E化课程企业金集合计划实用教案

1、企业年金监管(jingun)机构（政府部门）：制定法规、资格认定、监督管理受益人受托人委托人(企业(qy)、职工)信托(xntu)关系托管人保管基金财产投资管理人投资运作资金账户管理人管理企业和个人账户信息核对投资指令监督委托 关系企业年金管理模式第1页/共21页第一页，共22页。“2+2”“3+1”“2+1+1”“1+1+1+1”受托 投资(tu z)账管托管平安(png n) 太平平安(png n) 太平交行 工行 交行 工行平安 平安平安农行、其他具备(jbi)托管资格的银行平安 平安嘉实 易方达交行 平安交行 招行理事会 平安平安 博时交行 光大工行 建行附注：以上组合模式仅列举出部分

2、，仅供参考。企业年金市场组合运作模式第2页/共21页第二页，共22页。目录目录(ml) 企业年金管理模式与运作模式1243第3页/共21页第三页，共22页。 由法人机构受托人发起设立； 事先指定(zhdng)账管人，投管人和托管人，并共同制定管理制度和流程； 事先制定投资组合产品； 一个计划适用于多个企业。集合计划企业1企业2企业n集合计划投资运作单一计划企业1企业2企业n单一计划1单一计划2单一计划n投资运作投资运作投资运作根据(gnj)企业年金方案单独设立；企业选择受托人，受托人选择账户管理人、投资管理人和托管人；根据(gnj)企业风险收益特征及企业需求确定投资产品；一个计划适用于单个企业

3、；单一计划和集合单一计划和集合(jh)(jh)计划计划 定定义义第4页/共21页第四页，共22页。集合计划单一计划运营成本参加集合计划的企业共同分摊运营成本，如席位参加集合计划的企业共同分摊运营成本，如席位费、审计费、证券开户费等。费、审计费、证券开户费等。管理单一账户需要额外增加组合管理人员来管理单一账户需要额外增加组合管理人员来进行全面的管理，管理成本较高。进行全面的管理，管理成本较高。 审计、开审计、开户等相关费用同集合计划一样等额收取，且户等相关费用同集合计划一样等额收取，且由单一企业承担。由单一企业承担。操作简便程度 将管理主体简化，减少沟通环节与成本；并制定将管理主体简化，减少沟通

4、环节与成本；并制定简单、标准化操作流程。简单、标准化操作流程。管理主体相互制衡，环节较多，流程复杂。管理主体相互制衡，环节较多，流程复杂。组合配置灵活度 规模效应，资金规模足够大，能灵活配置资金。规模效应，资金规模足够大，能灵活配置资金。资金量如果不够大，将无法达到理想的分散资金量如果不够大，将无法达到理想的分散效果。效果。流动性 单个企业年金计划进出对集合计划整体基金净值单个企业年金计划进出对集合计划整体基金净值影响不大，流动性较好。影响不大，流动性较好。小组合无论新基金进入还是流出，对净值影小组合无论新基金进入还是流出，对净值影响都较大，比如大额赎回时后不得不压低价响都较大，比如大额赎回时

5、后不得不压低价格卖出来满足流动性需要。格卖出来满足流动性需要。市场和品种参与度 发挥规模效应，灵活配置资金，能够方便地参与发挥规模效应，灵活配置资金，能够方便地参与所有的市场和投资品种，可充分分散风险。所有的市场和投资品种，可充分分散风险。如果规模小，每个分散品种的投资量不够大，如果规模小，每个分散品种的投资量不够大，就很难在银行间市场找到交易对手，往往丧就很难在银行间市场找到交易对手，往往丧失了参与银行间市场这个主要的债券交易市失了参与银行间市场这个主要的债券交易市场的机会。场的机会。 投资个性化设计可以通过丰富产品线来满足不同客户需求可以通过丰富产品线来满足不同客户需求 可根据客户需要进行

6、个性化设计可根据客户需要进行个性化设计 单一计划和集合计划单一计划和集合计划 对比对比(dub)(dub)分分析析第5页/共21页第五页，共22页。目录目录(ml) 企业年金管理模式与运作模式1243第6页/共21页第六页，共22页。招商银行工商银行交通银行(jio tn yn xn)光大银行平安招行美满(mimn)人生企业年金计划平安工行相伴(xin bn)今生企业年金计划平安交行企业年金计划平安光大阳光人生企业年金计划平安养老目前推出的企业年金集合计划包括：平安企业年金集合计划简介平安企业年金集合计划简介第7页/共21页第七页，共22页。 由平安养老保险股份有限公司和中国工商银行股份有限公

7、司共同发起设立。 由平安养老保险股份有限公司担任计划的受托人和投资管理人，中国工商银行股份有限公司担任计划的账户管理人和托管人。 设置三个类型的标准化投资组合产品，满足不同企业的选择需求。 同时向多个委托人提供企业年金标准化服务，通过标准化服务和费用(fi yong)分摊降低委托人成本。平安工行相伴今生企业(qy)年金计划以平安工行相伴以平安工行相伴(xin bn)(xin bn)今生企业今生企业年金计划为例年金计划为例第8页/共21页第八页，共22页。企业(qy)n平安工行相伴今生企业平安工行相伴今生企业(qy)年金计划运年金计划运作模式作模式第9页/共21页第九页，共22页。摊薄成本(ch

