股票 债券和商业保险课件.

1、视频链接：视频链接：20142014年年9 9月月8 8日阿里巴巴在美国成功上市日阿里巴巴在美国成功上市 王大爷的心事王大爷的心事 看到阿里巴巴在美国成功上市，王大爷看到阿里巴巴在美国成功上市，王大爷 想想道道 ，马云这小伙子，我早就看好他了。我现在手，马云这小伙子，我早就看好他了。我现在手有现金有现金1010万，存在银行实在不划算；物价上涨比万，存在银行实在不划算；物价上涨比存款利息上涨还快。于是，他把儿子叫来，说要存款利息上涨还快。于是，他把儿子叫来，说要买阿里巴巴的股票。买阿里巴巴的股票。 可是王大爷的儿子犯难了。他也不知道怎么可是王大爷的儿子犯难了。他也不知道怎么买买, ,并且对股票也

2、不是很了解。同时他考虑到这是并且对股票也不是很了解。同时他考虑到这是王大爷的养老钱，万一王大爷的养老钱，万一. . 第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择隆回县第二中学隆回县第二中学 贺雏凤贺雏凤自学指导：阅读教材自学指导：阅读教材P4851页页,思考并回答下思考并回答下列问题列问题:（1）你要向我推荐什么投资产品？）你要向我推荐什么投资产品？（2）股票是谁发行的呢？为什么要发行股票呢？）股票是谁发行的呢？为什么要发行股票呢？（3）购买股票我有什么好处，如果有一天我反）购买股票我有什么好处，如果有一天我反悔了，能否要求返还我的出资？悔了，能否要求返还我的出资？（4）我听别人说，购买债券没有

3、风险，真的没）我听别人说，购买债券没有风险，真的没有风险么？有风险么？（5）昨天有个人对我说，老人家，您可以买一）昨天有个人对我说，老人家，您可以买一种保险，这样如果生病了还可以减轻子女的负种保险，这样如果生病了还可以减轻子女的负担，这是真的么？但是我有了社会保险，还需担，这是真的么？但是我有了社会保险，还需要？要？（1）你要向我推荐什么投资产品？）你要向我推荐什么投资产品？（2）股票是谁发行的呢？为什么要发行股票）股票是谁发行的呢？为什么要发行股票呢？呢？（3）购买股票我有什么好处，如果有一天我）购买股票我有什么好处，如果有一天我反悔了，能否要求返还我的出资？反悔了，能否要求返还我的出资？1

4、.股票的含义和性质：股票的含义和性质：股份有限公司在筹集资本时股份有限公司在筹集资本时, , 向出资人出具的向出资人出具的股份凭证。股份凭证。代表持有者代表持有者( (股东股东) )对股份公司的对股份公司的所有权所有权2.股票的特点股票的特点股票出售后，不能退股，只能转售股票出售后，不能退股，只能转售可以在股票市场上买卖流通可以在股票市场上买卖流通. .股票是一种高风险的投资方式股票是一种高风险的投资方式3.股票投资的收入构成股票投资的收入构成:股息和红利股息和红利股东享有从股份公司取得的利润分配收入股东享有从股份公司取得的利润分配收入股票价格上升带来的差价股票价格上升带来的差价4.发展股票市

5、场的意义发展股票市场的意义:搞活资金流通，提高资金利用效率，搞活资金流通，提高资金利用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展。筹措建设资金，促进企业改革和发展。一、股票一、股票 .20142014四川卷四川卷 2014 2014年年4 4月月1111日，上海证券交易所发布公告，日，上海证券交易所发布公告，终止中国长江航运集团南京油运有限公司股票终止中国长江航运集团南京油运有限公司股票( (STST长油长油) )交易资格。这意味着已连续四年亏损的交易资格。这意味着已连续四年亏损的STST长油终于退出长油终于退出股票市场，持有该股票的股民也因此不同程度地受到损失。股票市场，持有该股票的股民也因此不

6、同程度地受到损失。STST长油退市事件的警示是长油退市事件的警示是( () ) 上市公司应努力改善治理结构，着力提高资本使用效益上市公司应努力改善治理结构，着力提高资本使用效益 上市公司应不断调整资本结构，尽力降低股市融资水平上市公司应不断调整资本结构，尽力降低股市融资水平 投资者应保持理性，越是经营不善的公司投资风险越大投资者应保持理性，越是经营不善的公司投资风险越大 投资者应承受风险，风险越大的公司其投资收益率越高投资者应承受风险，风险越大的公司其投资收益率越高 A A B B C C D D【答案】【答案】A 本题考查企业经营和股票。上市公司由于经营不善，亏损退本题考查企业经营和股票。上

