金融监管第七章其他监管防线

1、第六章第六章其他监管防线其他监管防线22022-5-23第六章第六章 其他监管防线其他监管防线v第一节第一节 行业自律行业自律v第二节第二节 市场约束机制市场约束机制v第三节第三节 存款保险制度存款保险制度32022-5-23第一节第一节 行业自律行业自律v一、行业自律组织概述一、行业自律组织概述 定义定义：工商企业为了协调企业之间的经营活动，：工商企业为了协调企业之间的经营活动，沟通信息，自发组织起来的一种社会中介机构。沟通信息，自发组织起来的一种社会中介机构。 行业自律组织的活动主要三个行业自律组织的活动主要三个基本特征基本特征： 一是按照章程或公约，协调一个行业或整个地区工一是按照章程或

2、公约，协调一个行业或整个地区工商企业的市场行为，规范行业成员参与市场活动的商企业的市场行为，规范行业成员参与市场活动的准则；准则； 二是这种协调功能是以民间的组织形式、而不是以二是这种协调功能是以民间的组织形式、而不是以政府的或个人的形式表现出来；政府的或个人的形式表现出来； 三是行业自律组织所开展的各种活动，说到底是要三是行业自律组织所开展的各种活动，说到底是要维护本行业或本地区的社会经济利益。维护本行业或本地区的社会经济利益。42022-5-23第一节第一节 行业自律行业自律v行业自律组织的行业自律组织的类型类型： 行业协会行业协会 行业协会又称工商业同业协会。它是按照工商企业行业协会又称

3、工商业同业协会。它是按照工商企业的业务性质组建起来的一种社团组织。的业务性质组建起来的一种社团组织。 商会商会 由多个行业协会组成的范围更大的中介机构，代表由多个行业协会组成的范围更大的中介机构，代表更多的工商企业在更大的范围内发挥中介组织的作更多的工商企业在更大的范围内发挥中介组织的作用。用。52022-5-23第一节第一节 行业自律行业自律v行业自律组织的行业自律组织的职能职能： 1. 1.行业保护行业保护 行业保护是指同业自律组织作为行业整体利益行业保护是指同业自律组织作为行业整体利益的代表，对本行业实施国内外市场的保护。的代表，对本行业实施国内外市场的保护。 2.2.行业协调行业协调

4、行业协调是指同业组织通过自身的工作，协调业行业协调是指同业组织通过自身的工作，协调业内各个银行之间以及同业与外界之间的关系，加内各个银行之间以及同业与外界之间的关系，加强业内银行的联系与合作，并通过业务交流、相强业内银行的联系与合作，并通过业务交流、相互启发指导等方式，促进整个行业的共同进步。互启发指导等方式，促进整个行业的共同进步。62022-5-23第一节第一节 行业自律行业自律 3.3.行业监管行业监管 银行同业组织的行业监管即是银行同业自我银行同业组织的行业监管即是银行同业自我管理与约束的过程。管理与约束的过程。 一是对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的一是对会员每年进行一次例行检

5、查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；检查； 二是对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业二是对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理72022-5-23第一节第一节 行业自律行业自律v二、金融业自律组织二、金融业自律组织 成立金融业自律组织是各国加强金融行业自成立金融业自律组织是各国加强金融行业自律和服务的普遍做法，一般由金融同业自愿律和服务的普遍做法，一般由

6、金融同业自愿组成，以谋取和增进全体会员机构的共同利组成，以谋取和增进全体会员机构的共同利益为宗旨。益为宗旨。 金融业自律组织是金融监管体系的重要组成金融业自律组织是金融监管体系的重要组成部分，不仅可以解决金融同业之间的约束和部分，不仅可以解决金融同业之间的约束和自律问题，而且有助于加强金融业的监管，自律问题，而且有助于加强金融业的监管，改善金融机构的经营环境。改善金融机构的经营环境。82022-5-23第一节第一节 行业自律行业自律v金融业自律组织的金融业自律组织的功能功能： 充当金融业的行业自律管理机构充当金融业的行业自律管理机构 维护市场秩序和金融市场的安全与稳定维护市场秩序和金融市场的安

