最新保险理财观念通用版30页

1、保险理财观念科学理财 财富人生为什么选择理财保险 配置家庭资产？ 人生一辈子除了“意外和“疾病“风险是我们不能掌控以还有就是可能遭遇的“经济风险，人生有很多的不确定因素可能让我们失去财富，从而影响到我们的子女教育，养老，财富的传承。财务风险投资风险资产风险（安全性）传承风险（分配）投资的风险系统性风险人性的风险理财保险的价值财务风险管理随意、过于自信、恐惧、贪婪等万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网万一网 保险资料保险资料下载下载 门户网站门户网站 储蓄持续降息2021年，一年内已经有五次降息目前一年期存款基准利率只有1.5%1993年一年期定期存款利率为10.98%200

2、7年一年期定期存款利率为4.14%2021年一年期定期存款利率为1.5%2021年？数据来源：网易财经万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网万一网 保险资料保险资料下载下载 门户网站门户网站 看看兴旺国家 ：中国正从开展中国家向兴旺国家转变你还抱有梦想，利息会上调吗？下的中国降息通道【中国香港】【加拿大】【英国】【美国】【日本】【瑞典】【瑞士】0.4%0.75%0.5%0.25%-0.1%-0.25%-0.25%资料来源金融界互联网金融持续缩水2.3950%2021年9月23日余额宝收益率不到当初的一半以“余额宝为代表的各类互联网理财工具、宝宝类产品2021年2月均打出7%左

3、右的收益率同年11月淘宝理财产品全部下架！宝宝类产品收益来到“2时代资料来源：网易财经资产风险：天灾难料莫兰蒂刮走厦门102亿湖北7月洪灾致372万人受灾不能资产过于集中降低损耗折旧本钱保障现金流 轻资产的优势高净值客户日益关注的财富分配与传承来源：?福布斯?中文版高净值人群调研分析。 遗嘱、保险、信托股票、基金、投连险、寿险、房地产、企业、银行理财产品创业/资本市场注重收益注重风险控制注重生活质量，医疗2021年中国财富报告资料来源金融界保障财富平安为首要目标平安性：1.从法律法规来看；?中华人民共和国保险法?第二十三条：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限

4、制被保险人或者受益人取得保险金的权利。?中华人民共和国保险法?第九十条：经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。?中华人民共和国合同法?第七十三条：债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院行使债权，但该债权专属于债务人自身的除外。最高人民法院关于?合同法?假设干问题解释12条：合同法第七十三条第一款规定的专属于债务人自身的债权，是指基于抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。?中华人民共和国个人所得税法?第十三条：允许在税前扣除的有关所得，均可不计入年所

5、得。-福利费、抚恤金、救济金、保险赔款；-军人的转业费、复员费；2.从兴旺国家(美国)案例来看。雷曼倒，AIG被救；3.从资本金的运作方式来看，保险公司存长钱贷短钱，而银行是存短钱贷长钱。理财型保险优势平安性流动性：主险现金价值和万能账户可贷款80%。财富悠享快速变现项目生存金特别生存金当年红利现金价值快速变现灵活领取灵活领取灵活领取可贷现金价值的80%办理快捷，到账迅速累积生息，同样灵活领取生存金和复利不受影响其他理财方式快速变现项目定存房地产股票基金贵金属快速变现损失利息挂牌价格低通常非高点交易税手续费按当时交易价形成观念 1、大多数理财产品的流动性和收益性是成反比的 2、流动性好收益性高

6、的投资方式往往风险比较大 3、财富悠享可通过保单贷款快捷变现，而且无损理财型保险优势流动性收益性：保险产品主要看长期的收益，如果单纯看交费期内的回报，很可能会有“划不来、有点亏的感觉。正因为他实现的是长期的目标，比方教育基金或者养老规划，所以我们应当看在特定的时间，他的回报是否满足了我们目标的需求。理财型保险最大的卖点不是投资回报，最重要的是可以把的把未来一定要花的钱用契约的形式固定下来。理财项目定存房地产保险股票基金投资金额可多可少 100%投入资金需求庞大可多可少 100%投入可多可少100%投入可多可少 100%投入投资期限期限较长，至少三个月以上期限长，至少一年以上期限长， 5年、 十

7、年以上T+1交易，交易，4小时/日期限较长，至少一年投资回报收益稳定但回报率低回报较高但受政策影响较大保障兼顾保值增值上涨获利，下跌普遍亏损单向上涨趋势收益风险程度货币贬值风险风险适中以备不时之需，风险最小风险很高，易被套牢，受政策风险影响通胀率较高时风险增大变现能力简单手续复杂，变现困难有保单价值的产品变现易T+1隔日卖出,变现较容易有期限,变现较慢手续费及税项无交纳各种税金无千分之三交易税千分之一加手续费目前主要理财方式平安性、流动性、收益性比较理财型保险优势收益性保险资产的优势持续性好 不好20%现现金金流流 人生很多的不确定因素可能让我们失去财富，从而影响到我们的子女教育，养老，财富的

