NC61产品手册-担保管理.docx

1、V6组织建模产品手册构建幸福企业创新改变未来7.功能模型8.产品解决方案领域产品模块功能节点资金管理担保管理担保物权管理担保合同担保债务单据银行授信管理银行授信协议担保管理业务处理/如果银行授信的担保方式为“信用”时，不需要进行担保业务处理。如果银行授信的担保方 式为“抵押、质押、保证、混合”方式时，先在系统中进行担保业务处理。/ 如果银行授信的担保方式为“保证”时，不需要进行担保物权的处理。如果担保方式为“抵 押、质押、混合”方式时，应先在【担保物权管理】功能节点中，录入抵押、质押物权信息， 然后进行确认。/ 在【担保合同】功能节点中，录入合同信息。如果担保方式为“抵押、质押、混合”时，可

2、引用所登记的担保物权。如果担保方式为“保证”，则不使用担保物权。/ 【担保合同】保存并通过审批后，在银行授信协议中就可直接引用。/ 【担保合同】由银行授信引用并保存后，系统自动“执行”。银行授信结束时，关联担保合 同自动“结束/ 合同结束时，系统自动释放其引用的“担保物权”。银行授信业务处理/ 在【企业（集团）授信协议】功能节点录入时，如果担保方式为“保证、质押、抵押、混合” 时，“担保合同”字段可直接参照己审批的担保合同，然后录入“占用担保金额” °/ 银行授信参照担保合同时，按“担保合同必须审批通过；可用担保总金额0；反担保人（债 务人）组织等于受信人组织；债权人银行等于授信银行

3、；银行授信期间在担保期间范围内” 的条件过滤担保合同。如果是集团授信协议，则反担保人（债务人）组织，为系统内的任何 组织均可。/ 【企业（集团）授信协议】保存时，生成担保管理的“占用”类“担保债务单据”；系统自 动占用关联的担保合同的担保额度，担保合同即为“在执行”状态。/ 【企业（集团）授信协议】删除时，删除生成担保管理的“占用”类“担保债务单据”；删除自动占用关联担保合同的担保额度，担保合同即为“待执行”状态。/ 【企业（集团）授信协议】结束时，生成担保管理的“释放”类“担保债务单据”；系统自 动释放占用关联担保合同的担保额度，担保合同即为“己结束”状态。（关于银行授信的具 体操作，可参见

4、“银行授信管理”的手册。）注意：如果担保合同为多笔授信担保，则最后 一笔授信结束时，才会将合同结束。2.3担保银行贷款业务流程担保银行贷款业务：指担保管理与银行贷款管理集成应用时，企业的担保合同可支持银行贷款、委托借款 办理过程中，向银行提供担保的业务处理。1. 业务描述担保管理与银行贷款管理集成应用。先将抵押、质押物权进行物权登记（如果不使用抵押或质押担保方式，可不进行此步骤的处理）；然后将担保合同进行登记、审批： 登记银行贷款合同或委托借款合同时，直接引用担保合同。银行贷款合同或委托借款合同保存时，自动生成担保的占用类债务单据，且自动审批后占用担保 额度. 银行贷款合同或委托借款合同删除时

5、，删除自动生成担保的占用类债务单据，且删除占用担保额 度。银行贷款合同或委托借款合同结束时，自动生成担保的释放类债务单据，且自动审批后释放占用 的担保额度。担保合同结束时，释放担保物权。2. 业务流程担保银行贷款或委托借款业务流程见下图：（图-保函03）担保贷款业务流程信贷人员信贷负责sf确认担保合同登记审批银行贷款（或委托借款）合同生成占用类债务单据合同执行保存占用担保额度生成释放类债结束务单据1合同结束解除物权流程结束< y黄色代表其他模块内功能或处理白色代表本模块功能或处理3. 功能模型产品解决方案领域产品模块功能节点资金管理担保管理担保物权管理担保合同担保债务单据银行贷款管理银行

