月理财规划师二级专业能力真题

1、 科目代码2202009 年 11 月 人 力 资 源 和 社 会 保 障 部国 家 职 业 资 格 全 国 统 一 鉴 定职 业：理财规划师等 级：国家职业资格二级卷册二：专业能力注意事项：1、考生应首先将自己的姓名、准考证号等用钢笔、圆珠笔等写在试卷册和答题卡的相应位置上，并用铅笔填涂答题卡上的相应位置处。 2、考生同时应将本页右上角的科目代码填涂在答题卡右上角的相应位置处。 3、本试卷册为：技能操作部分，共100小题。 4、每小题选出答案后，用铅笔将答题卡上对应题目的答案涂黑。如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其它答案。所有答案均不得答在试卷上。 5、考试结束时，考生务必将本卷册和答题卡一

2、并交给监考人员 6、考生应按要求在答题卡上作答。如果不按标准要求进行填涂，则均属作答无效。地 区：姓 名：准考证号：人力资源和社会保障部职业技能鉴定中心监制专业能力(1100题，共100道题，满分为100分)一、单项选择题(第1-70题，每题1分，共70分。每小题只有一个最恰当的答案， 请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)1、在客户办理现金储蓄的时候，( )方式比较适合有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户，该方式的起存金额为( )元。 (A)存本取息；50000 (B)存本取息；5000 (C)整存零取；50000 (D)整存零取；50002、货币市场基金是有效的现

3、金管理工具，它的投资收益按天计算，每日都有利息收入，投资者享受的是( )；同时，银行定期存款享受的是( )。 (A)复利；单利 (B)复利；复利 (c)单利：复利 (D)单利：单利3、信用卡、准贷记卡、借记卡的一个共同特点是，持卡人刷卡消费( )。 (A)不必支付手续费 (B)可在一定额度内免息透支 (c)需要支付手续费 (D)即形成对银行的负债并需支付利息4、按照国际惯例，住房消费价格常常是用( )来衡量的。 (A)当地房屋均价 (B)租金价格 (c)当地居民平均收入 (D)月供金额5、如何帮助客户选择适宜居住且经济上能够承担的住房，是理财规划师必备的一项技能，在实际操作中，理财规划师应该把

4、握的原则不包括( )。 (A)将房产作为必备的资产配置 (B)不必盲目求大 (c)无需一次到位 (D)量力而行6、购房除了房款本身之外，还需要缴纳契税、印花税、房屋买卖手续费，公正费、律师费等各种费用，按褐购房还需要承担按揭保险费等等。其中( )是贷款费用中额度最大的一笔费用。 (A)契税 (B)房屋买卖手续费 (c)保险费 (D)公证费7、个人汽车消费贷款是银行向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款，其贷款期限最长 不超过( )年。 (A)5 (B)4 (C)3 (D)28、学生贷款和一般商业性助学贷款的利息分别为( )。 (A)无息；无息 (B)法定贷款利率；无患 (C)法定贷款利率；

5、法定贷款利率 (D)无息；法定贷款利率9、张先生夫妇今年42岁，有一个儿子今年9岁。夫妇二人经营一家服装贸易公司，受金融危机影响，今年以来效益大幅下滑，根据理财规划师的建议，他们认为有必要给儿子的教育做好规划，下列产品中，( )值得他们优先考虑。 (A)教育保险 (B)教育储蓄 (c)教育信托 (D)债券型基金10、李女士的女儿今年9月进入大学读书，孩子入学之际，她已经为孩子积累了15万元的教育金，该基金的收益率为8，女儿的计划是四年大学读完后继续去国外深造，大学每年的学费生活费为3万元，到她毕业那年的9月去国外读书，届时李女士打算给孩于准备20万元的留学费用，那么李女士还需要为女儿的该教育基