7、市公司由于经营不善，亏损退市，可见公司效益低下，所以必须改善经营结构，提高资本效益，故市，可见公司效益低下，所以必须改善经营结构，提高资本效益，故正正确。公司上市的主要目的就是融资，故排除确。公司上市的主要目的就是融资，故排除。股票收益受企业经营效益。股票收益受企业经营效益的影响，所以的影响，所以正确。通过股民投资失利，可见投资应该尽量规避风险，正确。通过股民投资失利，可见投资应该尽量规避风险，故排除故排除。 王大爷考虑后认为股市风云变幻莫测，他王大爷考虑后认为股市风云变幻莫测，他这笔小钱实在禁不起股海浪涛。想寻找一这笔小钱实在禁不起股海浪涛。想寻找一种有比较稳健的投资方式种有比较稳健的投资方

8、式 。是不是别人所。是不是别人所说的，购买债券没有风险，真的没有风险说的，购买债券没有风险，真的没有风险么？么？二、债券二、债券1.1.债券的含义和性质债券的含义和性质: :是一种债务证书，即筹资者给投资者的是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。2.2.股票和债券的区别与联系股票和债券的区别与联系功能功能 收益收益 性质性质 偿还方式偿还方式股股票票为企业为企业筹资筹资收益与价格受多收益与价格受多种因素影响种因素影响入股凭证，入股凭证，代表所有权。代表所有权。不能退股，不能退股，只能买卖或

9、清盘只能买卖或清盘债债券券为企业为企业或国家或国家筹资筹资定期收取利息或定期收取利息或还本付息。比股还本付息。比股票安全。票安全。债务证书，债务证书，限期偿还。限期偿还。明确付息期限，明确付息期限，到期还本付息。到期还本付息。相同点相同点 都是有价证券，都是有价证券， 都是集资手段，都是集资手段， 都是能获得一定收益的金融资产。都是能获得一定收益的金融资产。3.3.国债、金融债券、企业债券的比较国债、金融债券、企业债券的比较发行主体发行主体收益不同收益不同风险不同风险不同流通性不流通性不同同 国国 债债 小小 大大金融金融债券债券企业企业债券债券 大大 大大 小小中央政府中央政府银行和非银行银

10、行和非银行金融机构金融机构企业企业低，但高于银行低，但高于银行同期存款利率同期存款利率国债收益国债收益企业债券企业债券国债风险国债风险企业债券企业债券企业债券企业债券金融债券金融债券 国债国债 俗话说：天有不测风云俗话说：天有不测风云, ,人有旦夕祸福。人有旦夕祸福。天灾天灾人祸人祸有个人对我说，老人家，您可以买一种保险，有个人对我说，老人家，您可以买一种保险，这样如果生病了还可以减轻子女的负担，这这样如果生病了还可以减轻子女的负担，这是真的么？但是我有了社会保险，还需要？是真的么？但是我有了社会保险，还需要？三、保险三、保险( (商业保险商业保险) )1.商业保险的含义：商业保险的含义：P5

11、12.商业保险的功能：商业保险的功能：A A保障功能：投保人把风险转移给保险人，保障功能：投保人把风险转移给保险人， 使自己承担的风险损失下降。使自己承担的风险损失下降。B B互助功能：互助功能：“人人为我、我为人人人人为我、我为人人”。3.商业保险的种类：商业保险的种类：人身保险和财产保险人身保险和财产保险4.订立商业保险的原则订立商业保险的原则公平互利、协商一致、自愿订立公平互利、协商一致、自愿订立5商业保险发展得趋势商业保险发展得趋势保险品种日益多样化，保险功能越来越多。保险品种日益多样化，保险功能越来越多。 danger投保人投保人提出投提出投保要保要求求保险公司保险公司同意同意承保承

12、保达成协议达成协议投保人投保人按约按约交纳交纳保险保险费费保险公保险公司开始承担司开始承担保险保险责任责任申请赔偿申请赔偿按约获得保险金按约获得保险金或赔偿或赔偿核定事故核定事故履行赔偿履行赔偿 社会保险社会保险商业保险商业保险区区别别性质性质解决大多数社会成员最解决大多数社会成员最迫切的保险项目迫切的保险项目建立在商业原则的建立在商业原则的基础上，是参与保险基础上，是参与保险者个人意志的体现者个人意志的体现费用费用大多由个人、企业和政府大多由个人、企业和政府共同负担或由政府承担共同负担或由政府承担完全由个人负担完全由个人负担依据依据 国家和有关部门统一规定国家和有关部门统一规定 被保险人的需

