七月经济师考试《金融专业》第一阶段综合练习（附答案和解析）.docx

1、七月经济师考试金融专业第一阶段综合练习（附答案和 解析）一、单项选择题（共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最 正确或最符合题意。选对每题得一分，没选或选错均不得分）。1、如果存款乘数K=4,法定存款准备金率r=10%,不考虑其他因素，则超额 准备金率e为（）。A、10%B、15%C、20%D、25%【参考答案】：B【解析】：如果仅考虑法定存款准备金率和超额准备金率，则存款乘数等于 前两者之和的倒数，K二4二1/（10%+e）,显然e只能是15%。2007年金融部分联系 用三道题测试存款货币创造过程中的变量关系，可见这部分内容的重要，建议学 员搞清楚书上相关的内容。2、现代商业银行财务

2、管理的核心是（）。A、基于利润最大化的管理B、基于投入产出的最大化管理C、基于价值的管理D、基于核心资本的效率管理【参考答案】：C【解析】：现代商业银行财务管理的核心是基于价值的管理。3、通货膨胀打乱了正常的商品流通秩序，使商品迟迟不能进入（）。A、生产领域B、分配领域C、流通领域D、消费领域A、美国B、德国C、新加坡D、中国【参考答案】：C【解析】：准中央银行制度是指在一个国家或地区不设置真正专业化、具备 完全职能的中央银行，而是设立若干类似中央银行的金融管理机构执行部分中央 银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度形式。 新加坡实行这种中央银行制度，在新加坡没有专

3、设中央银行，中央银行的职能是 分别由金融管理局、货币委员会和政府投资公司等政府机构，以及大商业银行共 同承担和行使。由此得知，本题选C。32、下列不属于外债范畴的是（）A、国际金融机构贷款B、外国商业贷款C、发行国际债券D、外国直接投资【参考答案】：D33、通货膨胀的基本标志是（）。A、出口增长B、物价上涨C、投资膨胀D、消费膨胀【参考答案】：B34、银行的流动性应保持在（）。A、最高水平B、最低水平C、规定水平D、适度水平【参考答案】：D【解析】：银行机构的流动性应该保持在适度水平。35、金融风险的基本特征是（）。A、客观性、必然性、相关性、不可控性、扩散性、隐蔽性、外延性B、客观性、偶然性

4、、相同性、蔓延性、内涵性、隐蔽性C、客观性、确定性、独立性、扩散性、叠加性、传播性D、客观性、不确定性、相关性、可控性、扩散性、隐蔽性、叠加性【参考答案】：D36、金融租赁公司属于（）。A、非金融机构B、非银行类金融机构C、政策性金融机构D、投资性金融机构【参考答案】:B【解析】：金融租赁公司属于其他金融机构，它本身是金融机构，但又不同 于银行类的金融机构，所以，将金融租赁公司划入非银行类金融机构。37、当商业银行在代理中央银行业务中占用代理资金，则会使该商业银行的 头寸（）0A、增加B、减少C、不变D、不可预测【参考答案】：A【解析】：当商业银行在代理中央银行业务中占用代理资金，则会使该商业

5、 银行的头寸增加。38、与商业信用相比，银行信用具有的特点不包括（）。A、银行信用的债权人是企业经营者B、银行信用是以货币形态提供的C、银行信用以银行和各类金融机构为媒介D、银行信用克服了商业信用在数量和期限上的局限性【参考答案】：A39、我国证券交易所的组合形式采用的是（）。A、公司制B、会员制C、股份制D、个人制【参考答案】：B【解析】：证券交易所是挂牌上市证券进行交易的场所。证券交易所的组织 形式分为会员制和公司制两种，我国采用会员制。40、中国人民银行从银行间外汇市场购入外汇时，相应会（）。A、回笼基础货币B、投放基础货币C、购入基础货币D、买断基础货币【参考答案】:B【解析】：本题属

6、于常识性考题，购人外汇当然要用人民币购入，这样市场 上流通的人民币就多了，但这笔钱是由人民银行投放出去的，属于基础货币。41、按照委托数量的不同特征，交易委托可以分为（）。A、整数委托和零数委托B、市价委托和限价委托C、整数委托和限价委托D、零数委托和市价委托【参考答案】：A【解析】：按照委托数量的不同特征，交易委托可以分为整数委托和零数委 托。整数委托是指委托买卖证券的数量为一个交易单位或者交易单位的整数倍。 零数委托是指投资者委托证券经纪商买卖证券时，买进或卖出的证券不足证券交 易所规定的一个交易单位，目前我国证券只有在卖出证券时才有零数委托。42、下列属于通货膨胀受益者的是（）。A、工薪