8、ngbn)经济实惠 计划的运营费用由计划统一分摊，如交易费、审计费、资金划拨费等，大幅度降低了管理成本，从而(cng r)增加了企业年金收益，使受益人获益。 规模效应(xioyng)分散风险 对资金进行统一的投资运作，资金规模的增加可以有效拓宽投资范围，有助于投资管理人实现多元化投资，从而降低风险。 运作安全规范专业 在运作过程中按照有关法规建立公开透明的信息披露机制，及时披露计划的运作情况和投资业绩，以确保计划合规运作，使企业年金运作更加安全。 平安工行相伴今生企业年金计划优点平安工行相伴今生企业年金计划优点第10页/共21页第十页，共22页。标准运营(ynyng)行动高效 是一种成形的标准

9、化产品，企业在方案备案后，填写必要的申请书并签署受托管理合同(h tong)后，就可以开始企业年金计划的运作，为企业带来极大的便利。 投资(tu z)自主选择灵活 为了适应计划内不同企业的个性化需求，平安工行相伴今生企业年金计划提供了三种不同风格的投资组合，供企业自由选择。平安工行相伴今生企业年金计划的优点平安工行相伴今生企业年金计划的优点( (续续) )第11页/共21页第十一页，共22页。 平安工行相伴今生企业年金计划(jhu)说明 平安工行相伴今生企业年金计划(jhu)投资组合说明书 平安工行相伴今生企业年金计划(jhu)加入申请 企业年金基金受托管理合同（含投资条款） 企业年金基金账户

10、管理合同 企业年金基金托管合同 平安工行相伴今生企业年金计划(jhu)方案范本计划组成计划组成(z chn)文件文件第12页/共21页第十二页，共22页。 投资组合名称权益类固定收益类货币市场工具策略配置投资组合0-30%20-50%20-80%稳健增长投资组合0-20%20-50%30-80%稳定收益投资组合-20-50%50-80%平安工行相伴今生企业年金计划平安工行相伴今生企业年金计划(jhu)投资投资组合设置组合设置第13页/共21页第十三页，共22页。权益(quny)类投资 指投资于股票、股票型基金等权益(quny)类资产，一般来说，这类产品的收益较高但风险也较高。固定收益(shuy

11、)类投资 指投资于银行定期存款、协议存款、国债、金融债、企业债、可转换债券、债券型基金等固定收益类资产。一般来说，这类产品的收益不高但比较稳定，风险也比较低。货币工具类投资 主要包括活期存款、短期债券回购、央行票据、货币市场基金等，一般来说，这类产品的收益不高但比较稳定，风险也比较低。相关名词解释相关名词解释第14页/共21页第十四页，共22页。 企业年金管理模式与运作模式1243目录目录(ml)第15页/共21页第十五页，共22页。需向企业提供平安工行相伴今生企业年金计划说明书和平安工行相伴今生企业年金计划投资(tu z)组合说明书交行需向企业提供平安交行企业年金计划和平安交行企业年金计划投

12、资组合(zh)说明需向企业提供平安光大阳光人生(rnshng)企业年金计划和平安光大阳光人生(rnshng)企业年金计划投资组合说明书招行需向企业提供平安招行美满人生企业年金计划（后附加入平安招行美满人生企业年金计划申请书）交行工行光大销售前需要提供给企业的资料销售前需要提供给企业的资料第16页/共21页第十六页，共22页。企业已与工会或职工(zhgng)代表通过集体协商制定了企业年金方案；国有及国有控股企业的企业年金方案草案已提交职工(zhgng)大会或职工(zhgng)代表大会讨论通过方案(fng n)复函企业年金方案已报送所在地区县以上地方(dfng)人民政府劳动保障行政部门（中央所属大

13、型企业的年金方案报送劳动保障部）并取得复函，即该企业年金方案已生效机构相应的合同信息收集表已填写完毕，并确认信息完整准确企业确认参加集合计划详见下页方案合同信息收集表企业加入企业年金计划的前提企业加入企业年金计划的前提第17页/共21页第十七页，共22页。企业企业(qy)加入企业加入企业(qy)年金计划的年金计划的前提（续）前提（续）类别加入集合计划申请书给银行的确认函初始投资分配授权工行工行企业签三份，平安、工行、企业各执一份 企业在加入申请中勾选，并进行比例分配交行交行 企业签一份，给交行分行根据企业的分配比例体现在受托合同中光大光大企业签一份，给平安企业在加入申请中勾选，无比例分配招行招

14、行企业签一份，给平安企业确认参加集合计划流程(lichng)如下：第18页/共21页第十八页，共22页。 平安养老作为受托人与客户签署受托管理合同，与银行签署托管合同和账户管理合同；工行集合计划业务的托管合同与具有托管授权的分行签署或总行签署，账户管理合同均与分行签署；其他银行均与总行签署托管合同和账户管理合同； 由二级机构年金管理岗发起合同签批用印流程(lichng)。所需材料主要包括：客户的年金方案、年金方案复函、合同信息收集表、加入集合计划申请书、填写完整格式正确的合同文本、与标准合同的区别（非标准合同）； 由二级机构负责将已加盖公司公章和法人代表签章的合同装订后提供给客户和银行签署，并负责将客户和银行分行已签字盖章的合同各保留一份（用于合同备案）后邮寄回总部，总部将银行总行签署后的合同寄至机构以完成合同报备工作。合同签署合同签署(qinsh)流程流程第19页/共21页第十九页，共22页。平安(png n)养老险培训部2008年5月课程课程(kchng)结束结束第20页/共21页第二十页，共22页。感谢您的观赏(gunshng)第21页/共21页第二十一页，共22页。NoImage内