第一框 储蓄存款和商业银行

1、政治第六课投资理财的选择第六课投资理财的选择第一框储蓄存款和商业银行第一框储蓄存款和商业银行政治 课前预习课前预习 课堂探究课堂探究 随堂训练随堂训练政治课前预习课前预习学习目标学习目标课标要求课标要求: :解析银行贷款与储蓄解析银行贷款与储蓄, ,阐释利润、利息等回报形式阐释利润、利息等回报形式, ,说明资本增说明资本增值的意义。值的意义。1.1.学生通过各种探究活动学生通过各种探究活动, ,了解储蓄存款的含义、我国主要的储蓄机构了解储蓄存款的含义、我国主要的储蓄机构, ,懂得存款利息的计算方法。懂得存款利息的计算方法。政治知识梳理知识梳理一、储蓄存款一、储蓄存款1.1.含义、机构和目的含义

2、、机构和目的(1)(1)含义含义: :居民居民 将属于其所有的将属于其所有的 存入储蓄机构存入储蓄机构, ,储储蓄机构开具凭证蓄机构开具凭证, ,个人依据凭证可以支取存款的个人依据凭证可以支取存款的 和和 , ,储蓄机构依储蓄机构依照规定支付照规定支付 和和 的活动。的活动。(2)(2)储蓄机构储蓄机构: :主要是主要是 。(3)(3)主要目的主要目的: :目的多样化目的多样化, ,但直接目的是为了获取利息但直接目的是为了获取利息, ,即储蓄存款是一种即储蓄存款是一种投资行为。投资行为。【提醒提醒】 储蓄存款并非越多越好储蓄存款并非越多越好, ,在收入一定的条件下在收入一定的条件下, ,储蓄越

3、多储蓄越多, ,那么消那么消费越少费越少, ,不利于消费者消费水平的提高不利于消费者消费水平的提高, ,也不利于拉动生产发展。也不利于拉动生产发展。个人个人人民币或者外币人民币或者外币本金本金利息利息存款本金存款本金利息利息各商业银行各商业银行政治2.2.收益收益(1)(1)储蓄存款能获取储蓄存款能获取 。(2)(2)存款利息的决定因素存款利息的决定因素: : 、存期和、存期和 。存款利息的计。存款利息的计算公式为算公式为: :存款利息存款利息= =本金本金利息率利息率存款期限。存款期限。【思考思考】 小王将小王将1 1万元存入银行万元存入银行, ,存期为存期为3 3年年, ,年利率为年利率为

4、2%,2%,到期可获得多少到期可获得多少利息利息? ?提示提示: :10 00010 0003 32%=600(2%=600(元元) )。3.3.种类和特点种类和特点(1)(1)主要种类主要种类: : 储蓄和储蓄和 储蓄。储蓄。(2)(2)特点特点活期储蓄活期储蓄 , ,灵活方便灵活方便, ,但收益低。但收益低。定期储蓄定期储蓄 , ,收益高于活期储蓄。收益高于活期储蓄。(3)(3)风险风险: :存在存在 情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。的风险。利息利息本金本金利息率水平利息率水平活期活期定期定期流动性强流动性强流动性较差流动性较差通

5、货膨胀通货膨胀政治二、我国的商业银行二、我国的商业银行1.1.含义和地位含义和地位(1)(1)含义含义: :商业银行是指经营吸收商业银行是指经营吸收 、发放贷款、发放贷款、 等业务等业务, ,并以并以 为主要经营目标的金融机构。为主要经营目标的金融机构。(2)(2)地位地位: :我国的商业银行以我国的商业银行以 为主体为主体, ,是我国金融体系中最重是我国金融体系中最重要的组成部分。要的组成部分。【提醒提醒】 中国人民银行不属于商业银行中国人民银行不属于商业银行, ,不以营利为目的不以营利为目的, ,是我国国家是我国国家机关。机关。2.2.业务业务(1)(1)主要业务主要业务: : 、贷款业务

