2022年北京初级银行从业资格（个人信贷）考试题库（含综合能力和实务）

1、2022年北京初级银行从业资格（个人信贷）考试题库（含综合能力和实务）一、单选题1.下列关于教育储蓄存款表述正确的是（）。A、起存金额为1元B、提前支取时必须全额支取C、属于零存零取定期储蓄存款D、存取分为半年、一年、六年答案：B解析：起存金额为50元；属于零存整取定期储蓄存款；存取分为一年、三年、六年。2.使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，属于（）A、贷款诈骗罪B、信用证诈骗罪C、票据诈骗罪D、金融凭证诈骗罪答案：C解析：使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，属于票据诈骗罪。3.下列国际结算方式中，具有融资功能的是（）。A、信用证B、汇款C、跟单托收D、光

2、票托收答案：A解析：商业银行主要的贸易融资工具包括：信用证、押汇、保理和福费廷。其中，信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者（受益人）或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另一家银行议付。4.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。A、1B、3C、6D、24答案：C解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，

3、自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。5.消费者物价指数的含义是（）。A、指一组出厂产品批发价格的变化幅度B、指一组出厂产品零售价格的变化幅度C、指一组与居民生活相关的商品价格的变化幅度D、指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度答案：C解析：消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。6.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A、三个月B、五个月C、六个月D、九个月答案：C解析：我国担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日

4、起六个月。7.在其他情况相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（）。A、提高银行资产的流动性B、降低银行资产组合的风险C、提高银行资产组合的信誉水平D、提高银行资产组合的收益率答案：B解析：在其他情况相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效降低银行资产组合的风险。8.境内机构经常项目外汇账户限额统一采用（）核定。A、美元B、人民币C、我国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种D、可自由兑换的任何外币答案：A解析：我国银行开办了9种外币存款业务，但境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。9.逾期支取的定期存款计息方式为（）。A、超过原定存期后，按到期日挂牌公

5、告的定期存款利息计算B、超过原定存期后，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息C、重新以起存日挂牌公告的活期存款利息来计息D、超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金答案：D解析：逾期支取的定期存款计息方式为超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金。10.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。A、丙目前可以拒绝承担保证责任B、丙应当履行保证责任，先向甲追

6、债，再代甲还款6万元C、丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D、丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元答案：A解析：一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。丙承担一般保证责任，则选A丙承担连带责任时，选C11.甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的表述，正确的是（）。A、丙目前可以拒绝承担保证责任B、丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债C、丙应当履行保证责

7、任，代甲还款5万元D、丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元答案：A解析：一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。故丙可以拒绝承担保证责任。注意一般保证和连带保证的区别，此处问的是一般保证责任应该选A12.商业银行的业务主要分为资产业务、负债业务和中间业务，其中负债业务不包括（）。A、吸收存款B、票据贴现业务C、同业拆借D、从中央银行借款答案：B解析：商业银行的负债业务包括存款业务和非存款业务，其中非存款业务包括短期借款和长期借款两种。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、

8、债券回购和向中央银行借款等形式。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。13.根据银行业从业人员职业操守，银行业从业人员下列行为没有达到“风险提示”要求的是（）。A、对产品特有的风险进行特别提示B、提醒客户留意合约中的免责条款C、因客户没有询问产品的不利方面因此不介绍不利方面D、对客户提出的问题本着诚实信用的原则解答答案：C解析：向客户推荐产品或提供服务时，应根据监管规定要求对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，即使客户没有问到的不利方面也应提示。14.中国反洗钱监测分析中

9、心的职责不包括（）。A、按照规定向中国人民银行报告分析结果B、制定金融机构反洗钱规章C、接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告答案：B解析：选项中B是站在监管者的高度，与监测分析职责不符。中国反洗钱监测分析中心依法履行以下职责：接收并分析人民币，外币大额交易和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；按规定向人民银行报告分析结果；要求金融机构补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；经中国人民银行批准，与境外机构交换资料、信息；中国人民银行规定的其他职责。15.以下关于留置权的主要特征错误

