中央银行的支付清算服务

1、中央银行学中央银行学中央银行的支付结算效劳中央银行的支付结算效劳中央银行支付清中央银行支付清算效劳的产生与算效劳的产生与开展开展中央银行的支付中央银行的支付清算运作清算运作中央银行在跨国中央银行在跨国支付清算中的作支付清算中的作用用中央银行与支付中央银行与支付系统风险控制系统风险控制中央银行支付清算效劳的含义中央银行支付清算效劳的含义中央银行与支付清算体系中央银行与支付清算体系支付系统的现代化开展支付系统的现代化开展跨国支付清算的特征跨国支付清算的特征 主要国际性支付系统及相关中央银行主要国际性支付系统及相关中央银行 支付系统风险类型支付系统风险类型 中央银行对支付系统风险控制的主要措施中央银

2、行对支付系统风险控制的主要措施 中央银行支付清算效劳的主要内容中央银行支付清算效劳的主要内容 中央银行支付清算效劳的重要性中央银行支付清算效劳的重要性 中国支付清算体系的开展中国支付清算体系的开展 支付系统的种类支付系统的种类 中央银行支付清算运作的根本原理中央银行支付清算运作的根本原理 跨国交往与跨国支付清算跨国交往与跨国支付清算 中央银行学中央银行学第一节第一节 中央银行支付清算效劳的中央银行支付清算效劳的产生与开展产生与开展一、中央银行支付清算效劳的含义一、中央银行支付清算效劳的含义二、中央银行的支付清算体系二、中央银行的支付清算体系三、支付清算系统的现代化开展三、支付清算系统的现代化开

3、展 中央银行学中央银行学一、中央银行支付清算效劳的含义一、中央银行支付清算效劳的含义结算(Settlement):指为实现因商品效劳交易、金融活动、消费行为等引发的债权债务清偿及资金转移而发生的货币收付行为。从地域的角度划分，结算分为国内结算和国际结算两类。从支付工具的角度划分，结算可分为现金结算和非现金结算两类；清算(Clearing)：指通过一定的清算组织和支付系统，进行的支付指令的发送与接受、对账与确认、收付数额的统计轧差、全额或净额清偿等一系列程序 。中央银行学中央银行学中央银行的支付清算效劳： 指中央银行作为一国支付清算体系的参与者和管理者，通过一定的方式和途径，使金融机构之间的债权

4、债务清偿和资金转移顺利完成，以保证经济活动和社会生活的正常进行。中央银行学中央银行学二、中央银行的支付清算体系二、中央银行的支付清算体系 支付清算体系支付清算体系 清算机构清算机构 支付清算系统 支付结算制度支付结算制度 同业间清算安排同业间清算安排中央银行学中央银行学一清算机构一清算机构清算机构是为金融机构提供资金清算效劳的中介组织，在各国的支付清算体系中占有重要位置。 清算机构在不同国家有不同的组织形式，有票据交换所、清算中心、清算协会等。 清算机构一般实行会员制度，会员必须遵守组织章程和操作规那么，并需交纳会员费用。多数国家的中央银行作为清算机构的主要成员，直接参与支付清算活动；也有一些

5、国家的中央银行不直接参加清算机构，但对其实行监督、审计，并为金融机构提供清算效劳。 中央银行学中央银行学二支付清算系统二支付清算系统 支付系统是在既定的规那么框架下，由提供支付效劳的中介机构和专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种综合金融安排，亦称清算系统。中央银行学中央银行学支付系统对于一国而言具有特殊的重要意义。支付清算系统是一国金融根底设施的核心局部，其运行效率对经济开展与金融稳定具有举足轻重的影响。 支付清算系统构造及其运行特征取决于多种因素，不同国家的支付系统、国内不同的支付系统之间，均存有差异。 由于支付清算系统运行关系到货币政策的实施效果，对稳定货币、稳定金融

