基金定投理财2010_12修改

1、基金定投理财 福清中行个人金融部 2010-12提纲提纲o 基金简介o 近年基金业绩情况o 什么是基金定投o 为什么要定投o 怎样进行定投o 其他产品基金简介基金简介o 基金是集合理财、专家理财的工具o 首只开放式基金：2001年9月,040001华安创新（2010.12.1累计净值3.728元）o 基金的分类体系（依投资对象的不同）：股票型、混合型、债券型、货币型、QDII近年基金业绩情况（华夏大盘近年基金业绩情况（华夏大盘12.2）近年基金业绩情况（博时主题近年基金业绩情况（博时主题160505）近年基金业绩情况（近年基金业绩情况（160706嘉实嘉实300）近年基金业绩情况（近年基金业绩

2、情况（000021华夏优势）华夏优势）近年基金业绩情况（近年基金业绩情况（163801中银中国）中银中国）什么是基金定投什么是基金定投o 基金定投，是基金定期定额投资的简称，是指在一定的投资期间内，如以一个月的时间为间隔，投资人以固定时间、固定金额申购开放式基金的业务。o “懒人”投资法、定投法、解决择时的困惑。华尔街流传：“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难。” 基金定投四大特点基金定投四大特点o 强制投资，积累财富o 平均成本，降低风险（例子）o 手续简便，方便快捷o 小额投资，聚沙成塔为什么要参加定投为什么要参加定投o 基金定投是财富长期积累的一个重要储蓄手基金定投是财富

3、长期积累的一个重要储蓄手段。段。投资者可能每隔一段时间都会有一些闲散资金，通过定期定额投资计划购买标的进行投资增值可以“聚沙成丘”，在不知不觉中积攒一笔不小的财富。 o 越早开始定投，越能发挥时间的复利效应。越早开始定投，越能发挥时间的复利效应。投资时间越长，复利效果越明显，累积的财富也越多，因此尽早结束月光族生活，开始定期定额计划，可以更早实现梦想。 为什么要参加定投为什么要参加定投o 培养金融理财习惯的良好方式。培养金融理财习惯的良好方式。起点很低，参与门槛低，容易操作，参加定投可以让人更多的了解参与股票市场、基金市场，培养好的金融理财习惯。o 基金定投能够实现投资成本的平均分摊，降基金定

4、投能够实现投资成本的平均分摊，降低集中投资风险的作用。低集中投资风险的作用。对比一次性申购。举例：o 不同市场走势下，基金定投的成本平均优势定投的成本平均优势（上涨市场）o 在上涨的市场中，我们保持每个月投资200元，在六个月的投资之后，清算自己的回报是40.94。每股单价每股单价月投资月投资购得月股数购得月股数平均每股单平均每股单价价102002014.1914.191220016.671420014.291620012.51820011.112020010购得总股数84.56账户总额1691.27总投资数1200净回报491.27回报率40.94%定投的成本平均优势（震荡市场）o 大部分看

5、到这个倒梯图形时的第一感受都是不赔不赚，但如果你坚持6个月每月投资同样200元，你可以获得41.67的利益。 每股单价每股单价月投资月投资购得月股数购得月股数平均每股单平均每股单价价10200207.067.068200255200405200408200251020020购得总股数170账户总额1700总投资数1200净回报500回报率41.67%定投的成本平均优势（下跌市场）o 千万别以为在这样的市场你必亏无疑，事实是，定期定投的方法让你赚到了三种情况里最多的78.33。 每股单价每股单价月投资月投资购得月股数购得月股数平均每股单价平均每股单价10200202.242.2482002552

6、004012002001200200420050购得总股数535账户总额2140总投资数1200净回报940回报率78.33%怎样进行定投（一些原则）怎样进行定投（一些原则）o 设定理财目标：设定理财目标：子女教育金、养老金、购房、储蓄。o 选定参加定投的基金、量力而行：选定参加定投的基金、量力而行：定期定额投资一定要做得轻松、没负担。o 选择有上升趋势的市场：选择有上升趋势的市场： 超跌但基本面不错的市场最适合开始定期定额投资，即便目前市场处于低位，只要看好未来长期发展，就可以考虑开始投资。 怎样进行定投（一些原则）怎样进行定投（一些原则）o 投资期限决定投资对象。投资期限决定投资对象。 较

