投资与理财课PPT学习教案

1、会计学1投资与理财课投资与理财课第2页/共76页理财师成了理财师成了“香饽饽香饽饽” 由于国人的由于国人的投资热情和理财意识投资热情和理财意识在短期内爆发在短期内爆发，理财师理财师都成了都成了“香饽饽香饽饽”。内地理财师已达。内地理财师已达5 5万人万人，但缺口却高达，但缺口却高达6565万万之巨之巨。 20042004年和年和20052005年连续两年成为全美最受欢迎的年连续两年成为全美最受欢迎的黄金职业黄金职业。在美国及中国香港，理财师的年薪都能在美国及中国香港，理财师的年薪都能达到达到1212万至万至5050万美元。万美元。 10 10月月1212日日北京日报北京日报第3页/共76页一、

2、理财意识一、理财意识小测试小测试二、为什么要二、为什么要 理财？理财？三、怎么理财呢三、怎么理财呢？第4页/共76页理财意识小测试理财意识小测试一一 为什么要理财？为什么要理财？二二怎么理财呢？怎么理财呢？三三第5页/共76页请大家记住你的选项，并加总你的得分说明说明选A得3分，选B得1分，选C得2分。第6页/共76页 1、你是否觉得需要有一个人来告诉你该怎么花钱？ A.是 B.不是 C.不知道 2、当手中有100元钱的时候，是否为如何花作过 详细的计划？ A.是 B.不是 C.偶尔 3、与父母一起上饭馆时，是否想过要自己付账单？ A.是 B.不是 C.偶尔第7页/共76页 4、以前是否向同学

3、或其他朋友推销过糖果或参加过其他类似的活动？ A.是 B.不是 C.偶尔 5、有没有想过父母的钱怎么来的？ A.有 B.没有 C.偶尔 6、是否有过向父母借钱的想法？ A.是 B.不是 C.偶尔第8页/共76页 7、有没有自愿地给希望工程捐过款？ A.有 B.没有 C.偶尔 8、如果你兜里有10元钱，一般会在多长时间里花掉？ A.一个星期 B.三天 C.一天 9、春节里所得的压岁钱你通常是怎么处理的？ A.存银行里 B.立即花掉 C.花掉一部分 10、通常情况下你会自愿参加家庭劳动吗？ A.是 B.不是 C.偶尔第9页/共76页25-30分分 已经有较多的理财基本知识，能够明白一已经有较多的理

4、财基本知识，能够明白一些理财的简单概念，对钱的价值有了初步的些理财的简单概念，对钱的价值有了初步的认识。懂得花钱的计划并了解钱的产生过程。认识。懂得花钱的计划并了解钱的产生过程。有一些服务的基本概念，知道储蓄的必要性。有一些服务的基本概念，知道储蓄的必要性。而且，有一定的实践经历，并在实践中强化而且，有一定的实践经历，并在实践中强化了自己的理财知识。了自己的理财知识。第10页/共76页1624分分 理财知识一般，虽然不是一无所知，但也理财知识一般，虽然不是一无所知，但也不是懂得很多。能大致知道钱需要工作才能得不是懂得很多。能大致知道钱需要工作才能得到，知道钱能买东西。花钱偶尔有一定的计划到，知

5、道钱能买东西。花钱偶尔有一定的计划性。偶尔有一些实践经历，但体会往往不深。性。偶尔有一些实践经历，但体会往往不深。因此，有必要接受更深入的理财知识启蒙教育。因此，有必要接受更深入的理财知识启蒙教育。第11页/共76页1015分分 没有关注过钱从何处得来，对钱的价值也没有关注过钱从何处得来，对钱的价值也没有意识。花钱总是处于一种盲目的状态之中，没有意识。花钱总是处于一种盲目的状态之中，无任何的计划性。不知道借贷等概念，对储蓄无任何的计划性。不知道借贷等概念，对储蓄等流程一无所知，实践上，没有任何的经历，等流程一无所知，实践上，没有任何的经历，所以也不可能有切身的体会。宗旨，理财知识所以也不可能有