6、金每月存入( )元。 (A)2519 (B)2596 (C)3017 (D)354911、根据劳动和社会保障部关于制止和纠正违反国家规定办理企业职工提前退休有关问题的通知(劳动部发19998号)的相关规定，国家法定的生业职工退休年龄是男年满( ) 周岁，女工人年满( )周岁。 (A)60；55 (B)60；50 (C)55；45 (D)50；4512、社会养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一，其费用米源包括( )。 (A)个人和单位双方共同负担 (B)个人和国家双方共同负担 (C)个人、企业和国家三方共同负担 (D)个人和单位双方或个人、企业和国家三方共同负担13、

7、我国的社会养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。其中个人账户的存储额每年参考( )计算利息，这部分存储额只能用于职工养老，不得提前支取。 (A)活期存款利率 (B)一年期国债利率 (C)一年期定期存款利率 (D)银行同期存款利率14、国务院2005年发布的关于完善企业职工基本养老保险制度的决定明确要求，城镇个体；工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费基数统一为( )，缴费比例为( )。 (A)当地上年度在岗职工平均工资：8 (B)当地上年度在岗职工平均工资：20 (c)全国上年度在岗职工平均工资；8 (D)全国上年度在岗职工平均工资：2015、根据劳动和社会保障部颁发的企业年

8、金试行办法，建立企业年金的企业，应对确定企业年金受托人，确定受托入应当签订书面合同，合同一方为( )，另一方为受托人。 (A)企业 (B)企业年金理事会 (c)企业年金管理人 (D)企业工会主席16、今年，台风袭击台湾地区，印尼发生地震一系列的自然灾害不断发生，深刻提醒着我们进行风险管理的重要性，其实风险可以用客观尺度来测量，可以根据( )来度量风险发生概率的大小。 (A)微积分 (B)概率论 (c)线性代数 (D)统计学17、在台风来袭前，我们会采取必要的措施减少损失的发生，这属于风险发生前的风险管理目标，其中包括( )。 (A)尽可能地减少直接损失 (B)尽可能地减少间接损失 (c)降低损

9、失发生的可能性 (D)使其尽快恢复到损失前的状态18、作为一名风险管理者，老张深知风险领量的重要性，其中人身风险的衡量不包括( )。 (A)生理死亡 (B)生存死亡 (c)退休死亡 (D)意外死亡19、小王向好友小张借了10万元，小张向保险公司购买了一份保险，此保险被称为( )。 (A)人身保险 (B)保证保险 (c)责任保险 (D)信用保险20、作为企业高管的汪先生，外出办公、旅游从来不坐飞机，因为他认为乘坐飞机发生风险的损失较大，汪先生处理风险的方式属于( )。 (A)风险回避 (B)损失控制 (c)风险自留 (D)风险分散21、苏先生打算购买商业保险，于是咨询理财规划师，了解到投保人通过

10、 缴纳保险费，购买保险产品，将自身所面临的( )转嫁给保险人，保险人收取保费，形成保险基金，用一未来的( )赔付。 (A)风险：确定性 (B)风险损失：不确定性 (c)风险；不确定性 (D)风险损失；确定性22、随着社会主义制度的不断深入，我国的社会保险覆盖程度不断加大，关于社会保险说法不正确的是( )。 (A)社会保险是企业通过立法建立的一种商业保障制度 (B)杜会保险具有强制性、低水平、广覆盖的特点 (c)社会保险包括社会养老保险、失业保险和医疗保险 (D)社会保险是社会保障制度的重要组成部分23、小陈每月收入5000元，为自己向两家保险公司购买了两份人身保险，A保险合同的保险金额为10万

11、元，B保险合同的保险金额为50万元，则小陈的行为属于( )。 (A)再保险 (B)原保险 (C)重复保险 (D)共同保险24、作为一名社会人，之所以需要购买保险，不仅仅体现的是风险管理的思想，还体现出目己的生命价值。从风险管理的角度来看，人的生命价值在于( )。 (A)其赚取的金钱的数额 (B)其赚取的金钱收入满足自己所需成本 (c)其赚取的金钱收入满足他人所需成本 (D)其赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后，对于其财务依赖者有金钱的价值25、对于很多情侣来说，2009年9月9日是一个千载难逢的日子，寓意着长长久久，小凯打算为自己交往不久的女朋友购买一份保险，于是找到理财规划师咨询，理财规