10、的是（）A、留置权只能发生在特定的合同关系中B、留置权发生两次效力C、留置权具有可分性D、留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期答案：C解析：留置权具有不可分性。债权得到全部清偿前，留置权人有权留置全部标的物。16.宏观经济发展的总体目标一般包括()。A、保持货币币值稳定B、充分就业C、货币供应量D、物价上涨答案：B解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。17.中国长城资产管理公司收购管理和处置的是（）的不良资产。A、中国银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国建设银行答案：C解析：我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中

11、国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行四大商业银行和国家开发银行的部分不良资产。18.中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季结息，每季度末月的（）日为结息日，次日付息。A、15B、20C、30D、31答案：B解析：根据中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知的规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。19.下列关于国际收支和国际储备的表述，正确的是（）。A、国际收支经常项目主要

12、反映贸易和劳务往来情况B、国际收支盈余越大越好C、国际收支是指国民与非国民之间交易系统记录D、国际储备资产越充足国民经济越安全答案：A解析：国际收支经常项目主要反映贸易和劳务往来情况，其规模并不是越大越好。20.货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。A、期限短、流动性强、风险大B、期限长、流动性强、风险小C、期限短、流动性强、风险小D、期限短、流动性弱、风险小答案：C解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。货币市场的主要特点是：低风险、低收益；期限短、流动性高；交

13、易量大、交易频繁。21.在我国的货币层次中，M1表示（）。A、实物货币B、狭义货币C、广义货币D、准货币答案：B解析：M1被称为狭义货币，实现是购买力，M2被称为广义货币；M1与M2之差被称为准货币，是潜在购买力。22.商业银行的市场风险包括（）。A、信用风险、利率风险、汇率风险、声誉风险B、操作风险、声誉风险、社会风险、经济风险C、信用风险、利率风险、汇率风险、操作风险D、利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险答案：D解析：商业银行的市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险。23.随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不

14、断扩充，呈现出（）的趋势。A、稳增长，促发展B、“表内外、本外币、集团化”C、向资本节约型成长模式迈进D、国际化步伐加快答案：B解析：随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。24.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（）。A、金融凭证诈骗罪B、伪造、变造金融票证罪C、挪用资金罪D、票据诈骗罪答案：D解析：票据诈骗罪客观方面表现为：明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用；明知是作废的汇票、本票、支票而使用；冒用他人的汇票、本票、支票；签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；汇票

15、、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。25.银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（）。A、银行买入外国纸币时B、银行买入外国可自由兑换的汇票时C、银行卖出外国纸币时D、银行卖出外国可自由兑换的汇票时答案：A解析：可自由兑换的汇票属于外汇，不是现钞。选项B使用的是现汇买入价；选项C使用的现钞卖出价：选项D使用的是现汇卖出价。26.第二版巴塞尔资本协议的三大支柱不包括（）。A、内控管理B、市场约束C、最低资本要求D、监督检查答案：A解析：第二版巴塞尔资本协议的“三大支柱”分别为，第一支柱：最低资本要求；第二支柱：监督检查；第三支柱：市场纪律。第三支柱又称

16、市场约束、信息披露。27.影响债券定价的内部因素不包括（）。A、债券的面值B、市场利率C、是否可提前赎回D、税收待遇答案：B解析：影响债券定价的内部因素包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等。B项属于影响债券定价的外部因素。28.下列关于客户集中度指标说法正确的是（）。A、银行对最大十家客户贷款比率的限制是为了保障稳健经营防范因“垒大户而引发的经营风险B、单一最大客户贷款比率不是衡量银行经营安全性的指标C、最大十家客户贷款比率是衡量银行资产负债比例管理的指标之一D、单一最大客户贷款比率=(最大一家集团客户授信总额资本净额)&

17、#215;100答案：C解析：选项A应是银行对最大十家客户贷款比率的限制是防止发生大户风险：选项B应是单一最大客户贷款比率是衡量银行经营安全性的指标之一；选项D是单一集团客户授信集中度的公式。29.下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）。A、刑罚处罚幅度不同B、犯罪主体不同C、犯罪对象不同D、犯罪目的不同答案：D解析：职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员；犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私

18、营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产；刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。30.下面宏观经济发展目标所对应的衡量指标错误的是（）。A、经济增长国民生产总值B、充分就业失业率C、物价稳定通货膨胀D、国际收支平衡国际收支答案：A解析：本题考查了四大国民经济目标。实际上就是一个简单的连线题。根据常识，充分就业显然对应失业率，因为我们是不统计就业率的；物价稳定肯定对应通货膨胀，国际收支平衡对应国际收支，这些都是明显正确的。那么A为什么错误呢我们知道，衡量经济增长有很多指标，主要有国民生产