7、全与稳定 充当金融同业之间的协调机构充当金融同业之间的协调机构 内部协调、与公众、与其他行业、与政府部门内部协调、与公众、与其他行业、与政府部门 充当金融业的服务机构充当金融业的服务机构 提供信息、政策咨询、人员培训、对外交流提供信息、政策咨询、人员培训、对外交流 充当监管当局的助手充当监管当局的助手 督促会员机构自觉遵守法律法规和政策，规范业务督促会员机构自觉遵守法律法规和政策，规范业务活动，维护市场秩序。活动，维护市场秩序。92022-5-23第一节第一节 行业自律行业自律 法国银行公会在有关诉讼案中涉及某一会员银行，或牵法国银行公会在有关诉讼案中涉及某一会员银行，或牵涉整个银行业的利益时

8、，会以银行业利益的代表身份出涉整个银行业的利益时，会以银行业利益的代表身份出面干涉。面干涉。 德国各类银行协会的一个主要任务即是代表、维护所属德国各类银行协会的一个主要任务即是代表、维护所属各会员银行的利益。各会员银行的利益。 美国银行家协会的宗旨即是通过建立银行家之间的联系美国银行家协会的宗旨即是通过建立银行家之间的联系以及研究、讨论金融与商业界的重大事件，提高商业银以及研究、讨论金融与商业界的重大事件，提高商业银行的工作效率，加强银行间的合作，促进银行的发展以行的工作效率，加强银行间的合作，促进银行的发展以及提供金融教育、金融培训、信息传播等服务。及提供金融教育、金融培训、信息传播等服务。

9、 日本全国银行协会的具体职能是进行经济、金融情况的日本全国银行协会的具体职能是进行经济、金融情况的调查与研究，向政府提供建议及咨询，加强与业外有关调查与研究，向政府提供建议及咨询，加强与业外有关团体的联系，实施改善银行业务的具体对策等。团体的联系，实施改善银行业务的具体对策等。 102022-5-23第一节第一节 行业自律行业自律v三、我国金融行业自律组织建立的必要性三、我国金融行业自律组织建立的必要性 建立良好金融秩序的需要建立良好金融秩序的需要 治理恶性竞争治理恶性竞争 改善金融机构市场环境的需要改善金融机构市场环境的需要 加强联系政企、共享行业信息加强联系政企、共享行业信息 实行对外开放

10、和参与国际市场竞争的需要实行对外开放和参与国际市场竞争的需要 促进同业合作，增强竞争能力促进同业合作，增强竞争能力 转换监管当局职能的需要转换监管当局职能的需要 剥离监管部门承担的自律组织功能剥离监管部门承担的自律组织功能112022-5-23第一节第一节 行业自律行业自律v四、我国金融业的行业自律四、我国金融业的行业自律v（一）银行业的行业自律（一）银行业的行业自律 中国银行业协会中国银行业协会 （China Banking Association-CBAChina Banking Association-CBA） 成立于成立于20002000年，是由中华人民共和国境内注册的各年，是由中华人

11、民共和国境内注册的各商业银行、政策性银行自愿结成的非盈利性社会团商业银行、政策性银行自愿结成的非盈利性社会团体，经中国人民银行批准并在民政部门登记注册，体，经中国人民银行批准并在民政部门登记注册，是我国银行业的自律组织。是我国银行业的自律组织。 该协会及其业务接受中国人民银行的指导、监督和该协会及其业务接受中国人民银行的指导、监督和民政部的管理。民政部的管理。20032003年中国银监会成立后，中国银年中国银监会成立后，中国银行业协会主管单位由中国人民银行变更为中国银监行业协会主管单位由中国人民银行变更为中国银监会。会。122022-5-23第一节第一节 行业自律行业自律 会员构成：会员构成：

12、 截至截至20102010年年1010月，中国银行业协会共有月，中国银行业协会共有136136家会员单位和家会员单位和1 1家观察员单位。家观察员单位。 会员单位包括政策性银行、国有商业银行、股份制会员单位包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中央国商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行、各省（自治区、直辖市、计划单列市）外资银行、各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业

