2022年黑龙江省初级银行从业资格（个人信贷）考试题库（含综合能力和实务）

1、2022年黑龙江省初级银行从业资格（个人信贷）考试题库（含综合能力和实务）一、单选题1.下列关于国家风险的表述中，正确的是（）。A、国家风险由债权人所在国家的行为引起B、只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险C、个人不会遭受国家风险带来的损失D、通常在债权人的控制范围之内答案：B解析：国家风险通常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起的，超出了债权人控制范围。国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。2.下列关于信用卡的表述，错误

2、的是（）。A、信用卡具有消费信贷、转账结算等功能B、信用卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C、持卡人可在信用额度内先使用后还款D、信用卡消费信贷一般有最低还款额要求答案：B解析：选项B描述的是准贷记卡的业务。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。信用卡具有购物消费功能、转账结算、储蓄、小额信贷、信用卡取现、汇兑结算和分期付款功能。3.王某有一栋可以眺望海景的别墅，当他得知有一栋大楼将要建设，从此别墅不能再眺望海景时，就将别墅卖给想购买海景房的张某，王某的行为违背了民法哪一原则（）A、自愿原则B、诚

3、实信用原则C、等价有偿原则D、公平原则答案：B解析：诚实信用原则是指当事人按照合同约定的条件，切实履行自己所承担的义务，取得另一方当事人的信任，相互配合履行，共同全面地实现合同的签订目的。4.银行从业人员不知道自己的行为是否属于利益冲突。这时他的正确选择是（）。A、假装不知情进行业务办理B、拒绝办理业务C、按规定向上级主管报告D、委托同事代办答案：C解析：存在潜在冲突情形时应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况及处理利益冲突建议。因此当不确定是否存在利益冲突时，要向上级报告并说明。5.公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表（）以上表决权的股东通过。A、12B、1

4、4C、23D、34答案：C解析：我国公司资本制度强调公司资本不得任意变更，公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过。6.B股交易专户、外汇贷款还贷专户和发行外币股票专户都属于()。A、单位资本项目外汇账户B、单位经常项目外汇账户C、专用存款账户D、一般存款账户答案：A解析：单位资本项目外汇账户包括贷款专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。7.根据物权法规定，下列不可以用来抵押的财产是（）。A、土地所有权B、正在建造的不动产C、生产设备D、半成品答案：A解析：土地所有权不得抵押。8.从业务运作的实质来看，福费廷是（）。A、银行

5、保函B、保付代理C、远期票据贴现D、质押贷款答案：C解析：福费廷是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。故从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。9.下列选项中，既具有结算功能，又具有融资功能的是（）。A、票汇B、电汇C、信用证D、信汇答案：C解析：信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人（收款人）开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。信用证除用于贸易结算外，还可为出口商提供打包融资服务，对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务。10.衡量通货膨胀最常用最基本的指标

6、是（）。A、消费者物价指数B、生产者物价指数C、国内生产总值物价平减指数D、国民生产总值物价平减指数答案：A解析：衡量通货膨胀最常用最基本的指标是消费者物价指数。11.下列关于票据行为的表述，错误的是（）。A、出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B、承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为C、保证是除票据债务人以外的人为担保票据债务的履行、以承担同一内容的票据债务为目的的一种附属票据行为D、背书是指在票据背面或者粘贴单上记载有关事项并签章的票据行为答案：B解析：承兑，是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。12.关于中国人民银行的建议检查监督权，下列

7、说法不正确的是（）。A、银监会应自收到建议之日起20日内予以回复B、中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C、中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排D、对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查监督权答案：A解析：中国人民银行法第33条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督。银监会应当自收到建议之日起30日内予以回复。这是提高效率的一种制度性安排。13.（）主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。A、区域

8、发展条件分析B、区域发展分析C、区域经济分析D、区域发展背景分析答案：C解析：区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。它是在区域自然条件分析的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。14.某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（）。A、信用贷款B、保证C、质押D、抵押答案：C解析：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种