6、贷款合同委托借款合同担保管理业务处理, 如果贷款的担保方式为“信用”时，不需要进行担保业务处理。如果贷款的担保方式为“抵 押、质押、保证、混合”方式时，先在系统中进行担保业务处理。, 如果贷款的担保方式为“保证”时，不需要进行担保物权的处理。如果担保方式为“抵押、 质押、混合”方式时，应先在【担保物权管理】功能节点中，录入抵押、质押物权信息，然 后进行确认。, 【担保合同】保存并通过审批处理后，在银行贷款合同、委托借款合同中就可直接引用。/ 【担保合同】由银行贷款合同、委托借款合同引用并保存后，系统自动进行“执行”。贷款 合同结束时，关联担保合同自动“结束“。/ 合同结束时，系统自动释放其引用

7、的“担保物权”。银行贷款业务处理, 在【银行贷款合同（或委托借款合同）】录入时，如果担保方式为“保证、抵押、质押、混 合”时，“担保合同”字段可直接参照已审批的担保合同，然后录入“占用担保金额”。, 银行贷款合同（或委托借款合同）参照担保合同时，按“担保合同必须审批通过；可用担保 总金额0：反担保人（债务人）组织等于借款单位组织：债权人银行等贷款银行：银行贷 款期间在担保期间范围内”的条件过滤担保合同。,【银行贷款合同（或委托借款合同）】保存时，生成担保管理的“占用”类“担保债务单据”； 系统自动占用关联的担保合同的担保额度，担保合同即为“在执行”状态。, 【银行贷款合同（或委托借款合同）】删

8、除时，删除生成担保管理的“占用”类“担保债务 单据”：删除自动占用关联担保合同的担保额度，担保合同即为“待执行”状态。/ 【银行贷款合同（或委托借款合同）】结束时，生成担保管理的“释放”类“担保债务单据”； 系统自动释放占用关联担保合同的担保额度，担保合同即为“已结束”状态。（关于银行贷 款的具体操作，可参见“银行贷款管理”的手册。）注意：如果担保合同为多笔贷款担保, 则最后一笔贷款结束时，才会将合同结束。2.4担保商业汇票业务流程担保商业汇票业务：指担保管理与商业汇票集成应用时，企业的担保合同可支持票据签发办理过程中，向 银行提供担保的业务处理。1. 业务描述担保管理与银行贷款管理集成应用。

9、先将抵押、质押物权进行物权登记（如果不使用抵押或质押担保方式，可不进行此步骤的处理）；然后将担保合同进行登记、审批； 票据签发时，直接引用担保合同。 票据签发保存时，自动生成担保的占用类债务单据，且自动审批后占用担保额度。 票据签发删除时，删除自动生成担保的占用类债务单据，旦删除占用担保额度。 票据付款审批时，自动生成担保的释放类债务单据，且自动审批后释放占用的担保额度。担保合同结束时，释放担保物权。2. 业务流程担保票据签发业务流程见下图：（图-保函04）担保商业汇票业务流程信贷人员信贷负责sf担保合同登记票据签发生成占用类债务单据合同执行占用担保额度票据付款生成释放类债 务单据解除物权3流

10、程结束合同结束黄色代表其他模块内功能或处理白色代表本模块功能或处理审批保存1审批释放占用担保额度3. 功能模型领域产品模块功能节点资金管理担保管理担保物权管理担保合同担保债务单据商业汇票票据签发票据付款4. 产品解决方案担保管理业务处理如果票据签发的担保方式为“信用”时，不需要进行担保业务处理。如果票据签发的担保方 式为“抵押、质押、保证、混合”方式时，先在系统中进行担保业务处理。如果票据签发的担保方式为“保证”时，不需要进行担保物权的处理。如果担保方式为“抵 押、质押、混合”方式时，应先在【担保物权管理】功能节点中，录入抵押、质押物权信息, 然后进行确认。【担保合同】保存并通过审批处理后，在

