林杉杉110664062大学生个人理财报告

1、大学生理财规划报告专业：金融学班级：110405学号：110664062姓名：林杉杉 目录： 一、理财的意义 二、现实情况 三、目前财务状况 四、理财目标 五、理财规划 六、理财观念 七、理财规划结论一、理财的意义心理学家马斯洛的需求理论告诉我们，人类的需求是有层级之分的：在安全无虞的前提下，追求温饱；当基本的生活条件获得满足之后，则要求得到社会的尊重；并进一步追求人生的最终目标自我实现。 而要依层级满足这些需求，必须建立在不虞匮乏的财务条件之上。因此，你必须认识理财的重要性。“生活需要规划，财富需要打理。”作为一名大学生，没有经济来源，只有一笔固定的微薄的收入。我们可以自由支配大量现金，但是

2、在我们这个群体中却普遍存在着消费无计划、消费结构不合理、消费品互相攀比、生活奢侈浪费等问题。 月初“富翁”、月底“负翁”的人不在少数；同时也有很多大学生片面追求物质享受，把钱主要花在吃喝玩乐、品牌、时尚上，成为了“月光一族”。造成这些现象的原因就是我们大学生只懂挥霍金钱不懂得理财。制定理财规划势在必行！二、现实情况三、目前财务状况根据日常收入情况整理分析，编制自身一周现金流量表（表1）和月度现金流量表（表2）月度资产负债表（表3）如下。四、理财目标短期目标1.使有限的生活费得到最大的利用，满足正常的生活质量。2.在毕业前通过全国大学生英语六级，金融英语；考下会计从业资格证（已取），银行从业资格

3、证（已取），证券从业资格证以及保险从业资格证，掌握更多的金融专业知识为以后理财奠下基础。3.通过短期少量投资，锻炼自己的个人理财能力。4.通过理财规划使自己树立正确的消费观和合理的理财观，为毕业后步入社会做好准备。中期目标1.三年内工资达到5000元以上。2.正式上班拥有一笔不小的积蓄，可以进行短期投资，如：各种股票、债券、基金等。长期目标1.预计6年内结婚。2.在北京买一套房子，买一辆20万元的车，时间不确定，但希望在结婚之前。3.给子女准备教育基金。4.为自己和家人买保险和养老保障。5.一家人过着幸福快乐的生活，不会为钱而发愁的日子。 五、理财规划我的短、中、长期目标都有了，我更应该奔着我

4、的目标去前进，为自己做了以下理财规划：人生处于不同的年龄阶段，个人理财目标与个人理财规划也有不同。 离开父母独自来上大学，我没有经济来源，因此每月父母会给1000元的生活费由我自由支配。大学生应有的鲜明的消费心理特征。 一是追求新颖与时尚。 二是崇尚名牌。 三是突出个性与自我。 四是注重情感与直觉。 所以，我也有这些盲目消费，从众消费，攀比消费的心理，导致了我在月初很富有，花钱很痛快，买一些吃的穿的，然而在月中以后开始生活拮据，过上了紧衣缩食“月光族”的生活。这就是没有打理好财富，没有理好财的后果。现金、消费及债务规划：毕业前会用自己的生活费和兼职费用支付报名费和材料费六级英语25元，金融英语

5、500元，保险从业资格证书60元，证券从业资格证140元以及材料费250元。总计975元。单身时期（2227岁），和自己父母住在一起，不用考虑食宿费用，每月大约积攒440元，在外实习小职员，每月2000元，随着单身时期的工资增长，假设工资增长率为3%，总计440125+2000（1+3%）125=150000元根据利率表计算活期存款600000.35%5+60000=61050元整存整取500004.75%5+50000=61875元将150000元分成三部分，60000元存活期存款，50000元定期存款（整存整取）,40000元投入余额宝余额宝40000元，每天元的收益，五年大概有49000

