个人理财基础知识初步课程PPT

1、个人理财基础知识个人理财基础知识汇报人：XXX课程目标课程目标学生会初步理财学生会初步理财课证结合课证结合规划自己的人生规划自己的人生必需必需& &够用够用 投资常识投资常识 家庭经营家庭经营教学目标教学目标生活常识1 1第一章第一章 个人理财基础知个人理财基础知识识2 2第二章第二章 个人理财的理论基础个人理财的理论基础目录目录个人理财基础知识个人理财基础知识考核方法考核方法1 1月月2 2月月3 3月月4 4月月5 5月月6 6月月综合评分课程考核 17周平时课程实训与实践期末考核理财涉及的两个主要问题理财涉及的两个主要问题理财学公司理财个人理财（家庭理财）个人理财业务与公司理财业务的区别

2、个人理财业务与公司理财业务的区别项项 目目个人理财个人理财公司理财公司理财服务对象个 人企 业责任与风险独立全部承担，风险承受能力较弱，强调安全性承担有限责任，财力雄厚，可承担较高风险理财目标提高个人生活质量、规避经济危机、保障终身生活资金募集与合理使用、规避财务风险、达到企业价值最大化决策影响因素个人自身偏好和家庭状况公司自身理念、治理结构和财务状况依据的法律规范个人所得税法以及社会保障、保险、遗产等方面的法律法规公司法、证券法以及与税收、会计等方面相关的法律法规理财的时间周期以个人生命周期为基础，计划时间可至生命终止基于公司持续经营的假设，预计企业不会中止营业理财理财 打理钱打理钱财财理理

3、 财财省钱省钱赚钱赚钱花钱花钱个人理财个人理财在保障充足，满足正常生活所需的前提下，进行正确财务规划和金融投资，购买适合家庭的各种理财产品，最大限度地实现家庭资产的保值和增值。你的金融理财需求你的金融理财需求你这辈子要花多少钱？22房房 子子l在杭州市买一栋房子，包括装潢需要多少钱？l100万会不会太多？哎小户型吧。l租房吧！l换算成租金大约是：3000月12个月50年180万元（没有考虑后三十年的通货膨胀）100万22车子车子l买一辆还算安全的车子，15万一辆应该不会太过份吧。l这辆车让你开10年，应该要换了吧，三十年你需要换3部车。所以是l15万345万元 100万+45万孩子孩子l孩子：

4、你想生几个孩子呢？1个可以吧。l培养一个孩子到大学毕业，大约需要60万元，不包括留学，像到哈佛念书一年要100万元。所以l你需要准备的教育费是60万元100万+45万+60万孝顺父母孝顺父母 一个月给爸爸妈妈每人500元，这个不多！如果结婚后，夫妻双方四个人，像老人的健康等等方面的问题都是要自己考虑的，你要孝顺父母的钱大约是：5004人12个月30年72万元100万+45万+60万+72万家庭开支家庭开支 一家四口，每个月家用花费算4000，差不多吧，材米油盐、水电费、电话费，交通费等等等。 400012个月40年192万元 （没有考虑后三十年的通货膨胀）100万+45万+60万+72万+19

5、2万休闲生活休闲生活 100万+45万+60万+72万+192万+80万l一年的休闲费用约多少，看电影、放假的旅行、朋友交际等 ，一年花2万元，应该不会太腐败吧。l2万元40年80万元退休金退休金l如果我们65岁退休，可以再活15年，每个月和你的老伴两个人。l用4000元每月过日子，可以接受吧？l4000元12个月15年72万元（40年后一个月4000元。）100万+45万+60万+72万+192万+80万+72万6 2 1 0 0 0 0 / 月算一算需要多少钱？算一算需要多少钱？ 房子100万元 车子45万元 孩子 60万元 父母 72万元 家用192万元 休闲 80万元晚年 72万元 合

