海上保险复习归纳

1、 第一章 绪论一、海上保险定义1、保险（Insurance）：是指多数人或经济单位共同交纳的费用建立起来的基金，对该多数人或经济单位因一定自然灾害或意外事故等原因造成的经济损失给予补偿，或在其发生人身伤亡，丧失工作能力或失去工作机会等情况给付一定金额的制度。财产保险：是共同分担不确定的经济损失。人身保险：是共同分担不确定的经济困难。财产保险（Property insurance）是指大数法则的数理基础，即把处于可能发生等同机会同等危险的多数个人或单位集中起来，测出事故的发生率，即概率，然后根据概率计算保险费率，作为保险公司收取保险费的依据。海上保险（Marine Insurance）是属于财产

2、保险的一种。2、保险合同（Insurance Contract）是双方当事人就保险权利义务关系达成的协议。保险人（Insurer）是当事人的一方，按约定向被保险人支付赔付或给付的义务。被保险人（投保人Insured Assured）是当事人的另一方，按约定向保险人支付保险费（Premium）的义务。承保范围（Cover）：保险赔偿或给付的约定，包括对保险标的所遭受损失种类和损失原因的约定。保险标的（Subject matter Insured）又称保险对象。承保危险（Perils Insured Against）：是在保险合同中，有关保险标的损失原因的约定。 承保损失（Losses Cover

3、ed）：是有关保险标的所遭受损失种类的约定。保险合同一般都要求以某种书面形式出现。 保险单或其他保险凭证背面或另纸附有保险人事先拟就并公开的标准保险合同条款，一般简称保险条款，保险条款与保险单或其他保险凭证的记载一起，构成保险合同的内容。3、海上保险合同 英国1906年海上保险法的定义：海上保险合同是保险人承诺以约定的方式和范围向被保险人赔偿与海上冒险有关的灭失和损害的合同。美国对海上保险的定义：海上保险是被保险人按照约定向保险人支付保险费，保险人按照约定当被保险人所处在海上危险中的特定利益受到损失时承担赔偿的合同。加拿大海上保险法的定义：海上保险合同是保险人和被保险人之间订立的约定若发生下列

4、损失，保险人将对被保险人按照合同约定的范围和险别赔偿损失。 前苏联海商法典第194条规定：根据保险合同，保险单位（保险人）为了获得约定的报酬（保险费），在船舶或货物遭受到合同规定的危险或意外（保险事故）时，应向被保险人或为其利益而签订合同的其他人，负责赔偿所遭受到的损失。 我国海商法第216条规定：海上保险合同，是指保险人按照约定，对被保险人遭受保险事故造成保险标的损失和产生的责任负责赔偿，而由被保险人支付保险费的合同。“保险事故”，是指保险人与被保险人约定的任何海上事故，包括与海上航行有关的发生于内河或者陆上的事故。如：与海相通的可航水域，船舶在船厂的船台、船坞、船排上。各国法律对海上保险所

5、下的定义均按照损害赔偿合同的性质来确定的。海上保险合同属于财产保险合同的范畴，是一种赔偿合同（Contract of Indemnity）海上保险的唯一目的是保险人按照保险合同的规定对被保险人因海上危险所造成的损失提供赔偿，从而使被保险人的经济利益得到保障。被保险人按照合同取得赔偿的条件是被保险人必须对保险标的有保险利益。 二、海上保险的特征是指一种事务区别于其他事务明显特点和象征。海上保险区别于其他保险表现在所承保的风险是运输工具和运输货物。承保风险的综合性 1）从性质上：财产、利益、责任。 2）从范围上：海上风险、与海相通可航水域的陆上风险。 3）从风险上：客观和主观。承保对象的多变性 由

6、于贸易经营的需要，保险权益随物权转移而转移，随着保险单持有人的转移使得保险对象变化不定。海上保险的国际性（涉外性）:由于保险标的的流动性，会引起管辖权的争议。海上保险种类的多样性险别：1、基本险 2、附加险险种：1、海上货物运输险：平安险、水渍险、一切险。 2、船舶险：全损险、一切险。 3、运费险。承保标的的流动性: 船舶、货物都处于流动状态。 三、海上保险的作用经济损失补偿；分散危险的作用； 积累资金作用；促进对外经济作用。争取进口货物采用FOB，出口货采用CIF。 四、海上保险的分类1、按保险标的分类船舶保险（Hull Insurance）海上货物运输保险（Marine Cargo Tra

7、nsportation Insurance）运费保险 （Freight Insurance）保赔保险（Protection and Indemnity Insurance）海上石油开发保险（Offshore Oil Exploration Development） 2、按保险价值分类1）定值保险（Valued Insurance）： 保险人和被保险人双方对保险标的事先约定一个价值，确定保险金额作为保险人收取保费和计算理赔依据。船舶保险和运输货物保险大都采用定值保险。由于保险标的流动性大，实际价值不易确定。故采用定值保险。 2）不定值保险（Unvalued Insurance）由被保险人申报保险