6、和、贷款业务和 。(2)(2)其他业务其他业务: :提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。箱等服务。【思考思考】 银行的利润主要来自哪项业务银行的利润主要来自哪项业务? ?提示提示: :贷款业务。贷款业务。公众存款公众存款办理结算办理结算利润利润国家控股银行国家控股银行存款业务存款业务结算业务结算业务政治知识体系知识体系政治课堂探究课堂探究探究点一正确理解我国的储蓄存款探究点一正确理解我国的储蓄存款情境探究情境探究情境情境中国人民银行石家庄中心支行对中国人民银行石家庄中心支行对1 0001 000户城镇储户开展了二季度

7、问卷户城镇储户开展了二季度问卷调查。其中发现调查。其中发现, ,多数居民仍青睐于储蓄多数居民仍青睐于储蓄, ,投资和消费意愿有所下降。问卷投资和消费意愿有所下降。问卷调查结果显示调查结果显示, ,在当前物价、利率及收入水平下在当前物价、利率及收入水平下,50%,50%的居民倾向于的居民倾向于“更多储更多储蓄蓄”, ,较上季度上涨较上季度上涨5 5个百分点个百分点;32.3%;32.3%的居民倾向于的居民倾向于“更多投资更多投资”, ,较上季度较上季度下降了下降了0.30.3个百分点个百分点;17.7%;17.7%的居民倾向于的居民倾向于“更多消费更多消费”, ,较上季度减少较上季度减少5.35

8、.3个个百分点。百分点。问题问题:1.50%:1.50%的居民倾向于的居民倾向于“更多储蓄更多储蓄”, ,我国的储蓄机构是什么我国的储蓄机构是什么? ?居民储蓄居民储蓄的目的是什么的目的是什么? ?2.2.居民储蓄作为居民的一种主要的投资方式居民储蓄作为居民的一种主要的投资方式, ,有哪些特征有哪些特征? ?政治答案答案: :1.(1)1.(1)商业银行。商业银行。(2)(2)获取利息。获取利息。2.(1)2.(1)居民储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。居民储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。(2)(2)作为投资对象作为投资对象, ,活期储蓄流动性强活期储蓄流动性强, ,灵活方便灵活方便,

9、,但收益低。定期储但收益低。定期储蓄流动性较差蓄流动性较差, ,但收益高于活期储蓄。但收益高于活期储蓄。(3)(3)存款储蓄比较安全存款储蓄比较安全, ,但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。款提前支取而损失利息的风险。政治 【拓展提升拓展提升】利率变动的影响利率变动的影响影响影响存款存款利率利率变动变动上上调调会吸引居民储蓄会吸引居民储蓄, ,使流通中的货币量减少使流通中的货币量减少, ,从而使生活消费支出从而使生活消费支出相对下降相对下降下下调调会使居民储蓄下降会使居民储蓄下降, ,流通中的货币量增加流通中的货币量增加, ,

10、从而使生活消费支出从而使生活消费支出相对增加相对增加, ,同时还会改变居民的投资方向同时还会改变居民的投资方向, ,如转向股票和债券等如转向股票和债券等贷款贷款利率利率变动变动上上调调会加大借款成本会加大借款成本, ,抑制借款者的借款积极性抑制借款者的借款积极性, ,从而抑制银行贷款从而抑制银行贷款规模规模, ,减少流通中的货币量减少流通中的货币量, ,并使投资需求相对下降并使投资需求相对下降下下调调会减少借款成本会减少借款成本, ,刺激借款刺激借款, ,使银行贷款规模扩大使银行贷款规模扩大, ,增加流通中增加流通中的货币量的货币量利率升降与利率升降与投资收益投资收益一般来说一般来说, ,利率