6、切身的体会。宗旨，理财知识非常缺乏，亟需加强这方面的知识。非常缺乏，亟需加强这方面的知识。第12页/共76页 那么，无论你的理财意识是强，那么，无论你的理财意识是强，一般，还是较弱，您到底有没有一般，还是较弱，您到底有没有用理财知识去打理你的钱财呢？用理财知识去打理你的钱财呢？第13页/共76页定义定义 理财是人们为了实现自己的理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财务资生活目标，合理管理自身财务资源的一个金融活动的总称。源的一个金融活动的总称。第14页/共76页投资投资投资是钱生钱投资是钱生钱，是让资产增，是让资产增值，是理财的值，是理财的重要部分。重要部分。理财理财理财是让你理财是

7、让你的资产保值的资产保值和增值和增值区别区别第15页/共76页 小故事：有一个富人有一位穷亲戚，他觉得自己这位穷亲戚很可怜，就发了善心想帮他致富。富人告诉穷亲戚：“我送你一头牛，你好好地开荒，春天到了，我再送你一些种子，你撒上种子，秋天你就可以获得丰收、远离贫穷了。”穷亲戚满怀希望开始开荒。可是没过几天，牛要吃草，人要吃饭，日子反而比以前更难过了。穷亲戚就想，不如把牛卖了，买几只羊。先杀一只，剩下的还可以生小羊，小羊长大后拿去卖，可以赚更多的钱。他的计划付诸实施了。可是当他吃完一只羊的时候，小羊还没有生下来，日子又开始艰难了，他忍不住又吃了一只。第16页/共76页他想这样下去还得了，不如把羊卖

8、了换成鸡。鸡生蛋的速度要快一点，鸡蛋可以立刻卖钱，日子立马就可以好转了。他的计划又付诸实施了。可是穷日子还是没有改变，他忍不住又杀鸡，终于杀到只剩下一只的时候，他的理想彻底破灭了。他想致富算是无望了，还不如把鸡卖了，打一壶酒，三杯下肚，万事不愁。很快，春天来了，富人兴致勃勃地给穷亲戚送来了种子。他发现，这位穷亲戚正就着咸盐喝酒呢！牛早没了，房子里依然是家徒四壁，他依然是一贫如洗。第17页/共76页n长远的目标，想一夜暴富。n*第18页/共76页请大家记住- 理财不是让你一下子拥有理财不是让你一下子拥有很多钱，很多钱，而是让你一辈子拥有很而是让你一辈子拥有很多钱。多钱。 那么怎么才能一辈子拥有很

9、多钱呢？ 第19页/共76页生钱生钱用钱用钱攒钱攒钱第20页/共76页You ext攒钱：钱从哪里来？其他其他压岁钱压岁钱零用零用钱钱第21页/共76页 关于压岁钱，有一个流传很广的故事。古时候，有一种小妖叫“祟”，大年三十晚上出来用手去摸熟睡着的孩子的头，孩子往往吓得哭起来，接着头疼发热，变成傻子。因此，家家都在这天亮着灯坐着不睡，叫做“守祟”。 有一家夫妻俩老年得子，视为心肝宝贝。到了年三十夜晚，他们怕“祟”来害孩子，就拿出八枚铜钱同孩子玩。孩子玩累了睡着了，他们就把八枚铜钱用红纸包着放在孩子的枕头下边，夫妻俩不敢合眼。半夜里一阵阴风吹开房门，吹灭了灯火，“祟”刚伸手去摸孩子的头，枕头边就

10、迸发道道闪光，吓得“祟”逃跑了。原来，这八枚铜钱是神仙变的。第22页/共76页 第二天，夫妻俩把用红纸包八枚铜钱吓退“祟”的事告诉了大家，以后大家学着做，孩子就太平无事了。因为“祟”与“岁”谐音，之后逐渐演变为“压岁钱”。到了明清，“以彩绳穿钱编为龙形，谓之压岁钱。尊长之赐小儿者，亦谓压岁钱”。所以一些地方把给孩子压岁钱叫“串钱”。到了近代则演变为红纸包一百文铜钱赐给晚辈，寓意“长命百岁”。对已成年的晚辈红纸包里则放一枚银元，寓意“一本万利”。货币改为纸币后，长辈们喜欢到银行兑换票面号码相连的新钞票给孩子，祝愿孩子“连连高升”。第23页/共76页钱有了，怎么攒？ 有个小故事和大家分享有个小故事