6、与稳定市场具有至关重要的影响，所以中央银行对支付系统的建设与监督极为重视。中央银行学中央银行学三支付结算制度三支付结算制度 支付结算制度是关于支付结算活动的规那么、操作程序、实施范围与标准等的规定与安排。中央银行有义务根据国家经济开展状况、金融体系构成、金融根底设施及银行业务经营等，制定支付结算制度，并根据经济与社会开展需要，对支付结算制度实施变革。 中央银行学中央银行学四同业间清算安排四同业间清算安排 同业间清算亦称行间清算或联行清算是金融机构之间为实现客户委办业务和自身需要所进行的债权债务清偿和资金划转。 中央银行不仅主持制定行间清算制度、设计行间支付系统结构与运行模式、审核支付系统操作规

7、程，还直接提供清算效劳，并对有关清算机构及系统运行实施政策指导与监督。 中央银行学中央银行学三、支付清算系统的现代化开展三、支付清算系统的现代化开展在20世纪70年代以前，支付清算活动主要以手工操作为主，效率低下。 电子计算机和自动化技术的引用，极大地提高了支付清算效率。随着国际间经济、贸易、投资及民间往来的增多，跨国支付清算业务量迅速扩大。支付系统现代化建设的快速开展，也带来了一些新的问题和矛盾。 中央银行学中央银行学第二节第二节 中央银行的支付清算运作中央银行的支付清算运作一、中央银行支付清算运作的根本原理一、中央银行支付清算运作的根本原理二、中央银行支付清算效劳的主要内容二、中央银行支付

8、清算效劳的主要内容三、支付清算系统的种类与运行三、支付清算系统的种类与运行四、我国支付清算体系的开展四、我国支付清算体系的开展五、中央银行支付清算效劳的重要性五、中央银行支付清算效劳的重要性中央银行学中央银行学一、中央银行支付清算运作的根本原理一、中央银行支付清算运作的根本原理一中央银行在银行间清算中的地位一中央银行在银行间清算中的地位金融机构之间的债权债务和应收应付金融机构之间的债权债务和应收应付款项，通过其在中央银行账户的借、款项，通过其在中央银行账户的借、贷记载进行划转结算。贷记载进行划转结算。中央银行学中央银行学清算参与银行的资金来源：在中央银行储藏账户内的存款余额主要来源中央银行信贷

9、通过货币市场借入的临时性资金由于结算时隔所产生的在途资金中央银行学中央银行学二行间支付清算系统二行间支付清算系统行间清算通过行间支付系统进行资金清算过程包括两个根本程序：付款行通过支付系统向收款行发出支付指令付款行和收款行之间实现资金划转。中央银行学中央银行学银行同业清算分为两种形式：银行同业清算分为两种形式：净额结算：支付系统将在一定时点上收到的各金融机构的转账金额总数减去发出的转账金额总数，得出净结算头寸。支付系统对金融机构的净结算头寸通过中央银行或清算机构进行划转，从而实现清算。具有明显的风险隐患 全额结算：支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算。具有明显的效率和平安优势定时

10、延时结算：支付结算集中在营业日系统运行期间的一个指定时刻，如这一时刻为日终，那么称为日终结算。实时连续结算：支付结算在营业日系统运行期间的任何时刻都可进行，支付指令随时发送随时处理 中央银行学中央银行学二、中央银行支付清算效劳的主要内容二、中央银行支付清算效劳的主要内容组织票据交换提供异地跨行清算效劳为私营清算机构提供净额清算效劳提供证券交易的资金清算效劳中央银行学中央银行学三、支付清算系统的种类三、支付清算系统的种类按所有者按所有者/运行者划分运行者划分按支付系统的效劳对象及按支付系统的效劳对象及单笔业务支付金额划分单笔业务支付金额划分按支付系统效劳的地按支付系统效劳的地区范围划分区范围划分

11、由中央银行所有并运行由中央银行所有并运行由私营清算机构所有并运行由私营清算机构所有并运行商业银行等金融机构所有并运商业银行等金融机构所有并运行的系统内支付系统行的系统内支付系统大额支付系统大额支付系统境内支付系统境内支付系统国际性支付系统国际性支付系统小额支付系统零售支付系统小额支付系统零售支付系统中央银行学中央银行学四、中国支付清算体系的开展四、中国支付清算体系的开展一改革开放之前的支付清算体系一改革开放之前的支付清算体系二改革开放后支付清算体系的开展二改革开放后支付清算体系的开展建设建设 中国人民银行在国家支付清算体系中国人民银行在国家支付清算体系中法律地位确实立。中法律地位确实立。 支付