8、传承。就如巴菲特所说：成功并不是看好的时候有多风光，而是看不好的时候谁能坚持住。只有当潮水褪去的时候才知道谁在裸泳。 所以可以在好的时候拿出20%出来作为防御性资产，作为蓄水池。一方面不阻碍80%的资产继续投资，另一方面20%的防御性资产可以在不好的时候作为应急的资金来进行运用。理财型保险优势确定性保证账户不是追求有多少回报和收益，最重要的是可以把过去赚到的钱和未来一定要花的钱以契约的形式固定下来，做到老有所养、幼有所护、财有所承。1. 让教育更保证2. 让生活更享受3. 让财务更自由4. 让养老更安心5. 让财富更增长6. 让子女更富有理财型保险的核心功能理 财保 险有方案专款专用的强制储蓄

9、平安稳定有保证的投资回报绝对平安的资产受法律保护有效合理的财富分配与传承如何科学合理的 配置家庭资产？ 科学合理的家庭资产配置风险管理 保值增值理财保险实现资产配置需求房贷、车贷等银行贷款，无法随时变现或变现会出现贬值的资产。对很多家庭而言，这局部资产占总资产的比例一半以上，而且对很多经营企业的家庭而言，企业资产和家庭资产经常混为一体，没有设置一道躲避风险的防火墙！其中的问题就在于，这些资产并不是真正属于家庭资产的。而保险理财以小搏大，让这些资产问题不影响到未来的生活。理财保险防范家庭财务风险： 在理财过程中，要关注资产配置。合理的资产配置比单纯的追求盈利更加重要！就像在足球场上，要有前锋、中

10、场、后卫，更要有守门员！再好的足球教练也不敢把守门员的位置空着！保险就是家庭资产配置的守门员，让家庭财富进可攻，退可守，成为人生大赢家！关键句要点：“账户：短期消费要花的钱目的：日常开销占比：10%，为家庭3-6个月的生活费渠道：一般放在活期储蓄的银行卡中，或各类“宝式货币基金、信用卡关键句：第一个“账户是短期消费，也是我们常说的要花的钱。比方说日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户，所以科学的理财建议此项占比为10%10%，准备好3-63-6个月的生活费，让我们沉着

11、应对日常的生活支出。科学合理的家庭资产配置1/4关键句要点：“账户：意外重疾保障保命的钱目的：解决家庭突发的大开支、专款专用占比：20%渠道：医疗保险、人寿保险关键句：第二个账户是意外重疾保障，也是我们说的保命的钱。这个账户一定要专款专用，要家庭资产配比中占到20%左右。主要用于保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。比方说幸福人生就是个很好的选择，这个账户您准备好了？科学合理的家庭资产配置2/4关键句：

12、第三个“账户是平安稳健，占比为30%左右，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定最高，但却是长期、平安、稳定的。拥有这个“账户有几点要注意，首先，不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了。其次，每年或每月有固定的钱进入这个“账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。最后，家庭和企业资产相隔离，受法律保护，不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个“账户。但是财富悠享正好能帮助我们提前为未来做好准备，符合我们的需求。关键句要点：“账户 ：保本升值占比：30%目的：为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给

13、子女的钱等渠道：债券、信托、分红险科学合理的家庭资产配置3/4科学合理的家庭资产配置4/4关键句要点：“账户：重在收益生钱的钱占比：40%目的：为家庭创造高收益渠道：股票、基金、房产、企业等关键句：第四个“账户是重在收益，也就是生钱的钱。比方股票、基金、房产等都属于这个“账户，占比40%左右比较合理。这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。之所以要合理的占比，就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能沉着的抉择。这个“账户具有短期性和波动性。交费期短 可控的三五年规划不可控的未来！资产平安 资产绝对平安受到法律条款保护！稳健增值 资金平安且省心实现稳健的增值！指

14、定受益 不存在争议的资产是最好的传承！好现金流 是未来源源不断现金流的蓄水池！保险理财的强大竞争力保险功能稳健收益未来可期待的收益+不断提升保险核心功能不可替代!p 保障型产品是为了今天更安心p 理财型产品是为了未来更踏实p 保障型产品是保障未来的收入p 理财型产品是保障过去的财富p 保障型产品买的是保额的多少p 理财型保险买的是保费的多少理财型保险与保障型保险各司其职p 保障型保险“保的是可能发生的“人身风险，也就是当人的身体或生命发生风险的时候可以有一个经济上的补偿。p 理财型保险“保的是可能发生的“经济风险，也就是当家庭面临经济困窘的时候可以有一笔备用的资金让生活无忧！p 保障型保险的销售难度是如何让客户认识到他和他的家人是有可能遭遇意外或疾病的风险；p 理财型保险的销售难度是如何让客户认识到他有可能遭遇经济上的风险。一个是源于对自己身体和生命的盲目自信；一个是源于对自己管理和管控财富的盲目自信。理财型保险