11、和大家分享第24页/共76页 有一个人非常富有，很多人向他询问致富的方法。这位富翁就问他们：“如果你有一个篮子，每天早上往篮子里放10个鸡蛋，当天吃掉9个鸡蛋，最后会如何呢？答案-迟早有一天篮子会被装满，因为每天放进篮子里的鸡蛋比吃掉的多一个。第25页/共76页 收入是河流，财富是水库，花出去的钱就像流出去的水。请大家记住- 最初的财富，一定是攒出来的。第26页/共76页节俭的习惯。节俭的习惯。计划消费的习惯计划消费的习惯 记账的习惯记账的习惯学习理财知识的习惯学习理财知识的习惯坚持不懈的习惯坚持不懈的习惯遵守理财纪律的习惯遵守理财纪律的习惯第27页/共76页 节俭的习惯节俭的习惯 很多人认为

12、，钱节省不下来，总是有花的地方。其实这是借口，很多时候你都可以养成节俭的好习惯。比如，是否可以少玩一次游戏，把每天的饮料钱节省下来从家带水，少和同学到外面吃一次饭，这样都能省下一些小钱。长此以往，积少成多，就会成为大钱。1第28页/共76页 小故事分享：小故事分享： 拳王泰森从拳王泰森从20岁开始打拳，到岁开始打拳，到40岁时挣了岁时挣了将近将近4亿美元，但他花钱无度，别墅有亿美元，但他花钱无度，别墅有100多个多个房间，几十辆跑车，养老虎当宠物，结果到房间，几十辆跑车，养老虎当宠物，结果到2004年底，他破产的时候还欠了国家税务局年底，他破产的时候还欠了国家税务局1000万美元。如果你不是含

13、着金钥匙出生，享万美元。如果你不是含着金钥匙出生，享受应该是受应该是40岁以后的事，年轻时必须付出、拼岁以后的事，年轻时必须付出、拼搏，老来穷才是最苦的事情。搏，老来穷才是最苦的事情。 1第29页/共76页 计划消费的习惯计划消费的习惯 花钱一定要有计划。无论买书也好，玩游戏、喝饮料、请客也好，都要做到事先有计划，这样就不会导致过度消费。有计划还是帮助你克制冲动消费，实现理性消费的有效方法。2第30页/共76页怎么理财呢？怎么理财呢？-养成好习惯养成好习惯 记账的习惯记账的习惯 很多同学说，我没必要记账，这是不对的。记账是一个好习惯，可以把自己零花钱的收入和支出都以书面的形式记下来，清楚钱花到

14、了什么地方去，看看有什么钱是该花的，有什么钱是不该花的。至少可以知道你往篮子里放的鸡蛋是不是都拿出去了。3第31页/共76页怎么理财呢？怎么理财呢？-养成好习惯养成好习惯 学习理财知识的习惯学习理财知识的习惯 学习一些理财知识，丰富自己的头脑，就可以让自己少走很多弯路。要想把财理好，就要养成学习理财知识的习惯，理财知识会使你擦亮眼睛，对理好财有很大的帮助。4第32页/共76页怎么理财呢？怎么理财呢？-养成好习惯养成好习惯 坚持不懈的习惯。坚持不懈的习惯。 有坚持不懈才能收到理财的良好效果。就像有些同学学习英语。每次英语不及格都下定决心一定要把英语学好，但是每次都只看完前几页的26个字母就坚持不

15、下去了。每次期末考试又不及格，又表决心。有句古话叫做“常立志不如立长志常立志不如立长志”。说的就是坚持不懈的道理。所以说要想打开财富之门，就必须养成良好的理财习惯，并持之以恒。5第33页/共76页怎么理财呢？怎么理财呢？-养成好习惯养成好习惯 遵守理财纪律的习惯遵守理财纪律的习惯 有一个牛贩子，一大早去牛市上准备批十头牛。到了中午，还不见回来。直到三更半夜，他老婆才见他无精打采地回来。老婆忍不住骂道：“怎么到现在才回来？牛呢？”牛贩子小声嘀咕道：“牛买了，只不过走到半路看到有掷骰子的，我忍不住去掷了两把。”老婆大惊，连忙问：“结果呢？”“结果输了一头牛。”老婆心比较宽，就问：“那其他的九头呢？