8、金额并载于保险合同，按保险金额计算支付保险费，发生事故进行理赔时，保险人应另行确定保险价值作为理赔依据，保险价值一般以发生损失所在地当时的市场完好价值为准。损失时的实际价值高于保险金额，按比例来计算赔偿。实际价值低于保险金额，按实际损失程度在保险金额限度内赔付。不定值保险在实践中极少使用。 故被保险人应按诚信原则申报保险金额。 3、按保险期限分类1）航程保险（Voyage Insurance）2）定期保险（Time Insurance）3）混合保险（Mired Insurance）以航程又以时间作为保险期限4）停泊保险（Port Risk Insurance）5）船舶建造保险（Builders

9、 Risk Insurance） 4、按承保方式分类 1）逐步保险（Specific Insurance） 2）预约保险（Open Cover Insurance） 3）流动保险（Floating Insurance） 4）总括保险（Blanket Insurance） 五、海上保险法律冲突和准据法 1、保险条款概念解释的不同 例如保险金额为500万，保期一年，第一次事故（第2个月）损失300万，保险公司赔偿300万，第二次事故（第5个月）损失250万，保险公司赔多少？每次事故损失均未超出500万的保险金额，均在有效期内。 英、美法赔偿，赔偿总额可能会超过保险金额，但法国则不能超过保险金额。

10、再则，法、德、挪威对碰撞责任的解释包括船舶与固定物体的碰撞责任，但英、美国对与固定物体的碰撞责任都不予负责。 2、保险单格式的不同 英国采用的是“列明风险”制度，而法国、中国等采用的是“一切险减除外责任”制度。 3、承保范围的不同 英国对碰撞责任只负3/4的责任，而美、中、法等国家对碰撞责任负全部责任。4、海上保险合同的准据法 1）当事人的权利能力和行为能力适用属人法，可理解为本国法，也可理解为住所地法，但也有例外情况。 2）合同内容和形式适用合同缔结地法：尊重主权和意思自治。 3）合同的行为方式适用合同履行地法，意思自治，是有流动性的保险标的，该法律冲突很难解决。 4）侵权行为之债适用行为地

11、法，海上保险中最常见的侵权行为就是碰撞，除在公海外，多数都适用碰撞发生地法。 5）双方协商选择管辖机构，意思自治原则。 6）最密切联系的国家的法律。 六、海上保险发展历史1、共同海损学说 “一人为众，众为一人” 2、抵押借贷说 借贷较高，其中一部分是保险成分，船舶安全抵达目的地，本利均须偿还。若完成航程前损失，则贷款无需偿还。 第二章 海上保险合同 一、海上保险合同的概念海上保险合同（Marine Insurance Contract）是指保险人按照约定，对被保险人遭受保险事故造成保险标的的损失和产生的责任负责赔偿，而由被保险人支付保险费的合同。 （海商法第216条） 我国保险法第145条规定

12、：海上保险合同适用海商法的有关规定；海商法未作规定的适用本法有关规定。 海上保险合同所构成的民事法律关系，其主体是海上保险合同的当事人和关系人，其客体是受到保险的经济利益，其内容是民事法律主体之间的权利和义务。二、海上保险合同的当事人与关系人 1、保险人（Insurer or Assuror）: 是依据合同条款承诺支付保险赔款并收取保险费的人。一般为法人，即按有关法律规定登记注册，并取得政府许可的经营保险业务的经济组织。绝大多数国家不允许个人经营保险业务，但英国由于历史原因允许自然人（劳合社）经营保险。各国法律都有关于保险人资格的种种规定。 2、被保险人（Insured or Assured）

13、: 是受海上保险合同保障的人，即在保险事故发生，保险标的遭受损害时，有权向保险人要求赔偿损失的人。若为他人利益而订立海上保险合同的投保人，则与被保险人是分离的。3、投保人（Applicant）也称保人:是海上保险合同的另一方当事人，是向保险人申请订立保险合同，并承担交付保险费义务的保险单持有人。投保人必须具有行为能力，是保险财产的所有人或其他权利人。可以是法人，自然人，也可以是被保险人本人，可以是法律许可的其他人，如被保险人的代理人。 4、受益人(Beneficiary):是指在保险事故发生后，有权获取保险金的人。受益人只享有赔偿请求权，却不承担任何合同义务。受益人的请求权是以被保险人履行合同

14、义务为条件的。 5、保险代理人（Insurance Agent）:是根据代理合同的授权，在指定的地区以保险人的名义为保险人经营海上保险业务，协助保险人追偿，并向保险人收取手续费。 1）代表保险人承保业务； 2）发生保险事故后在当地进行货损勘查或船舶检验； 3）代表保险人理赔，并协助保险人追偿； 4）协助处理保赔事故。 6、保险经纪人（Insurance Broker）: 是保险人与被保险人之间联系保险业务的中间人，也就是接受被保险人的委托，办理向保险人投保或索赔业务的人。国外保险经纪人可以以自己的名义投保，或为名义上的被保险人，保险单经背书后转让给真正的被保险人。我国上海已试点开始这种保险经纪