19、总值和国内生产总值，而我们是采用后者来进行衡量的。31.我国公司法中关于非货币出资不得高估作价的规定关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（）特点。A、资本法定B、强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持C、强调公司资本不得任意变更D、股票发行价格不得低于票面金额答案：B解析：我国公司法中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，关于股票发行价格不得低于票面金额的规定均体现了强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持的精神。D选项本身为正确的但不符合题意。32.我国商业银行法规定，银

20、行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（）。A、违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动B、非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份C、非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D、与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作答案：B解析：非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份33.托收属（），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。A、商业信用B、银行信用C、政府信用D、个人信用答案：A解析：托收属于商业信用。34.下列属于银行业

21、监督管理机构监管的非银行金融机构的有（）个。城市商业银行基金管理公司农村信用社信托公司货币经纪公司农村资金互助社金融资产管理公司期货经纪公司A、3B、4C、5D、6答案：A解析：由中国银监会监管的非银行金融机构包括：信托公司，货币经纪公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司、贷款公司和消费金融公司。35.货币市场是交易期限在（），以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场。A、六个月以内B、一年以内C、一年以上D、二年以上答案：B解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、

22、大额可转让定期存单市场等。36.（）不属于操作风险计量方法。A、基本指标法B、标准法C、高级计量法D、内部评级法答案：D解析：商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行可以使用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。37.网络传言某银行因为一笔违规放贷可能导致重大损失，记者王某找到在该支行的一位朋友李某欲进行采访。在这种情况下（）。A、李某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B、如果王某答应不对外宣传，李某就可以将他所知道的情况告知C、李某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认D、李某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说答案：A解析：银行业从业人

23、员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。38.（）设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。A、统一监管型B、分散监管型C、双头监管型D、“双峰”监管型答案：D解析：“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。考点国际上主要金融监管的体制39.根据我国担保法规定，保证的方式有（）和（）A、一般保证，连带责任保证B、特殊保证，无责

24、任保证C、特殊保证，连带责任保证D、一般保证，无责任保证答案：A解析：根据我国担保法规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。40.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为（）。A、关注类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款D、损失类贷款答案：A解析：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为关注类贷款。41.下列不属于票据基本特征的是（）。A、票据是流通证券B、票据是要式证券C、票据是有因证券D、票据是设权证券答案：C解析：票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。

25、42.贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征在于（）。A、是否使用了虚假的证明文件B、主体是否包括银行内部人员C、是否具有非法占有目的D、银行是否受到损失答案：C解析：贷款诈骗罪要求具有非法占有目的，骗取贷款罪不具有非法占有目的。43.现阶段我国货币政策的中介目标主要是（）。A、基础货币B、存款准备金C、货币供应量D、充分就业答案：C解析：现阶段我国货币政策的中介目标主要是货币供应量。选项A、B属于操作目标选项D属于最终目标。故本题答案选C。44.国际收支平衡是宏观经济发展的（）目标之一。A、总体B、具体C、国际D、长期答案：A解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价

26、稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。45.发行市场和流通市场的主要区别是（）。A、金融工具交割日期不同B、融资方式不同C、交易的阶段不同D、交易工具类型不同答案：C解析：根据交易阶段的不同，我们把金融市场分为发行市场和流通市场。A选项用来区分现货和期货市场，B选项用来区分直接和间接金融市场。46.外汇不包括（）。A、外国货币B、外币存款C、外币有价证券D、外国进口商品答案：D解析：外汇包括外国货币、外币存款、外币有价证券(政府公债、国库券、公司债券、股票等)、外币支付凭证(票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等)。47.药店营业员李某与王某

