商业银行业务培训

1、业务培训资料中心技术本部Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 技术人员技术人员 销售人员学习对象学习对象Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. k 第一部分第一部分 商业银行机构商业银行机构k 第二部分第二部分 商业银行经营商业银行经营k 存款业务存款业务 投资业务投资业务 资金业务资金业务 k 贷款业务贷款业务 结算业务结算业务 k 卡业务卡业务 代理业务代理业务 外围业务外围业务k 第三部分第三部分 商业银行管理商业银行管理k

2、全面风险管理全面风险管理 流动性管理流动性管理k财务管理财务管理 绩效管理内部审计绩效管理内部审计目目 录录Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 第一部分 我国商业银行机构简介我国商业银行（中资）分为: 国有独资商业银行4家 国有股份制商业银行12家 城市商业银行124家 农村农村信用社20000多家 3家政策性银行 农业发展银行、国家开发银行、中国进出口银行 1家中国邮政储汇局 84家在华外资银行Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserv

3、ed. 国有商业银行工商银行、农业银行、中国银行、建设银行全国性股份制商业银行交通银行、招商银行、中信实业银行、深圳发展银行、广东发展银行、兴业银行、光大银行、华夏银行、浦东发展银行、民生银行、恒丰银行和浙江商业银行（共12家）共124家共20000多家城市商业银行农村商业银行目前我国商业银行（中资）分为目前我国商业银行（中资）分为 我公司目前的客户群主要集中在城市商业银行Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 第二部分 我国商业银行开办业务概述经营模式：经营模式：分业经营分业经营 （相对于证券交易、保险、信托等

4、非银行业务）（相对于证券交易、保险、信托等非银行业务）发展趋势：发展趋势：混业经营，商业银行业务与投资银行业务融合，混业经营，商业银行业务与投资银行业务融合， 开放、自由竞争环境。开放、自由竞争环境。 （相对于中央银行平衡国际收支、调控货币供应、（相对于中央银行平衡国际收支、调控货币供应、实施金融管制职能）。实施金融管制职能）。经营原则：经营原则：安全性、盈利性、流动性安全性、盈利性、流动性业务分类：业务分类：按业务层次分类： 核心业务、中间业务、外围业务、管理业务 按资产负债表中的位置分为： 负债业务、资产业务、表外业务Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORAT

5、ION.All Rights Reserved. 商业银行业务环境开放自由竞争商业经营管理环境商业经营管理环境全能型银行流动性赢利性安全性商业银行经营原则Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 商业银行业务框架商业银行业务框架Call Center自助银行自助银行ATM/POS电话银行电话银行网上银行网上银行手机银行手机银行外围业务国际业务国际业务日终处理日终处理卡业务卡业务代理业务代理业务财务管理财务管理报表管理报表管理系统管理系统管理核心业务存款业务存款业务授信业务授信业务结算业务结算业务风险管理风险管理流动

6、性管理流动性管理绩效管理绩效管理内部审计内部审计管理业务投资业务投资业务资金业务资金业务负债业务负债业务中间业务中间业务资产业务资产业务融资业务融资业务综合业务综合业务内部管理内部管理Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 负债业务主要是指存款业务资产业务主要包括贷款、投资等业务表外风险业务、无风险中间业务表外业务我国商业银行主要业务（按资产负债表组成划分）Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 一、存款业务按存款对象分类按存款对象

7、分类储蓄业务、对公存款业务 按存期分类按存期分类活期存款业务、定期存款业务本币存款、外币存款 按币种分类按币种分类原始存款、派生存款按存款来源和按存款来源和信用性质分类信用性质分类Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 基本业务v储蓄活期v整存整取v定活两便v零存整取v教育储蓄v整存零取v存本取息v通知存款v个人支票 v国债业务Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 对公活期对公活期 对公定期对公定期 对公协定存款对公协定存款 对公