9、权利，因而以股权设定的担保属于质押。15.以下选项中的国家，采用间接标价法的是（）。A、中国和日本B、韩国和加拿大C、英国和美国D、瑞士和日本答案：C解析：目前，只有少数国家的货币如欧元、英镑、澳元、美元等采用间接标价法。16.商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（）。A、损害客户利益不会损害银行自身的利益B、在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突C、银行开展创新业务时不必严格区分银行资产和客户资产D、不得通过低价倾销排挤竞争对手答案：B解析：银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和

10、客户资产：损害客户利益不仅是国家法律和职业道德所不允许的，而且从长远来看也终究会损害银行自身的利益。不得通过低价倾销排挤竞争对手属于公平竞争原则的内容。17.公司申请公司债券上市交易，应当符合下的条件不包括（）。A、公司债券的期限为一年以上B、公司债券实际发行额不少于人民币五千万元C、公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件D、公司最近三年无重大违法行为财务会计报告无虚假记载答案：D解析：D选项是股票上市的条件之一。18.商业银行风险加权资产不包括（）。A、国家风险加权资产B、信用风险加权资产C、市场风险加权资产D、操作风险加权资产答案：A解析：商业银行风险加权资产包括信用风险加权资产、

11、市场风险加权资产和操作风险加权资产。19.以下不属于内部控制保障体系的要素是（）。A、报告机制B、风险识别C、人员管理D、信息系统控制答案：B解析：B不正确，风险识别是属于内部控制的主要措施。20.应项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的，用以证明投标人在中标后可在承诺获得一定信贷额度支持的文件属于（）。A、授信额度B、资信证明C、贷款承诺D、信贷证明答案：D解析：信贷证明实质属承诺业务的一个种类。开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。21.公安机关因查处经济违法犯罪案件

12、，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具（）公安局签发的“协助查询存款通知书”。A、省级(含)以上B、市级(含)以上C、县级(含)以上D、镇级(含)以上答案：C解析：办理协助查询业务时，金融机构经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关县团级以上(含，下同)机构签发的协助查询存款通知书。22.违法票据承兑、付款、保证罪侵犯的客体是（）。A、各类票据B、国家对票据的管理制度C、自然人D、金融机构工作人员答案：B解析：违法票据承兑、付款、保证罪侵犯的客体是国家对票据的管理制度。23.张某冒用他人信用卡进行诈骗，且数额较大。针对该行为，下列表述正确的是（）。A、构成信用卡诈骗罪B、不构成犯罪

13、，其行为属不当得利C、构成侵占罪D、构成侵占遗失物罪答案：A解析：张某冒用他人信用卡进行诈骗，且数额较大。违反了刑法第一百八十八条规定，属于涉嫌构成信用卡诈骗罪。24.我国商业银行很少直接面临（）。A、利率风险B、汇率风险C、股票价格风险D、商品价格风险答案：C解析：我国商业银行不能从事证券经营业务，因而很少直接面临股票价格风险：但是股票价格的波动会通过多种方式和渠道间接影响商业银行的资产质量。25.“双峰”监管型的代表国家是（）。A、美国B、日本C、英国D、澳大利亚答案：D解析：澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型的代表。考点国际上主要金融监管的体制26.操作风险高级计量模型，最常用的是（）。A、

14、损失分布法B、内部衡量法C、打分卡法D、标准法答案：A解析：从当前业界实践看，最常用的是损失分布法其主要原理是基于操作风险内外部历史损失数据对损失进行估算，再通过操作风险评估、关键风险指标、情景分析、业务环境和内部控制因素对损失进行前瞻性调整。27.中国人民银行的职能不包括（）。A、制定和执行货币政策B、通过审慎有效的监管增强市场信心C、防范和化解金融风险D、维护金融稳定答案：B解析：B选项属于银监会的职责。28.中央银行常用的主要货币政策工具为（）。A、法定存款准备金B、再贴现政策C、公开市场业务D、窗口指导答案：C29.（）制定了银行业从业人员职业操守，并于2007年2月9日通过。A、中国