11、上升则收益增加利率上升则收益增加; ;利率下降则收益下降。利率下降则收益下降。储蓄存款实际收益和物价涨幅存在关系储蓄存款实际收益和物价涨幅存在关系, ,只有利率水平高于只有利率水平高于物价涨幅物价涨幅, ,实际收益才会存在实际收益才会存在政治【巩固练习巩固练习1 1】 (2014 (2014年新课标全国文综年新课标全国文综,12,4,12,4分分) )按现行规定按现行规定, ,金融机金融机构人民币存款利率构人民币存款利率( (年利率年利率) )一年期为一年期为3%,3%,两年期为两年期为3.75%3.75%。老陈有。老陈有10 00010 000元闲置资金元闲置资金, ,准备存两年准备存两年,

12、 ,那么那么, ,这笔钱以一年期连续存这笔钱以一年期连续存( (第一期利息计入第一期利息计入第二期本金第二期本金) )两年的利息比存一个两年期的利息两年的利息比存一个两年期的利息( () ) A.A.少少141141元元B.B.多多141141元元C.C.少少150150元元D.D.多多150150元元解析解析: :A A一年期连续存一年期连续存( (第一期利息计入第二期本金第一期利息计入第二期本金) )两年的利息两年的利息为为:10 000:10 000元元3%+(10 0003%+(10 000元元+10 000+10 000元元3%)3%)3%=6093%=609元元; ;存一个两存一个

13、两年期的利息年期的利息:10 000:10 000元元3.75%3.75%2=7502=750元元;750;750元元-609-609元元=141=141元。元。政治探究点二商业银行及其业务探究点二商业银行及其业务情境情境中国人民银行发布的数据显示中国人民银行发布的数据显示,2015,2015年年1 1月份人民币存款增加月份人民币存款增加1.71.7万万亿元亿元, ,同比多增同比多增1.661.66万亿元万亿元;1;1月末人民币存款余额月末人民币存款余额122.41122.41万亿元万亿元, ,同比增同比增长长13.7%13.7%。1 1月份人民币贷款增加月份人民币贷款增加1.471.47亿元

14、亿元, ,同比多增同比多增2 8992 899亿元亿元;1;1月末我月末我国人民币贷款余额国人民币贷款余额83.783.7万亿元万亿元, ,同比增长同比增长13.9%13.9%。问题问题: :1.1.什么是商业银行什么是商业银行? ?你知道我国有哪些商业银行你知道我国有哪些商业银行? ?中国人民银行是商中国人民银行是商业银行吗业银行吗? ?2.2.商业银行有哪些主要业务商业银行有哪些主要业务? ?如何正确认识这些业务如何正确认识这些业务? ?政治答案答案: :1.(1)1.(1)商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务业务, ,并

15、以利润为主要经营目标的金融机构。并以利润为主要经营目标的金融机构。(2)(2)中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行等。中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行等。(3)(3)中国人民银行不属于商业银行中国人民银行不属于商业银行, ,不以营利为目的不以营利为目的, ,是我国国家是我国国家机关。机关。2.(1)2.(1)存款业务、贷款业务、结算业务。存款业务、贷款业务、结算业务。(2)(2)存款业务是商业银行的基础业务存款业务是商业银行的基础业务, ,没有存款没有存款, ,就没有足够的资金和就没有足够的资金和基础开展其他业务基础开展其他业务, ,也就没有商业银行也就没有商业

16、银行; ;贷款业务是商业银行利润的主贷款业务是商业银行利润的主要来源。结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供要来源。结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。政治【拓展提升拓展提升】 我国的商业银行我国的商业银行存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务含义含义向社会吸收资金向社会吸收资金, ,按按规定还本付息规定还本付息向借款人提供货币资金向借款人提供货币资金, ,并并要求在规定的期限内偿还要求在规定的期限内偿还本金和利息本金和利息为社会经济活动中为社会经济活动中发生的货