8、通知存款对公通知存款 临时存款临时存款 Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 二、投资业务 证券投资：股权投资、股票投资证券投资：股权投资、股票投资 债券、资产投资债券、资产投资 ：买入、卖出、回购、返售：买入、卖出、回购、返售 项目投资：新建项目、设备更新、技术改造项目投资：新建项目、设备更新、技术改造 兼并兼并.收购与反收购收购与反收购 资产证券化资产证券化Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 三、资金业务 外汇买卖（自营业

9、务）外汇买卖（自营业务） 市场拆借市场拆借 内部买卖内部买卖Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 四 、贷款（授信）类业务授信业务：涵盖贷款授信业务：涵盖贷款表内业务表内业务和和表外风险业务表外风险业务。授信：根据客户信用状况、经济状况，授予一授信：根据客户信用状况、经济状况，授予一定期限内的贷款额度；在授信期限及额度内，定期限内的贷款额度；在授信期限及额度内，借款人可根据自己的资金需求情况借款人可根据自己的资金需求情况,随用随随用随借借,不必每次都办理繁琐的贷款审批手续不必每次都办理繁琐的贷款审批手续,而而且

10、可以尽可能地减少利息支出。且可以尽可能地减少利息支出。 Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 授信业务的分类按授信申请人划分类自然人授信和法人授信 按是否计入资产负债表内分类表内授信业务和表外授信业务短期授信（1年以内）、中期授信（1-5年）、长期授信（5年以上） 按照授信期限分类见下表按照授信业务分类 Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 按授信业务的业务品种划分 授信综合授信单笔授信国内业务授信表外授信贷款零售贷款批发贷款汇

11、票承兑业务保函消费贷款一般贷款汽车按揭贷款楼宇按揭贷款装修按揭贷款信用卡贷款其它按揭贷款个人创业贷款其它个人贷款流动资金贷款项目贷款银行承兑汇票贴现商业承兑汇票贴现国内保理国际业务授信表外授信贷款进口开立信用证提货担保保函开立备用信用证出口打包贷款押汇出口买方信贷出口卖方信贷国际保理出口押汇进口押汇福费庭Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 综合授信（表外风险业务）综合授信：是指对单一客户统一确定授信额度，并对其额度总量、综合授信：是指对单一客户统一确定授信额度，并对其额度总量、业务品种以及分品种的额度加以集中

12、控制的信用风险管理形式。业务品种以及分品种的额度加以集中控制的信用风险管理形式。综合授信业务一般只针对银行优质客户开办，同时要求银行有较强综合授信业务一般只针对银行优质客户开办，同时要求银行有较强的额度管理能力与风险控制能力。的额度管理能力与风险控制能力。综合授信属于承诺类业务。综合授信属于承诺类业务。 某商业银行综合授信的条件：为同时满足以下条件的优质客户提供综合授信服务：某商业银行综合授信的条件：为同时满足以下条件的优质客户提供综合授信服务：1.信用等级在信用等级在AA+（含）以上；（含）以上；2.资产负债率不高于客户所在行业的良好值；资产负债率不高于客户所在行业的良好值；3.或有负或有负

13、债余额不超过净资产；债余额不超过净资产；4.近两年没有出现经营亏损，上半年总资产报酬率不低于行业近两年没有出现经营亏损，上半年总资产报酬率不低于行业平均水平；平均水平；5.近两年无不良信用记录。近两年无不良信用记录。 Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 流动资金贷款流动资金贷款：是指为满足企业流动资金的需求而发放的的流动资金贷款：是指为满足企业流动资金的需求而发放的的贷款，主要用于企业正常生产经营中经常占用的资金需要。贷款，主要用于企业正常生产经营中经常占用的资金需要。Copyright 2007 SUNLI

14、NE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 项目贷款是指向企业发放的用于固定资产项目投资的中长期贷款。是指向企业发放的用于固定资产项目投资的中长期贷款。项目贷款的还款来源严重依赖于项目收益，因此银行往往项目贷款的还款来源严重依赖于项目收益，因此银行往往要求客户签订项目收益监控的相关协议。要求客户签订项目收益监控的相关协议。 包括新项目建设、技术改造及设备升级包括新项目建设、技术改造及设备升级Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 委托贷款由政府部门、企事业单位及个人等委托人提