15、人的业务。7、保险公证人（Surveyor of Notary）:是向被保险人收取费用，为其办理保险标的的查勘、鉴定，损失估计、赔款的理算，并予以证明的人。在保险合同订立时，对投保危险进行查勘，在危险发生后判定损失的原因及程度。保险公证人对由于自己工作中的过失而造成委托人的损失，应承担赔偿责任。1993年3月18日在上海成立的东方公估行即为我国首家保险人公证人。 第二节 保险标的和保险利益 一、保险标的（Subject Matter Insured）:是保险合同双方当事人要求或提供保险保障的目标或对象，是海上保险合同的客体，是构成保险关系的重要依据。 1、保险法第十一条：保险标的是指作为保险对

16、象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。 一、保险标的（Subject Matter Insured） 2、海商法第218条：下列各项可以作为保险标的： 1）船舶； 2）货物； 3）船舶营运收入，包括运费、租金、旅客票款； 4）货物预期利润； 5）船员工资和其他报酬； 6）对第三者的责任； 7）由于发生保险事故可能受到损失的其他财产和产生的责任、费用。 3、对保险人来说：明确所要负责的具体事务的标的。 4、对被保险人来说：是肯定了所要转嫁危险或需要取得保险保障的对象，包括有形的船、货；无形的运费、租金、责任。 5、其前提是必须具有保险利益。 6、是明确保险事故发生所在的实体。二、保险利益（In

17、surable Interest）:是指保险事故发生时在经济上应具有的利害关系。可体现在： 财产所有人关系自己财产应有的各种利益；运输人、保管人在承运和保管他人财产安全负有责任以及债权人享有的利益；由于民事侵权行为引起的损害赔偿责任。保险标的的保险利益，必须具备三个要件：1、 保险利益必须是合法的，在法律上可以主张的利益。2、保险利益必须是确定的，可以实现的。 “确定”的利益是指既有的利益或将要实现的利益，且在客观上可以实现的，而不是凭主观上的预测、推论的。 “预期”利益在签订保险合同时虽然不存在，但它在客观上是可以实现的，在保险事故发生时能够实现的。3、保险利益必须具有经济价值，是可以用货币

18、估算的。 保险利益是构成保险合同的主要条件，是保险合同成立或存在的物质要素。 4、我国海商法并无保险利益条款，09年保险法第十二条：“人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。” 英国1906年海上保险法第4（1）、（2）条规定，凡被保险人不具有保险利益，并无可能获得项下保险

19、利益而订立的合同属于赌博合同，而以赌博目的订立的合同是无效的。案例： 1925年，英国有一农场主把木材卖给一家公司，农场主是公司唯一股东，公司拥有木材是唯一财产，则农场主到保险公司给木材买火灾险。事后火灾将木材烧掉了，农场主要求保险公司赔偿。保险公司赔偿吗？理由？案例：海上货物运输合同纠纷案件。国内S公司向国外H公司购买一批货物，G公司是S公司的外贸代理人，其以自己的名义向保险公司投保，发生货损理赔时，一审法院认为，根据合同的相对性原则，该批货物所有权只有H公司和S公司之间进行转移。G公司不能也无需承担运输途中的风险，故对保险标的不具有保险利益。二审法院回避外贸代理人是否具有保险利益的问题。S

20、公司是货物的买方，G公司是S公司的代理方，G公司就货物向保险公司投保，是受S公司的委托。G公司代理S公司与保险公司签订的保险合同是成立且有效的。（1）没有进出口权的企业对货物是否具有保险利益？（2）进口企业对未办理进口许可证的货物是否具有保险利益？（3）外贸代理人是否具有保险利益？三、风险可保性一）投机风险:是指那些既存在损失可能性，也存在获利可能性的不确定状态。即损失、无变化、获利并存，故投机风险不可保。二）纯粹风险:是只有损失可能性而无获利可能性的不确定状态，即损失和不损失并存，其不可能获利。只有纯粹风险才是可保风险，但也并不是所有纯粹风险都是可保风险。三）承保风险的条件: 1、有大量同质

21、的风险存在：便于保险人从众多同类风险中计算出平均损失额和给付保险所需要的基金数额。 2、有计算出损失的可能性：以计算保险费，计算概率。 3、损失发生上具有偶然性：可预测概率，但无法预测具体时间、地点和金额。 4、损失不具有普遍性：保险标的多数不能在同时遭受损失。 5、经济利益的可行性作业:（1）船舶所有人A将船舶挂靠在挂靠公司B属下，由B公司向保险人投保，请问A、B有保险利益吗？ （2）四人按份共有一艘船舶，其中一人以自己名义投保，当船舶损失后，其他三人能否获保险利益？四人都会得到保险利益吗？第三节 保险价值和保险金额一、保险价值（Insured Value）:保险价值是保险人与被保险人议定的