17、币收支提发生的货币收支提供手段与工具的服务供手段与工具的服务地位地位基础业务基础业务商业银行利润的主要来源商业银行利润的主要来源重要业务重要业务作用作用回笼货币回笼货币, ,缓解由缓解由于市场流通中货币量于市场流通中货币量过大而导致的物价上过大而导致的物价上涨。引导居民投涨。引导居民投资、理财资、理财, ,增加居民增加居民收入。有利于消费收入。有利于消费者树立正确的消费者树立正确的消费观念观念弥补资金不足现状弥补资金不足现状, ,推动推动工商企业发展。使消费工商企业发展。使消费者通过贷款消费者通过贷款消费, ,提升自身提升自身生活水平。刺激经济发生活水平。刺激经济发展展, ,当经济低迷时当经济

18、低迷时, ,可以通可以通过增加贷款来刺激消费过增加贷款来刺激消费, ,拉拉动经济增长动经济增长提高商业银行的提高商业银行的利润。加速货币利润。加速货币流通流通, ,方便经济往来方便经济往来联系联系三者都是商业银行的主要业务三者都是商业银行的主要业务, ,存款是贷款的来源存款是贷款的来源, ,贷款收取的利息是存款贷款收取的利息是存款利息的来源利息的来源政治【巩固练习巩固练习2 2】 下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图选择适当的选项完成该图( () )A.A.存款贷款还款还贷存款贷款还款还贷B.B.存款贷款

19、还贷还款存款贷款还贷还款C.C.贷款存款还款还贷贷款存款还款还贷D.D.贷款存款还贷还款贷款存款还贷还款解析解析: :B B解答本题解答本题, ,关键是结合生活实际关键是结合生活实际, ,了解银行存贷款的流程。存了解银行存贷款的流程。存款人向银行存入资金属于存款款人向银行存入资金属于存款, ,银行将资金发放给贷款人属于贷款银行将资金发放给贷款人属于贷款; ;同同理理, ,贷款人向银行还贷贷款人向银行还贷, ,银行向存款人还款。故是存款银行向存款人还款。故是存款, ,是贷款是贷款, ,是还贷是还贷, ,是还款。是还款。政治误区警示误区警示1.1.定期储蓄无风险。定期储蓄无风险。提示提示: :任何

20、投资都有风险任何投资都有风险, ,定期储蓄面临通货膨胀带来存款贬值和提前支取定期储蓄面临通货膨胀带来存款贬值和提前支取而损失利息的风险。而损失利息的风险。2.2.银行存款利率提高银行存款利率提高, ,储户的实际收益增多。储户的实际收益增多。提示提示: :储户的实际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比。储户的实际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比。3.(20133.(2013年新课标全国文综年新课标全国文综,15,15) )社会保障体系不断健全增加了人们储蓄社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿。意愿。提示提示: :我国社会保障体系的不断健全会降低人们的储蓄意愿。我国社会保障体系的不断健全会降低人

21、们的储蓄意愿。4.4.商业银行基础业务是贷款业务。商业银行基础业务是贷款业务。提示提示: :商业银行基础业务是存款业务商业银行基础业务是存款业务, ,贷款业务是商业银行利润的主要贷款业务是商业银行利润的主要来源。来源。政治随堂训练随堂训练编者选题表编者选题表考查点考查点题号题号易易中中储蓄存款储蓄存款1 1、2 2、3 35 5我国的商业银行我国的商业银行4 4政治一、选择题一、选择题1.1.据统计据统计, ,在银行吸收的居民储蓄存款中在银行吸收的居民储蓄存款中, ,活期存款占了相当大的比例。居活期存款占了相当大的比例。居民之所以选择活期存款是因为民之所以选择活期存款是因为( () )A.A.