27、有仇。某日王某之妻到药店买药为王某治病李某将一包砒霜混在药中交给王妻。后李某后悔，于第二天到王家欲取回砒霜而王某谎称已服完。李某见王某没有什么异常，就没有将真相告诉王某。几天后。王某因服用李某提供的砒霜而死亡。李某的行为属于（）。A、犯罪中止B、犯罪既遂C、犯罪未遂D、犯罪预备答案：B解析：此题情形属于犯罪既遂而不属于犯罪中止。犯罪中止必须是没有发生作为既遂标志的犯罪结果。行为人虽然自动放弃犯罪或者自动采取措施防止结果发生但如果发生了作为既遂标志的犯罪结果就不成立犯罪中止。48.银行业从业人员应当了解客户，不得（）。A、了解客户资金调拨的用途B、为客户开立匿名账户C、了解客户的风险承受能力D、

28、了解客户的业务状况答案：B解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。49.下列不属于中国人民银行职责的是（）。A、维护支付、清算系统的正常运行B、制定和执行货币政策C、监管银行业金融机构D、发行人民币、管理人民币流通答案：C解析：监管银行业金融机构属于银监会职责。50.此章节为中级考点，初级不考。A、AB、BC、CD、D答案：D51.目前我国商业银行个人贷款业务不包括（）。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、固定资产贷款D、个人经营贷

29、款答案：C解析：个人贷款主要包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。固定资产贷款属于公司贷款业务。52.下列关于商业银行信用贷款特征的表述，正确的是（）。A、无须还本付息的贷款B、无担保贷款C、无风险贷款D、无利息贷款答案：B解析：信用贷款无须担保物。53.以下不属于收益率曲线的作用的是（）A、计算相似期限不同债券的相对价值B、用于债务市场工具的定价C、反映远期收益率水平的指标D、用于计算和比较各种期限安排的收益答案：B解析：收益率曲线主要具有五方面的用途：（1）用于设定所有债务市场工具的收益率（2）用于远期收益率水平的指标（3）用于计算和比较各种期限安排的收益（4）用于

30、计算相似期限不同债券的相对价值（5）用于利率衍生工具的定价。54.黄某是一家银行的客户经理，下列行为中符合银行业从业人员职业操守的要求的是（）。A、知道其他部门同事有受贿行为，但由于不属于同一部门，因此不予劝阻B、在办公电脑上安装盗版软件C、某公司财务负责人向其了解该公司总经理在该银行的私人存款状况，黄某予以拒绝D、向申请贷款的企业透漏贷审委员会意见答案：C解析：选项A违反了相互监督原则；B选项违反了电子设备使用原则；D违反了信息保密原则。55.下列不属于银行业从业基本准则的是（）。A、逃避监管B、守法合规C、勤勉尽职D、保护商业秘密与客户隐私答案：A解析：银行业从业准则包括诚实信用、守法合规

31、、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。56.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场（）。A、完全竞争的行业B、垄断竞争的行业C、寡头垄断的行业D、完全垄断的行业答案：B解析：垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。57.（）是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。A、中国银行业协会B、中国银行业监督管理委员会C、中国银行间市场交易商协会D、中国证券业监督管理委员会答案：A解析：中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。58.下列关于刑法的主刑和附加刑说法错误的一项是（）。A、附加刑是补充主刑的刑罚方式不能独立适用

32、B、犯罪时不满18周岁的不能适用死刑C、被判处拘役的犯罪分子在执行期间参加劳动的可以酌量发给报酬D、附加刑适用剥夺政治权利它是作为一种比较严厉的刑罚方式适用于重罪犯答案：A解析：刑法第32条规定，刑罚分为主刑和附加刑。第34条规定，附加刑的种类如下：(1)罚金；(2)剥夺政治权利；(3)没收财产。附加刑也可以独立适用。故A错误，应选。59.由于商业银行不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是指（）。A、市场风险B、操作风险C、合规风险D、战略风险答案：B解析：操作风险是由于商业银行不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。60.下列关于银行的福费廷

33、业务特点的表述，错误的是（）。A、福费廷业务是一种远期合约B、银行承担了票据拒付的所有风险，带来长期固定利率的融资性质C、出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益D、银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现答案：A解析：从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。但福费廷又不同于一般的票据贴现业务，如银行(包买人)放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额比较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资的条件较为严格，银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。61.下列关于支付环节的管理说法错误的是()A、个人贷款管理暂行办法明确规定，