15、人民银行B、中国银监会C、中国银行业协会D、全国人大答案：C解析：中国银行业协会制定了银行业从业人员职业操守，并于2007年2月9日通过。30.关于合同生效要件的说法，不正确的是（）。A、至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B、当事人意思表示真实C、合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益D、合同标的须确定和可能答案：A解析：合同生效是指依法有效的合同在当事人之间开始发生了法律约束力。合同成立是合同生效的前提。合同生效具有几大要件：(1)当事人必须具有相应的民事行为能力；(2)当事人意思表示真实；(3合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益；(4)合同标的须确

16、定和可能。当事人指的是当事人双方，只有一方具备相应民事行为能力是不行的。31.根据我国担保法规定，保证的方式有（）和（）A、一般保证，连带责任保证B、特殊保证，无责任保证C、特殊保证，连带责任保证D、一般保证，无责任保证答案：A解析：根据我国担保法规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。32.货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的调节和控制（）、信用及利率的方针和措施的总称。A、货币供应量B、货币需求量C、货币流通量D、货币周转量答案：A解析：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。33.内

17、部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。改要求体现了内部控制（）。A、全覆盖原则B、制衡性原则C、审慎性原则D、相匹配原则答案：A解析：全覆盖原则要求内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。34.根据银监会2011年发布的商业银行理财产品销售管理办法,我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到()。A、500万元人民币及以上B、800万元人民币及以上C、600万元人民币及以上D、400万元人民币及以上答案：C解析：私人银行应达到600万以上35.以下对监管资本描述正确的是()。A、它

18、是银行资产减去负债的余额B、它是银行需要保有的最低资本量C、它是维持金融体系稳定性而规定的银行必须持有的资本量D、它用于防御银行的非预期损失答案：C解析：会计资本是银行资产减去负债的余额；经济资本是银行需要保有的最低资本量，是用于防御银行的非预期损失。36.下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。A、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行C、确保资产负债业务快速发展D、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现答案：C解析：商业银行内部控制的目标包括四个方面：保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行发

19、展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。37.发行市场和流通市场的主要区别是（）。A、金融工具交割日期不同B、融资方式不同C、交易的阶段不同D、交易工具类型不同答案：C解析：金融工具按发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。38.巴塞尔新资本协议引入了计量（）的内部评级法。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险答案：B解析：巴塞尔新资本协议引入了计量市场风险的内部评级法。39.作为价值尺度的货币和流通手段的货币（）。A、两者都可以是观念上的货币B、两者都必须是现实货币C、前者可以是观念

20、上的货币，后者必须是现实的货币D、前者必须是现实的货币，后者可以是观念上的货币答案：C解析：价值尺度是衡量商品价值的大小，在生活中一般表现为商品的标价，因此，是观念货币。流通手段是我们日常的商品买卖行为，是现实的货币。故本题答案选C。40.（），按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。A、统一监管型B、多头监管型C、“双峰”监管型D、双线监管型答案：A解析：本题主要考查统一监管型的概念。按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日

21、本、韩国等9个国家实行这种模式。41.不属于商业银行主要风险的是（）。A、信用风险B、操作风险C、市场风险D、战术风险答案：D解析：银行的主要风险包括：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险。42.某商业银行客户经理王某在征得客户同意情况下，将客户电话号码及保险需求告诉了某保险公司业务员，此行为（）。A、属于违反职业操守行为B、违反信息保密原则C、符合信息保密原则D、属于应该禁止的行为答案：C解析：王某征得客户同意，因此没有违反保密原则。43.甲被宣告死亡后，其妻乙改嫁于丙，其后丙死亡。1年后乙确知甲仍然在世，遂向法院申请撤销对甲的死亡宣告。依我国法律

22、，该死亡宣告撤销后，甲与乙原有的婚姻关系如何（）A、自行恢复B、不得自行恢复C、经乙同意后恢复D、经甲同意后恢复答案：B解析：在婚姻家庭关系上，如被宣告死亡人的配偶尚未与别人再婚，他们的婚姻关系应当恢复；如原配偶已与他人结婚则保护后一个婚姻。即原有婚姻关系不能自行恢复。44.货币执行价值尺度职能的特点是（）。A、可以是观念形态的货币B、是直接以重量计算的贵金属C、必须是现实的货币D、必须是足值的货币答案：A解析：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能。货币充当价值尺度职能，可以是本身有价值的特殊商品，也可以是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。作为价值尺度，货币把一