12、划师的解释正确的是( )。 (A)小凯可以为其女朋友购买保险，因为他对女朗友具有保险利益 (B)小凯可以为其女朋友购买保险，因为他们符合近因原则 (c)小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他们不属于近亲 (D)小凯不可以为其女朋友购买保险， 因为他对女朋友不具有保险利益26、伴随着今年二季度房价莫名其妙的上涨，出现了很多不理性的购房者，小周就是其中一员，小周在北京五环附近购买一套近百平米的房屋后，又为房屋购买了一份1年期的房屋保险，4个月后将房屋转让给小吴，随后房屋发生合同规定的保险事故，虽然保单依然还在有效期内，但保险公司根据( )，可以不予赔付。 (A)损失补偿原则 (B)可保利益原则 (c

13、)近因原则 (D)最大诚信原则27、朱先生购买保险的时候，找到理财规划师咨询，了解到保险合同中，( )属于保护投保人的条款。 (A)延迟条款 (B)转让条款 (C)复效条款 (D)自杀条款28、唐先生夫妇结婚许多年，结婚初期就为对方购买了年金型的养老保险，并选择定期给付，这个时间一股不会超过( )。 (A)15年或20年 (B)20年或25年 (C)25年或30年 (D)30年或35年29、随着生活水平、医疗水平的提高我国人口的寿命逐年增加，保险公司在设计保险产品的时候需要充分考虑到未来死亡率的变化，一般来说，( )。 (A)实际死亡率会高于定价使用的生命表 (B)实际死亡率会低于定价使用的生

14、命表 (c)实际死亡率会等于定价使用的生命表 (D)实际死亡率会高于预期死亡率30、理财规划师在进行投资规划时，首先要做的是全面了解客户的财务信息，对客户的基本情况有一个铰为准确的把握，然后在此基础上进行投资相关信息的分析以及客户需求分析，其中对客户投资相关信息的分析不包括( )。 (A)分析客户禾来投资收益 (B)分析宏观经济形势 (c)分析客户现有投资组合信息 (D)分析客户家庭预期收入信息31，投资目标是指客户通过投资规划所要实现的目标或者期望客户的投资目标按照实现的时间进行分类，可以划分为短期目标、中期目标和长期目标其中，5-10年的目标可以视为( )，对于该目标，理财规划师要从( )

15、兼顾的角度来考虑投资策略。 (A)中期目标 收益率和安全性 (B)中期目标 成长性和收益率 (c)长期目标 收益率和安全性 (D)长期目标 成长性和收益率32、资产组合理论证明，证券组合的风险随着所包含的证券数量的增加而降低，资产间关联性( )的多元化证券组合可以有效的降低非系统风险。 (A)极低 (B)复杂 (C)极高 (D)不确定33、证券市场线(SML)为评估投资业绩提供了一个基准，它是期望收益系数的几何表运，所以“公平定价”的资产一定在证券市场线( )。 (A)上方 (B)下方 (C)上 (D)之外34、在行为金融学理论的各种心理模式中，( )理论认为在许多背景下这都是一种“信息反应”

16、机制。即：股票市场的价值本身是不明确的，人们不可能知道一种股票指数的价值是多少，今天它是否真的“值”1000元或者800元或者1200元，还没有一个理论能够很好的回答这个问题，那么在没有更好的信息时，过去的价格(或其他可比较的价格)可能是今日价格的重要决定因素。 (A)心理账尸 (B)前景 (C)分离效应 (D)锚定35、在投资规划的资产配置方面，股票类资产的行业配置中，我们会关注行业的增长类、周期类、稳定类等类别，其中传媒行业和化工行业分别属于( )和( )。 (A)增长类；稳定类 (B)增长类；周期类 (c)周朋类；稳定类 (D)周期类；增长类36、股票交易的ST制度规定，对于财务状况及其