13、协会、金融租赁公司。银行业协会、金融租赁公司。 观察员单位为中国银联股份有限公司。观察员单位为中国银联股份有限公司。132022-5-23第一节第一节 行业自律行业自律 职责：职责： 依据有关法律、法规，制定银行业同业公约和自律依据有关法律、法规，制定银行业同业公约和自律规则；规则； 督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策；督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策； 维护会员的合法权益，对侵害会员合法权益的行为，维护会员的合法权益，对侵害会员合法权益的行为，向有关部门提出申诉或要求；向有关部门提出申诉或要求； 加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系；加强会员与中国人民银行及其他政府部门的

14、联系； 加强会员之间的交流，协调会员之间在业务方面发加强会员之间的交流，协调会员之间在业务方面发生的争议；生的争议； 促进国内银行业与国外银行业的交往与合作；促进国内银行业与国外银行业的交往与合作； 组织和促进会员间的职员业务培训和与业务有关的组织和促进会员间的职员业务培训和与业务有关的调查研究，为会员提供咨询服务等。调查研究，为会员提供咨询服务等。142022-5-23第一节第一节 行业自律行业自律 中国银行业同业自律公约中国银行业同业自律公约 经中国银行业协会会员银行共同协商制定的，经中国银行业协会会员银行共同协商制定的，其目的是要求各会员银行遵守国家有关法律、其目的是要求各会员银行遵守国

15、家有关法律、法规、规章和中国人民银行的有关规定，坚法规、规章和中国人民银行的有关规定，坚持依法合规经营，自觉维护商业银行信誉，持依法合规经营，自觉维护商业银行信誉，在公正、合理、平等的基础上开展业务经营在公正、合理、平等的基础上开展业务经营活动。活动。 152022-5-23第一节第一节 行业自律行业自律 公约公约规定：规定： 各会员银行不得以不正当手段争夺业务，不得以任何形式贬低、诋各会员银行不得以不正当手段争夺业务，不得以任何形式贬低、诋毁其他银行，不得窃取其他银行的商业秘密；毁其他银行，不得窃取其他银行的商业秘密； 不得擅自或变相提高利率吸收存款、降低利率发放贷款；不得擅自或变相提高利率

16、吸收存款、降低利率发放贷款； 严格执行中国人民银行规定的结算业务收费标准，并制定合理规范严格执行中国人民银行规定的结算业务收费标准，并制定合理规范的其他中间业务收费标准；的其他中间业务收费标准； 不得擅自压低同业拆借利率，不得违法违规拆借资金；不得擅自压低同业拆借利率，不得违法违规拆借资金； 各会员银行应按照国家的产业政策及信贷政策发放贷款；各会员银行应按照国家的产业政策及信贷政策发放贷款； 严格遵守结算纪律；严格遵守结算纪律； 共同抵制企业逃避银行债务的行为；共同抵制企业逃避银行债务的行为； 规范银行卡业务管理；规范银行卡业务管理； 会员银行之间应加强信息交流，加强从业人员职业道德教育和专业

17、会员银行之间应加强信息交流，加强从业人员职业道德教育和专业培训等。培训等。162022-5-23第一节第一节 行业自律行业自律v（二）证券业的行业自律（二）证券业的行业自律 中国证券业协会中国证券业协会 （Securities Association of ChinaSecurities Association of China，SACSAC） 中国证券业协会成立于中国证券业协会成立于19911991年年8 8月月2828日日，是依据中是依据中华人民共和国证券法、中华人民共和国证券投华人民共和国证券法、中华人民共和国证券投资基金法和社会团体登记管理条例的有关规资基金法和社会团体登记管理条例的有

18、关规定设立的证券业自律性组织，属于非营利性社会团定设立的证券业自律性组织，属于非营利性社会团体法人，接受中国证监会和国家民政部的业务指导体法人，接受中国证监会和国家民政部的业务指导和监督管理。和监督管理。172022-5-23第一节第一节 行业自律行业自律v会员构成：会员构成： 截至截至20102010年年6 6月月1717日，协会共有会员日，协会共有会员332332家家。 证券公司证券公司106106家家 基金管理公司基金管理公司6060家家 证券投资咨询公司证券投资咨询公司9595家家 金融资产管理公司金融资产管理公司3 3家家 资信评估机构资信评估机构5 5家家 基金评价机构基金评价机构