23、切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。货币执价值尺度的特点：可以是观念形态的货币。45.（）是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。A、资产规划B、资本规划C、战略规划D、发展规划答案：B解析：资本规划是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。46.按（）分类，债券可以分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。A、发行主体B、利率是否固定C、利息支付方式D、募集方式答案：C解析：按发行主体不同，债券一

24、般可分为国家债券、地方政府债券、公司债券和金融债券；按利率是否固定可分为固定利率债券、浮动利率债券：按利息的不同支付方式可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券：按有无担保可分为信用债券、担保债券；按是否可转换分为可转换债券与不可转换债券：按募集方式可分为公募债券和私募债券。47.小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5，于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5。”下列对该行为表述正确的是（）。A、小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受B、小王的介绍透露了银行产

25、品的内部信息，违反了商业保密原则C、小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴D、历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则答案：D解析：题干中理财经理的回答容易误导客户，不符合客观、真实向客户介绍理财产品的原则。48.一物一权原则的含义是（）。A、一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权B、物权受法律保护C、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记D、物权的种类和内容由法律规定答案：A解析：物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。一物一权

26、原则是指：一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权；在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。49.下列关于教育储蓄存款表述正确的是（）。A、起存金额为1元B、提前支取时必须全额支取C、属于零存零取定期储蓄存款D、存取分为半年、一年、六年答案：B解析：起存金额为50元；属于零存整取定期储蓄存款；存取分为一年、三年、六年。50.票据贴现属于（）。A、存款业务B、贷款业务C、中间业务D、债券投资业务答案：B解析：票据贴现属于贷款业务中的票据业务。51.()是指债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义行使债

27、务人债权。A、追索权B、抗辩权C、代位权D、撤销权答案：C解析：代位权是指债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义行使债务人债权。52.银行监管的本质实际上是（）。A、系统监管B、制度监管C、信息监管D、市场监管答案：B解析：银行监管的本质实际上是制度监管。53.资产负债组合管理不包括（）。A、资产组合管理B、负债组合管理C、所有者权益组合管理D、资产负债匹配管理答案：C解析：资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。54.关于抵押的说法，正确的是（）。A、债务人或者第三人不转移财产的占有B、作为抵押的财产只能是不动产C

28、、债务人或者第三人是抵押权人债权人是抵押人D、土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押答案：A解析：抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产，所以B选项错误；抵押中债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人。提供担保的财产为抵押财产，所以C选项错误：土地所有权不能抵押，所以D选项错误。55.下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识（）A、产品的特点B、产品的风险C、产品的有效期D、产品的设计过程答案：D解析：根据银行业从业人员职业操守的“熟知业务”原则，银行业从业人员应当熟知向客户推荐产品的特

29、性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。产品设计过程是银行内部产品开发的流程，不需要向客户详细解释。56.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A、三个月B、五个月C、六个月D、九个月答案：C解析：我国担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。57.国际友人对我国某慈善机构的外汇捐赠应记入国际收支的（）。A、经常项目B、资本和金融项目C、净误差与遗漏D、外汇储备答案：A解析：经常项目包括贸易收支、劳务收支和单方面转移（如汇款、捐赠等）。58.客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定

30、时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。A、定期存款B、协定存款C、活期存款D、通知存款答案：D解析：通知存款包括个人通知存款和单位通知存款。个人通知存款是指开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种。单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。59.当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为（）。A、系统内联行清算B、跨系统联行清算C、联行往来D、内部转账型答案：C解析：当资金结算

31、业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为联行往来。60.为保证无民事行为能力人租限制民事行为能力人合法权益而依法直接产生的代理关系的（）。A、委托代理B、表见代理C、指定代理D、法定代理答案：D解析：法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。法定代理主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。61.根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（）管理制度。A、信用评级B、还款记录C、风险限额D、担保情况答案：C解析：贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。风险限额是指银行业金