13、要被保险人的需要区区别别体现体现意志意志政府行为，体现国家意政府行为，体现国家意志，具有强制性志，具有强制性遵循个人意志，体遵循个人意志，体现等价交换，具有自现等价交换，具有自愿性愿性保障保障范围范围社会成员最迫切的保险项社会成员最迫切的保险项目目保险项目广泛，保保险项目广泛，保障范围大小与缴纳的障范围大小与缴纳的保险费成正比保险费成正比联系联系都是减少危害、防范后患、保障生活、安定社都是减少危害、防范后患、保障生活、安定社会的有效方法，都是保险的一部分会的有效方法，都是保险的一部分 正确认识各种投资方式正确认识各种投资方式项目项目储蓄存款储蓄存款股票股票债券债券商业保险商业保险不不同同点点性

14、质性质存款凭证存款凭证所有权证书所有权证书债务证书债务证书风险保障风险保障收益收益权权取款获息取款获息取得股息和红取得股息和红利，经营好坏利，经营好坏决定着股票的决定着股票的效益效益定期收取债定期收取债券利息券利息按保险合同，按保险合同，从保险公司获从保险公司获相应经济补偿相应经济补偿不不同同点点偿还偿还方式方式按存款方按存款方式获得本式获得本金和利息金和利息不能退股，不能退股，只能出卖股票只能出卖股票具有明确的具有明确的付息期限，付息期限，必须偿还本必须偿还本金金当保险事故发当保险事故发生后，投保人生后，投保人可获得赔偿或可获得赔偿或保险金保险金投资投资效益效益利率较低利率较低风险小风险小收

15、益高，风收益高，风险大险大利率高于利率高于储蓄，风险储蓄，风险比储蓄大比储蓄大有回报，时间有回报，时间长长投资投资特点特点便捷的便捷的投资投资高风险、收益高风险、收益同在同在稳健的投资稳健的投资 规避风险的规避风险的投资投资相同点相同点都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都能给投资者带来一定的利益。当然也存在风险。能给投资者带来一定的利益。当然也存在风险。 现如今股票市场，现如今股票市场，A A股不再一枝独秀、炒股不再时髦。同股不再一枝独秀、炒股不再时髦。同时，由于市场存在继续升息的预期，中长期债券收益率明时，由于市场存在继续升息的预期，中

16、长期债券收益率明显上升。上述两种投资方式的主要区别在于显上升。上述两种投资方式的主要区别在于 A A股票是有价证券，债券不是有价证券股票是有价证券，债券不是有价证券 B B股票是所有权凭证，债券是债务凭证股票是所有权凭证，债券是债务凭证 C C股票可以买卖，债券只能到期还本付息股票可以买卖，债券只能到期还本付息 D D股票收益总是大于债券收益股票收益总是大于债券收益 答案答案 B B 股票和债券在性质、功能与收益性、风险性上面股票和债券在性质、功能与收益性、风险性上面都具有不同。从本题来看，须注意限定词都具有不同。从本题来看，须注意限定词“主要区别主要区别风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素

17、。下列投资理风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是财产品的风险性从低到高排序，正确的是( () ) 金融债金融债劵劵企业债券企业债券国债国债股票股票A A B B C C D D 答案答案 B B 风险与收益成正比，风险越大，收益越大。从收益性上风险与收益成正比，风险越大，收益越大。从收益性上看：股票看：股票 债券债券 储蓄。从风险性上看：股票储蓄。从风险性上看：股票 债券债券 储蓄。储蓄。合作探究：选择投资方式要充分考虑的因素：合作探究：选择投资方式要充分考虑的因素：综合比较各种投资理财方式的利弊（收益综合比较各种投资理财方式的利弊（收益和风险

18、），理性投资，使自己的资金保值增和风险），理性投资，使自己的资金保值增值。值。既既要注意投资的回报率，也要注意投资的要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。风险性。要要注意投资的多元化。注意投资的多元化。要要根据自己的实际情况，量力而行。根据自己的实际情况，量力而行。 既既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。不得违反国家的法律法规。课堂小结课堂小结 储蓄存款储蓄存款 股票股票债券债券保险保险股票的含义股票的含义股东的权利和义务股东的权利和义务股票的特点股票的特点债券的含义债券的含义债券的类型债券的类型国债国债金融债券金融债券企业债券企业

