家庭财产保险

1、某市居民李某将其家庭财产向保险公司投保了家庭财产保险，保险某市居民李某将其家庭财产向保险公司投保了家庭财产保险，保险期限自期限自1999年年3月月8日起至次年日起至次年3月月7日日24时止，保险金额为时止，保险金额为83000元。次年春节期间，李某为其刚刚元。次年春节期间，李某为其刚刚8岁的儿子买了岁的儿子买了200元左右的各式元左右的各式烟花爆竹。烟花爆竹。2月月16日上午，李某与其妻到朋友家去做客，将儿子留日上午，李某与其妻到朋友家去做客，将儿子留在家中。李某与其妻走后，其子感到清静无聊，将李某藏的烟花翻在家中。李某与其妻走后，其子感到清静无聊，将李某藏的烟花翻出，在屋里玩，将一只爆竹点着

2、，花炮在屋里乱窜喷火，其余烟花出，在屋里玩，将一只爆竹点着，花炮在屋里乱窜喷火，其余烟花爆竹也被相继点燃，导致大火燃起。所幸李某之子逃出门外，只有爆竹也被相继点燃，导致大火燃起。所幸李某之子逃出门外，只有皮肉之伤，但当大火被扑灭后李某清点家财时，发现衣服、被褥、皮肉之伤，但当大火被扑灭后李某清点家财时，发现衣服、被褥、家用电器、家具等均有不同程度的损坏，经保险公司核定，损失为家用电器、家具等均有不同程度的损坏，经保险公司核定，损失为38450元。对这起火灾，保险公司认为，根据家财险保险条款规定，元。对这起火灾，保险公司认为，根据家财险保险条款规定，被保险人及其家庭人员的故意行为，属于本保险的除

3、外责任，火灾被保险人及其家庭人员的故意行为，属于本保险的除外责任，火灾是李某之子故意行为所致，因此保险公司不承担赔偿责任。而被保是李某之子故意行为所致，因此保险公司不承担赔偿责任。而被保险人李某则认为，其子并非故意纵火，而只是玩耍不慎导致室内财险人李某则认为，其子并非故意纵火，而只是玩耍不慎导致室内财物被烧，不应视为被保险人家庭人员的故意行为。保险公司是否应物被烧，不应视为被保险人家庭人员的故意行为。保险公司是否应该赔偿？为什么？该赔偿？为什么？家庭保险的定义家庭保险的定义家庭财产保险简称家庭财产保险简称家财险家财险,是以我国是以我国城乡居民的家庭财产为保险标的，城乡居民的家庭财产为保险标的，

4、由保险人承担火灾、自然灾害以及由保险人承担火灾、自然灾害以及意外事故损失赔偿责任的财产损失意外事故损失赔偿责任的财产损失保险。保险。家庭财产保险的基本特征1、业务分散、潜力巨大。、业务分散、潜力巨大。2、额小量大，成本偏高。、额小量大，成本偏高。3、风险结构有特色。、风险结构有特色。4、赔偿方式有特色、赔偿方式有特色(采用第一危险责任赔偿采用第一危险责任赔偿方式）。方式）。家庭财产保险的险种家 庭 财 产 保 险 家庭财产综合保险家庭财产两全保险普通家庭财产保险附加险灾害损失保险盗窃保险普通家庭财产保险普通家庭财产保险是采取交纳保险费的方式，保险期限为一年，从保险人签发保单零时起，到保险期满2

5、4小时止。没有特殊原因，中途不得退保。保险期满后，所交纳的保险费不退还，继续保险需要重新办理保险手续。 家庭财产两全保险家庭财产两全保险家庭财产两全保险是在长期有效的家庭财产还本保险基础上，对赔付条款进行修改后产生的新险种，是一种包含储蓄保底概念的保险险种。该保险期限一般分为3年、5年和10年，每千元财产一次性交纳保险储金50元，到期后无论是否在保险期内发生过赔款，保险公司都将向投保者如数退还全部储金。如在保险有效期内发生保险责任事故，一次赔偿可达到约定保险金额的最高限度，但若重复出险，则保险公司不负责重复多次赔偿。与长效家庭财产还本保险相比，家庭财产两全保险对出险的一次性赔付金额较大，但不能

6、反复赔付 。家庭财产保险有哪些附加险？家庭财产保险有哪些附加险？除主险保单条款外，家庭财产保险的附加险种更是丰富多彩。如居民信用卡盗窃、门窗锁被恶意破坏、佣人责任、外出旅行衣物行李、额外租房费用、租金收入损失、玻璃单独破碎、清理残骸费用、搬家损失、自行车责任、乘坐交通工具意外伤害等都在附加保险条款之列。普通家庭财产保险普通家庭财产保险保险标的a一般保险标的：一般说来，普通家庭财产的保险标的主要是指室内财产（家用电器和文体娱乐用品、衣物和床上用品、家具及其他生活用具。）b特约保险标的：如投保人代他人保管或者与他人共有而由被保险人管理的财产，必须由专业鉴定人员才能确定价值的财产和难以估算价值的财产

7、一般不在可投保的保险标的范围之内，但是通过投保人和保险公司间的协商，可以特约投保获得保障。如（金银 、货币 、技术资料 。）保险责任 一般说来，由于下列原因造成保险标的的损失，保险人会依照保险条款的约定负责赔偿：1、 火灾、爆炸等意外事故；2 雷击、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然下陷等自然灾害；3 飞行物体及其他空中运行物体坠落，不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他外来固定物体的倒塌； ，4 对于上述灾害事故发生后，为防止灾害损失扩大，积极抢救、施救、保护保险标的而支出的合理费用。除外责任 1战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动

8、和盗抢；2核反应、核辐射和放射性污染；3被保险人及其家庭成员、寄居人、雇佣人员的违法、犯罪或故意行为。4保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁，保险标的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘焙所造成的损失。但是，与普通家庭财产的可保标的一样，这些保险责任的范围也不是绝对的，同样可以通过投保人和保险公司之间的协商重新或者单独约定。家庭财产保险的保险期间 1、保险金额：由被保险人根据财产的购置价或实际价值自行估价并分别列明。 2、保险价值：出险时的重置价值 3、保险期限：一般为一年，以保险公司签发保单之日零时起，到保险期满24时止。投保人可续保，但必须办手续。 4、保险费率：家庭财产保

9、险的保险费率是根据各地的具体条件制定的，一般为1%-3%,即每年每千元保险金额收取的保费为1-3元。对集体投保，费率上给予优惠。案例分析1、不能以李某之子是故意行为而拒赔。原因是李某之子才8岁，按法律规定其无民事行为能力，因此不能认定其是故意行为。而且按8岁儿童的心智水平，其显然只是好奇心驱使才玩的，其并不能明确预知会发生火灾；2、另外要看2000年当地有无规定禁止销售、购买、燃放烟花爆竹？如果有此规定的，可以认为投保人行为不当，作为成年人，应该知道燃放烟花爆竹可能会造成火灾，却违反当地规定去购买、储存危险物品，且未妥善保管危险物品，致其才8岁的儿子造成火灾，应该可以认为其放任危险发生，有故意行为；3、本案例，个人建议保险公司应和李某妥善协商，达到一个双方都能接受的理赔方案，因为按上述第2条分析，李某虽然放任了该危险的发生，但按常理，李某主观上绝不会同时放任其8岁的儿子处于危险境地，因此其不具有主观的故意，只是具