32、融机构根据外部经营环境、整体发展战略和风险管理水平，为反映整个机构组合层面风险，针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限，是其在特定领域所愿意承担风险的最大限额。62.此章节无历年考点A、AB、BC、CD、D答案：B63.下列关于商业助学贷款的说法，错误的是()A、归还贷款在借款人毕业后两年开始B、借款人须提供一定的担保措施C、贷款银行可视情况给予借款人一定的宽限期，宽限期内不还本金D、期限原则上为借款人在校学制年限加6年答案：A解析：商业助学贷款的归还在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可以在贷款到期时一次性偿还。64.对于一手个人住房贷款，

33、商业银行最主要的合作单位是()A、房地产经纪公司B、企业法人C、经销商D、房地产开发商答案：D解析：对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。65.银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括（）。A、严格审查客户信息资料的真实性B、详细调查客户的还款能力C、将贷前调查工作全权委托给保险公司D、科学合理地确定客户还款方式答案：C解析：银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施包括：严格审查客户信息资料的真实性；详细调查客户的还款能力；科学合理地确定客户还款方式。不

34、得将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行。66.1999年2月，中国人民银行颁布了（）。A、个人贷款管理暂行办法B、关于开展个人消费信贷的指导意见C、贷款通则D、商业银行资本管理办法（试行）答案：B解析：1999年2月，中国人民银行颁布了关于开展个人消费信贷的指导意见。67.下岗失业小额担保贷款利率可在央行规定的利率基础上()A、上浮3个百分点B、下浮2个百分点C、上浮5个百分点D、下浮5个百分点答案：A解析：自2008年1月1日起，小额担保贷款经办金融机构（以下简称经办金融机构）对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点。68.个

35、人医疗贷款的期限最长可达()年。A、1B、3C、2D、5答案：B解析：略。69.下列个人贷款不可能采取借款人自主支付方式的是（）。A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的B、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的C、贷款资金用于生产经营且金额不超过一百万元人民币的D、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的答案：C解析：本题考查个人贷款可以采取借款人自主支付方式的情形。选项A、B、D经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。70.关于资产组合风险监控的关键风险指标的描述,错误的是（）。A、不良贷款拨备覆盖率准备金占不良贷款余额的比例B、不良资产率,一般是指

36、不良资产(可疑类贷款加损失类贷款)与资产总额之比C、为了对信用风险管理策略的执行情况进行监控,需要统计分析风险管理运营效率指标D、正常及关注类贷款迁徙率=(初期正常贷款中转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额)(初期正常类贷款余额关注类贷款余额)答案：B解析：关键风险指标有四类：（1）不良资产率指标不良资产率，一般是指不良资产（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）与信贷资产总额之比。以风险分类为基础，可以定期对个人授信整体不良率、分地区不良率、分产品不良率、新发放和存量贷款不良率、不同账龄的不良率等进行监控，可以确定信用风险管理的重点所在，有针对性的制定策略和政策。（2）贷款迁徙率指

37、标正常及关注类贷款迁徙率=（期初正常贷款中转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额）/（期初正常类贷款余额+关注类贷款余额）（3）不良贷款拨备覆盖率指标不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。（4）风险运营效率指标为了对信用风险管理策略的执行情况进行监控，需要统计分析风险管理运营效率指标，主要包括审批处理量变动、审批通过率变动、催收成功率变动等。71.商用房贷款合作机构风险的防控措施中，加强对开发商及合作项目审查的具体措施不包括()A、重点审查开发商的资质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平B、已开发项

38、目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作等C、加强对合作项目的审查D、注册资金是否达到一定规模答案：D解析：A、B、C三项均是商用房贷款合作机构风险的防控措施中，加强对开发商及合作项目审查的具体措施。72.根据美国著名管理学家迈克尔波特的竞争战略理论，（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、大众营销D、情感营销答案：B解析：根据迈克尔波特的竞争战略理论，交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品，这种策略的立足点是把工夫花在挽留老客户上。一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越

39、大。73.贷款支付管理中的风险不包括()。A、贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证B、业务不合规，业务风险和效益不匹配C、直接将贷款资金发放至借款人账户D、在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商答案：B解析：贷款支付管理中的风险包括：贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证；直接将贷款资金发放至借款人账户；在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商；未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失。74.关于个人汽车贷款业务中贷款合同的填写，下列说法错误的是（）。A、贷款发放人有义务告知合同签约方关于合同内容、权