19、5 5家家 特别会员特别会员5858家（其中地方证券业协会家（其中地方证券业协会3636家，基金托家，基金托管银行管银行1919家，证券交易所家，证券交易所2 2家，证券登记结算公司家，证券登记结算公司1 1家家）182022-5-23第一节第一节 行业自律行业自律v宗旨：宗旨： 在国家对证券业实行集中统一监督管理的前在国家对证券业实行集中统一监督管理的前提下，进行证券业自律管理；发挥政府与证提下，进行证券业自律管理；发挥政府与证券行业间的桥梁和纽带作用；为会员服务，券行业间的桥梁和纽带作用；为会员服务，维护会员的合法权益；维持证券业的正当竞维护会员的合法权益；维持证券业的正当竞争秩序，促进证

20、券市场的公开、公平、公正，争秩序，促进证券市场的公开、公平、公正，推动证券市场的健康稳定发展。推动证券市场的健康稳定发展。192022-5-23第一节第一节 行业自律行业自律v（三）保险业行业自律（三）保险业行业自律 中国保险业协会中国保险业协会 （Insurance Association of ChinaInsurance Association of China，SACSAC） 中国保险行业协会成立于中国保险行业协会成立于20012001年年3 3月月1212日，是日，是经中国保险监督管理委员会审查同意并在国家经中国保险监督管理委员会审查同意并在国家民政部登记注册的中国保险业的全国性自律

21、组民政部登记注册的中国保险业的全国性自律组织，是自愿结成的非营利性社会团体法人。织，是自愿结成的非营利性社会团体法人。 截至目前，中国保险行业协会共有会员截至目前，中国保险行业协会共有会员176176家，家，其中保险公司其中保险公司105105家、保险中介机构家、保险中介机构3636家、地家、地方保险行业协会方保险行业协会3535家。家。202022-5-23第一节第一节 行业自律行业自律 宗旨：宗旨： 遵守国家宪法、法律、法规和经济金融方针遵守国家宪法、法律、法规和经济金融方针政策，遵守社会道德风尚，深入贯彻科学发政策，遵守社会道德风尚，深入贯彻科学发展观，依据展观，依据中华人民共和国保险法

22、中华人民共和国保险法，在，在国家对保险业实行集中统一监督管理的前提国家对保险业实行集中统一监督管理的前提下，配合保险监管部门督促会员自律，维护下，配合保险监管部门督促会员自律，维护行业利益，促进行业发展，为会员提供服务，行业利益，促进行业发展，为会员提供服务，促进市场公开、公平、公正，全面提高保险促进市场公开、公平、公正，全面提高保险业服务社会主义和谐社会的能力。业服务社会主义和谐社会的能力。212022-5-23第一节第一节 行业自律行业自律v职责：职责：自律、维权、服务、交流。自律、维权、服务、交流。v 自律：维护公平竞争的市场环境，通过签订自律公约、制定行业标准自律：维护公平竞争的市场环

23、境，通过签订自律公约、制定行业标准和行业指导性条款来约束不正当行为；弘扬诚实守信的职业道德，建和行业指导性条款来约束不正当行为；弘扬诚实守信的职业道德，建立健全保险业诚信体系；加强保险从业人员和中介机构的自律管理，立健全保险业诚信体系；加强保险从业人员和中介机构的自律管理，监督执业行为，进行自律惩戒。监督执业行为，进行自律惩戒。 v 维权：参与决策论证，提出有利行业发展的建议；开展调查研究，反维权：参与决策论证，提出有利行业发展的建议；开展调查研究，反映行业呼声；加强与监管机关和政府部门沟通，维护会员和消费者合映行业呼声；加强与监管机关和政府部门沟通，维护会员和消费者合法权益。法权益。 v 服

24、务：以会员需要和行业发展修求为导向，切实增强提供服务的主动服务：以会员需要和行业发展修求为导向，切实增强提供服务的主动性和针对性，努力为会员单位，保险消费者及决策机关提供服务，促性和针对性，努力为会员单位，保险消费者及决策机关提供服务，促进行业健康发展。进行业健康发展。 v 交流：通过协会会员间、与国内外保险业间、与其他行业间的交流与交流：通过协会会员间、与国内外保险业间、与其他行业间的交流与合作，沟通情况、收集信息、引进技术、推广经验、反映业内动态，合作，沟通情况、收集信息、引进技术、推广经验、反映业内动态，为会员、保险公司客户和社会公众服务。为会员、保险公司客户和社会公众服务。222022