34、除特殊情形外，个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付B、借款人自主支付方式下，贷款人应加强对贷款资金用途的后续跟踪核查，在贷款发放后应要求借款人定期或者不定期汇总报告贷款资金支付情况C、受托支付的支付控制要求明确借款人应提交的资料D、采用受托放款方式时，对尚未完成放款核准的，应跟踪核准进度及最终结果答案：B解析：B项借款人自主支付方式下，贷款人应加强对贷款资金用途的后续跟踪核查，在贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况。62.（）是指自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得的一定金额的贷款。A、个人抵押贷款B、个人质押贷款C、个人保证贷款D、

35、个人信用贷款答案：B解析：个人质押贷款是指自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得的一定金额的贷款。63.在个人经营贷款业务中，贷款人需对借款人所经营企业的对外担保情况进行调查，主要是为了（）。A、确定借款人的贷款用途B、确定借款人的还款意愿C、符合监管机构的要求D、确定借款人的还款能力答案：D解析：贷款人通过调查借款人所经营企业的对外担保情况分析借款人的财务状况，通过调查内容主要是为了确定借款人的还款能力，规避信贷风险。64.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起（）个工作日内，向异议申请人转交。A、2B、5C、10D

36、、15答案：A解析：转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交。对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明。65.信用卡个人贷款业务与一般个人贷款业务的差异不包括（）。A、信用卡个人贷款业务仅限于有良好用卡记录的信用卡使用人，且本外币一体，可以跨境使用；而一般个人贷款业务申请人则需要良好征信记录，符合审批征信等级，且基本只适用于本币，限于境内使用B、信用卡个人贷款业务仅需支付手续费，在一定期限免息；而一般个人贷款业务则需要按要求支付手续费与利息C、信用卡个人贷款业务通常为一次性

37、还款，可以使用最低额还款与分期还款；一般个人贷款业务则通常要求按约定还本付息D、信用卡个人贷款业务一般为一次审批，可在期限内长期循环使用，一般个人贷款业务则为一事三批答案：D解析：信用卡业务与一般个人贷款业务存在一定差异。第一，信用卡作为主要支付工具之一，本外币一体，可以跨境使用;个人贷款业务一般以本币为主，限于境内使用。第二，信用卡一般具有免息还款期;一般个人贷款元免息还款期。第三，信用卡业务银行收取手续费，一般计人银行的"中间业务收入手续费金额以"费率"计算;个人贷款业务银行收取利息，一般计入银行的"利息收入利息金额以"利率"计算

38、。第四，信用卡资金只允许消费使用，不可用于投资、房地产、生产经营等领域;个人贷款资金可按照规定将资金用于购房和生产经营，但不可用于投资领域。66.个人贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和()的变化。A、借款意愿B、还款意愿C、借款动向D、还款动向答案：B解析：信用风险是指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债权人或银行贷款而违约的可能性。发生违约时，债权人或银行将因未能得到预期的收益而承担财务上的损失。个人贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。另外，借款人的信用欺诈和恶意逃债行为也会形成严重的信用风险。67.根据客户对风险和收益的态度对个人贷款市场进行细分，所遵循的

39、细分标准是（）。A、人口因素B、心理因素C、行为因素D、利益因素答案：B解析：心理因素是指客户的生活方式、个性等心理变数。个性保守的客户，偏向于承担低风险，获得稳定的收益；个性激进的客户偏向于冒高风险，获得高收益。根据客户对风险、收益的不同态度进行划分，即遵循心理因素的标准。68.下列选项中，不符合个人经营贷款借款人条件的是（）。A、具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力B、能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保C、借款人在银行开立个人结算账户D、借款人的年龄在1865岁之间答案：D解析：借款人中请个人经营贷款，需具备银行要求的下列条件：具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(

40、含)60周岁(不舍)之间；具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居住证明)及婚姻状况证明；借款人具有合法的经营资格能提供个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或企业法人营业执照；具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；具有良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实体在银行及其他已查知的金融机构无不良信用记录；能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保；借款人在银行开立个人结算账户；贷款人规定的其他条件。69.（）是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户收入、缴欠费或其他资产状况的信息。A、个人基本信息B、个人居住信息C、个人职业信息D、非银行信用信息答案：D解析：非银行信用信息是