15、供资金，由金融由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由金融机构（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、机构（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等发放的贷款。受托金融机构只负责代为发放、期限、利率等发放的贷款。受托金融机构只负责代为发放、监督使用并协助收回，不承担任何形式的贷款风险。监督使用并协助收回，不承担任何形式的贷款风险。 Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 转贷款境内单位使用的以外币承担的具有契约性偿还义务的下列外境内单位使用的以外币承担的具有契约性偿还义务的下列外

16、汇资金：汇资金： （1）国际金融组织转贷款和外国政府转贷款；国际金融组织转贷款和外国政府转贷款； （2）国际金融转租赁和国内外汇租赁；国际金融转租赁和国内外汇租赁； （3）国内银行及非银行金融机构的外汇贷款；国内银行及非银行金融机构的外汇贷款； （4）其它形式的转贷款。其它形式的转贷款。 Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 买方出口信贷买方出口信贷：是指由出口商国家的银行向进口商或进口商买方出口信贷：是指由出口商国家的银行向进口商或进口商国家的银行提供的信贷，用以支付进口货款的一种贷款形式。国家的银行提供的信

17、贷，用以支付进口货款的一种贷款形式。Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 银团贷款由一家或几家银行牵头，多家银行参加而组成的国际银团，由一家或几家银行牵头，多家银行参加而组成的国际银团，按照内部分工和出资比例向某一借款人发放的贷款。银团的按照内部分工和出资比例向某一借款人发放的贷款。银团的大小是根据项目的筹资规模决定的。银团成员少则几家，多大小是根据项目的筹资规模决定的。银团成员少则几家，多则几十家。则几十家。 银团贷款分为直接贷款和间接贷款，前者是由银团内各成员银团贷款分为直接贷款和间接贷款，前者是由银团内各

18、成员行委托代理行向借款人发放、回收和统一管理的贷款；后者行委托代理行向借款人发放、回收和统一管理的贷款；后者是由牵头行将参加贷款权是由牵头行将参加贷款权(即贷款份额即贷款份额)分别转售给其他成员分别转售给其他成员行，全部的贷款管理工作均由牵头行负责的贷款。行，全部的贷款管理工作均由牵头行负责的贷款。组织、协议、核算、管理。组织、协议、核算、管理。 Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 融资租赁融资租赁是指商业银行根据承租人（如实业）对供货人或出卖人融资租赁是指商业银行根据承租人（如实业）对供货人或出卖人（比如：

19、某（比如：某xxx生产线的厂家）的选择，从出卖人那里购买租赁物生产线的厂家）的选择，从出卖人那里购买租赁物（比如：某（比如：某xxx生产线），提供给承租人使用，承租人支付租金的生产线），提供给承租人使用，承租人支付租金的交易。交易。 融资租赁的租金大致相当于以租赁物的购置金额为基数，按市场利融资租赁的租金大致相当于以租赁物的购置金额为基数，按市场利率计算的本息合计值。从实质上讲，融资租赁相当于分期付款购买。率计算的本息合计值。从实质上讲，融资租赁相当于分期付款购买。在融资租赁交易中，承租人对租赁物几乎都要留购。在留购之前，在融资租赁交易中，承租人对租赁物几乎都要留购。在留购之前，租赁物的所有权

20、暂时是出租人的。留购的金额一般是象征意义的价租赁物的所有权暂时是出租人的。留购的金额一般是象征意义的价格（比如格（比如100元）等，通过留购，出租人才能把租赁物的所有权转元）等，通过留购，出租人才能把租赁物的所有权转给承租人。给承租人。 Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 担保业务（表外风险业务） （一）承兑汇票业务（一）承兑汇票业务开立银行承兑汇票：是指由出票人签发，委托银行在未来的开立银行承兑汇票：是指由出票人签发，委托银行在未来的指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人，并由银指定日期无条件支付确定