19、债券保险分为社会保险和商业保险保险分为社会保险和商业保险商业保险的含义商业保险的含义商业保险的类型商业保险的类型签订商业保险合同的原则签订商业保险合同的原则股票、债券和保险股票、债券和保险【目标检测】【目标检测】 （A A级级: : 全体同学必做题）全体同学必做题）1 1、假定债券市场上一年期债券的利率有、假定债券市场上一年期债券的利率有2 2、25%25%、2 2、50%50%和和3 3、0%0%三档。一般来讲，与此三档利率水平相对三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是应的债券的发行主体分别是 A A、政府、政府 金融机构金融机构 工商企业工商企业 B B、 金融机构金

20、融机构 政府政府 工商企业工商企业C C、 政府政府 工商企业工商企业 金融机构金融机构 D D、工商企业、工商企业 金融机构金融机构 政府政府 2 2、下列关于债券与股票的说法中，正确的是、下列关于债券与股票的说法中，正确的是 它们都是有价证券，都是能获得一定收益的金融资产它们都是有价证券，都是能获得一定收益的金融资产 都是承诺在一定时期内支付约定利息并到期偿还本金都是承诺在一定时期内支付约定利息并到期偿还本金 债券以定期收取利息为条件，其安全性比股票大债券以定期收取利息为条件，其安全性比股票大 股票具有明确的付息期限，其收益比债券大股票具有明确的付息期限，其收益比债券大A A、 B B、

21、C C、 D D、3 3、不要把所有的鸡蛋都放在同一篮子的投资理念，强、不要把所有的鸡蛋都放在同一篮子的投资理念，强调的是重视股票、债券等投资方式的（调的是重视股票、债券等投资方式的（ ）A A、流动性、流动性 B B、灵活性、灵活性 C C、风险性、风险性 D D、稳定性、稳定性4 4张先生打算用张先生打算用5 5万元进行投资。他没有医疗保险，万元进行投资。他没有医疗保险，希望在这方面有所投入。除此之外，他还选择风险希望在这方面有所投入。除此之外，他还选择风险较小的其他投资方式。比较适合张先生的投资理财较小的其他投资方式。比较适合张先生的投资理财组合是组合是 ( )( )A A人身保险和股票

22、人身保险和股票 B B人身保险和政府债券人身保险和政府债券C C财产保险和金融债券财产保险和金融债券 D D财产保险和企业债券财产保险和企业债券( B( B级级: : 挑战高考挑战高考) )1 1（20132013福建卷福建卷3232题）图题）图1010是是a a、b b两种理财产品在一两种理财产品在一定时间内的收益率走势图。就这两种产品的比较，定时间内的收益率走势图。就这两种产品的比较，分析正确的是分析正确的是A.aA.a产品投资风险小，适合低收入者投资产品投资风险小，适合低收入者投资B.aB.a产品投资收益率波动大，不适合投资产品投资收益率波动大，不适合投资C.bC.b产品投资收益率上升幅

23、度小，不适合投资产品投资收益率上升幅度小，不适合投资D.bD.b产品投资风险小，适合稳健型投资者投资产品投资风险小，适合稳健型投资者投资D D曲线图选择题，曲线图选择题，a a线上下波动线上下波动幅度较大，投资风险较大。幅度较大，投资风险较大。b b线线波动幅度较小，投资风险较小，波动幅度较小，投资风险较小，属于稳健性投资。属于稳健性投资。A A 错误，错误，a a线线投资风险较大。投资风险较大。B B错误，具体情错误，具体情况具体分析。况具体分析。C C错误，错误，b b线波动线波动幅度较小，适合投资。故选幅度较小，适合投资。故选 D D 项。项。2 2（20132013山东卷山东卷1717题）山东省自题）山东省自20122012年开始试点推年开始试点推行政策性农业保险，参保费用由政府承担行政策性农业保险，参保费用由政府承担80%80%，农，农户承担户承担20%20%。在保险期间，因暴雨、干旱等人力无。在保险期间，因暴雨、干旱等人力无法抗拒的自然灾害对投保农产品造成的损失，由保法抗拒的自然灾害对投保农产