12、清算制度体系的变革。支付清算制度体系的变革。 联行清算体系的变革。联行清算体系的变革。 支付清算管理体制的建立。支付清算管理体制的建立。中央银行学中央银行学三支付系统的现代化建设三支付系统的现代化建设中国现代化支付系统中国现代化支付系统CHINA NATIONAL CHINA NATIONAL ADVANCED PAYMENG SYSTEMADVANCED PAYMENG SYSTEM，CNAPS)CNAPS)工程于工程于19961996年年7 7月启动。月启动。20052005年年6 6月，月， CNAPS CNAPS中的核心主干线中的核心主干线大额实大额实时全额支付系统顺利完成在全国的建设

13、和推广时全额支付系统顺利完成在全国的建设和推广应用，标志着中国已根本形成了以现代化支付应用，标志着中国已根本形成了以现代化支付系统为核心，商业银行电子汇兑系统为根底，系统为核心，商业银行电子汇兑系统为根底，各地同城票据交换所及电子汇兑系统并存，银各地同城票据交换所及电子汇兑系统并存，银行卡系统联网通用的支付系统布局体系。行卡系统联网通用的支付系统布局体系。随着经济全球化和金融业的快速开展，支付系统随着经济全球化和金融业的快速开展，支付系统建设也面临着新的经济金融环境，这一环境对建设也面临着新的经济金融环境，这一环境对支付结算体系提出了更高的要求。支付结算体系提出了更高的要求。 中央银行学中央银

14、行学五、中央银行支付清算效劳的重要性五、中央银行支付清算效劳的重要性保障社会经济生活正常运转对中央银行货币政策实施具有重要影响 (详见下页)与金融稳定具有密切的相关性中央银行学中央银行学中央银行支付清算效劳对货币政策实施的影响中央银行支付清算效劳对货币政策实施的影响公开市场操作是中央银行实施货币政策的主要手段，大额支付系统已经成为中央银行货币政策传导机制的重要工具。大额支付系统的高效运行以及快捷、低本钱的行间清算有助于货币市场运作和货币市场流动性的增强，有利于中央银行更灵活、有效地实施货币政策。 中央银行规定的存款准备率水平和准备金可否用于支付结算，对支付系统的风险倾向具有重要影响。中央银行学

15、中央银行学中央银行支付清算效劳对货币政策实施的影响中央银行支付清算效劳对货币政策实施的影响支付系统的运行过程包括支付指令的传送和支付资金的转移，当二者不同步时，即产生在途资金，影响货币政策制定的准确性。中央银行在提供支付清算效劳的同时，向金融机构提供透支便利，导致商业银行负债增加，进而直接影响货币供给量。支付系统因技术故障或遭遇突发事件而中断时，会对中央银行的公开市场操作和货币政策实施产生冲击和干扰。中央银行学中央银行学第三节第三节 中央银行在跨国支付清算中央银行在跨国支付清算中的作用中的作用一、跨国交往与跨国支付清算一、跨国交往与跨国支付清算二、跨国支付清算的特征二、跨国支付清算的特征三、主

16、要国际性支付系统及相关中央银行三、主要国际性支付系统及相关中央银行 中央银行学中央银行学一、跨国交往与跨国支付清算一、跨国交往与跨国支付清算 跨国支付清算：按照一定的规那么、程序并借助结算工具和支付系统，清偿国际间债权债务和实现资金跨国转移的行为。 中央银行学中央银行学二、跨国支付清算的特征二、跨国支付清算的特征具有“国际性特征涉及不同国家的货币涉及不同的支付清算安排需要借助跨国支付系统及银行账户实现跨国行间清算中央银行在跨国支付清算活动中具有重要作用中央银行学中央银行学三、主要国际性支付系统及相关中三、主要国际性支付系统及相关中央银行央银行一欧洲支付体系及欧元清算系统一欧洲支付体系及欧元清算