22、活期储蓄不受存期和金额限制活期储蓄不受存期和金额限制, ,非常灵活非常灵活B.B.活期储蓄比定期储蓄安全、可靠活期储蓄比定期储蓄安全、可靠C.C.活期储蓄比定期储蓄收益高活期储蓄比定期储蓄收益高D.D.银行对活期储蓄有特殊的优惠政策银行对活期储蓄有特殊的优惠政策解析解析: :A A不论是活期储蓄还是定期储蓄不论是活期储蓄还是定期储蓄, ,存在银行一定程度上都是存在银行一定程度上都是安全、可靠的安全、可靠的,B,B项说法错误项说法错误;C;C、D D两项表述与事实不符。两项表述与事实不符。政治2.2.如果你有一笔如果你有一笔5 5年期的年期的2 2万元定期存款万元定期存款, ,但因急用要提前支取

23、但因急用要提前支取, ,银行方面会银行方面会告诉你告诉你( () )A.A.对不起对不起, ,请到期支取请到期支取B.B.可支取可支取, ,但只有本金但只有本金C.C.可支取可支取, ,但只能按活期利率算利息但只能按活期利率算利息D.D.可支取可支取, ,本息不变本息不变解析解析: :C C定期存款可以提前支取定期存款可以提前支取, ,但是利息要按活期计算但是利息要按活期计算, ,收益较低收益较低, ,排除排除A A、B B、D D。政治3.(20153.(2015乳山联考乳山联考) )20142014年年7 7月月1616日日, ,国家统计局举行国家统计局举行20142014年上半年国民经济

24、运年上半年国民经济运行情况新闻发布会。发布会指出行情况新闻发布会。发布会指出,6,6月末月末, ,人民币存款余额人民币存款余额113.61113.61万亿元。上半万亿元。上半年年, ,新增人民币存款新增人民币存款9.239.23万亿元万亿元, ,同比多增同比多增1 3541 354亿元亿元, ,高于同期国内生产总值高于同期国内生产总值的增长速度。我国已成为全球储蓄金额、人均储蓄最多的国家。这表明的增长速度。我国已成为全球储蓄金额、人均储蓄最多的国家。这表明( () )A.A.社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿B.B.我国已经成为世界第一经济强国我国已经

25、成为世界第一经济强国C.C.老百姓对未来缺乏安全感老百姓对未来缺乏安全感, ,寄希望于增加储蓄防范风险的心理寄希望于增加储蓄防范风险的心理D.D.储蓄存款已成为我国居民最好的投资方式储蓄存款已成为我国居民最好的投资方式解析解析:C:C社会保障体系不断健全社会保障体系不断健全, ,人们储蓄的意愿会降低人们储蓄的意愿会降低,A,A错误错误;B;B说说法太绝对法太绝对, ,不符合现实不符合现实; ;材料是说我国已成为人均储蓄最多的国家材料是说我国已成为人均储蓄最多的国家, ,表表明老百姓对未来缺乏安全感明老百姓对未来缺乏安全感, ,寄希望于增加储蓄防范风险的心理寄希望于增加储蓄防范风险的心理,C,C

26、正正确确; ;储蓄存款为投资方式之一储蓄存款为投资方式之一,“,“最好最好”太绝对。太绝对。政治4.4.各商业银行都十分重视解决不良贷款问题各商业银行都十分重视解决不良贷款问题, ,这是因为这是因为( () )A.A.贷款越少贷款越少, ,安全系数越大安全系数越大, ,商业银行的效益越好商业银行的效益越好B.B.发放贷款是商业银行的基础业务发放贷款是商业银行的基础业务C.C.贷款业务是商业银行的结算业务贷款业务是商业银行的结算业务D.D.贷款业务是商业银行利润的主要来源贷款业务是商业银行利润的主要来源解析解析: :D D贷款少贷款少, ,银行利润低银行利润低, ,故故A A项表述错误项表述错误; ;贷款业务是主体业务贷款业务是主体业务, ,故故B B、C C两项表述错误。两项表述错误。政治二、非选择题二、非选择题5.5.邻居王大妈有一笔邻居王大妈有一笔6.66.6万元