22、保险标的价值，是指实际价值，是确定保险金额的依据。通常要确定保险标的的实际价值是比较困难的，一般都是由保险人与被保险人来议定一个约束双方的保险标的价值。1、英国1906年海上保险法第16条规定1）对船舶保险来说，船舶保险价值是危险开始时船舶的价值，包括：船舶的装备；全体船员的食物与其他供应品；预付给船员的工资；为使船舶适航于保险单载明的航程和冒险所可能产生的费用；全部保险费。 2）对运费保险来说，无论是否预付，保险价值是被保险人处于危险中的运费总额加上保险费用。3）对货物或商品保险来说，保险价值是保险财产的成本价格，加上与航运有关的费用，以及全部保险费用。 4）对任何其他保险标的的保险来说，保

23、险价值自保险单生效时起，是被保险人处于危险中的总保险金额加上保险费用。2、我国海商法第219条规定“保险标的的保险价值由保险人与被保险人约定。”未约定保险价值，保险价值依照下列规定计算： 1）船舶的保险价值，是保险责任开始时船舶的价值，包括船壳、机器、设备的价值，以及船上燃料、物料、索具、给养、淡水的价值和保险费的总和。 2）货物的保险价值，是保险责任开始时货物在起运地的发票价格或者非贸易商品在起运地的实际价值以及运费和保险费的总和。 3）运费的保险价值，是保险责任开始时承运人应收运费总额和保险费的总和。 4）其他保险标的的保险价值，是保险责任开始时保险标的的实际价值和保险费的总和。3、保险价

24、值是保险标的的实际价值，不包括预期的利润。 二、保险金额（Insured Amount, Sum Insured）: 是指被保险人对保险标的的实际投保金额，须在保险单中载明，是保险人计算保险费的依据，也是保险人承担保险赔偿责任的限度之一。英美国家对保险金额无明文规定。我国海商法第220条规定：“保险金额由保险人与被保险人约定，保险金额不得超过保险价值；超过保险价值的，超过部分无效。”在海上保险合同中，保险金额与保险价值相等的，称为全额保险，或称足额保险。保险金额大于保险价值的，称为超额保险，或溢额保险，超过保险价值的部分无效，即在确定保险赔偿的限度时，如果保险金额高于保险价值时，保险人的最高责

25、任为保险价值，而不是保险金额。若保险金额低于保险价值，称为不足额保险，对于不足额保险，在保险标的发生部分损失时，保险人按照保险金额与保险价值的比例负赔偿责任。如船舶价值（保险价值）为1000万元，被保险人投保的保险金额为800万元，船舶发生部分损失为10万元，则保险人赔付8万元。第4节 保险期限和保险费一、海上保险的期限（Duration of Insurance Coverage）:称保险期间，即明确规定海上保险合同效力发生和终止的期限。只有在有效的期间内发生的保险事故，保险人才承担赔偿责任。不同的保险合同有着不同的保险期限。它一方面是计算保险费的依据，另一方面又是保险人与被保险人履行权利和

26、义务的责任期限。（一）定期保险（Time Insurance）:是以时间作为保险人承担保险责任的起讫期限，适用于以船舶保险为主的保险合同。保险期间一般为1年，也可以是3个月，6个月。按保险合同约定的生效日的午夜零时开始，至到期日午夜24时为止。定期保险可以不受航程的限制，但合同可能限定保险的航行区域。（二）航程保险（Voyage Insurance）:是以所规定的航程作为保险人承担保险责任的起讫期限，适用于以运输货物保险为主的保险合同，一些航次租船（程租）也采用航程保险。航程保险不以时间长短，而是以航程来定的，是以航程作为计算保险期限的单位。二、保险费（Premium）:保险的数理基础是大数法

27、则，即把处于可能发生等同机会的同等危险中的多数个人或单位集中起来，测出事故的发生率即概率，然后根据概率计算保险费率，作为被保险人支付保险费的依据。 海上保险实务中，对危险费用的技术处理并不一定完全需要按统计学或概率论等精密的科学方法，凭经验或者预测（主观测定法）也可以求得的，而对于一些新的险种，如卫星发射险，只能靠主观测定保险费率。（一）保险费率的确定: 在海上保险的业务实践中，影响保险费率的因素主要有：（如果你是保险公司，在确定保险费率时应考虑哪些因素？） （一）保险费率的确定1、船舶保险： 船舶的种类和性能，如船舶的核准航行区域； 船舶机器种类； 船龄和吨位；船舶的保险条件；船舶的价值和保

28、险金额； 船舶以往发生损失的记录，以往的赔付率。 2、货物保险费率的制定：货物的种类和性质；承运船舶的情况，如方便旗运输成本低，运价便宜，但赔付率高，货损严重； 装卸港口，如安全性、作业自动化程度、效率等； 以往运输中发生的赔付率情况；（一）保险费率的确定 以往的赔付率 保险费率 30% 降低20% 31%40% 降低15% 41% 50% 降低10% 51% 60% 降低8% 61% 70% 降低0% 71% 80% 增加8% 81% 90% 增加13% 91% 100% 增加20% 101% 130% 增加25% 130% 另议（二）保险费的支付:我国海商法第234条规定，除保险合同另有约