7、长期的理财目标选择波动较大的基金； 较短期的选择相对平稳的基金。o 持之以恒。持之以恒。 长期投资是定期定额积累财富最重要的原则；持续3年以上，才能得到好的效果； 长期投资长期复利； 在低点的时撤销定投要慎重。怎样进行定投（一些原则）怎样进行定投（一些原则）o 掌握解约时机。掌握解约时机。定期定额投资的期限也要因市场情形来决定， 比如已经投资了2年，市场上升到了非常高的点位，并且分析之后行情可能将进入另一个空头循环，那么最好先行解约获利了解。 如果您即将面临资金需求时，例如退休年龄将至，就更要开始关注市场状况，决定解约时点。o 善用部分解约，适时转换基金。善用部分解约，适时转换基金。对市场判断

8、不明的时候。怎样进行定投（具体操作）怎样进行定投（具体操作）o 基金定投的申购基金定投的申购o 基金定投的时间选择基金定投的时间选择o 基金定投费率基金定投费率o 基金定投的种类和起点金额基金定投的种类和起点金额o 基金转换基金转换o 基金赎回基金赎回o 基金定投的变更基金定投的变更/终止终止基金定投的申购基金定投的申购定投的申请渠道：柜台、网银网银申请定投的优势：1、申请操作简便2、更改/撤销便利3、查询功能：定投查询、扣款明细查询等4、费率优惠：网银申请基金定投费率八折优惠基金定投时间的选择基金定投时间的选择o 牛市月初投，熊市月末投。o 可进行定投的日期：每月5-20日，遇周末或节假日顺

9、延。如定投日选择每月5日扣款，6月5日是星期六，则扣款顺延到6月7日。o 同一个基金，可以选多个日期定投：比如，定投163801中银中国基金，起点金额200。可以选择在5日定投200，10日再定投200，20日再定投200，其他基金也是一样。（定额不定期）（定额不定期）o 在不用提高投资金额的情况下，增加扣款日，将定在不用提高投资金额的情况下，增加扣款日，将定期定额分散进场风险的效益做到极大化。期定额分散进场风险的效益做到极大化。 基金定投费率基金定投费率o 前端收费： 与基金申购一样： 柜台进行定投签约，申购费率暂无优惠 网银定投签约，申购费率八折优惠（基金申购费率一般为1.5%，八折1.2

10、%） 费用计算方法（外扣法）： 申购费用：申购金额*申购费率/（1+申购费率）o 后端收费：很少基金定投的种类和起点金额基金定投的种类和起点金额o 中国银行代销的哪些基金可以定投？ 定投基金最低的起点金额是多少？o 基金定投的基金品种、以及起点金额可在我行总行网站最新公告服务公告中找到。o 以上信息不定期更新。o 中国银行开放式基金净值资产日报（表格）基金定投的种类和起点金额（例表）基金定投的种类和起点金额（例表）定期定额费率优惠表定期定额费率优惠表基金代码基金代码基金名称基金名称定期定额申购下限（单位定期定额申购下限（单位: :元）元）2010.12.32010.12.3起参加优惠活动的产品

11、起参加优惠活动的产品100038富国沪深300100100050富国全球债券100100029富国天成红利混合A100161005富国天惠混合A100100022富国天瑞强势地区混合A100100020富国天益价值A100100039富国通胀通缩主题轮动股票100100035富国优化增强债券A100上投摩根旗下基金上投摩根旗下基金375010上投摩根中国优势100377010上投摩根阿尔法100378010上投摩根成长先锋100377020上投摩根内需动力100基金份额的转换基金份额的转换o 同一家基金公司旗下基金才可转换o 投资者可根据自己对市场的判断进行基金转换o 基金转换费用相对比较少定

12、投基金份额的赎回定投基金份额的赎回o 定投的基金份额可以随时赎回（除非遇暂停等情况）o 如部分赎回，先申购的先赎回（先进先出原则）o 赎回费用计算：基金份额*T日基金净值*赎回费率o 举例：赎回费用的计算一般来说是按照“先进先出”的方法计算,即赎回份额时基金公司将从投资者最早买入的份额开始依次赎回。基金定投的变更基金定投的变更/终止终止o 柜台变更/终止o 网银变更/终止 变更：基金种类，增加或减少 扣款日期 扣款金额网银操作：网银操作：o 持卡柜台开通网银（动态口令）o 登录正确的中国银行门户网站：o 登录中行网银BOCNET。 首次登陆请下载安装安全控件，并修改用户名和密码。o 请安全使用