7、阶层B、消费者C、债务人D、债权人【参考答案】：C43、改革开放以来，为适应我国市场经济建设的需要，深圳证券交易所于（） 正式开业。A、1991年7月3日B、1990 年 11 月 26 日C、1992 年 11 月 19 日D、1989 年 10 月 20 日【参考答案】：A44、我国商业银行法人治理结构尚不完善，带有明显的（）。A、结构不完整性B、目标欠明确性C、政策影响性D、行政干预性【参考答案】：D【解析】：我国商业银行虽然看起来法人治理结构中的股东大会、董事会、 监事会都已经到位，但只是形似还没有到神似的程度，具有很强的政府行政干预 色彩。AB肯定不对，C仔细想想不对，为什么呢?政策

8、影响不只是对商业银行的 法人治理结构有影响，要有影响就是全面的影响。45、关于远期汇率决定和变动的汇率学说是（）。A、汇兑心理说B、利率平价说C、资产市场说D、国际借贷说【参考答案】：B【解析】：利率平价说是以本国货币与外国货币的短期利率差异来说明远期 汇率的决定及变动的汇率学说。46、项目融资中的借款单位是（）。A、担保单位B、项目公司C、出口信贷机构D、项目管理公司【参考答案】:B47、在国际收支中，如果收入小于支出，叫（）。A、贷差B、借差C、逆差D、顺差【参考答案】:C48、在保证金交易中，投资银行可以以客户的证券作为抵押，贷款给客户购 进股票，这体现了投资银行在媒介资金供需过程中的（

9、）。A、流动性中介作用B、期限中介作用C、信息中介作用D、风险中介作用【参考答案】：A【解析】：投资银行为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制。 当一个持有股票的客户临时需要现金时，充当做市商的投资银行可以购进客户所 持有的股票，从而满足客户的流动性需求。通过这些方式，投资银行为金融市场 的交易者提供了流动性中介。49、目前我国金融业发展的状况是（）。A、还没有形成垄断局面B、垄断限制了几乎所有的竞争C、垄断并没有妨碍竞争D、垄断与过度竞争并存【参考答案】：D50、（）认为供给包括总储蓄和银行新增的货币量，需求包括总储蓄和新增 的货币量，利率的决定取决于商品市场和货币市场的共同均衡。A

10、、古典利率理论B、流动性偏好理论C、可贷资金利率理论D、期限偏好理论【参考答案】：C【解析】：可贷资金利率理论综合了前两种利率决定论，认为利率由可贷资 金的供求决定，供给包括总储蓄和银行新增的货币量，需求包括总储蓄和新增的 货币量，利率的决定取决于商品市场和货币市场的共同均衡。51、根据国际惯例，负债率和偿债率分别为 警戒线。O ,是债务国控制外债总量的A、20%, 25%B、16%, 20%C、16%, 25%D、20%, 16%【参考答案】：A52、商业银行的负债中最重要的是（）。A、同业拆借B、向中央银行的贷款C、存款D、向中央银行借款【参考答案】：C【解析】：商业银行的负债包括存款、同

11、业拆借、向中央银行借款等，其中 最重要的是存款。53、组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作的是（）。A、中国证监会B、中国保监会C、中国银监会D、中国人民银行【参考答案】:D54、目前，现代商业银行最基本的管理制度是（）。A、负债管理制度B、资产管理制度C、资产负债管理制度D、利率管理制度【参考答案】:C【解析】：资产负债管理制度是商业银行对其资金运用和资金来源的综合管 理，是现代商业银行的基本管理制度。55、在通货膨胀目标制下，（）将是压倒一切的首要政策目标。A、低于5%的通货膨胀率B、长期价格稳定C、两位数的CPID、零通货膨胀【参考答案】：B56、在计划经济向市场经济转轨时

12、期，可用（）衡量货币是否均衡。A、物价变动率B、货币流动速度变化率C、汇率变动率D、货币流通速度与物价指数【参考答案】：D【解析】：在计划经济向市场经济转轨时期，可用货币流通速度与物价指数 结合衡量货币是否均衡。57、非现场监督是监管当局针对（）和（）的基础上收集、分析银行机构经 营稳健性和安全性的一种方式。A、银行机构，报表B、单个银行，报表C、多个银行，并表D、单个银行，并表【参考答案】：D58、在计划经济时期，我国银行信贷资金管理体制实行的是（）。A、统存统贷、存贷分离B、相互调剂、融通资金C、集中体制D、分散管理【参考答案】:A【解析】：在计划经济时期，我国银行信贷资金管理体制实行的是