29、定外，被保险人应当在合同订立后立即支付保险费； 被保险人支付保险费前，保险人可以拒绝签发保险单。支付的时间，法律允许当事人自由约定； 保险费债务的产生时间以保险合同的订立和保险人同意签发保险单承保为准； 被保险人支付保险费和保险人签发保险单的义务是互为条件的； 保险费的支付方式，由双方合同约定。作业：7月16日，我国H企业与法国S公司达成进口1万立方米木材，约定H企业购买保险。9月12日，承运人法国船公司签发提单。10月14日，H企业向A保险公司购买保险，A公司签发保险单，H企业要求签单日期为9月12日，A公司要求H企业保证10月14日之前无已知或被报告签单货物有损失。10月14日1338（巴

30、黎时间），S公司向H企业发送了承运人关于货损的传真。而H企业投保时并不知道载货船已发生海难，北京时间比巴黎时间晚7小时。11月8日，H企业要求A保险公司理赔。第一组作为H企业，如何操作避免损失？第二组作为A保险公司，如何操作？ 作业： A贸易公司出口700箱医疗器具到萨尔瓦多的阿卡胡特拉港，A公司向B保险公司投保，保险金额为5万美元，承保险别是海洋货物运输一切险，货物由C船承运，由天津新港启航，根据提单记载原航程为新港横滨阿卡胡特拉港，但实际运输中承运人C绕航到危地马拉的卡兹尔港，将载货集装箱卸下，改由陆路运往阿卡胡特拉港。在危地马拉的卡兹尔港前往萨尔瓦多的阿卡胡特拉港途中，运输车辆连同集装箱

31、被6名武装人员劫持。 第三组若是A贸易公司的业务人员就此事件向保险公司B索赔，应如何操作才能得到赔偿？说明理由。作业：上海某公司从美国进口一个装载电子产品的40集装箱，FOB价。美方代收货人向船公司订舱时，在托单上注明“装载舱内”，船公司接收托运时并非“装载舱内”，而是甲板上运输，提单条款CY-CY，并记载SLAC，上海某公司向中国人保为货物投保“一切险”。这些货物的保险单采用1981年1月1日的中国人保海洋运输条款，集装箱运抵上海卸船时收货人前来提箱，箱子外表状况良好，铅封正常，但拆箱时却发现箱内电子产品相当部分已受潮，经商检认定，锈损系海水所致，美方的发货人寄来一份当地公证机构出具的装箱证

32、书，则发货人不承担任何责任。收货人对此锈损向中国人保提出索赔要求。第四组若是保险人应该如何赔付？作业： 货运代理人从货主手上接受100袋服装，并签发HouseB/L给货主，然后又将不同货主的货物装在同一个箱子里，以托运人的名义办理海运手续。承运人签发海运提单给货运代理人。在目的港，尽管集装箱的铅封完好，但缺少10袋服装。收货人向保险公司索赔，保险公司取得代位求偿权向货运代理人索赔其短少的货物。请回答：第五组作为货代是否对短交货物负责？第五组货运代理人能否向海运承运人索赔？若第五组货代投保责任保险，此种责任是否属于保险人的责任范围？第五节 保险原则四、最大诚信原则（Principle of Ut

33、most Good Faith） 保险人对保险标的的情况主要依赖被保险人的告知，被保险人的防损水平和道德风险等，对保险人决定是否接受承保以及保险费率的高低有很大的影响，海上保险法中对告知、陈述和保证的规定即基于此。任何合同的订立都以双方诚信作为基础的，但保险合同所要求的诚信程度要高于其他经济合同。这是因为：保险合同不是等价交换合同，被保险人交纳保费与其可能获得赔偿款相差甚远。保险合同是一种射幸合同，双方权利义务是有条件的，保险人收取保险费后并不一定支付赔款。 1、告知（Disclosure）：是指被保险人在投保时将其所知道有关保险标的的重要情况告诉保险人： 1）指合同签订前被保险人主动申报；

34、2）指签订合同时如实陈述； 3）重要情况是指一切可能影响一位谨慎的经纪人作出是否承保及确定保险费率的有关事项；4）如果被保险人在投保时对重要情况故意隐瞒，即构成不告知（Non-Disclosure）。国外有两种告知义务： A、无限告知义务说：此说认为被保险人的告知义务不以保险人书面及口头的询问为限，未作询问的，只要是与保险标的的风险相关的，被保险人亦需告知。B、询问告知义务说：被保险人的告知义务仅限于如实回答保险人提出的询问，对于保险人未作询问的，被保险人不负告知义务。我国海商法第222条和223条都有规定：违反告知义务，保险人有权解除合同，并且不退还保险费，合同解除前发生保险事故，造成损失的

35、，保险人不负赔偿责任。2、陈述（Representation）：是指被保险人在协商保险合同或在合同订立前对其所知道的有关保险标的的情况，向保险人所作的说明： 1）对重要事实的陈述必须真实，是指一个事实将会影响一个理性的保险人确定保险费率或决定是否承保。 2）对一般事实的陈述只要基本正确，即视为真实。凡被保险人所作的陈述与实际情况之间的差异，以一位谨慎保险人角度审视认为差异不大，即为真实陈述。 3）对期望或相信发生的事实的陈述，只要是被保险人出于诚信所作的陈述，即为真实陈述，即使与事实有些出入，保险人也不得解除合同。3、担保又称保证：是指保险人与被保险人在合同约定被保险人担保对某一事项做或不做，