6、计 621万元每个月要赚多少？每个月要赚多少？1 2 9 3 7 5 / 月l621万40年12月 1.29万l即我们一个月赚够1.29万元，就够一辈子花用了。活生生的现实活生生的现实差143.7万！l2015杭州平均工资55908 元。l5590840年223.6万元l如果是夫妻两人一起赚l223.62447.3万元l那么你还差l621447.3143.7万元还差这么多，还差这么多，怎么补救？怎么补救？143.7-45=98.7万选择一，做一个环保主义者，不开车。7 - 6 0 = 3 8 . 7 万选择二，不要孩子，做丁克一族。 选择三，不休闲。选择四，做不孝子孙为什么要理财为什么要理财购

7、买力维持（实际购买力下降是规律）数据来源:Wind资讯定期存款利率:1年(整存整取)CPI:当月同比90-12-3194-12-3198-12-3102-12-3106-12-3110-12-3114-12-3190-12-3100448812121616202024242828%老百姓的感受老百姓的感受2收入增长，但成本上升收入增长，但成本上升也快也快3投资渠道多，但往往又投资渠道多，但往往又是赔本买卖是赔本买卖1钱多，但钱不值钱钱多，但钱不值钱5不理财，相对贫困不理财，相对贫困4专家理财赚不多，自己专家理财赚不多，自己理财不专业理财不专业logol2012年，涨幅3.17%l2013年，跌

8、幅6.75%l2014年，涨幅53%l2015年，涨幅9.41%l2016年，跌幅12.31%l2017年在我国，股票理应成为最具投资在我国，股票理应成为最具投资价值的产品价值的产品但实际情况：2006年，涨幅129.88%；2007年，涨幅92.86%；2008年，跌幅65.42%；2009年，涨幅77.24%；2010年，跌幅14.64%；2011年，跌幅22.15%除了赚钱，您还需要关注：除了赚钱，您还需要关注：01020304保 障 程 度 ？保 障 程 度 ？养老金账户？养老金账户？医 疗 ？医 疗 ？住 房 ？住 房 ？理财是一种生活方式的选择！理财是一种生活方式的选择！人人都能成

9、为百万富翁，成为百万富翁不是命运，也不是运气或机遇，而是选择，一种生活方式的选择，一种价值观的选择。常见误区常见误区收入支出=储蓄钱已够多了，不需要理财理财 = 投资洛克菲勒给儿子的零花钱规则洛克菲勒给儿子的零花钱规则 一从5月1日起，约翰（洛克菲勒三世）的零用钱起始标准为每周1美元50美分。二每周末核对账目，如果当周约翰的财政记录让父亲满意，下周的零用钱将增长10美分（最高零用钱全额可等于但不超过每周两美元）。三每周末核对账目，如果当周约翰的财政记录不符合规定或无法让父亲满意，下周的零用钱缩减10美分。四在任何一周，如果没有可记录的收入或支出，下周的零用钱保持本周的水平。五每周末核对账目，如

10、果约翰当周的财政记录合乎规定，但书写或计算不能令爸爸满意，下周的零用钱保持本周的水平。六爸爸是零用钱水准调节的唯一评判人。七双方同意至少20%的零用钱将用于公益事业。八双方同意至少20%的零用钱将用于储蓄。九双方同意每项支出都必须清楚，仔细地被记录。一双方同意没有经过爸爸妈妈的许可，约翰不可以购买商品，并向爸爸妈妈要钱。一一双方同意如果约翰需要购买的商品超过零用钱使用范围以外时，必须征得爸爸妈妈的同意。后者将给予约翰足够的资金。找回的零钱和商品标注价格、找零的收据必须在购买商品的当天晚上交给资金的给予方。一二双方同意约翰不能向其他任何人要钱。一三对于约翰存进银行账户的零用钱，其超过20%的部分