13、统存统贷、 存贷分离，“打酱油的钱不能打醋”，根本谈不上资金拆借。59、并非所有资产都可以证券化，以下属于可以证券化资产特征的是（）。A、具有标准化的合同条款B、付款间隔期限长C、资产组合中资产数量少D、本金到期一次偿还【参考答案】:A60、布雷顿森林体系实行的国际汇率制度是（）。A、人为的可调整的固定汇率制度B、人为的可调整的浮动汇率制度C、自发的固定汇率制度D、自发的浮动汇率制度【参考答案】:A【解析】：战以后成立的布雷顿森林体制实行的是人为的可调整的固定汇率 制度。二、多项选择题（共30题，每题2分）。61、根据新的外债统计口径，下列属于我国外债范畴的有（）。A、某合资企业中外商所占的股

14、份B、境内某公司在香港发行的H股C、财政部在香港发行的美元债券D、境内外资银行的对外负债E、境内外资银行的对境内企业的外币贷款【参考答案】：C,D62、对金融业实行分业监管体制的缺陷是（）。A、监管成本较高B、容易导致官僚主义C、监管效率低D、容易出现重复交叉监管E、容易出现监管真空【参考答案】：A,D,E【解析】：本题考查分业监管体制的缺点。相对于集中统一的监管体制，分业监管的优点：分工明确、不同监管机构之 间存在竞争性、监管效率高；分业监管的缺点：监管成本高（机构多）、机构协调 困难、重复交叉监管或监管真空。63、金融衍生工具的内容主要包括（）。A、金融期货B、金融期权C、金融互换D、股票

15、E、远期合约【参考答案】:A,B,C,E【解析】：金融衍生工具也叫金融衍生产品，是伴随着近20年来新一轮金 融创新而兴起和发展起来的。金融衍生工具主要包括以下类型：（1）远期合约； （2）金融期货；（3）金融互换；（4）金融期权。股票属于原生性金融产品。64、在弗里德曼的货币需求函数中，与货币需求成正比的因素有（）。A、恒常性收入B、人力资本比重C、存款的利率D、债券的收益率E、股票的收益率【参考答案】：A,B【解析】：本题考查对弗里德曼的货币需求函数的理解。其中恒常性收入、 人力资本比重与货币需求成正比。存款的利率、债券的收益率、股票的收益率与 货币需求成反比。65、股票私募发行分为（）。A

16、、客户分摊B、股东分摊【参考答案】：D【解析】：在通货膨胀情况下，由于价格信号被严重扭曲，商品均朝着价格 最高的方向流动，在投机利益的驱动下，商品会长期滞留在流通领域，成为倒买 倒卖的对象，迟迟不能进入消费领域。4、“过去的交易、事项形成并由企业拥有或控制的资源，该资源预期会给 企业带来经济利益"。这是指会计核算要素中的（）。A、明细核算B、凭证传递C、科目设置D、记账规则【参考答案】：A5、如果存款总额为100万元，存款乘数为4,则原始存款为（）万元。A、15B、20C、25D、35【参考答案】：C6、（）开创了当代金融创新的先河。A、国际债务危机的解决B、欧洲货币市场的建立C、石

17、油危机与石油美元回流D、国际货币体系的转变【参考答案】：B7、我国最大的专业银行是（）。A、中国银行B、交通银行C、中国工商银行C、第三者分摊D、公开分摊E、混合分摊【参考答案】：B,C【解析】：本题考查股票私募发行方式。股票私募发行分为股东分摊（股东 配股）和第三者分摊（私人配股）两类。66、按照金融工具的交易程序不同，金融市场可划分为（）。A、资本市场B、流通市场C、发行市场D、无形市场E、有形市场【参考答案】:B,C【解析】：按金融工具的交易程序不同，金融市场可以划分为发行市场和流 通市场。发行市场又称一级市场或初级市场，是金融工具首次出售给公众所形成 的交易市场。流通市场又称二级市场或

18、次级市场，是已发行的金融工具在投资者 之间买卖流通的市场。67、货币供给过多的表现有（）。A、商品价格攀升，诱发通货膨胀B、失业增加C、货币流通速度过快D、生产萎缩E、货币流通速度减慢或强迫储蓄【参考答案】：A,E【解析】：货币供给过多导致的货币失衡，主要表现在以下两个方面：（1） 使商品价格攀升，诱发通货膨胀；（2）造成货币流通速度减慢或强迫储蓄。68、一家美国公司将在6个月后收到一笔欧元货款，该公司采取的汇率风险 防范措施有（）。A、做即期外汇交易买进欧元B、做远期外汇交易卖出欧元C、买进欧元看跌期权D、做欧元期货空头套期保值E、做货币互换交易【参考答案】：B,C,D69、我国商业银行的资