36、或者担保某一事项的真实性。保证与告知不同：告知仅须实质上正确即可，而保证则必须严格遵守。明示保证：是以书面形式在合同中明文规定或作为特约条款附加于合同中的保证条款。 默示条款：是指在保险单内虽未明文规定，但按照法律或惯例，被保险人同样应严格遵守的保证，与明示保证一样，不能违反。船舶适航性的担保；船舶不得绕航的担保；航海合法性的担保。被保险人违反担保而损害，保险人免赔。海上保险合同是一种对人诚信合同。 五、平等自愿原则: 即被保险人与与保险人双方在平等、自愿的基础上达成一致的协议。是一种双方有偿的合同；是一种附意合同。一般保险条款是保险人单方拟就和预先印备的，一旦对条款含义不明确时，应作对被保险

37、人有利的解释，或针对保险人来解释。1、书面约定与口头约定不一致时，以书面约定为准；2、投保单与保险单不一致时，以保险单约定为准；3、特约条款与格式条款不一致时，以特约条款为准；4、保险合同的条款内容因记载方式或时间不一致时：以“批单”优于“正文”；以“后批注”优于“前批注”；以“加贴批注”优于“正文批注”；以“手写”优于“打印”。六、代位求偿权原则（Right of Subrogation）:保险合同是一个赔偿性质的合同，法律规定了保险人的保险代位求偿权。是指在保险中，由于第三人的责任而导致保险标的受损，保险人按照保险合同的约定履行赔偿责任后，依法取得代替被保险人向第三人请求赔偿的权利。保险代

38、位求偿权仅适用于财产保险。我国保险法规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。我国海商法规定，保险标的发生保险责任范围内的损失是由第三人造成的，被保险人向第三人要求赔偿的权利，自保险人支付赔偿之日起，相应转移给保险人。我国海事诉讼法规定，保险人向被保险人支付保险赔偿后，在保险赔偿范围内可以行使被保险人对第三人请求赔偿的权利。第六节 当事人的义务与责任一、被保险人的义务1、告知义务：在保险合同订立前，被保险人应将其实际知道的或在其通常业务中应知道的有关影响保险人据以确定保险费率或确定是否同意承保的重

39、要情况，如实告知保险人。2、严格遵守保证义务：是诚信原则的一项重要内容，若被保险人违反保证，无论其是否有过失，无论其损失的发生与违反保证之间有无因果关系，也无论违反保证是否增加了风险，保险人有权选择解除合同。3、出险时的通知义务：一旦保险事故的发生，被保险人有义务立即通知保险人，以使保险人作出特别通知。4、出险后的施救义务：被保险人应采取必要的合理措施，防止或减少损失。对于被保险人发生的合理施救费用，保险人应在保险标的损失赔偿之外另行支付给被保险人。5、及时交纳保险费的义务。6、防灾、防损的义务。8、保护代位求偿权并协助追偿的义务。9、提供索赔单证并证明其请求权的义务。二、保险人的责任 1、赔

40、偿责任：应当及时向被保险人支付保险赔偿，是首要义务与责任。2、不足额保险的适用：即保险金额低于保险价值。 1）对于共同海损分摊：保险人按照保险金额同分摊价值比例赔偿共同海损分摊。2）对于施救费用：保险人按照保险金额同保险价值的比例赔偿施救费用。3）对于保险标的的其他部分损失：按保险金额同保险价值的比例赔偿部分损失。 4）对于保险标的的全损：赔偿责任限于保险金额。3、连续损失：保险标的在保险期间发生几次保险事故均造成损失，即使数次后的损失金额总和超过保险金额，保险人也应当赔偿。4、施救费用：保险人应在保险标的损失赔偿之外另行支付施救费用，以单独一个保险金额为限。5、海上货物运输保险的除外责任：航

41、行迟延、交货迟延或行市变值；货物的自然损耗、本身缺陷和自然特性；包装不当。 6、船舶保险人的除外责任：船舶开航前不适航；船舶自然磨损或锈蚀；被保险人及其代表的疏忽或故意行为。三、保险标的的损失1、实际全损1）保险标的发生保险事故后灭失；2）保险标的受到严重损坏完全失去原形、效用；3）保险标的不能再归被保险人所用有，如被捕获；4）船舶失踪：被保险人很难证明和主张，海商法第248条规定，船舶失踪后，两个月后为失踪，视实际全损。2、推定全损1）船舶推定全损：船舶发生保险事故后，认为实际全损已不可避免；为避免发生实际全损所需支付的费用超过被保险船舶的保险价值 2）货物推定全损：货物发生保险事故后，认为