21、的金额给收款人或持票人，并由银行承诺兑现票据的业务。行承诺兑现票据的业务。开立银行承兑汇票，银行往往要求客户存入开立银行承兑汇票，银行往往要求客户存入100%的保证金或的保证金或至少至少30%的保证金加上第三者信用担保或足值的抵质押物作的保证金加上第三者信用担保或足值的抵质押物作担保。担保。 开立银行承兑汇票必须建立在真实的国内贸易合同基础之上，开立银行承兑汇票必须建立在真实的国内贸易合同基础之上，票据有效期最长不得超过票据有效期最长不得超过6个月。个月。货币品种：人民币货币品种：人民币 Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Re

22、served. 担保业务（表外风险业务） （二）保函（二）保函银行保函业务：是指银行应客户的申请而开立的有担保性质银行保函业务：是指银行应客户的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件，一旦申请人未按其与受益人签订的合同的的书面承诺文件，一旦申请人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定的义务时，由银行履行担保责任。约定偿还债务或履行约定的义务时，由银行履行担保责任。比较常见的银行保函有关税保付保函、投标保函、工程履约比较常见的银行保函有关税保付保函、投标保函、工程履约保函、预收保函、预收(付付)款退款保函等。款退款保函等。Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPO

23、RATION.All Rights Reserved. 担保业务（表外风险业务）（三）（三）进口开立信用证：进口开立信用证：是银行应国内进口商的申请，向国外出口商出具的一种付款承诺，是银行应国内进口商的申请，向国外出口商出具的一种付款承诺，承诺在符合信用证所规定的各项条款时，向出口商履行付款责任。承诺在符合信用证所规定的各项条款时，向出口商履行付款责任。 信用证（信用证（Letter of CreditLetter of Credit，缩写，缩写L/CL/C）是现今国际贸易中运用最多）是现今国际贸易中运用最多的一种支付方式。的一种支付方式。银行为客户开立信用证必须对客户进行资信调查，同时，银行

24、还要银行为客户开立信用证必须对客户进行资信调查，同时，银行还要求开证申请人提供一定金额的保证金或提供第三者担保、抵质押担求开证申请人提供一定金额的保证金或提供第三者担保、抵质押担保，以降低银行本身所承担的风险。保，以降低银行本身所承担的风险。 Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 信用证作为国际结算的一种方式其一般流程如下进口商开证申请人开证行进口地银行278受益人出口商议付行出口地银行通知行16354109担保业务（表外风险业务）Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.

25、All Rights Reserved. 第一步：进口商与出口商签订贸易合同；第一步：进口商与出口商签订贸易合同；第二步：进口商向进口地银行申请开立以出口商为受益人的信用证；第二步：进口商向进口地银行申请开立以出口商为受益人的信用证；第三步：开证行将信用证寄送通知行（通常也是议付行，是出口商指定的第三步：开证行将信用证寄送通知行（通常也是议付行，是出口商指定的出口地银行）；出口地银行）；第四步：通知行向出口商提示信用证，出口商按照确定的信用证条款要求第四步：通知行向出口商提示信用证，出口商按照确定的信用证条款要求进行备货、装箱、发货；进行备货、装箱、发货；第五步：出口商将信用证要求的货运单据交

26、议付行；第五步：出口商将信用证要求的货运单据交议付行；第六步：议付行将所有单据寄送开证行；第六步：议付行将所有单据寄送开证行；第七步：开证行向进口商提示单据并接受进口商委托进行审单；第七步：开证行向进口商提示单据并接受进口商委托进行审单；第八步：如单证相符，进口商向开证行付款赎单；第八步：如单证相符，进口商向开证行付款赎单；第九步：开证行向议付行交付货款；第九步：开证行向议付行交付货款；第十步：议付行向出口商交付货款。第十步：议付行向出口商交付货款。担保业务（表外风险业务）Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved.

