金融诈骗犯罪案件侦查(一)

1、1第七章第七章 金融诈骗犯罪案件侦查（一）金融诈骗犯罪案件侦查（一）2贷款流程：贷款申请贷款申请对借款人的信用等级评估对借款人的信用等级评估贷款调查贷款调查贷款审批贷款审批签订借款合同签订借款合同贷款发放贷款发放贷后检查贷后检查贷款归还贷款归还三、侦查要领三、侦查要领收款人收款人票据当事人（三）票据当事人（三）票据当事人指在票据法律关系中享有票据权利，承担票据义务者。指在票据法律关系中享有票据权利，承担票据义务者。付款人付款人出票人出票人持票人持票人承兑人承兑人背书人背书人保证人保证人参加人参加人 指以产生、变更和消灭票据上权利义务指以产生、变更和消灭票据上权利义务关系为目的的法律行为。关系为

2、目的的法律行为。（四）票据行为（四）票据行为票据的作票据的作成与交付成与交付持票人转持票人转让票据权让票据权利时在票利时在票据背面所据背面所为的签章为的签章行为行为 指以产生、变更和消灭票据上权利义务指以产生、变更和消灭票据上权利义务关系为目的的法律行为。关系为目的的法律行为。票据权利票据权利人在票据人在票据上有意涂上有意涂抹以改变抹以改变票据上原票据上原记载事项记载事项付款人按付款人按照票面金照票面金额支付款额支付款项的行为项的行为（四）票据行为（四）票据行为本票本票支票支票银行汇票银行汇票商业汇票商业汇票商业承兑汇票商业承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票：银行本票银行本票定额银行本票定额银行

3、本票不定额银行本票不定额银行本票普通支票普通支票现金支票现金支票转账支票转账支票汇票汇票票票据据7银行汇票流程汇款人汇款人开户银行/出票人收款人/背书人收款人开户银行被背书人1、申请签发2、出票3、持往异地结算4、提示票据5、付款入账6、银行结算背书转让458商 业 承 兑 汇 票出票日前（大写）年 月 日汇票号码第 号付款人全 称账 号开户银行行号收款人全 称账 号开户银行行号出票金额人民币（大写）千 百 十 万 千 百 十 元 角分交易合同号码汇票到期日本汇票已经承兑，到期无条件支付票款承兑人签章承兑日期 年 月 日本汇票请予以承兑于到期日付款出票人签章此联持票人开户行随委托收款凭证寄付款

4、人开户行作借方凭证附件9银行承兑汇票银行承兑汇票出票日期 壹玖玖柒 年零玖 月零壹拾 日出票人全称北京市某某工厂收款人本汇票请你行承兑，到期无条件付款北 本汇票已经承兑，到期日由本行付款承兑行签章承兑日期1997 年 9月 12日备注出票人签章1997 年 9月 10日北京市某某工厂财务专用章财务人员私章中国工商银行汇票专用章私章承兑协议编号出票人帐号付款行全称汇票金额人民币（大写）行号全称帐号开户行（大写）行号分角汇票到期日科目（借）对方科目（贷）转帐 年 月 日复核 记帐百十万千亿1996年。保定543厂印制第 号2 XX0000010收款人凭票即付人 民 币（大写）转 账 现 金备注：付款期限个月银行本本 票票出票日期 (大写)年 月 日地名本票号码第 号出票行签章科目（借）对方科目（贷）付款日期 年 月 日出纳 复核 经办此联出票行结清本票时作借方凭证（使用清分机的，此区域供打印磁性字码）11第三节 信用卡诈骗犯罪案件侦查12信用卡（贷记卡）消费主要流程持卡人持卡人特约商户特约商户发卡行发卡行（1）刷卡签单（2）提供商品（3）付款（4）付款通知（5）归还透支贷款银行存款单卡号 23563128210密码密码66666转帐密码转帐密码00000冒用金穗信用卡透支申请书金穗信用卡透支申请书透支单位：亚鑫实业总公司华鑫分公司透支金额：贰拾万元整透支经济担保人意见：同