17、他方面存在异常情况，导致投资者难于判断其前景的公司，交易所将对公司股票交易实行特别处理，被特别处理的股票名称将改为原股票名前加“ST”。所谓“财务状况异常”不包括的条件是( )。 (A)连续三年亏损 (B)最近一年中计报告的每股净资产低于股票面值 (c)最近一年财务报告检出具否定意见审计报告 (D)因重大事故而暂时停产，公司涉及可能赔偿金额超过其净资产的诉讼37、不同的共同基金会在各自的招募说明书中明确规定目己的收益分配原则及方式，投资者应以其作为投资参考标准，但封闭式基金和开放式基金也分别有各自的共同原则，下列标准中属于封闭式基金收益分配原则的是( )。 (A)收益分配后每基金单位净值不能低

18、于面值 (B)收益分配每年至少1次，成立不满3个月，收益不分配 (c)收益以现金形式分配，但投资人可选择现金红利或将现金红利拄红利发放日的单位净值自动转为基金单位进行再投资 (D)收益分配比例不低于净收益的9038、老张3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率622，若该债券目前市价为1585元，则老张持有的该债券到期收益率为( )。 (A)2.11 (B)1.05 (C)3.32 (D)6.6539、老李认购的国俩面值100元，期限10年，票面利率6%，每半年付息一次，目前到期收益率为4.75%；如果到期收益率上调25个基点，那么可以近似的认为在这

19、个过程中，老李持有债券的久期为( )年。 (A)7.66 (B)7.54 (C)7.61 (D)7.4740、小孙最近买入的创业板某高科技公司股票，预期在接下来的5年内不支付股利，在第6年底预期以每股0.5元支付股利，并且在第6年以后，预期股利以每年14%的速度增长，小孙希望的回报率是每年16，则他可以为该股票支付的合理价格应为( )元。 (A)28.50 (B)25.00 (C)11.90 (D)10.2641、高峰持有一只股票，该公司的股利支付率为40%，必要回报率为每年12%，每年的股利增长率为2%，且预计该公司第二年的每股收益为0.5元，则高峰持有的该股票市盈率为( )倍， 股票合理价

20、格应为( )元。 (A)4.00；2.00 (B)4.00：5.00 (C)10.OO：2.00 (D)10.00：5.OO42、叶女士持有的短期国债收益率为每年4%，目前上证综合指数的预期收益率为每年9%，她打算在权益资产方面也做适当配置，最近一直在观察某只股票，并刚刚开始建仓，该股票的年收益率预期为10%，价格为100元，而该股票的值为0.8，那么她应该( )该股票。 (A)迅速卖出 (B)持仓不动 (C)继续买入 (D)无法判断43、预期某信托基金在今后的25年内的平均收益率为每年75，某投资者投资1000元，15年后赎回时需要一次性缴纳20的税收，投资者因此而损失的价值为( )元。 (

21、A)6098 (B)5078 (C)4058 (D)102044、吕女士为中国公民，2009年每月取得工资收入5000。元，在不考虑年终奖的情况下，则她全年应缴纳的个人所得税为( )元。 (A)325 (B)385 (C)3900 (D)462045、境内某公司代其雇员(中国公民)缴纳个人所得税，2009年10月支付给陈生的不含税工资为4500元人民币，则该公司为陈生代扣代缴的个人所得税为( )元。 (A)250.OO (B)2794.12 (c)419.12 (D)294.1246、下列所得中，应按“偶然所得”征收个人所得税的有( )。 (A)个人因参加企业的有奖销售活动而取得的奖品所得 (

22、D)离退休人员从原任职单位取得的现金补贴 (c)个人处置打包债权取得的收入 (D)保险赔款47、某演员近期参加演唱会，一次获得表演收入50000元，通过当地民政单位向贫困地区捐赠10000元，该演员本次劳务收入应缴纳的个人所得税为( )元。 (A)4600 (B)6400 (C)5200 (D)700048、根据个人所得税减免优惠的有关规定，下列不免征个人所得税的是( )。(A)取得个人生话困难补助费(B)省级政府颁发的科技奖金(C)离退休人员按规定领取退休工资以外从原任职单位取得的实物补贴(D)举报偷税行为所获奖金资料：粤华酒店系个体户经营，2008年12月取得营业额120000元，购进菜，