27、担保业务（表外风险业务） （四）开立备用信用证（四）开立备用信用证备用信用证：和前述信用证都是银行（开证行）应申请人的备用信用证：和前述信用证都是银行（开证行）应申请人的请求，向受益人开立的，在一定条件下凭规定的单据向受益请求，向受益人开立的，在一定条件下凭规定的单据向受益人支付一定款项的书面凭证。所不同的是，规定的单据不同。人支付一定款项的书面凭证。所不同的是，规定的单据不同。备用信用证要求受益人提交的单据，不是货运单据，而是受备用信用证要求受益人提交的单据，不是货运单据，而是受益人出具的关于申请人违约的声明或证明。益人出具的关于申请人违约的声明或证明。 备用信用证在应用上与保函相同，只不过

28、在我国更多地运用备用信用证在应用上与保函相同，只不过在我国更多地运用在国际业务之中。在国际业务之中。 Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 担保业务 （五）提货担保（五）提货担保提货担保提货担保：是指当正本货运单据未收到，而货物已提货担保提货担保：是指当正本货运单据未收到，而货物已到达时，客户可向银行申请开立提货担保保函，交给承运单到达时，客户可向银行申请开立提货担保保函，交给承运单位先予提货，待客户取得正本单据后，再以正本单据换回原位先予提货，待客户取得正本单据后，再以正本单据换回原提货担保保函。提货担保保函

29、。货币品种：无货币品种：无（表外风险业务）Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 银行承兑汇票贴现银行承兑汇票贴现：是指银行承兑汇票的持票人将未到期的银行承兑汇票贴现：是指银行承兑汇票的持票人将未到期的银行承兑汇票转让予银行，银行将票面金额扣除贴现利息后银行承兑汇票转让予银行，银行将票面金额扣除贴现利息后将余额付给持票的人一种融资行为。将余额付给持票的人一种融资行为。办理银行承兑汇票贴现业务必须建立在真实的国内贸易合同办理银行承兑汇票贴现业务必须建立在真实的国内贸易合同之下，而且贴现申请人必须向贴现行提供增值税发

30、票原件备之下，而且贴现申请人必须向贴现行提供增值税发票原件备查。查。 货币品种：人民币货币品种：人民币 Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 商业承兑汇票贴现商业承兑汇票贴现：针对的是商业承兑汇票所办理的贴现。商业承兑汇票贴现：针对的是商业承兑汇票所办理的贴现。办理商业承兑汇票银行通常要求贴现申请人提供第三者信用办理商业承兑汇票银行通常要求贴现申请人提供第三者信用担保或足值的抵质押物作担保。担保或足值的抵质押物作担保。办理商业承兑汇票贴现业务必须建立在真实的国内贸易合同办理商业承兑汇票贴现业务必须建立在真实的国

31、内贸易合同之下，而且贴现申请人必须向贴现行提供增值税发票原件备之下，而且贴现申请人必须向贴现行提供增值税发票原件备查。查。 货币品种：人民币货币品种：人民币Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 保理应收帐款保理简称保理：是指银行买入在应收帐款保理简称保理：是指银行买入在“商务合同商务合同”项下项下产品卖方（债权人）对产品买方（债务人）所拥有应收帐款产品卖方（债权人）对产品买方（债务人）所拥有应收帐款的债权，同时放弃对债权人的追索权，只对债务人拥有追索的债权，同时放弃对债权人的追索权，只对债务人拥有追索权的金融产

32、品。同时银行和债权人议定，在债权人未履行商权的金融产品。同时银行和债权人议定，在债权人未履行商务合同项下义务时，债权人仍须承担无条件向银行回购该笔务合同项下义务时，债权人仍须承担无条件向银行回购该笔应收帐款的义务。应收帐款的义务。 Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 打包贷款打包贷款也称打包贷款也称“打包放款打包放款”：是在出口商品装运前由银行：是在出口商品装运前由银行对出口商提供的一种信贷形式，是指在采用信用证结算方对出口商提供的一种信贷形式，是指在采用信用证结算方式条件下，出口商作为信用证的受益人，在组织

33、出口商品式条件下，出口商作为信用证的受益人，在组织出口商品的生产、加工、揽货和包装的过程中，如需要资金周转，的生产、加工、揽货和包装的过程中，如需要资金周转，可凭进口商开来的信用证作为抵押和还款凭据，由结算银可凭进口商开来的信用证作为抵押和还款凭据，由结算银行给予商品装船前的资金支持。行给予商品装船前的资金支持。贷款币种：人民币贷款币种：人民币 Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 出口押汇出口押汇：是指出口商（信用证受益人）在向银行提交信用出口押汇：是指出口商（信用证受益人）在向银行提交信用证项下单据议付时，