11、票据签发中就可直接引用，进行担保。【担保合同】由票据签发引用并保存后，系统自动“执行”。【担保合同】保存并通过审批处理后，在票据付款中就可直接引用，进行担保的释放。【担保合同】由票据付款并审批时，美联担保合同白动“结束合同结束时，系统自动释放其引用的“担保物权”。商业汇票业务处理在【票据签发】录入时，如果担保方式为“保证、抵押、质押、混合”时，“担保合同”字 段可直接参照己审批的担保合同，然后录入''占用担保金额” ° 票据签发参照担保合同时，按“担保合同必须审批通过；可用担保总金额0；反担保人（债 务人）组织等于付款单位组织；票据期间在担保期间范围内”的条件过滤担保

12、合同。【票据签发】保存时,生成担保管理的“占用”类“担保债务单据”；系统自动占用美联的担保合同的担保额度,担保合同的担保额度,担保合同即为“在执行”状态。【票据签发】保存时,生成担保管理的"占用"类“担保债务单据”；系统自动占用关联的担保合同的担保额度,担保合同的担保额度,担保合同即为“在执行”状态。【票据签发】删除时，删除生成担保管理的“占用”类“担保债务单据”；系统自动删除占用关联担保合同的担保额度，担保合同即为“待执行”状态。【票据付款】审批时，删除生成担保管理的“释放”类“担保债务单据”；系统自动释放占 用关联担保合同的担保额度，担保合同即为“己结束”状态。（关于商

13、业汇票的具体操作, 可参见“商业汇票”的手册。）注意：如果担保合同为多笔票据担保，则最后一笔票据的付 款审批时，才会将合同结束。/ 【票据付款】取消审批时，删除生成担保管理的释放类债务单据；系统自动恢复占用关联担 保合同的担保额度，担保合同即为“在执行”状态。（关于商业汇票的具体操作，可参见“商 业汇票”的手册。）2.5担保开立保函业务流程担保开立保函业务：指企业的担保合同可支持开立保函过程中，向银行提供担保的业务处理。由于本版没 有保函管理，不存在集成应用的情况，保函仅作为担保债务的一种，用于统计查询。1. 业务描述先将抵押、质押物权进行物权登记（如果不使用抵押或质押担保方式，可不进行此步骤

14、的处理）；然后将担保合同进行登记、审批；将为开立保函进行担保的信息，录入“担保债务单据”，占用担保合同额度。 保函结束时，将保函结束的信息，录入“担保债务单据”，释放占用的担保合同额度。 债务结束后，手工结束担保合同，释放担保物权。2. 业务流程担保开函业务流程见下图：（图保函05）信贷人员信贷负责sf流程开始T快担保物权登记确认担保合同登记审批合同执行录入开函的占用类债务单据审批ffiiB回wttmlf录入保函结束I.的释放类债务单据审批流程结束黄色代表其他模块内功能或处理 白色代表本模块功能或处理3. 功能模型产品解决方案领域产品模块功能节点资金管理担保管理担保物权管理担保合同担保债务单据

15、担保管理业务处理/ 如果开立保函的担保方式为“信用”时，不需要进行担保业务处理,如果票据签发的担保方 式为“抵押、质押、保证、混合”方式时，先在系统中进行担保业务处理。/ 如果开立保函的担保方式为“保证”时，不需要进行担保物权的处理。如果担保方式为“抵 押、质押、混合”方式时，应先在【担保物权管理】功能节点中，录入抵押、质押物权信息， 然后进行确认。/ 先将【担保合同】保存并通过审批处理，开出保函后，在【担保债务单据】中，新增“占用” 类单据，录入保函关联的担保合同号和保函占用担保额度。/ 【担保债务单据】保存后，系统自动登记【担保合同】占用担保金额，合同自动“执行”。/ 保函到期后，在【担保