6、元单身时期可存61050+61875+49000=171925元随着年龄变大，开始成家，我的170000元，7万活期存款，5万元继续定期存款，5万元投资，如此往复，每年必须在银行有存款，以备应急事件。每年还会有保险消费，尽管保障很重要，但保障的支出与自身的收入水平相适应。信用卡消费。投资规划：通过风险承受能力测试，我是14分，是稳健的投资者，风险承受力：中。我投资的主要目的是应付突发事件、家庭大额消费和支出、子女教育和个人职业生涯教育需要、防范失业风险，医疗护理费用以及提供退休后的收入。家庭形成期和家庭成长期投资长城久利保本混合基金，属于开放式-保本型。收益稳定，中低风险。我投入5万元，老公投

7、入10万。家庭成熟期和退休养老期投资逐渐减少，风险承受力越来越差，会少量投资。基汇投资基金是房产类投资基金的正规名称，是2007年后市场涌现出的新型投资理财产品，主要针对的是宏观调控之后的房地产投资，即金融机构或民间合法企业以发行基金的形式将普通投资者的钱收集起来，投资于房地产市场，是一种介于信托产品与基金之间的投资产品。在北京、上海两地共有5只该类基金发售，四五月新发的产品包括珠海华发基汇资本基金、北京体育投资资本基金等。基汇投资基金具有“以小搏大”的共同特点，聘用房产评估专业人士为“基金经理”，将资金投资于华南华东大中城市的商住市场，以投资房地产买卖为主，投资方向比较明确，收益相对稳定，可

8、达到47，另有约315之间的增值收益，根据市场现实变化而变化。优点：收益稳定风险降低既具备房产投资的较高收益率，又由于采取专家代理的理财模式，拥有基金投资的诸多优势，大幅度降低了繁琐手续与投资风险。发行期限一般较短，短于国债与多数银行理财产品，一般在半年到一年左右投资者就可以出售，方便中线操作。房地产规划：5年后在北京市延庆县买一套80平方米两室一厅的住房，离自己的父母近一些，方便照顾。自己和老公都是本地人，无一套房。我和老公每月税后工资5000元以上。房屋单价每平方米15100元，面积80平方米，按揭贷款成数比率70%，贷款年限为20年，利率为6%。预购买房总价=1510080=120800

9、0元首付款=1208000（1-70%）=362400元需要支付贷款部分=120800070%=845600元每月摊还的贷款本息费用元首付款我们自己可以交其中的一部分，其余的由双方父母各交一部分，夫妻双方自己支付贷款部分。保险规划：自己在工作中，企业会为我们夫妻缴纳五险一金，我们只需投保意外伤害保险每年1000元即可，同时我们还要保障双方父母，为他们投重大疾病险每年1000元和意外伤害险。为子女投少儿教育险每年8000元，15年。退休规划：目标：哄哄子女的孩子，过上幸福安定的晚年生活。年收入主要有社会保障收入、退休金、补贴、儿女孝敬、投资回报和其他收入。这些资金可以自己出去做些有意义的事，富余

10、资金，还可以成为遗产留给后代，为他们维持一个理想的生活水平。六、理财观念1.准备一份日记账，每天记录自己的花销。2.开源节流，适度消费。把握好每一分钱，杜绝盲目，从众，攀比的消费心理。3.投资需谨慎。要学习理财知识，要能同专业理财人员交流，要有一定的分辨能力，因为钱是你自己的。4.改变生活态度，坚持量入为出，坚决不当“月光族”。5.购买商品选择网购、团购，经济实惠的网站，店铺。6.要制定量化的、合理的理财目标，针对理财目标配置资产，做到有的放矢。7.理财规划，稳健为先，不输才能赢。8.理财是一个长期过程，需要“时间和耐心”，不可能一夜暴富。七、理财观念理财规划结论 每天坚持不懈的记日记账，不仅可以清楚自己的每一分钱花的是否值得，而且还可以了解自己在哪方面的花销大，哪方面花销小，从而作出计划来规划自己的钱财；树立正确的生活态度“量入为出，适度消费”，把握自己的钱