34、银行（议付行）根据进口商的申请，凭证项下单据议付时，银行（议付行）根据进口商的申请，凭出口商提交的全套单证相符的单据作为质押进行审核，审核出口商提交的全套单证相符的单据作为质押进行审核，审核无误后，参照票面金额将款项垫付给企业，然后向开证行寄无误后，参照票面金额将款项垫付给企业，然后向开证行寄单索汇，并向企业收取押汇利息和银行费用并保留追索权的单索汇，并向企业收取押汇利息和银行费用并保留追索权的一种短期出口融资业务。一种短期出口融资业务。出口押汇分：信用证下押汇和跟单托收下押汇两种。出口押汇分：信用证下押汇和跟单托收下押汇两种。货币币种：各种外币货币币种：各种外币Copyright 2007

35、SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 进口押汇进口押汇：是开证行给予进口商进口押汇：是开证行给予进口商(开证申请人开证申请人)的一项短期融的一项短期融资便利，即进口商（开证申请人）委托银行开出信用证后，资便利，即进口商（开证申请人）委托银行开出信用证后，在单证相符须对外承担付款责任时，由于开证申请人临时资在单证相符须对外承担付款责任时，由于开证申请人临时资金短缺，无法向开证行缴足全额付款资金，经向开证行申请金短缺，无法向开证行缴足全额付款资金，经向开证行申请并获得批准后，由开证行在对开证申请人保留追索权和货权并获得批准后，由开证行在对开证申

36、请人保留追索权和货权质押的前提下代为垫付款项给国外银行或出口商，并在规定质押的前提下代为垫付款项给国外银行或出口商，并在规定期限内由开证申请人偿还开证行押汇贷款及利息的融资业务。期限内由开证申请人偿还开证行押汇贷款及利息的融资业务。贷款币种：各种外币贷款币种：各种外币Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 福费廷福费廷也称包买票据或票据买断，是商业银行为国际贸易提福费廷也称包买票据或票据买断，是商业银行为国际贸易提供的一种中、长期融资方式。它是指银行作为包买商从出口供的一种中、长期融资方式。它是指银行作为包买商从

37、出口商那里无追索权地购买由银行承兑的远期汇票，而向出口商商那里无追索权地购买由银行承兑的远期汇票，而向出口商提供融资的业务。提供融资的业务。 该种融资方式广泛用于成套设备、机器、飞机、船舶等大宗该种融资方式广泛用于成套设备、机器、飞机、船舶等大宗贸易。贸易。货币品种：各种外币货币品种：各种外币 Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 支付结算是指对各经济单位之间因商品交易，劳支付结算是指对各经济单位之间因商品交易，劳务供应。资金调拨等经济往来所引起的货币收付务供应。资金调拨等经济往来所引起的货币收付关系进行了结和

38、清算。关系进行了结和清算。 商业银行的结算业务主要指转帐结算，指通过银商业银行的结算业务主要指转帐结算，指通过银行把款项从付款人帐户划转到收款人帐户而完成行把款项从付款人帐户划转到收款人帐户而完成的货币收付行为。用存款货币的转移来代替现金的货币收付行为。用存款货币的转移来代替现金流通，简化了结算过程，加速了资金的流通流通，简化了结算过程，加速了资金的流通. Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 辖内往来 同城结算 电子联行 现代化支付 特约通汇大额代理支付小额支付大额代理支付小额支付集中会计核算票据影像集中会计

39、核算票据影像Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 支付结算业务汇票汇票支票支票本票本票汇兑汇兑托收托收信用证信用证银行卡银行卡银行汇票银行汇票承兑汇票承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票商业承兑汇票商业承兑汇票现金支票现金支票转账支票转账支票定额本票定额本票不定额本票不定额本票电汇电汇信汇信汇票汇票汇借记卡借记卡贷记卡贷记卡支付结支付结算工具算工具Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. ( 一 ) 银 行 卡 种 类 人 民 币 信