41、个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户收入、缴欠费或其他资产状况的信息。70.个人教育贷款的发放对象不包括（）。A、在读学生B、即将就读的学生C、在读学生的直系亲属D、在读学生的法定监护人答案：B解析：个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。71.中国人民银行批准成立的第一家信用评级公司是（）。A、中国银行集团公司B、上海远东资信评级公司C、新华信国际信息咨询有限公司D、上海资信有限公司答案：B解析：20世纪80年代后期，为适应企业债券发行和管理，中国人民银行批准成立的第一家信用评级公司上海远东资信评级有限公司。72.下列不属于个人经营贷款贷

42、后管理中还需特别关注的内容的是（）。A、日常走访企业B、企业负债情况的检查C、项目进展情况的检查D、企业财务经营状况的检查答案：B解析：个人经营贷款在贷后管理中还需特别关注以下内容：1.日常走访企业。在政策、市场、经营环境等外部环境发生变化，或借款人自身发生异常的情况下，应不定期地就相关问题走访企业，并及时检查借款人的借款资金及使用情况。2.企业财务经营状况的检查。通过测算与比较资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化，动态地评价企业的经济实力、资产负债结构、变现能力、现金流量情况，进一步判断企业是否具备可靠的还款来源和能力。3.项目进展情况的检查。对固定资产贷款还应检查项目投资和建

43、设进度、项目施工设计方案及项目投资预算是否变更、项目自筹资金和其他银行借款是否到位、项目建设与生产条件是否变化、配套项目建设是否同步，项目投资缺口及建设工期等。73.申请国家助学贷款的学生应该首先在规定的时间内向（）提出申请。A、学校国家助学贷款经办机构B、贷款银行C、教育部分支机构D、中国人民银行答案：A解析：申请国家助学贷款的学生应首先在规定的时间内向所在学校国家助学贷款经办机构提出申请，领取相关申请审批表等材料，如实完整填写，并准备好有关证明材料一并交回学校经办机构。学校机构对学生提交的申请资料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在收到学生申请后的一定时间内完成。74

44、.简单来说，“间客式”运行模式就是（）。A、先贷款、后买车B、先买车、后贷款C、买车与贷款并行D、既可以先贷款、后买车，又可以先买车、后贷款答案：B解析：“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位。该模式是指由购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续。简单来说，“间客式”运行模式就是“先买车，后贷款”。75.以下关于SWOT分析方法的说法中，不正确的是()。A、O代表机遇B、W代表银行外部环境C、该方法考虑了银行所处的内外部环境D、银行应结合各种机遇与威胁的可能性、重要性制定经营目标答案：B解析：银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。

45、此方法既考虑了银行外部环境，即面临的机遇(Opportunity)和威胁(Threat)，又考虑自身的条件，即自身优势(Strength)和劣势(Weak)。SWOT分析方法就是按以上四个方面对银行所处的内外部环境进行分析的，并结合机遇与威胁的可能性和重要性，制定出切合实际的经营目标和战略。76.公积金个人住房贷款逾期90天以内的，贷款银行应当采取的措施是（）。A、电话催收B、向借款人发出提前还款通知书C、就抵押物的处置与借款人达成协议D、对借款人提起诉讼答案：A解析：如果公积金个人住房贷款的借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施为：逾期90天以内

46、的，选择短信、电话和信函等方式进行催收；如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出提前还款通知书，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息。77.下列选项中，不属于商用房开发项目“五证”的是（）。A、国有土地使用证B、房产证C、建设工程规划许可证D、商品房预售许可证答案：B解析：商用房开发项目的“五证”是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证。78.商用房贷款的发放应遵循的原则是()A、谨慎性B、审贷与放贷分离C、协议承诺D、审贷分离和授权审批答案：B解析：A项是贷款审批人应遵循的原则，C项是借款合同签订应遵循的原则，

47、D项是贷款审批人应采取的方式。79.个人经营贷款贷前调查应以（）。A、实地调查为主、间接调查为辅B、间接调查为主、实地调查为辅C、电话查询为主、信息咨询为辅D、信息咨询为主、电话查询为辅答案：A解析：个人经营贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。考点：个人经营贷款的贷款流程。80.贷前调查的调查方式不包括（）。A、现场核实B、电话查问C、信息咨询D、网上调查答案：D解析：贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。81.下列关于个人汽车贷款的回收的说法，错误的是（）