16、”牛贩子说：“其他的想要翻本，却都输掉了。” 我们在追求财富的道路上，经常会遇到各种各样的诱惑，我们要做的不是挑战诱惑，而是挑战自己，远离诱惑。面对诱惑，不要被迷了眼睛，这就需要遵守严格的理财纪律。6第34页/共76页 知道了我们理财的钱从哪里来，也知道了攒钱需要具备的一些习惯和方法。 下面我们来看看有了钱如何让钱保值增值。也就是- 如何让钱生钱！如何让钱生钱！第35页/共76页 讲个小故事：有个小偷，在商场行窃时被抓到了警察局，警察发现这个小偷是惯偷，而且很少失手，于是好奇的问他：“你能告诉我，一般人怎样才能减少被偷带来的损失吗？” 扒手回答：“很简单-”。第36页/共76页 讲个小故事：有

17、个小偷，在商场行窃时被抓到了警察局，警察发现这个小偷是惯偷，而且很少失手，于是好奇的问他：“你能告诉我，一般人怎样你能告诉我，一般人怎样才能减少被偷带来的损失吗？才能减少被偷带来的损失吗？” 扒手回答：“很简单-”。别把所有的钱，别把所有的钱， 放同一个口袋。放同一个口袋。第37页/共76页 投资界有一句至理名言“不要把鸡不要把鸡蛋放在一个篮子里蛋放在一个篮子里”。说的是投资需要分解风险,以免孤注一掷失败之后造成巨大的损失。 那么既然不要把鸡蛋放在一个篮子里，那么我们可以放的篮子都有哪些呢？第38页/共76页我们的篮子我们的篮子-理财工具：理财工具： 储蓄储蓄、债券债券、保险保险、股票股票、期

18、货、信托、外汇、基金、银行理财、收藏品*第39页/共76页 储蓄存款储蓄存款存什么钱存什么钱到何处存到何处存有何凭证有何凭证有何益处有何益处谁存的钱谁存的钱第40页/共76页2 2、我国的储蓄机构、我国的储蓄机构主要是主要是各商业银行各商业银行第41页/共76页3 3、储蓄存款的收益、储蓄存款的收益-利息利息（2 2）影响存款利息的）影响存款利息的因素因素？本金本金 存期存期 利息率水平利息率水平（1 1）什么是）什么是存款利息存款利息？ 存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的，是存款本金的增值增值部分。部分。（3 3）存款利息存款利

19、息的计算公式的计算公式存款利息存款利息=本金本金利息率利息率存期存期第42页/共76页第43页/共76页问题探究：钱存到银行到底有没有收益？问题探究：钱存到银行到底有没有收益？ 2010年年11月月11日，媒体竞日，媒体竞相报道成都的汤婆婆相报道成都的汤婆婆1977年年存进银行存进银行400元，这笔钱经过元，这笔钱经过33年，连本带息年，连本带息835.82元的元的消息。有人计算，消息。有人计算，33年前的年前的400元能在本地城郊买一所住元能在本地城郊买一所住房。房。物价的涨幅远远高于物价的涨幅远远高于银行利率的涨幅银行利率的涨幅第44页/共76页1 1、债券的、债券的含义：含义： 债券是债

20、券是一种债务证书一种债务证书，即筹资者给投资，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定支付约定利利息息，并到期偿还本金并到期偿还本金。2 2，债券的，债券的分类分类国国债债金融金融债券债券企业企业债券债券第45页/共76页国国债债稳健的投资稳健的投资债券债券第46页/共76页金金融融债债券券 第47页/共76页企企业业债债券券 第48页/共76页区别区别 债券的种类债券的种类中央政府中央政府金融机构，主金融机构，主要是商业银行要是商业银行企业企业风险最小风险最小安全性较国债低安全性较国债低，比企业债券高，比企业债券高风险最大风险最大比同期银行存比同期银行存

21、款利率略高，款利率略高，低于其他债券低于其他债券高于国债，高于国债，低于企业债券低于企业债券收益最高收益最高最强最强较强较强最低最低国债国债金融债券金融债券企业债企业债券券发发行行主主体体风险风险情况情况收益收益情况情况流通流通情况情况第49页/共76页1 1、股票的含义与本质、股票的含义与本质股份有限公司股份有限公司筹集资本筹集资本时向出资人出具的时向出资人出具的股股份凭证。份凭证。本质：本质：股民的股民的入股证明、有价证券。入股证明、有价证券。含义：含义： 假如股东不想要这家公司的股票了，假如股东不想要这家公司的股票了，能不能要求公司给他退回股金？能不能要求公司给他退回股金？ 理财工具理财