11、（见细则第八款），爸爸将向约翰的账户追加同等数量的存款。14。以上零用钱公约细则将长期有效，直到签字双方同时决定修改其内容为止。l国家理财规划师l银行从业资格个人理财方向l认证金融理财师AFP (CFP)个人理财相关职业资格认证个人理财相关职业资格认证l是国家劳动和社会保障部推出的理财规划师职业资格认证考试。国家理财规划师共分三级：国家职业资格三级，助理理财规划师国家职业资格二级，理财规划师国家职业资格一级，高级理财规划师国家理财国家理财规划师规划师个人理财的理论基础个人理财的理论基础银行从业资格考试银行从业资格考试l银行业专业人员资格考试水平评价分为初级、中级和高级3个资格级别。l银行业初级

12、资格考试设银行业法律法规与综合能力、银行业专业实务2个科目。在银行业专业实务科目中分社“个人理财”、“风险管理”、“公司信贷”“个人贷款”和“银行管理”5个专业类别，考生在报名时应根据实际工作需要选择相应的专业类别。各科目的考试时间均为2小时。一、生命周期理论一、生命周期理论1退 休 期2家 庭 事 业3成 长 期6 形成期退休前期5家庭事业4 单身期青年、中年和老年期教育期收入曲线支出曲线奋斗期养老期收入/支出出生20岁年龄50岁60岁二、货币时间价值二、货币时间价值本杰明本杰明弗兰克弗兰克钱生钱并且所生之钱会生出更多的钱专家专家货币的时间价值就是指当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币

13、具有更高的价值。货币时间价值货币时间价值指货币经历一定时间单位的投资和再投资所增加的价值。01011990年的“万元户” V.S 02022010年的“万元户”理财是一个持续积微的过程理财是一个持续积微的过程l设想：10万元资金，20年l存银行：2.25（1年），3.33（3年），以5计算复利：26.53万元l基金（10）：67.28万元l巴菲特（伯克希尔哈撒韦尔公司 ），22（2224）：533.58万元l梦想：10万元l每天一个涨停， 1年（250个交易日）：2229亿元。2年：496984兆亿元l每天2，1年：1384.98万元；2年：19.96亿元。l超理想：10万元，平均l每周1%，

14、第1年：16.45万元，第五年：120.32万元，第十年：1447.73万元l每周2%，第1年：26.92万元，第五年：1412.68万元，第十年：19.96亿元l结论:贴现率（收益率）将严重影响终值l你将如何提高自己的贴现率？货币时间价值货币时间价值的计算的计算F=P(1+in) 单利终值：单利终值：P=F/(1+in)单利现值：单利现值：贴现率贴现率终值和现值l复利终值：现在的一定金额按复利方式计算的未来价值。lFuture value of single amounts in the present.lF=P(1+i) n 式中（1+i)n称为复利终值系数。复利现值：未来的一定金额按复利

15、方式 计算的现在价值。Present value of single amounts in thefuture.P=F(1+i)-n 式中(1+i)-n称为复利现值系数20152015年第年第2424期期A A款款9111524291115242182 182 天天5.5%5.5%，3030万（含）以上万（含）以上5.6%5.6%2015年第24期B款91115243360天5.6%，30万（含）以上5.7%2015年第24期C款91115244720 天5.9%，30万（含）以上6%利率多少是足够的？利率多少是足够的？l假设你的孩子刚出生，一所大学的教育费用在你的孩子18岁上大学时总数将达到

16、 $50,000 。你今天有$5,000用于投资。 利息率为多少时你从投资中获得的收入可以解决你孩子的教育费用？l解 r :FT= P (1 + r)T50000= 5000 (1 + r)18(1 + r)18 = 10r = 0.13646 = 13.646% /年实训一实训一l某人要投资一个期限为一年的债券，期初的本金为909.9元，在到期后本利和为1000元，请计算贴现率。l3年存款期满后得到1000元，年利率为8%，分别以单利现值和复利现值计算本金。简单的复利估算：简单的复利估算：7272法则法则l72法则：1块钱，翻1倍，变2块钱，1%复利年回报率，72年l5%，经过14.4年(72/5)l12%，则要6年左右(72/12)本金翻一番所需时间(年)=72年收益(不计百分号）复利期间和有效年利率的计算复