40、利义务、还款方式、还款过程中应注意的问题等内容B、对采取抵押担保方式的，借款人签署个人汽车借款抵押合同时应取得抵押物共有人授权C、合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改D、贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致答案：B解析：贷款发放人员应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同。在填写有关合同文本过程中，应注意以下问题：合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定；合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改；需

41、要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章；贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致。75.下列不属于商用房贷款签约与发放环节的主要风险点的是（）。A、合同凭证预签无效、合同填写不规范B、在发放条件不齐全的情况下发放贷款C、未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算D、未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途答案：D解析：本题考查商用房贷款签约与发放环节的主要风险点。选项D属于商用

42、房贷款支付管理环节的主要风险点。76.经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过（）。A、原贷款期限B、展期期限C、该贷款品种规定的最长贷款期限D、贷款银行根据借款人实际还款能力确定的贷款期限答案：C解析：经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。77.我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是()A、个人汽车贷款B、个人教育贷款C、个人经营类贷款D、个人住房

43、贷款答案：D解析：个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。78.在商业助学贷款中当借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前（）天通知贷款银行。A、10B、15C、20D、30答案：D解析：借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更或法人保证人的法律关系、性质、名称、地址等发生变更时，借款人应提前30天通知贷款银行，借款双方应签订借款合同修正文本和保证合同修正文本。79.我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是（）。A、个人住房贷款B、个人汽车贷款C、个人经营类贷款D、个人机械设备贷款答案：A解析：个人住房贷款在各

44、国个人贷款业务中都是最主要的产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。80.银行市场定位的步骤（）。A、识别重要性制作定位图定位选择执行定位B、识别重要性定位选择制定定位图执行定位C、定位选择识别重要性制定定位图执行定位D、定位选择制定定位图识别重要性执行定位答案：A解析：银行市场定位战略建立在对竞争对手和客户需求分析的基础上。也就是说，银行在确立市场定位战略之前，首先应该明确竞争对手是谁，竞争对手的定位战略是什么，客户构成及其对竞争对手的评价。具体地说，银行个人贷款产品的市场定位过程包括识别重要属性、制作定位图、定位选择和执行定位四个步骤。81.个人贷款调查应以（）方式为主。A、电话

45、查询B、间接查询C、信息查询D、实地查询答案：D解析：贷款调查可以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等多种途径。82.承办银行可委托代理的职责不包括（）。A、金融手续操作B、贷前咨询受理C、贷后审核D、贷后查询对账答案：A解析：承办银行可委托代理的职责有：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。A项金融手续操作是承办银行必须履行的基本职责。83.个人经营类贷款的最大特点是()。A、风险较大B、风险较小C、利率较低D、适用面广答案：D解析：个人经营类贷款的最大特点就是适用面广，它可以满足不同层次的私营企业主的融资需求，且银行审批手续相对简便。84.

46、商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加（）年。A、3B、4C、5D、6答案：D解析：商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年。85.电子银行的功能不包括（）。A、信息服务功能B、综合业务功能C、展示与查询功能D、监督管理功能答案：D解析：本题考查电子银行的功能，主要有三点，即信息服务功能；综合业务功能；展示与查询功能。86.最先开展个人汽车贷款业务的银行是（）。A、中国银行B、中国农业银行C、中国建设银行D、中国工商银行答案：C解析：银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。作为合作的一项内容，中国建设银行在部分地区试点办理一

47、汽大众轿车的汽车贷款业务，开始了国内商业银行个人汽车贷款业务的尝试。87.信用卡透支取现需要支付每日（）的利息，且无免息期。A、千分之五B、万分之五C、百分之五D、万分之一答案：B解析：贷记卡（信用卡）透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。88.个人贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和()的变化。A、借款意愿B、还款意愿C、借款动向D、还款动向答案：B解析：信用风险是指借款人因各