19、产负债表可以反映该商业银行（）。A、所掌握的所有资产及其分布与结构B、所承担的债务以及所有者在商业银行的权益C、短期偿债能力和支付能力D、损益状况E、经营状况和经营成果【参考答案】：A,B,C,D70、在金融市场构成要素中，（）是最基本的构成要素，是形成金融市的基 础。A、金融市场主体B、金融市场客体C、金融市场中介D、金融市场价格E、金融监管机构【参考答案】：A,B【解析】：金融市场主体和金融市场客体是构成金融市场最基本的要素，是 金融市场形成的基础。参见教材第11页。71、根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为（）。A、商业承兑B、政府承兑C、银行承兑D、交易商承兑E、市场承兑【参考答案

20、】：A,C【解析】：根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为商业承兑和银行承 兑。72、金融风险控制和处置的方法一般分为（）。A、比较法B、控制法C、评估法D、财务法E、排除法【参考答案】:B,D【解析】：对金融风险的控制和处置的方法，不同于风险的管理与识别方法, ACE其实属于管理风险的方法，BD是对金融风险的控制和处置的方法。控制法就 是控制风险的敞口、仓位，财务法就是遇到风险要采取其他金融工具及时给予补 足。73、信用风险事中管理的主要方法是（）。A、建立不良贷款的分析审查机制B、风险转移C、建立针对借款人的信用恶化预警机制D、追索保证人E、股转债【参考答案】：A,C,D【解析】：略74

21、、在市场经济条件下，实现货币均衡的重要条件有（）。A、信贷收支平衡B、企业收支平衡C、国民收入无超额分配D、均衡利率水平E、财政收支平衡【参考答案】：C,D【解析】：ABE所提到的三个平衡是货币均衡的表现形式，不是实现货币均 衡的条件，其实条件就两个：国民收入无超额分配，这时候货币的供求就比较均 衡了，再配以均衡利率水平，这种货币均衡就可以维持住了。75、反映商业银行经营成果的指标有（）。A、流动比率B、营业利润率C、成本率D、逾期贷款率E、资本金利润率【参考答案】：B,C,E【解析】：反映商业银行经营成果的指标有营业利润率、资本金利润率、成 本率和费用率。76、在金融市场构成要素中，（）是最

22、基本的构成要素，是形成金融市的基 础。A、金融市场主体B、金融市场客体C、金融市场中介D、金融市场价格E、金融监管机构【参考答案】：A,B【解析】：本题考查金融市场构成要素。金融市场主体和金融市场客体是构 成金融市场最基本的要素，是金融市场形成的基础。77、我国利率市场化改革的方式应为“渐进模式"，采取“先外币，后本币; 先贷款，后存款”的步骤。这是因为（）。A、20世纪90年代国际金融危机爆发的教训告知我们，利率市场化改革不宜 采用激进模式，而应当采取渐进模式B、利率市场化改革不能单纯考虑利率因素，而应当结合资本项目开放、汇 率自由化等因素通盘考虑C、利率市场化改革进程，应在一国宏

23、观经济背景下，兼顾一国经济发展的 水平、速度和结构等宏观因素，适时开放D、从国际经验看，一国货币资本项目可兑换必须具备一定的前题条件，即 稳健的宏观经济环境、健康的金融体系、有效的监管能力和雄厚的综合国力E、从我国实际情况出发，亦应采取渐进模式【参考答案】：A,B,C,D,E78、引起一国货币升值的因素有（）。A、国际收支顺差B、国内利率上升C、中央银行放松银根D、资本管制E、资本大量流入【参考答案】：A,B,E79、私人国际资本流动主要分为（）A、双边政府信贷B、多边机构信贷C、直接投资D、证券投资E、以银行贷款为主的其他投资【参考答案】:C,D,E80、根据国务院授权，中国银监会统一监管的

24、金融机构包括()A、金融资产管理公司B、基金公司C、财务公司D、金融租赁公司E、城市信用合作社【参考答案】：A,C,D,ED、冲国建设银行【参考答案】：C8、隐蔽性通货膨胀发生时，物价总体水平（）。A、明显上涨B、变化不明显C、明显下降D、持续下降【参考答案】：B【解析】：隐蔽型通货膨胀是表面上货币工资没有下降，物价总水平也未提 高，但居民实际消费水准却下降的现象。9、通过监管当局的实地作业来评估银行机构经营稳健性和安全性的监管方 法是O OA、现场检查B、并表监管C、实证监管D、非现场监管【参考答案】：A【解析】：现场检查是指通过监管当局的实地作业来评估银行经营状况的一 种方式。其形式有实地