13、网银网银操作：网银操作：基金定投组合套餐推荐基金定投组合套餐推荐o激进型组合 040007华安中小盘+000051华夏300+020001国泰金鹰 o稳健型组合 110003易基50+163801中银中国+180013银华领先 o防御型组合 163801中银中国+160706嘉实300+070005嘉实债券o优选型组合 050009博时新兴+160505博时主题+050010博时价值 基金定投组合套餐推荐基金定投组合套餐推荐o 亲子经典组合 163801中银中国+160706嘉实300o 亲子积极组合 110011易基中小盘+000021华夏优势o 亲子稳健组合 163801中银中国+0000

14、41华夏全球其他类型组合套餐定投套餐分散单一购买风险o 单笔申购基金，每只基金最低申购金额为1000元，如您想要分散投资、 不过度集中单一市场，不妨可将“单笔申购1000元”拆成“两笔300元、一笔400元的组合定投”，选择空间顿时从一只基金变成三只基金，以降低投资组合风险，让您用小钱一样能拥有完整的资产配置！定投应注意目标收益管理定投应注意目标收益管理o 近来不少投资者3年期定投计划到期，当他们查询账户时却不解地发现，定投不但没赚钱，反而有所亏损，与之前的期望大相径庭。o 案例：秦先生就是这样一位三年期的定投客户。2007年初他办理了一份股票型基金的定投，“我比较看好这种投资方式，而且当时恰

15、好想攒一笔钱买房子。”到了2010年初，他的这笔投资盈利已接近30%，足够买房了。但由于个人的一些原因，没践行当初的计划。结果短短几个月的时间，市场急转直下，三年积累的收益和计划中的房子，一起化作了泡影。 目标收益管理目标收益管理o 煮熟的鸭子飞了可惜。o 提醒：理财一定要做目标化管理，达到目标一定要锁定收益。 因为定投虽然是成本摊薄的过程，但同时也是风险累积的过程。定投的时间越长，投入的本金越多，仓位越来越高，一旦碰上市场大跌，损失也越多。目标收益管理目标收益管理1、一定要进行目标收益管理。 目标收益达到，及时锁定，赎回。 目标收益达到，基金转换。转换为债券或者 货币基金。 同时进行下一笔基

16、金定投。2、定投要量力而行。 用不影响生活的小钱、闲钱进行投资。3、对于目前面临亏损的3年期定投客户，如果不是急需用钱，不妨再坚持一段时间，静待市场回暖，因为市场下跌正是积累低成本份额的好时机。 目标收益管理目标收益管理4、管理工具基金定投计算器/软件 几个变量： 基金投资预期收益率 定投金额 定投期限 定投成果 计算公式： FV=A（1+i）n-1/i目标收益管理目标收益管理举例举例o 1、假设你想在5年以后购买一辆价值10万元的小车，那么每个月参加股票型基金定投的金额要多少呢？（年化收益率10%，1292元）o 2、你的孩子12年以后要进入大学生活，那时候需要一笔15万元的大学费用，请问从

17、现在开始每个月的基金定投金额需要多少呢？（年化收益率10%，543元）举例o 3、60岁退休的时候，你希望手上有100万的退休金，今年你25岁，有35年的时间让你来准备，每月需要定投多少？o 解答：只需要263.39元。 20岁开始准备，每月只需158.13元； 35岁开始准备，每月需要753.67元。所以，基金定投越早开始越好，越早准备越轻所以，基金定投越早开始越好，越早准备越轻松！松！举例o 4、每个月定投200元，5年以后的基金资产是多少，总共投入的本金是多少？15年以后呢？40年以后呢？o 解答： 5年；15,487.41；12,000 15年；82,894.07；36,000 40年