40、用 卡 人 民 币 借 记 卡 外 币 信 用 卡 外 币 借 记 卡 联 名 认 同 卡 代理外币卡收单(二) 帐户功能 卡折一体化 多储种 多帐户( (三三) )业务功能业务功能 理财工具理财工具 自动转存自动转存 约定转存约定转存 无卡存款无卡存款 转账支付转账支付 存款取款存款取款 Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 代收煤气水电代收煤气水电 代收交通、通讯代收交通、通讯 、有线电视、有线电视 代扣税款业务代扣税款业务 代发工资代发工资 代理医疗保险代理医疗保险 代理社会保险代理社会保险 代理国库集中

41、支付代理国库集中支付Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 代理住房公积金业务代理住房公积金业务 住房公积金委托归集住房公积金委托归集 住房货币补贴资金归集住房货币补贴资金归集 住房公积金委托贷款住房公积金委托贷款Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 代理发行、承销、兑付有价证券代理发行、承销、兑付有价证券 银证通银证通 银证转帐银证转帐 代理发行和兑付政府债券代理发行和兑付政府债券 代理保险、代收保费代理保险、代收保费Copyr

42、ight 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 信托投资业务信托投资业务 是指商业银行作为受托人，接受客户是指商业银行作为受托人，接受客户委托代为管理、处理财产、代办事务等，委托代为管理、处理财产、代办事务等，为指定的人谋利益的经济行为。信托业务为指定的人谋利益的经济行为。信托业务有利于灵活地筹集和融通资金、发展多种有利于灵活地筹集和融通资金、发展多种信用形式，扩大信用中介的作用。信用形式，扩大信用中介的作用。 代理基金托管、代理资产托管代理基金托管、代理资产托管Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPOR

43、ATION.All Rights Reserved. 即期外汇买卖即期外汇买卖远期外汇买卖远期外汇买卖 代理衍生工具买卖代理互换交易代理互换交易外汇套汇交易外汇套汇交易外汇掉期交易外汇掉期交易外汇套利交易外汇套利交易外汇期权交易外汇期权交易利率期权交易利率期权交易掉期期权交易掉期期权交易Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 代保管业务：代保管业务：是指商业银行设置各是指商业银行设置各种规格的保管箱，供单位或个人租种规格的保管箱，供单位或个人租用，代为保管各种贵重物品或单证用，代为保管各种贵重物品或单证的业务，一

44、般按保险箱规格向客户的业务，一般按保险箱规格向客户收取租金。收取租金。Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 咨询业务咨询业务是指商业银行向客户有偿提供其所需商是指商业银行向客户有偿提供其所需商业金融信息。例如个人理财、公司理财、验资业务、资产业金融信息。例如个人理财、公司理财、验资业务、资产评估、存款证明、企业信用等级评估、金融与经济信息咨评估、存款证明、企业信用等级评估、金融与经济信息咨询、资产重组、资产并购、资产管理、资产证券化、投资询、资产重组、资产并购、资产管理、资产证券化、投资咨询等。咨询等。Copy

45、right 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 八、外围业务 POSPOS余额查询余额查询 POSPOS消费消费 POSPOS预授权预授权 POSPOS预授权结算预授权结算 POSPOS修改密码修改密码 POSPOS机管理机管理 POSPOS商户管理商户管理 POSPOS商户清算业务商户清算业务Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. ATMATM余额查询余额查询ATMATM现金取款现金取款CDMCDM信封存款信封存款ATMATM转帐转帐ATMATM修改密码修改密码ATMATM机监控管理机监控管理自助银行卡内转帐定活互转自助缴费存款补登折打印对帐单Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 电话银行q余额查询q交易查询q传真对帐单q修改密码q卡内转帐q帐户转存q自助缴费呼叫中心 CallCenterCopyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 实现功能实现功能 银行新业务营销 金融信息服务 存取款通知 缴费通知