22、工具3 3股票股票 第50页/共76页（3）股票股票 收入收入股息股息和和红利红利股票股票价格上升价格上升带来的带来的价格差价格差（4）股票投资的特点）股票投资的特点：高收入、高风险。高收入、高风险。（5）股票的作）股票的作用：用：集中集中闲散资金，闲散资金，支援支援经济经济建设建设提高提高资金使用效率，资金使用效率，促进促进经济发展经济发展 第51页/共76页一般地，各种投资方式一般地，各种投资方式，风险大的，收益就较高，风险大的，收益就较高（风险）（风险）大大 高高（收益）（收益）（风险）（风险）小小 低低（收益）（收益）储蓄国债股票金融债券企业债券债券第52页/共76页 投资大师、股神巴

23、菲特说：“进行理财规划的第一步就是购买足够的保险” 专家指出。牛市中最需要保障的是疾病风险和意外风险。 专家指出，无论什么时候，正确的收入分配比例应该是：日常开支不应超出收入的60%，保险消费不应低于收入的10%。 第53页/共76页 人身保险人身保险：财产保险财产保险：订立保险合同应遵循：订立保险合同应遵循：公平互利、协商一致公平互利、协商一致、自愿订立、自愿订立的原则。的原则。理财工具理财工具4 4保险（规避风险）保险（规避风险）1 1、商业保险的含义、商业保险的含义：投保人投保人 保险人保险人保险费保险费保险金保险金合同约定合同约定第54页/共76页储蓄储蓄债券债券股票股票商业保险商业保

24、险不不同同点点性质性质受益受益情况情况偿还偿还方式方式投资投资效益效益相同点相同点储蓄储蓄债务证书债务证书限期偿还限期偿还入股凭证入股凭证针对风险针对风险本身的投本身的投资资获取本金、获取本金、利息，安利息，安全性最大全性最大获取利息高获取利息高于储蓄，安于储蓄，安全性高于股全性高于股票票两部分：股息两部分：股息或红利；股价或红利；股价上升的差额上升的差额根据保险合同，根据保险合同，获取相应的经获取相应的经济补偿济补偿还本还本付息付息有还本付息有还本付息的期限的期限不退股金，但不退股金，但可以出让股票可以出让股票事故发生后获事故发生后获取赔偿或保险取赔偿或保险金金利息较利息较低风险低风险很小很

25、小信用度高、收信用度高、收益高、流通性益高、流通性强、代用率高强、代用率高风险大，风险大，收益大收益大回报与交纳回报与交纳的保险费成的保险费成正比正比投资行为，有利于国家经济建设和公民生活，有收益投资行为，有利于国家经济建设和公民生活，有收益各种投资方式比较各种投资方式比较第55页/共76页知识拓展：知识拓展：投资的原则投资的原则（1 1）合法投资。合法投资。（2 2）安全第一，赚钱第二。安全第一，赚钱第二。（5 5）成功在坚持，理财在习惯。成功在坚持，理财在习惯。（4 4）谨记谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮不要把鸡蛋放在同一个篮子里子里”及及“不要把鸡蛋放在太多个篮不要把鸡蛋放在太多个篮子里子

26、里”两个原则。两个原则。理性投资理性投资（3）投资要根据自己的实际情况，自己）投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。的经济实力，量力而行。第56页/共76页第57页/共76页 刚才我们讲到了富翁是如何致刚才我们讲到了富翁是如何致富的故事。那么他为什么每天放十富的故事。那么他为什么每天放十个鸡蛋后，只吃掉九个呢？如果每个鸡蛋后，只吃掉九个呢？如果每天只吃一个岂不是可以最快的速度天只吃一个岂不是可以最快的速度把篮子装满？把篮子装满？第58页/共76页第59页/共76页 小沈阳告诉我们一个什小沈阳告诉我们一个什么道理呢？么道理呢？就是用钱的计就是用钱的计划很重要，既不能做最痛划很重要，既不能做最痛苦的事。把钱留到天堂，苦的事。把钱留到天堂，更不能做最最痛苦的事，更不能做最最痛苦的事，无节制的花钱，天天日光无节制的花钱，天天日光族，月月月光族。族，月月月光族。第60页/共76页 其实我们只要把之前的如何攒钱，如何生钱运用好了。那么如何