25、-5-23第二节第二节 市场约束机制市场约束机制v一、一、市场约束市场约束 通过信息披露的方式由金融机构所赖以生存通过信息披露的方式由金融机构所赖以生存的市场和客户来约束其经营行为，影响金融的市场和客户来约束其经营行为，影响金融机构的市场份额，以迫使金融机构努力提高机构的市场份额，以迫使金融机构努力提高经营管理水平和竞争能力，维持整个金融业经营管理水平和竞争能力，维持整个金融业的稳健运行。的稳健运行。 主体：债权人、股东、客户、会计师事务所、主体：债权人、股东、客户、会计师事务所、审计师事务所、市场分析家、新闻媒体等。审计师事务所、市场分析家、新闻媒体等。232022-5-23第二节第二节 市

26、场约束机制市场约束机制v二、市场约束与官方监管二、市场约束与官方监管 市场约束是官方金融监管的重要补充，具有市场约束是官方金融监管的重要补充，具有其他监管手段无法替代的作用。其他监管手段无法替代的作用。官方监管官方监管市场约束市场约束掩盖危机、寻租用脚投票法律、行政手段，滞后信息及时，抛售股票债券以一对多，有效性差分布广泛，力量巨大标准一致、一刀切更加灵活有效242022-5-23第二节第二节 市场约束机制市场约束机制v三、市场约束发挥作用的条件三、市场约束发挥作用的条件 （一）提高资本市场的有效性（一）提高资本市场的有效性 1. 1.增强价格的信号显示功能增强价格的信号显示功能 当前市场价格

27、并不能真实地反映上市金融机构的经当前市场价格并不能真实地反映上市金融机构的经营业绩，规范市场，赋予投资者营业绩，规范市场，赋予投资者“用脚投票用脚投票”的权的权利利 2.2.规范控制权市场交易机制规范控制权市场交易机制 控制权市场是资本市场约束机制发挥作用的有效渠控制权市场是资本市场约束机制发挥作用的有效渠道，为此应该规范控制权市场框架，加大法律法规道，为此应该规范控制权市场框架，加大法律法规建设力度，减少政府行政干预建设力度，减少政府行政干预252022-5-23第二节第二节 市场约束机制市场约束机制v（二）增进社会公众的风险意识（二）增进社会公众的风险意识 引导公众提高风险意识，将金融机构

28、安全性作为选引导公众提高风险意识，将金融机构安全性作为选择服务的决定因素，而非价格和服务。择服务的决定因素，而非价格和服务。v（三）建立健全市场中介机构（三）建立健全市场中介机构 1. 1.重建会计师行业在社会公众中的形象重建会计师行业在社会公众中的形象 会计师事务所对银行进行外部审计，不仅可以对金会计师事务所对银行进行外部审计，不仅可以对金融机构的财务状况作出评价，而且可以深入了解金融机构的财务状况作出评价，而且可以深入了解金融机构的风险管理和内控状况。融机构的风险管理和内控状况。 银广夏事件、安然与安达信银广夏事件、安然与安达信262022-5-23第二节第二节 市场约束机制市场约束机制

29、2.2.加强金融机构信用评级体系建设加强金融机构信用评级体系建设 信用评级制度对金融体系的稳健运行发挥了重要作信用评级制度对金融体系的稳健运行发挥了重要作用，一方面可以使经营不完善的金融机构及时退出用，一方面可以使经营不完善的金融机构及时退出市场，另一方面可以对业绩下滑的金融机构提出警市场，另一方面可以对业绩下滑的金融机构提出警告。告。 我国信用评级机我国信用评级机构没有按照市场经济原则建立，独构没有按照市场经济原则建立，独立性差、体系混乱；没有统一的引导和管理，评级立性差、体系混乱；没有统一的引导和管理，评级指标体系混乱，人员素质低；评级机构运作不规范，指标体系混乱，人员素质低；评级机构运作