16、债务单据】中，新增“释放”类单据，录入保函关联的担保合同号和 保函释放占用担保额度。/ 【担保债务单据】保存后，系统自动登记【担保合同】释放占用担保金额，合同自动“结 束”。注意：如果担保合同为多笔债务担保，则最后一笔债务结束时，才会将合同结束。/ 合同结束时，系统自动释放其引用的“担保物权”。2.6担保其他债务的业务流程担保开立保函业务：指企业的担保合同可支持办理其他债务业务过程中，向债权人提供担保的业务处理。 由于本版没有其他债务管理，不存在集成应用的情况，其他债务仅作为担保债务的i种，用于统计查询。1. 业务描述 先将抵押、质押物权进行物权登记（如果不使用抵押或质押担保方式，可不进行此步

17、骤的处理）；然后将担保合同进行登记、审批；将为其他债务进行担保的信息，录入“担保债务单据”，占用担保合同额度。 其他债务结束时，将债务结束的信息，录入“担保债务单据”，释放占用的担保合同额度。 债务结束后，手工结束担保合同，释放担保物权。导读此手册面向实施顾问以及企业关键用户，主要目的是为实施规划、解决方案制定和落实提供指导。手 册主要围绕产品能够解决的主要业务场景展开，并以此为依托展现产品的关键应用功能，帮助用户建立业 务需求与产品解决方案的匹配思路。本手册主要包括四大部分，第一部分是对资金调度产品及其价值的概要介绍；第二部分是对有关资金 调度的主要业务场景、流程、以及对应的产品功能的介绍；

18、第三部分是关于产品实现的初始准备设置；第 四部分是关于产品的功能点的具体操作，此部分并不在手册中描述，具体请参见产品帮助。此外，为了便 于用户对整体内容理解，手册中对一些关键的名词进行了解释，并在附录中列示了，以便用户查找对照。最后，结合本手册，用户可通过以下资料，针对性地深入了解特定板块的产品应用：1. 组织建模手册。深入阐述了产品关键概念（如集团、组织、业务委托关系等）以及建模思 路，是实施规划、蓝图设计的重要参考资料。2. 产品帮助。针对具体功能点的关键字段、按钮操作进行详细解释，并提供关键应用示例。3. 流程平台手册。提供关于交易类型、流程设计工具的应用指导。4. 基础数据手册。可对手

19、册第三部分（即初始准备设置）中的有关基础数据的理解和应用进 行更详细深入地了解。2. 业务流程担保开函业务流程见下图：（图-保函06）担保其他债务业务流程信贷人员信贷人员信贷负责物担保物权登记确认担保合同登记审批合同执行合同结束解除物权录入债务的占用类债务单据录入债务结束 的释放类债务审批审批流程结束黄色代哀其他模块内功能或处理 白色代表本模块功能或处理功能模型领域产品模块功能节点资金管理担保管理担保物权管理担保合同担保债务单据3. 产品解决方案担保管理业务处理/ 如果债务的担保方式为“信用”时，不需要进行担保业务处理。如果票据签发的担保方式为 “抵押、质押、保证、混合”方式时，先在系统中进行

20、担保业务处理。/ 如果债务的担保方式为“保证”时，不需要进行担保物权的处理。如果担保方式为“抵押、 质押、混合”方式时，应先在【担保物权管理】功能节点中，录入抵押、质押物权信息，然 后进行确认。/ 先将【担保合同】保存并通过审批处理，债务办理后，在【担保债务单据】中，新增“占用” 类单据，录入债务关联的担保合同号和保函占用担保额度。/ 【担保债务单据】保存后，系统自动登记【担保合同】占用担保金额，合同自动“执行”。/ 债务到期后，在【担保债务单据】中，新增“释放”类单据，录入债务关联的担保合同号和 债务释放占用担保额度。/ 【担保债务单据】保存后，系统自动登记【担保合同】释放占用担保金额，合同

21、自动“结 束”。注意：如果担保合同为多笔债务担保，则最后一笔债务结束时，才会将合同结束。/ 合同结束时，系统自动释放其引用的“担保物权”。=初始准备担保管理初始准备工作见下图：（图-B）初始准备担保管理系统初始化系统初始化管控模式企业建模平台（图-B）3.1管控模式担保业务主要为了满足企业对外担保管理的需要，管控模式为组织。但担保业务涉及的客商最好为全局级, 因为担保会对全局内的任何企业进行。3.2企业建模平台3.2.1多组织建模在应用担保管理产品时，因为解决的是企业的担保业务，不依赖各类组织体系，只要建立财务组织, 即可处理该业务。具体操作应用请参见“V6多组织建模手册”。3.2.1.1功能