23、肉、蛋、面粉。 大米等原料费为60000元，缴纳电费、水费、房租、煤气费等15000元，缴纳其他税费合计 6600元。当月支付给4名雇员工资共2000元(当地税务机关确定雇员月计税工资标准600元，业主张挺个人费用扣除1600元)1-11月累计应纳税所得额为55600元，1-11月累计已预缴个人所得税为15000元。 根据资料回答49-51题：49、张挺2008年12月份的应纳税所得额为( )元。 (A)34800 (B)36400 (C)38400 (D)4500050、张挺2008年全年累计应纳税所得额为( )元。 (A)90400 (B)92000 (C)94000 (D)1006005

24、1、张挺2008年12月应缴纳的个人所得税为( )元。 (A)10450 (B)9890 (C)13460 (D)1115052、赵俊本期购入债券1000份，每份买入价10元，支付买入债券的税费共计150元。本期内将买入的债券一次卖出600份，每份卖出价格12元，支付卖出债券的税费共计110元，则赵俊售出债券应缴纳的个人所得税为( )元。 (A)0 (B)240 (C)200 (D)18851、某大学5位教师共同编写出版一本教材，共取得稿酬收入21000元其中主编1人获得主编费1000元，其余稿酬5人平分，则该5人共需缴纳的个人所得税为( )元。 (A)2240 (B)2352 (C)2688

25、 (D)336054、小张与刘小姐二人相恋多年，计划于2006年9月登记结婚，但由于刘小姐现年18周岁，未达法定结婚年龄无法领取结婚证，为能结婚刘小姐用姐姐的身份证进行了结婚登记。婚后二人为家庭琐事经常争吵，于2007年2月向法院起诉离婚，则二人的婚姻属于( )。 (A)无效婚姻 (B)可撤销婚姻 (C)有效婚姻 (D)不确定55、接上题，我国法定结婚年龄是女年满( )周岁。 (A)18 (B)20 (C)22 (D)2456、接上题，如果二人于2009年9月起诉离婚，则二人的婚姻属于( )。 (A)无效婚姻 (B)可撤销婚姻 (c)有效婚姻 (D)不确定57、2008年何先生与何女士登记结婚

26、，婚后二人订立财产约定协议，约定婚后财产归各自所有，2009年何先生与朋友合伙做生意，以个人名义向朋友借款30万，没有说明财产约定情况。不久何先生生意失败，无力支付欠款，朋友将何先生夫妇告上法庭要求支付欠款。则该债务属于( )。 (A)何先生婚前债务 (B)何先生个人债务 (c)何女士个人债务 (D)夫妻共同债务58、刘先生与刘女士结婚后投资100万与朋友成立了一家合伙企业，他占有50的合伙份额，2009年6月二人因感情不和起诉离婚，高婚时合伙企业资产约500万，则刘女士可以分得( )元的合伙企业资产。 (A)0 (B)50万 (c)125万 (D)250万59、接上题，如果刘先生的合伙人既不

27、同意刘先生退伙或转让，也不行使优先购买权，则( )。 (A)刘女士无法分得合伙企业财产 (B)默认刘先生可以退伙 (c)默认刘先生可以出售合伙份额 (D)默认刘女士取得合伙人地位60、小秦的爷爷于2009年4月因病去世，在为爷爷办理丧葬事宜的时候小秦的父亲也因意外去世，爷爷留有150万的遗产，小秦的奶奶已经去逝，只有一个叔叔，小秦是独生子女，与母亲生活在一起。则小秦可以分得爷爷( )元的遗产。 (A)0 (B)375万 (C)75万 (D)150万61、理财规划师为客户制定的理财方案建议书的作用不包括( )。 (A)认识当前财务状况 (B)明确现有问题 (c)体现理财专业程度 (D)改进不足之