42、实际全损已不可避免；为避免发生实际全损的费用超过了被保险货物的保险价值。3、单独海损:由各受损方自己承担，若是由保险事故引起的，则保险人予以赔偿。4、共同海损分摊:有各受益方按照各自的分摊价值的比例分摊，保险人所承担的是被保险人对共同海损的分摊责任部分。 5、救助费用：即救助报酬。第七节 合同的订立、转让和终止 保险合同的订立过程有：要保（Application）、核保、保险费报价、暂保、签发保险单、缴纳保险费一、保险合同的订立1、双方意思表达一致的过程，海商法第221条规定。2、海上保险合同的订立应参照海上保险业的习惯做法。3、保单是对合同的确认与具体化，但保单是否签发并不影响合同的有效订立

43、。4、海上保险合同订立后，随后发生的可能影响保险标的安危的情况，被保险人无进一步披露和告知的义务。保险人不得取消保单。二、保险合同的变更:是在保险合同签订后履行过程中，由于情况发生变化，对合同内容进行修改与补充。被保险人必须及时向保险人申请变更或修改，任何细小变更也必须经保险人同意，并出立批单，酌情增减保险费。变更主要是保险标的的变更，保险金额的变更，保险责任的变更。三、保险合同的解除: 基于法律规定或合同约定，海上保险合同订立后或保险责任开始后，合同可以解除。1、保险责任开始前的解除：我国海商法规定，被保险人可以任意解除合同，但应支付保险人手续费。2、保险责任开始后的解除：则是根据合同约定或

44、法律规定而解除，否则不得解除合同。 我国海商法规定，保险人可以解除合同的：被保险人对保险标的无可保利益；被保险人未尽告知、陈述义务；被保险人非善意地进行重复保险；被保险人未按约定支付保险费；被保险人违反保单保证义务。解除合同后，保险人将剩余部分保费退还给被保险人。第八节 海上保险单一、海上保险单:俗称保单，是保险人与被保险人之间订立的正式保险合同的书面凭证。主要载明保险合同双方当事人的权利、义务和责任。保险单须载明以下内容：（海商法第217条规定） 1、保险人的名称； 2、被保险人的名称（或投保人的名称）；3、保险标的；4、保险价值； 5、保险金额； 6、保险责任和除外责任；7、保险期间；8、

45、保险费；习惯上保险单还须载明：9、承保险别；10、索赔期限； 11、赔偿处理；12、争议处理。 二、海上保险单与海上保险合同:海上保险单是海上保险合同的书面凭证，但保险合同存在与否并不仅仅以是否出具保险单为准。由于海上保险的情况比较复杂，保险期限又长，当被保险人向保险人提出索赔，必须提交保单。英国MIA1906年第22条规定：海上保险合同必须以保险单的形式来体现。我国海商法第221条的规定：保险人应及时向被保险人签发保险单或者其他保险单证。国际海上保险市场现行的海上保险合同形式有：1、投保单（Application From）:是投保人申请保险的一种书面形式，通常由保险人提供，投保人在填写时必

46、须情况真实，其主要内容： 1）被保险人的名称和地址； 2）保险标的的名称和存放地点；3）投保险别； 4）保险责任起讫；5）保险价值和保险金额；一经保险人正式接受，合同建立，意味保险人已同意出具保单。2、暂保单（Binder or Cover Note）: 是保险经纪人或代理人在正式保险单发出前出具给被保险人的一种“临时保险凭证”。等待保险人出具正式保险单，暂保单与保险单具有同等效力。一般保单出具了，暂保单自动失效。暂保单有效期限不得超过30天，保险人在正式保单发出前，亦可终止暂保单。3、预约保险合同（Open Cover）:是一种不定期的保险合同。主要是为了较大规模的进出口贸易对保险的需要而订

47、立的，简化保险手续，通常是由保险双方商定一个保险范围，凡属规定范围内的保险标的均由保险人自动承保，商定保险双方的权利和义务，保险费率，每船最高赔偿金额等。三保险单的分类（一）按保险标的分类1、船舶保险单（Hull Insurance Policy）:是以各种类型的船舶和水上浮动物体（如趸船、浮码头、浮船坞）以及钻井平台等各种海上作业船为保险标的的一种保险。不同的船舶采用不同的保险方式，使用不同的保险单，从保险方式来看： 1）定期保险单：1年或3个月，6个月。2）航程保险单：就某一特定航程签订一个保险单。 3）造船保险单。 4）修船保险单。2、货物保险单（Cargo Insurance Poli

48、cy）: 是指以各种运输工具承运的货物作为保险标的的一种保险。3、运费保险单（Freight Policy）:是以运费为保险标的的一种保险。4、责任保险（Liability Insurance）:以船舶碰撞的责任保险，因技术上的原因或其他无法预见的事故，致使第三者遭受损失的情况时有发生。一旦事故发生，事故责任者应承担法律上的责任，如船舶碰撞，肇事船对它船及船上所载货物等遭受损失应赔偿。实践中，责任保险通常是随船舶一起办理保险。5、保赔保险（Detection & Indemnity Insurance）:主要是承保船东在营运过程中因意外事故所引起的损失，以及因此而引起的费用和应由船东承担的经济