22、节点与主组织对照表路径功能节点NC6.0主组织担保管理-担保物权管理受理日期管理财务组织-担保合同担保合同财务组织-担保债务管理担保债务管理财务组织-统计查询按担保人查询担保财务组织-统计查询按反担保人查询担保财务组织-统计查询按组织查询担保财务组织322基础数据维护客商、银行等基础档案管理通过“管控模式”设置，支持全局、集团管控。基础数据维护在系统中包括币种、客户信息、结算信息中相关基本档案，具体操作应用请参见“V6基 础数据手册”。3.2.2.1基础数据档案设置客户NC系统最核心的基本档案之一，应用于NC系统众多领域，主要记录集团企业内、外部客户的具体业 务信息，通过页签维护，在担保管理中

23、会用到。1. 供应商NC系统最核心的基本档案之一，应用于NC系统众多领域，主要记录集团企业内、外部供应商的具体业务信息，通过页签维护，在担保管理中会用到。2. 银行担保管理业务主要是对企业在银行的授信、贷款、开票等业务进行担保，因此需要建立银行档案。3.2.3流程平台搭建担保管理需要流程定义的仅是审批流。担保管理的担保合同、电脑报债务单据，均可设置审批流。审批流用来为某个具体的业务单据进行审批流程的定义。被定义了审批流程的单据将按照定义的审批流程被 传递和审批。四.操作指南具体内容请参见产品帮助或在线帮助网站（地址：。）附录附录1:单据流转1.担保合同领域模块上游单据下游单据资金管理担保管理担

24、保债务单据无2.担保债务单据领域模块上游单据下游单据资金管理担保管理银行授信协议担保合同资金管理担保管理银行贷款合同担保合同资金管理担保管理票据签发担保合同票据付款附录2:控制点列示本模块管理范畴内具有管控作用功能,如约束条件、重要参数等i.约束条件领域单据函数资金管理担保物权一笔担保物权，只要可抵质押金额大于“0”，可被多笔担保合同引用。多笔担保物权，只要每笔可抵质押金额大于“0”，可被笔或多笔担 保合同引用。物权可由商业汇票质押生成，如果使用的商业汇票，则可集成应用。担保合同担保合同的主组织必须是当前组织。合同引用担保物权，将其状态改为“在押物权”。合同结束后，将释放引用担保物权，将其状态

25、改为“已解物权”。一笔担保合同可以为多笔债务进行担保。担保债务单据担保债务保存时，将关联担保合同状态改为“在执行”，同时占用担 保合同的担保额度。担保债务结束时，将关联担保合同状态改为“己结束”，同时释放占 用担保合同的担保额度。集成应用时，银行授信审批可生成占用的担保债务单据。银行授信结 束时，可生成释放的担保债务单据。集成应用时，银行贷款审批可生成占用的担保债务单据。银行贷款结 束时，可生成释放的担保债务单据。集成应用时，票据签发审批可生成占用的担保债务单据。票据付款审 批时，可生成释放的担保债务单据。O2.单据参数附录3 :查询报表描述对客户的数据意义及用途按担保人查询担保按担保人组织，

26、对担保合同进行查询及统计，及时反映每个组织一定期间内对外担保的数据，以便监控或有负债。1. 按反担保人查询担保按反担保人对担保合同进行查洵及统计，及时反映债务人在一定期间内，对外提供反担保的数据，以 便监控债务情况。2. 按组织查询按组织对担保合同进行查询及统计，及时反映每个组织在一定期间内，对外担保和反担保的数据，以 便监控债务情况。总体要求:1. 文字内容尽量条目化的清晰描述;不允许拷贝详细需求文档 内容;2. 文字内容与截图中不可有本版本未实现功能应用;截图中避免有界面窗口任务栏等非产品、或功能的其他内容出现。通讯录名词解释担保物权：指债务人（反担保人）或者第三人，向债权人提供作为债权担