28、处62、理财规划师书写的综合理财建议书的特点不包括( )。 (A)操作的专业化 (B)分析的量化性 (C)目标的指向性 (D)书写的规范性63、客户义务与公司义务一般体现在理财规划方案书中的( )部分。 (A)前言 (B)摘要 (C)正文 (D)结尾64、理财规划建议书的主要内容不包括( )。 (A)费用标准 (B)假设前提 (c)争议解决方案 (D)财务分析65、一般来说一份完整的理财规划综合建议书的正文包括( )部分。 (A)八 (B)六 (C)五 (D)四66、某客户是公务员，每月收入5000元，饮食、穿衣等日常花费每月3000元。为提高生活品质，每年旅游开支12000元，则该客户日常生

29、活覆盖储备应为( )元较为合适。 (A)9000 (B)12000 (C)15000 (D)2000067、某客户每月税前收入10000元，扣除三险一金10，则该客户年现金流量表中工资薪金一栏应为( )元。 (A)7975 (B)8975 (C)95700 (D)9670068、客户房产的租金收入属于( )。 (A)工资薪金所得 (B)奖金 (c)佣金 (D)投资收入69、常用家庭现金储备不包括( )。 (A)日常生活储备 (B)意外现金储备 (c)投机动机储备 (D)家族支援现金储备70、在1352型投资法中的1是指( )。 (A)保障型商业保险 (B)固定收益类产品 (c)风险适中的产品

30、(D)高风险产品二、案例选择题(第7l100题，每题1分，共30分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)案例一： 小刘2005年毕业参加工作，2008年结婚，婚前和妻子小张于2008年1月共同买了一套两居室的房子，首付30万是二人之前的积蓄以及父母的资助，贷款70万，期限25年，利率为6.85，购买当月开始还款等额本息还款方式。目前小刘的月薪为6000元，小张为4500元，均为税前。小刘2009年的业绩表现优秀，预计12月底公司会发给他10万元的奖金(税后)，他和小张商量后决定将这10万元奖金用于提前归还房贷。 根据案例一回答71-74题；71、目前小刘一家所负担

31、的房贷月供款占其税前收入的比例( )。 (A)偏高 (B)合理 (c)偏低 (D)无法确定72、在2009年12月小刘拿到10万元奖金并去银行办理提前还贷后，他的房贷款还有( ) 元的本金。 (A)573465 (B)673465 (C)577310 (D)67731073、假设提前还贷后，小刘仍然按照整体25年期限还贷，则其提前还贷而带来的利息节省金额为( )元。 (A)98887 (B)459002 (C)38250 (D)1657474、如果小刘未将这10万元用于提前还贷，而是买入基金，假设该基金未来的年收益率都稳定在8的水平，则相对于该笔资金用于提前还贷，则在其付清房贷之际，小刘可以获

32、得的额 外收益是( )元。 (A)130081 (B)233091 (C)160119 (D)388259案例二： 两年前，韩先生为自己的爱妻投保了一份价值80万元的年金型人身保险，每年领取保险金，受益人为儿子小韩。 根据案例二回答75-78题：75、韩先生为爱妻购买的人身保险中，当事人包括( )。 (A)韩先生、韩先生的爱妻 (B)韩先生、保险公司 (c)韩先生的爱妻、儿子小韩 (D)韩先生的爱妻、保险公司76、韩先生的爱妻尚在期间，保险金的领取权利人是( )。 (A)韩先生 (B)儿子小韩 (C)韩先生的爱妻 (D)以上三者之一77、如果韩先生与爱妻离婚，关于保险合同的说法正确的是( )。

33、 (A)儿子归韩先生抚养，此保险合同继续有效 (B)儿于归韩先生爱妻抚养，此保险合同继续有效 (c)保费续交，此保险合同继续有效 (D)无论如何，此保险合同无效78、假设今年韩先生未准时交纳保险费，( )此保险合同仍然有效。 (A)30天内 (B)60天内 (C)1个月内 (D)2个月内案例三： 老耿和妻子老谢今年都是50岁，两人都在事业单位上班，每月税后工资老耿为3000元，老谢为2000元，目前家里有40万元的债券型基金，二人居住的房屋为三室一厅，当前市价为60万元。 儿子小耿今年9月刚进入大学，计划本科毕业后继续考取研究生目前大学学费为1万元每年，每年缴付，研究生学费共5万元，入学即缴清