49、赔偿责任。一般是由船东之间的互保组织办理的，承保的是船舶保险责任范围之外的危险，如： 1）船舶保险承保的碰撞责任以外的碰撞责任； 2）货损货差； 3）法律责任、契约责任； 4）人身伤亡赔偿责任； 5）油污损失和清除费用，航道清理费用； 6）船员遣返费用，各种罚金，法律费用等。二）按保险价值划分：1、定值保险单（Valued Policy）船舶保险和运输货物保险一般采用定值保险单。船舶保险原则上应以承保开始时船舶价值作为保险约定价值的依据。运输货物保险原则上应以运抵目的地的实际价值作为保险约定价值的依据。2、不定值保险单（Unvalued Policy）: 对保险标的不约定保险价值，只记载保险金

50、额，保险费依保险金额计算，如保险标的遭受保险责任范围规定的事故损失时，保险人另行确定保险价值作为赔款的依据。一般来说，保险价值以发生损失所在地当时的市场完好价值为准。（三）按保险期限分1、定期保险单（Time Policy）:是承保一定航行期限内保险标的遭受风险损失的一种保险单，可以延续，延续期间的保险费按月比例增收。定期保险单常用于船舶保险。2、航程保险单（Voyage Policy）:是以航程为保险期限的保险单。货物保险通常采用航程保险单。航程保险单的风险责任一般从航程开始时计算，其中载货船舶从装货时起算，不载货船舶从起锚解缆时计算。3、混合保险单（Mixed Policy）: 是一种既保

51、航程又保定期的保险，是承保一定时间内特定航程过程中的风险。四）按承保方式划分1、逐笔保险（Case-by-Case Insurance）:是按一批货物或一艘船舶，由投保人一笔一笔向保险人申请保险。保险人根据每批货物或每艘船只的航程、危险、标的状况以及要保条件等情况来考虑是否承保和确定费率，是最普通的一种承保方式。2、流动保险单（Floating Policy）: 是一种预约的定期保险，也称不指名保险。期限不少于3个月，一般不规定船名和航线，只对船型作出限制，并对每艘船每次事故确定一个限额，可以限于某些港口，好处在于一次性解决问题，但其坏处在于适用范围不大，是预付一部分保险费，每次货物发运时，通

52、知保险人自动承保。到保单到期再行结算保险费，多退少补，不需要对每批保险货物逐一协商保险条件和临时确定保险费率。3、预约保险单（Open Form Policy）: 也称开口保单，是事先约定并签订预约保险单，载明承保货物的范围、险别以及每批运输货物的最高保险金额和保险手续，保险费结算的方式等。对于长期、大量投保的被保险人可采用这种保险。其保险金额一般按CIF价格加10为准。4、总括保险单（Blanket Policy）:与流动保险单基本相同，所不同的是总括保险单在确定总保险金额后，采取一次性收齐保险费的办法，然后每装一批货扣减一次保险金额，直到扣完为止。四、我国海上保险单的种类（一）海上保险单（

53、Marine Policy） 俗称大保单:是中国人民保险公司用于各类保险的标准保险单。其正面内容主要有：1保险关系人，即保险人和被保险人；2保险标的的说明，如标志、包装和数量、保险货物项目、保险金额等；3保险费、保险费率； 4装载运输工具、开航日期、装运港、目的港等；5承保的险别；6事故发生后所需提供的证件和立即通知保险公司查勘的规定； 7赔款偿付地点； 8订立保险合同的日期及保险人的签字；9保险人和被保险人的权利与责任； 10保险责任范围； 11除外责任； 12责任期间（限）； 13损失处理；14索赔理赔； 15争议处理。（二）保险凭证（Certificate of Insurance）:

54、是保险人发给被保险人以证明保险合同业已生效的文件，也是一种简化的保险单，与保险单具有同等的效力和作用。三）联合凭证（Combined Certificate）:是中国人民保险公司使用的一种简化了的保险单证，是一种发票与保险单相结合的一种凭证。是将承保的险别、保险金额、检验和理赔代理人名址及保险编号等加注在外贸公司开具的货物发票上，作为该货物已经保险的凭证。四）批单（Connection Certificate of Insurance）:是为了对保险单、保险凭证等进行修改或增删内容而出具的一种凭证，其作用在于补充、删除、变更保险单的内容。五、海上保险单的特定条款（一）疏忽条款（Negligence Clause）: 又称殷琪玛利条款（Inchmaree Clause）或潜在缺陷条款。在1887年英国上议院在对“殷琪玛利号”保险索赔案中的判决，由于船员没有及时打开机舱阀门，导致海水流入驴式泵内，造成锅炉爆炸。船员疏忽所致的机器损坏，不是海上损害，不在保险单责任范围之内，保险公司不须赔偿，引起广大的被保险人的不满。以后，为了扩大承保这些原不属于保险责任的损失，保险人在船舶保险中增加了疏忽条款，承保风险主要是一些与船舶经营运输有关的人为的意外事故。（二）喜马拉雅条款（Himalaya Clause）: 将承运人的代理人及其受雇人在法律上处于与承运人同样的地位，即也