27、保的财产，包括动产、不动产、 权利等。担保合同：指为促使债务人（反担保人）履行其债务，保障债权人的债权得以实现，而在债权人（同时也 是担保权人）和反担保人之间，或在债权人、反担保人和第三人（即担保人）之间协商形成的，当反担保 人不履行或无法履行债务时，以一定方式保证债权人债权得以实现的协议。担保合同旨在明确担保权人和 担保人之间的权利、义务关系，保障债权人的债权得以实现。本文所指担保合同是当前组织为担保人的担 保合同。_概述1.1产品概述简单描述本手册的产品模块简介,包括其关键功能点及解决业务,同时描述木模块在领域（其他相关模块）中价值与地位担保管理通过担保合同和相关债务单据的业务处理，实现企

28、业对担保形成的或有负债进行管理。担保管理主要的业务处理包括担保物权管理、担保合同、担保债务单据的管理。支持企业对需要抵押、质押的担保物权进行登记，对担保物权的状态随时监督，为担保合同提供担保物权。支持企业对担保合同 进行登记，变更、执行、终止的全过程管理。担保管理支持与银行授信、银行借款、商业汇票集成应用， 为企业银行授信额度提供担保，为银行借款提供担保，为商业汇票的前方提供担保。VUAP平台资金基础设置担保管理商业汇票票据签发担保物枳管理担保合同担侧质寥箪据票据付款银行授信管理银行授信协议银行贷款管理贷款合同产品功能架构图NC担保管理提供多种债务担保的解决方案，支持巳抵押和质押、保证的方式，

29、为票据签发提供担保, 为银行授信提供担保，为银行贷款、委托借款提供担保，也支持混合形式的担保，支持为银行保函提供愤 怒担保，支持为上述以外的债务进行担保，支持一笔担保合同，多次进行担保，支持一笔担保合同，为多 种债务进行担保，可随时统计查询整个的担保情况。1.2产品价值支持组织模式1）支持财务组织进行担保管理。2）支持和财务组织进行反担保管理。1. 支持多个业务场景1）解决了企业为银行授信进行担保的业务处理；2）解决了企业为银行贷款、委托借款进行担保的业务处理：3）解决了企业为商业汇票签发进行担保的业务处理；4）解决了企业为开立保函进行的反担保业务处理；5）解决了其他为其他债务进行担保的业务处

30、理；应用场景2.1担保物权管理业务流程担保物权管理：指对债务人或第三人为保证担保合同履行，而向债权人提供的财产和权力的管理。当债务 人或第三人采用抵押、质押担保形式时，先将抵质押物登记到系统中，以便担保合同使用。1. 业务描述 担保物权管理可以单独使用，也可与商业汇票集成应用。直接进行抵押、质押物权物权登记（如果不使用抵押或质押担保方式，可不进行此步骤的处理）； 也可由商业汇票的应收票据质押，形成质押物权。 抵质押物权确认后，形成待押物权，可在登记担保合同时引用。担保合同结束时，释放担保物权。2. 业务流程担保物权管理业务流程：（图-担保01）担保其他债务业务流程信贷人员信贷人员流程开始担保物权登记（流程结束流程开始商业汇票质押信贷负责确认1审批黄色代表其他模块内功能或处理 白色代表本模块功能或处理黄色代表其他模块内功能或处理 白色代表本模块功能或处理3.3.功能模型（图-担保01）领域产品模块功能节点资金管理担保管理担保物权管理3. 产品解决方案担保物权管理业务处理/ 如果担保物权不来自“商业汇票”或与“商业汇票”没有集成应用，则直接登记抵质押协议 中的担保物权。, 在【担保物权管理】功能节点中，录入抵质押物权信息。如果担保方式为“抵押、质押、混 合”时，才需要登记担保物权。如果担保方式为“保证”，则不使用担保物权。, 【担保物权】保存后，