18、；1,264,815.92；96,000所以，基金定投坚持时间越长效果越好！所以，基金定投坚持时间越长效果越好！举例o 5、要想10年以后成为百万富翁，每个月需参加定投多少？o 解答：4882元。如果你与一次性投资基金相结合，比如说在参加定投时已购买基金10万元，那么每个月只需定资3561元。如果这样的月投资压力太大，那么你成为百万富翁的时间要延长。o 如你每个月定投1000元，那么你270个月（22.5年）后会成为百万富翁了；如你期初同时进行一次性投资10万元，那么只要197个月（16.42年）前提o 存在假设情况： 收益率假设o 实际市场走势与假设的不同 经济危机、市场波动很大o 投资者是

19、否坚持定投 适合基金定投人群适合基金定投人群o 年轻的月光族：刚刚参加工作的年轻人。o 领固定薪水的上班族：代发薪单位、工薪阶层。o 在未来某一时点有特殊（或较大）资金需求的：有子女教育、退休养老、置业安家等规划的人士。o 不喜欢承担过大投资风险者：由于定期定额投资有投资成本加权平均的优点，能有效降低整体投资成本。适合定投人群适合定投人群o 消费贷款客户o 网银用户，方便购买其他个人理财产品介绍其他个人理财产品介绍o 信用卡分期o 中行主要零售贷款产品（房贷、车贷）o 中银价值精选基金（163810）热销o 中行网银o 第三方存管信用卡新功能信用卡新功能-信用卡分期信用卡分期中行信用卡分期主要

20、类型中行信用卡分期主要类型类型类型条件条件联系及购买方式联系及购买方式分期轻松购单笔1000元以上刷卡消费，刷卡后三天，账单日前两天客服电话4006695566商场分期商场现场购货联想、一些手机卖场、东南电器、美容店等购车分期类似车贷分期聪明购信用卡账单产品广告单与商户直接联系，直接派货。业务联系人：郑锦钰，85220181；顾阮宁，85169017信用卡分期信用卡分期o 为了庆祝康佳集团成立30周年，中国银行联合康佳电器于12月月10日日-14日日在中银大厦中国银行二楼会议室进行厂家直销。 o 低价：行业最低零售价、以旧换新、家电下乡 抽奖：根据实际购买情况抽奖 满额奖：分期到达一定金额有礼

21、 业务联系人：郑锦钰，85220181；顾阮宁，85169017 中行主要零售贷款品种及利率中行主要零售贷款品种及利率主要贷款品种主要贷款品种年限年限基准利率基准利率房屋按揭贷款长期基准利率5.12%，首套下浮15%至4.35%，第二套上浮10%至5.63%，三套房已停。房屋抵押贷款三年或五年三年期4.95%，上浮后；五年期5.44%，上浮后信用贷款额度内年循环基准4.38%，部分特定客户下浮3.9825%车贷三年优质客户维持基准4.5%，普通客户上浮至4.95%业务联系人：郑为强，85169773；刘升，85169772中银价值精选基金（中银价值精选基金（163810）热销）热销（2010.

22、8.18）中银基金旗下基金情况中银基金旗下基金情况基金名称基金名称成立日期成立日期成立日股指成立日股指累计净值（截止累计净值（截止2010081720100817）当前股指当前股指2010082010081717中银中国基金中银中国基金20050104200501041242.771242.773.36443.36442671.892671.89中银增长基金中银增长基金20060317200603171269.461269.462.81512.8151中银收益基金中银收益基金20061011200610111790.11790.12.11732.1173中银策略基金中银策略基金20080403

23、200804033446.243446.241.37761.3776中银增利债券基金中银增利债券基金20081013200810132073.572073.571.13401.1340中银优选基金中银优选基金20090403200904032419.782419.781.23071.2307中银中证中银中证100100基金基金20090904200909042861.612861.610.8530.853中银蓝筹基金中银蓝筹基金20100211201002112985.52985.50.99200.9920中银价值基金中银价值基金发行截止发行截止2010081920100819中银基金公司业绩

24、情况（中银基金公司业绩情况（2010.12.2）中银基金旗下基金情况中银基金旗下基金情况基金名称基金名称成立日期成立日期成立日股指成立日股指累计净值（截止累计净值（截止2010120220101202）当前股指当前股指2010122010120202中银中国基金中银中国基金20050104200501041242.771242.773.58693.58692843.612843.61中银增长基金中银增长基金20060317200603171269.461269.462.99352.9935中银收益基金中银收益基金20061011200610111790.11790.12.22732.2273中银策略基金中银策略基金20080403200804033446.243446.241.51301.5130中银