25、审核、察看、取证和谈话等。10、中央银行将（）作为观察金融宏观调控实际效应的信号。A、市场利率与市场价格B、超额存款准备金C、基础货币的数量D、法定存款准备金【参考答案】：A【解析】：中央银行将市场利率与市场价格作为观察金融宏观调控实际效应 的信号。11、国际货币基金协定第八条规定的货币可兑换义务主要是指（）。A、对内可兑换B、经常项目可兑换C、资本项目可兑换D、完全可兑换【参考答案】：B【解析】：货币可兑换一般包括经常项目和资本项目的可兑换，国际货币基 金协定第八条规定的货币可兑换义务主要是指经常项目可兑换。12、在我国，最具有代表性的商业银行中间业务创新是（）。A、信托存款B、质押贷款C、

26、回购协议D、信用卡业务【参考答案】:D【解析】：我国商业银行中间业务不发达，比较成功的就是信用卡业务。本 题ABC三个选项都不是中间业务，所以有金融常识的学员可以很容易排除掉ABC 选项，只有D选项最符合题意。13、马科维茨认为在同一期望收益前提下，最为有效的投资组合（）。A、实际收益高B、实际收益低C、风险较高D、风险最小【参考答案】：D【解析】：马科维茨认为在同一风险水平前提下，高收益率的投资组合最为 有效；在同一期望收益前提下，低风险的投资组合最为有效。14、在（）下汇率的决定基础，从本质上是各国单位货币所具有的价值量， 从现象上看是各国单位货币的含金量。A、金本位制度B、纸币制度C、布

27、雷顿森林体系D、自由兑换体系【参考答案】：A【解析】：在金本位制度下，各国以金币作为本位货币，黄金是价值的“天 然实体"，单位金币都有含金量，黄金可以自由输出和输入。这种货币制度下汇 率的决定基础，从本质上是各国单位货币所具有的价值量；从现象上看是各国单 位货币的含金量。15、下列关于托收承付结算的说法正确的是（）。A、托收承付结算每笔的金额起点是1000元B、使用托收承付结算方式的收款单位和付款单位可以是任何单位和个人C、代销、寄销、赊销商品的款项，不得办理托收承付的结算D、验单付款的承付期是10天【参考答案】:C【解析】：托收承付结算每笔的金额起点是1万元，使用托收承付结算方式

28、的收款单位和付款单位必须是国有企业、供销合作社以及经营管理好，并经开户 银行审查同意的城乡集体所有制工业企业，验单付款的承付期是3天，所以ABD 都不正确。16、如果财政有赤字，货币供应量的变动状况是（）。A、增加B、减少C、不确定D、不变【参考答案】：C17、中央银行的公开市场业务的优点是（）。A、主动权在政府B、主动权在企业C、主动权在商业银行D、主动权在中央银行【参考答案】:D【解析】：公开市场业务的优点包括：主动权在中央银行；富有弹性；中央银行买卖证券可同时交叉进行，故很容易逆向修正货币政策，可连续进行, 能补充存款准备金、再贴现这两个非连续性政策工具实施前后的效果不足；根 据证券市场

29、供求波动，主动买卖证券，可起稳定证券市场的作用。18、下列说法中，不属于负债业务的创新的表现的是（）。A、改革传统业务，创设与拓展新型存款方式B、创设新型存款方式C、扩大借人款的范围和用途D、创新结算业务【参考答案】：D【解析】：选项D的内容属于商业银行中间业务的创新，其他选项的内容都 属于员债业务的创新。19、以下属于间接融资特征的是（）A、间接性B、分散性C、信誉差异较大D、不可逆性【参考答案】：A20、在金融租赁活动中，一种适合于流动性差的企业进行紧急融资的方式是 （）OA、杠杆租赁B、回租租赁C、直接租赁D、转租赁【参考答案】：B21、制度学派的金融创新理论的主张是（）。A、金融创新是20世纪电子时代的产物B、金融创新与经济自由有关C、金融创新与社会制度相关D、金融创新与政治力量有关【参考答案】：C【解析】：制度学派的主要学者有D.诺斯、L. E.戴维斯和R.塞拉。他们 主张从经济发展史的角度来研究金融创新，认为金融创新并非20世纪电子时代 的产物，而是与社会制度密切相关。故本题选C。22、根据（中国人民银行法）的规定，中国人民银行可以（）。A、允许政府财政透支B、对商业银行贷款C、包销国债D、向地方政府提供贷款【参考答案】：B【解析】：在所有的业务活动中，只有对商业银行的贷款是中国人民银行可