48、。A、贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息B、贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式C、借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更D、贷款回收的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清答案：D解析：贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。82.贷款风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险，主要适用于经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人，其他经济组织、个体工商户，并符合贷款通则和银行规定的要求的贷款方式是（）。A、保证担保B、抵押担保C、信用贷款D、质押担

49、保答案：C解析：信用贷款风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险，主要适用于经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户，并符合贷款通则和银行规定的要求。83.个人汽车贷款审查和审批中的主要操作风险不包括()A、业务不合规，业务风险与效益不匹配.B、不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C、审批人对应审查的内容审查不严D、未对贷款使用情况进行跟踪调查答案：D解析：D项属于贷后管理环节中的风险。84.事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的（）。A、道德风险B、操作风险C、逆向选择D、信用风险答案：C解析：在

50、当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外,即经济学中的逆向选择。85.个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为()。A、借款人B、担保人C、贷款银行D、借款人指定的对象答案：C解析：个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。86.贷款风险评价的基础是（）。A、分析借款人现金收入B、核实借款人提供的材料是否齐全C、调查贷款申请人贷款行为的真实性D、核实借

51、款人提供的个人资信材料的真实性答案：A解析：贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。87.个人住房贷款审批通过的，经办银行应与借款人、开发商签订个人住房贷款合同，明确各方权利义务，下列不属于贷款合同约定事项的是（）。A、贷款支付方式B、贷款支付金额C、贷款支付对象D、贷款支付日期答案：D解析：借款合同应符合法律规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。88.()与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系，这是我国银行业汽车贷款业务的萌芽，其后也成为中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家

52、商业银行。A、中国农业银行B、中国工商银行C、中国建设银行D、中国银行答案：C解析：银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。1998年汽车消费贷款管理办法（试点办法）颁布，初期开办仅限于四家国有商业银行，已有过试点经验的中国建设银行率先完成了业务开办的准备工作，成为中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行，于当年10月正式推出。89.中级考点,初级不考,无试题、A、AB、BC、CD、D答案：B90.根据客户对风险和收益的态度的不同对个人贷款市场进行细分，所遵循的市场细分标准是()A、人口因素B、心理因素C、行为因素D、利益因素答案：B

53、解析：心理因素是指客户的生活方式、个性等心理变数。个性保守的客户，偏向于承担低风险，获得稳定的收益；个性激进的客户偏向于冒高风险，获得高收益。根据客户对风险、收益的不同态度进行划分，即遵循心理因素的标准。91.下列不良资产率公式正确的是（）。A、（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）信贷资产总额B、（次级类贷款+可疑类贷款）信贷资产总额C、（期初正常贷款转为不良贷款的余额）信贷资产总额D、（期初正常贷款转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额）信贷资产总额答案：A解析：不良资产率，一般是指不良资产（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）与信贷资产总额之比。92.个人客户信用风险评估衡量中

54、，（）是一种最古老的信用风险分析方法，它是商业商业银行在长期信贷活动中所形成的一种行之有效的信贷风险分析和管理制度。A、高级计量法B、内部评级法C、专家判断法D、模型分析法答案：C解析：个人客户信用风险评估衡量中，专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法，它是商业商业银行在长期信贷活动中所形成的一种行之有效的信贷风险分析和管理制度。93.零售贷款风险监控的原则不包括()。A、差别管理B、动态管理C、重点关注D、强化等级答案：D解析：在实施零售贷款风险监控过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度不同，按照差别管理、动态管理、重点关注的原则进行管理。94.目前上线运行的个人征信报告是中国人民银行

55、于()发布的。A、2009年8月1日B、2010年8月1日C、2011年8月1日D、2012年8月1日答案：D解析：目前，上线运行的个人征信报告是中国人民银行于2012年8月1日发布的信用报告，内容包括个人基本信息、信息概要、信贷交易信息、公共信息、查询记录五部分。95.按照有关规定，借款人所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。A、60B、50C、70D、80答案：D解析：所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80（新规：按照2017年11月8日关于调整汽车贷款有关政策通知，自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85，该通知自2018年1月1日起施行）。96.对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是()A、房地产经纪公司B、企业法人C、经销商D、房地产开发商答案：D解析：对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。目前，商业性个