 建筑工程一切险 9.3.2.6 建

19、筑工程一切险的保险费率 建筑工程一切险没有固定的费率，其具体费率系根据以下因素结合参考费率制定：Page 351风险性质2工程本身的危险程度，工程的性质，工程的技术特征及所用的材料，工程的建造方法等3工地及邻近地区的自然地理条件，有无特别危险源存在4巨灾的可能性5工期（包括试运行期）的长短及施工季节6承包人及其他与工程有直接关系的各方的资信、技术水平及经验7同类工程及以往的损失记录8免赔额的高低及特种危险的赔偿限额。9.3.2 建筑工程一切险 9.3.2.7 建筑工程一切险的投保人与被保险人Page 361.建筑工程一切险的投保人工程一切险多数由承包商负责投保，如果承包商因故未办理或拒不办理投

20、保或拒绝投保，业主可代为投保，费用由承包商负担。如果总承包商未曾对分包工程购买保险的话，负责该分包工程的分包商也应办理其承担的分包任务的保险。2.建筑工程一切险的被保险人包括：业主；总承包商；分承包商；业主聘用的工程师；与工程有密切关系的单位或个人，如贷款银行或投资人等。9.3.3 9.3.3 安装工程一切险安装工程一切险Page 37安装工程一切险属于技术险种，其目的在于为各种机器的安装及钢结构工程的实施提供尽可能全面的专门保险。目前，在国际工程承包领域，工程发包人都要求承包人投保安装工程一切险，在很多国家和地区，这种险是强制性的。安装工程一切险主要适用于安装各种工厂用的机器、设备、储油罐、

21、钢结构、起重机、吊车以及包含机械因素的各种建设工程。9.3.3 9.3.3 安装工程一切险安装工程一切险 9.3.3.1安装工程一切险与建筑工程一切险的区别Page 381建筑工程一切险的标的从开工至竣工逐步增加，保险额也逐步提高，而安装工程一切险的保险标的一开始就存放于工地，保险公司一开始就承担着全部货价的风险，风险比较集中。2在一般情况下，自然灾害造成建筑工程一切险的保险标的损失的可能性较大，而安装工程一切险的保险标的多数是建筑物内安装及设备（石化、桥梁、钢结构建筑物等除外），受自然灾害损失的可能性较小3安装工程在交接前必须经过试车考核，而在试车期内，任何潜在的因素都可能造成损失，损失率要

22、占安装期内的总损失的一半以上。由于风险集中，试车期的安装工程一切险的保险费率通常占整个工期的保费的1/3左右，而且对旧机器设备不承担赔付责任。9.3.3 9.3.3 安装工程一切险安装工程一切险 9.3.3.2 安装工程一切险的保险标的Page 391安装的机器及安装费，包括安装工程合同内要安装的机器、设备、装置、物料、基础工程（如地基、座基等）以及为安装工程所需的各种临时设施（如水电、照明、通讯设备等）等。2安装工程使用的承包人的机器、设备。3附带投保的土木建筑工程项目，指厂房、仓库、办公楼、宿舍、码头、桥梁等。9.3.3 9.3.3 安装工程一切险安装工程一切险 9.3.3.3 安装工程一

23、切险承保的危险和损失 安装工程一切险承保的危险和损失除包括建筑工程一切险中规定的内容外，还包括：Page 401短路、过电压、电弧所造成的损失2超压、压力不足和离心力引起的断裂所造成的损失3其他意外事故，如因进入异物或因至安装地点的运输而引起的意外事件等9.3.3 9.3.3 安装工程一切险安装工程一切险 9.3.3.4 安装工程一切险的除外责任Page 411 由结构、材料或在车间制作方面的错误导致的损失2 因被保险人或其派遣人员蓄意破坏或欺诈行为而造成的损失3 因效益不足而遭致合同罚款或其他非实质性损失4 由战争或其他类似事件、民众运动或因当局命令而造成的损失5 因罢工和骚乱而造成的损失（

24、但有些国家却不视为除外情况）6 由原子核裂变或核辐射造成的损失等9.3.3 9.3.3 安装工程一切险安装工程一切险 9.3.3.5 安装工程一切险的保险期限Page 421安装工程一切险的保险责任的开始和终止安装工程一切险的保险责任，自投保工程的动工日（如果包括土建的话）或第一批被保项目卸至施工地点时（以先发生为准），即行开始。2试车考核期装工程一切险的保险期内，一般应包括一个试车考核期。考核期的长短应根据工程合同上的规定来决定。对考核期的保险责任一般不超过3个月，若超过个3月，应另行加收费用。3关于安装工程一切险的保险期限的几个问题9.3.3 9.3.3 安装工程一切险安装工程一切险 工程实践中，关于安装工程一切险的保险期限应当注意以下几点：Page 43（1）（2）（3）部分工程验收移交或实际投入使用。在这种情况下，保险责任自验收移交或投入使用之日即行终止，但保单上须有相应的附加条款或批文。试车考核期的保险责任期，系指连续时间，而不是断续累计时间。维修期应从实际完工验收或投入使用之日起算，不能机械地按合