34、另外大学期间平均每月生活费1500元；他们负责儿子大学和研究生读书的学费和大学期间生活费(生活费按月划款)，每年通货膨胀3。 老耿与老谢预计60岁退休，生活到85岁，他们退休后每人每月可以领取1000元退休金，他们退休后每月的生活费为4000元。假设债券型基金年收益率为5，老耻退休后他们将其全部转为存款，年收益率为3。 根据案例三回答79-83题。79、考虑小耿研究生时需要交纳的学费和这四年期间的学费生活费，老耿需要为小耻准备出来的教育金目前为( )元。 (A)65406 (B)102638 (C)106541 (D)14630580、老耿退休时，他和老谢二人需要准备好至少( )元的退休金才能

35、满足他们的退休生活需要。 (A)840000 (B)600000 (C)422807 (D)42175381、由于为小耿准备的学费和生活费具有刚性，在现在就留出该部分资金后，如果不考虑从现在开始到老耻退休时的储蓄，他们目前的基金投资还差( )元，才能满足他们的退休金储备需求。 (A)186758 (B)422568 (C)121986 (D)36198682、考虑到小耿将来读书后会独立生活，老耿夫妇目前居住的房子有些浪费，因此理财规划师建议他们更换住宅，将该房屋出售后，又在附近购买了一套价值40万元的两室一厅。不考虑房屋买卖的税费，出售大房子给他们带来的资金继续投入到上述债券型摹金中，则他们退

36、休后积累的退休金为( )元。 (A)739021 (B)803793 (C)810150 (D)87079783、在上述换房子的情况下，老耻夫妇退休后每月的生活费可以达到( )元。 (A)3516 (B)2477 (C)5516 (D)4463案例四： 张岚作为理财规划师，打算为客户构建一个由股票和债券的投资组合，这两种资产的预期收益率分别是每年10和5，预期收益的标准差分别是每年20%和15，股票/债券收益之间的相关系数为：-0.5。 根据案例四回答84-85题：84、如果投资组合由60的股票和40的债券所组成，则张岚构建的该投资组合的标准差为 (A)12.18 (B)10.39 (C)17

37、.80% (D)21.8385、张岚认为上述组合会让客户的资产更多的暴露在风险之下，因此她希望进一步调整资产组合，根据两种资产的相关性，该组合标准差量低可以降至( )。 (A)10.89 (B)11.52 (C)12.16 (D)8.54案例五： 刘薇整理了A、B、c三只基金2001年以来的业绩情况，并将其与大盘指数和无风险利率进行了对照，见下表：年度A基金B基金C基金大盘指数无风险利率200121.10%2.80%4.10%5.80%6.80%200234.80%27.80%28.90%17.10%7.10%200354.80%22.10%32.5%30.80%7.50%2004-6.90%

38、1.20%7.20%-4.50%7.20%200539.30%32.40%23.25%29.80%6.80%2006-21.50%-16.80%-18.80%-17.00%6.20%200729.10%18.10%22.00%24.30%6.00%2008-40.00%-32.00%-29.00%-31.00%5.50%平均收益率13.71%6.94%8.77%6.91%6.64%标准差32.98%22.58%23.56%22.81%0.68%系数1.190.901.031.00- 根据案例五回答86-87题：86、根据上述数据，刘薇测算出来AB、c三只基金的夏普指数分别为( )，其中( )能够提供经风险调整后最好的收益。 (A)0.0133，0.2144，0.0904：B基金 (B)0.0904，0.0133，0.2144；C基金 (C)0.2144，0.0133，0.0904；A基金 (D)0.0904，0.2144，0.0133；B基金87、根据上述数据，刘薇测算出来A、B、c三只基金的特雷纳指数分别为( )，其中( )能够提供每单位系统风险