30、不规范，恶性竞争激烈。恶性竞争激烈。272022-5-23第二节第二节 市场约束机制市场约束机制v（四）充分发挥大众传媒的监督作用（四）充分发挥大众传媒的监督作用 大众传媒传递的金融机构信息以及发表的相大众传媒传递的金融机构信息以及发表的相关评论，无论是对于金融监管部门还是对于关评论，无论是对于金融监管部门还是对于金融机构的客户、债权人以及投资者等都是金融机构的客户、债权人以及投资者等都是进行决策的重要参考进行决策的重要参考 大众传媒可以直接对金融机构进行舆论监督大众传媒可以直接对金融机构进行舆论监督 大众传媒可以直接对金融监管部门进行监督大众传媒可以直接对金融监管部门进行监督282022-5

31、-23第三节第三节 存款保险制度存款保险制度v金融金融“安全网安全网”三大基本要素：三大基本要素：存款保护制度存款保护制度央行最后贷款人央行最后贷款人官方审慎监管官方审慎监管292022-5-23第三节第三节 存款保险制度存款保险制度v一、一、存款保险制度存款保险制度 为了保护存款人的合法利益，维护金融体系为了保护存款人的合法利益，维护金融体系的安全与稳定，设立专门的存款保险机构，的安全与稳定，设立专门的存款保险机构，规定经办存款的金融机构必须或自愿根据存规定经办存款的金融机构必须或自愿根据存款额大小按一定的费率向存款保险机构投保。款额大小按一定的费率向存款保险机构投保。当投保的存款机构出现经

32、营危机或陷入破产当投保的存款机构出现经营危机或陷入破产境地时，由存款保险机构向其提供流动性支境地时，由存款保险机构向其提供流动性支持或直接向其存款人支付部分或全部存款的持或直接向其存款人支付部分或全部存款的一种制度。一种制度。302022-5-23第三节第三节 存款保险制度存款保险制度v发展历程：发展历程： 真正意义上的存款保险制度始于真正意义上的存款保险制度始于2020世纪世纪3030年代的美国年代的美国，当时为了挽救在经济危机的冲击下已濒临崩溃的银行，当时为了挽救在经济危机的冲击下已濒临崩溃的银行体系，美国国会在体系，美国国会在19331933年通过年通过d d格拉斯格拉斯- -斯蒂格尔法

33、斯蒂格尔法，联邦存款保险公司（，联邦存款保险公司（FDICFDIC）作为一家为银行存款）作为一家为银行存款保险的政府机构于保险的政府机构于19341934年成立并开始实行存款保险年成立并开始实行存款保险，以避免挤兑，保障银行体系的稳定。以避免挤兑，保障银行体系的稳定。312022-5-23第三节第三节 存款保险制度存款保险制度v发展历程：发展历程： 目前，运作历史最长、影响最大的是目前，运作历史最长、影响最大的是19341934年年1 1月月1 1日正式日正式实施的美国联邦存款保险制度。实施的美国联邦存款保险制度。 2020世纪世纪5050年代以来，随着经济形势和金融制度、金融年代以来，随着经

34、济形势和金融制度、金融创新等的不断变化和发展，美国存款保险制度不断完善创新等的不断变化和发展，美国存款保险制度不断完善，尤其是在金融监管检查和金融风险控制和预警方面，尤其是在金融监管检查和金融风险控制和预警方面，FDICFDIC作了大量成效显著的探索，取得了很好的成效，作了大量成效显著的探索，取得了很好的成效，从而确立了从而确立了FDICFDIC在在美国金融监管中的美国金融监管中的“三巨头三巨头”之一之一的地位，存款保险制度成为美国金融体系及金融管理的的地位，存款保险制度成为美国金融体系及金融管理的重要组成部分。重要组成部分。322022-5-23第三节第三节 存款保险制度存款保险制度v存款保险制度的组织形式：存款保险制度的组织形式： 1. 1.官方建立存款保险机构官方建立存款保险机构 美国、英国、加拿大美国、英国、加拿大 2.2.官方和银行界共建官方和银行界共建 日本、比利时日本、比利时 3.3.官方支持、银行同业共建官方支持、银行同业共建 德国、法国、荷兰德国、法国、荷兰332022-5-23第三节第三节 存款保险制度存款保险制度v存款