48、种原因未能及时、足额偿还债权人或银行贷款而违约的可能性。发生违约时，债权人或银行将因未能得到预期的收益而承担财务上的损失。个人贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。另外，借款人的信用欺诈和恶意逃债行为也会形成严重的信用风险。89.农村金融机构对按期还款、信用良好的借款人采取的奖励方式不包括（）。A、返还本金B、信用累积C、利息返还D、优惠利率答案：A解析：农村金融机构要建立优质农户与诚信客户正向激励制度，对按期还款、信用良好的借款人采取优惠利率、利息返还、信用累积奖励等方式，促进信用环境不断改善。90.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之

49、日起（）。A、四年B、一年C、六个月D、两年答案：C解析：一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。91.申请评分模块是整个信贷审批流程中的一个环节，以下关于评分环节的说法正确的是（）。A、评分环节是在自动审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前B、评分环节是在贷款调查和审核之后，自动审批和贷款发放之前C、评分环节是在人工审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前D、评分环节是在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前答案：D解析：由于信用评分的基础数据，要实现申请评分进行自动审批、提高审批效率、统一风险偏好的功能目标，必须保证评分所依据的数据是真实的、有效

50、的、合法合规的。因此，评分环节是在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前。92.以下不属于抵押担保的法律风险的是（）。A、抵押物的合法有效性B、抵押物重复抵押C、抵押物价值高估D、抵押物抵押率偏低答案：D解析：抵押担保的法律风险包括：抵押物的合法有效性；抵押物重复抵押；抵押物价值被高估、不足值或抵押率偏高；抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。93.下列关于国家助学贷款发放环节的表述中，错误的是（）。A、贷款发放有独立的放款管理部门落实放款条件B、由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件，发放满足约定条件的贷款C、贷款发放实行一次申请，一次放贷的方式D、贷款发放后应建立贷

51、款台账，并随时更新数据答案：C解析：国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。94.目前上线运行的个人征信报告是中国人民银行于()发布的。A、2009年8月1日B、2010年8月1日C、2011年8月1日D、2012年8月1日答案：D解析：目前，上线运行的个人征信报告是中国人民银行于2012年8月1日发布的信用报告，内容包括个人基本信息、信息概要、信贷交易信息、公共信息、查询记录五部分。95.等额本金还款法每月还款额的计算公式为（）。A、贷款本金×还款期数+（贷款本金-已归还贷款本金累计额）×月利率B、贷款本金×还款期数+（贷款本

52、金+已归还贷款本金累计额）×月利率C、贷款本金÷还款期数+（贷款本金-已归还贷款本金累计额）×月利率D、贷款本金÷还款期数+贷款本金×月利率答案：C解析：等额本金还款法每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金÷还款期数+（贷款本金-已归还贷款本金累计额）×月利率。由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。银行从业考前96.以下关于各种还款方式，表述正确的是（）。A、等额本金还款法是指在贷款期内，每月以相等的额度平均偿还贷款本息B、组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根

53、据资金的实际占用时间计算利息的还款方式C、从银行的角度来讲，等额本息还款法的还本速度比较快，风险比等额本金还款法小D、等比累进还款法与等额累进还款法类似，不同之处就在于将每个时间段上约定还款的“固定比率”改为“固定额度”答案：B解析：等额本息(而非等额本金)还款法是指在贷款期内，每月以相等的额度平均偿还贷款本息。从银行的角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小。等额累进还款法与等比累进还款法类似，不同之处就在于将每个时间段上约定还款的“固定比率”改为“固定额度”。97.借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行

54、保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息。此贷款属于（）。A、损失贷款B、关注贷款C、可疑贷款D、次级贷款答案：D解析：次级贷款是指当借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息。98.个人贷款管理暂行办法规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过（）万元人民币的个人贷款，以及贷款资金用于生产经营且金额不超过（）万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。A、30；30B、30：50C、50；50D、50：100答案：B解析：根据个人信用信息基础

55、数据库管理暂行办法的规定，有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的；借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的；法律法规规定的其他情形的。99.银行向一位客户发放一笔一年期，年利率为10的10万元贷款，该笔贷款采用按月付息、到期还本的还款方式，到第2个月客户支付金额为（）元。A、76389B、83333C、833333D、916667答案：B解析：按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款，即第2个月支付金额=100000×1012=83333(元)。100