17、系统 欧洲银行协会清算系统欧洲银行协会清算系统EBAEBA欧洲法兰克福清算系统欧洲法兰克福清算系统EAFEAF欧洲间实时全额自动清算系统欧洲间实时全额自动清算系统TARGETTARGET二纽约清算所同业银行支付系二纽约清算所同业银行支付系CHIPSCHIPS中央银行学中央银行学第四节第四节 中央银行与支付系统中央银行与支付系统风险控制风险控制一、支付系统风险类型一、支付系统风险类型二、中央银行对支付系统风险的防范与控制二、中央银行对支付系统风险的防范与控制中央银行学中央银行学一、支付系统风险类型一、支付系统风险类型信用风险：指在支付过程中，因一方拒绝或无力清偿债务而使另一方或其他当事者蒙受损失

18、的可能性。信用风险可发生在交易或支付过程中的任何环节。流动性风险：指交易一方并未发生实质上的清偿危机，只是由于资金不能如期到位而造成不能按期履约支付即延期支付，致使交易对方无法如期收到款项的风险。系统风险：指在支付系统运行中，因某一参加者不能履行债务义务而造成其他参加者无法履约，从而使系统陷入整体性运行瘫痪的可能性。中央银行对系统风险最为关注。 中央银行学中央银行学法律风险：指关于支付系统及其参与者权利、义务、责任的法规不健全或不清晰，将可能引起支付系统运行过程中的法律纠纷的风险。 其他风险：其他因素和突发事件也会引起支付系统运行障碍和紊乱。支付系统的技术结构、信息处理能力、平安性能、信息传送

19、和通讯设施的有效性等，都影响支付系统的平安。系统运行人员的错误操作甚至违法操作威胁支付系统的平安性。金融犯罪对金融平安的威胁已引起国际社会的高度关注。随着银行卡、 银行、网上银行等新型金融效劳的开展，支付系统对公共通讯设施等外部资源的依赖程度愈来愈高，面临不法攻击的可能性也愈来愈大。中央银行学中央银行学二、中央银行对支付系统风险控制的二、中央银行对支付系统风险控制的主要措施主要措施对大额支付系统透支进行限制对私营大额支付系统进行监控引用RTGS系统对小额零售支付系统进行监控对银行结算业务进行监督加强支付清算领域的规那么建设加强支付系统现代化建设与平安防护 中央银行学中央银行学9、静夜四无邻，荒

20、居旧业贫。4月-224月-22Monday, April 25, 202210、雨中黄叶树，灯下白头人。08:55:1908:55:1908:554/25/2022 8:55:19 AM11、以我独沈久，愧君相见频。4月-2208:55:1908:55Apr-2225-Apr-2212、故人江海别，几度隔山川。08:55:1908:55:1908:55Monday, April 25, 202213、乍见翻疑梦，相悲各问年。4月-224月-2208:55:1908:55:19April 25, 202214、他乡生白发，旧国见青山。25 四月 20228:55:19 上午08:55:194月-

21、2215、比不了得就不比，得不到的就不要。四月 228:55 上午4月-2208:55April 25, 202216、行动出成果，工作出财富。2022/4/25 8:55:1908:55:1925 April 202217、做前，能够环视四周；做时，你只能或者最好沿着以脚为起点的射线向前。8:55:19 上午8:55 上午08:55:194月-229、没有失败，只有暂时停止成功！。4月-224月-22Monday, April 25, 202210、很多事情努力了未必有结果，但是不努力却什么改变也没有。08:55:1908:55:1908:554/25/2022 8:55:19 AM11、成

22、功就是日复一日那一点点小小努力的积累。4月-2208:55:1908:55Apr-2225-Apr-2212、世间成事，不求其绝对圆满，留一份缺乏，可得无限完美。08:55:1908:55:1908:55Monday, April 25, 202213、不知香积寺，数里入云峰。4月-224月-2208:55:1908:55:19April 25, 202214、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。25 四月 20228:55:19 上午08:55:194月-2215、楚塞三湘接，荆门九派通。四月 228:55 上午4月-2208:55April 25, 202216、少年十五二十时，步行夺得胡马骑。2022/4/25 8:55:1908:55:1925 April 202217、空山新雨后，天气晚来秋。8:55: