2021年冬季银行从业资格期末综合测试卷（含答案和解析）.docx

1、2021年冬季银行从业资格期末综合测试卷（含答案和解析）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、从微观层面上看，属于增强流动性创新的金融工具是（）。A、长期贷款的证券化B、货市互换C、货币发行便利【参考答案】：A【解析】：增加流动创新型金融工具，它包括能使原有的金融工具 提高变现能力和可转换性的新金融工具，如长期贷款的证券化等。2、个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车 辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（）。2010年5月真题A、贷款银行B、保证人C、借款人【参考答案】:A【解析】：在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷 款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保

2、险单中明确第一受益人为 贷款银行。在贷款期间要确保续保的连续性和有效性。3、在（），各银行可对符合贷款条件的项目出具贷款意向书，一 般无权限限制。A、表明贷款意向后B、项目建议书批准阶段或之前C、项目建议书批准之后【参考答案】：B24、经济发展及市场环境变化必然导致商业银行的客户偏好逐渐发 生转移，客户维权意识和议价能力也日益增强。在此情形下，商业银行 面临的客户风险是指（）。A、客户提出不合法的需求B、客户的投诉和批评增多C、若不能根据客户需求的改变而创造需求，则有可能丧失客户资 源【参考答案】：C【解析】：经济发展及市场环境变化必然导致商业银行的客户偏好 逐渐发生转移，客户维权意识和议价能

3、力也日益增强，商业银行如果不 能根据客户需求的改变而“创造需求"，则有可能丧失宝贵的客户资源。 此外，如果商业银行的核心业务集中在少数客户或产业上，将可能遭受 巨大的风险损失。25、关于对客户生产经营管理状况的分析，下列说法错误的是（）。A、可从生产流程入手，通过供、产、销三个方面分析客户的经营 状况B、供应阶段应重点分析货品质量和价格、进货渠道、付款条件C、生产阶段的核心是生产，应重点对生产条件、效率进行分析【参考答案】：C【解析】：在对客户生产经营管理情况分析时，由于生产阶段的核 心是技术，包括生产什么、怎样生产、以什么条件生产等，因此本阶段 信贷人员应当主要对生产技术水平、设备

4、状况、环保状况进行分析。26、下列关于公积金个人住房贷款特点的说法，错误的是（）。A、互助性B、利率低C、期限短【参考答案】：C【解析】：公积金个人住房贷款的特点主要有四个:互助性； 普遍性；利率低；期限长。27、近因是指（）。A、最直接、最有效、起决定作用的原因B、空间上最接近的原因C、时间、空间上均最接近的原因【参考答案】：A【解析】：近因是指风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效、 起决定作用的原因，用以确定保险赔偿责任。28、关于反不正当竞争法的规定，下列说法不正确的是（）。A、经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产 品或服务的目的B、经营者销售或购买商品或服务，不可

5、以以明示方式给对方折扣C、经营者销售或购买商品或服务，可以给中间人佣金【参考答案】：B【出处】：2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】反不正当竞争法明确禁止采用财物或者其他手段进行 贿赂以销售或者购买商品，并规定在账外暗中给予对方单位或者个人回 扣的，以行贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿 论处。经营者销售或者购买商品，可以以明示方式给对方折扣，可以给 中间人佣金。经营者给对方折扣、给中间人佣金的，必须如实入账；接 受折扣、佣金的经营者必须如实入账。29、董事会应定期核查银行（）能否充分保证其有序和审慎地开展 业务。A、内部控制体系B、风险控制环境C、风险监测体系【参

6、考答案】：A【解析】：董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系， 商业银行的内部控制必须贯彻全面、审慎、有效、独立的原则，所以商 业银行的董事会应定期核查其内部控制体系能否充分保证银行有序和审 慎地开展业务，所以A项正确。30、抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的（）。A、文件合同缺陷B、结算支付错误C、产品设计缺陷【参考答案】：A【解析】：抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的文件 合同缺陷。31、（）是指借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营 收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。A、损失类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款【参考答案】：

7、B【解析】：次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显的问题，依 靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会 造成一定损失。32、根据助学贷款管理办法，贷款人对高等学校的在读学生发 放的助学贷款为（）助学贷款。A、无担保B、保证C、抵押【参考答案】：A【出处】：2013年下半年个人贷款真题【解析】根据助学贷款管理办法，贷款人对高等学校的在读学 生发放的助学贷款为无担保助学贷款。33、按本金的万分比表示的利率形式为（）oA、年利率B、月利率C、日利率【参考答案】：C【解析】：日利率也称日息率，以日为计息期，一般按本金的万分 比表示。A项年利率一般按本金的百分比表示；C项月利率一般

8、按本金 的千分比表示。34、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（）。A、风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B、非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送 资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理 资料和已公布的财务资料C、非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监 测，督促被监管机构的整改进度和情况【参考答案】：B【解析】：C项，非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监 管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息，针对被 监管机构的主要风险隐患制定监管计划，并结合被监管机构风险水平的 高低和对金融体系稳定的影响程度，合理

9、配置监管资源，实施一系列分 类监管措施的周而复始的过程。35、下列（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、已经或者可能发生信用危机.严重影响存款人利益C、损害社会公众利益【参考答案】：B【解析】：商业银行法第64条规定，商业银行已经或者可能 发生信用危机，严重影响存款人的利益时.国务院银行业监督管理机构 可以对该银行实行接管。36、银行最重要的无形资产是（）。A、良好声誉B、专有技术C、商标权【参考答案】：A【出处】：2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】银行最重要的无形资产是良好的声誉。37、下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正确的是（）。A、投资组合只限于

10、股票和一篮子股票B、按是否保障本金来划分，可分为不保障本金理财产品和保障本 金理财产品C、按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回 理财产品【参考答案】：B【出处】：2014年上半年个人理财真题【解析】股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品，指通过金融工 程技术，针对投资者的资本市场的不同预期，以拆借或组合衍生性金融 产品如股票、一篮子股票、指数、一篮子指数等，并搭配零售债券的方 式组合而成的各种不同报酬形态的金融产品。股票挂钩类理财产品可以 有多种具体结构，如自动赎回、价幅累积等。38、（）负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。A、股东大会B、监事会C、董事会【参考

11、答案】：C【解析】：董事会自责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部 控制体系，所以D项正确。39、下列不属于目前国内外金融机构认为比较有效的声誉风险管理 方法的是（）。A、推行全面风险管理理念B、利用精确的数量模型进行量化C、确保各类主要风险得到正确识别和排序【参考答案】：B【解析】：截止目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险 管理量化技术。40、对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或 者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不 经申请自行裁定采取的财产保全措施属于（）。A、诉后财产保全B、诉中财产保全C、诉讼财产保全【参考答案】：B【解析】：诉中财

12、产保全是指可能因债务人一方的行为或者其他原 因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申 请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取财产保全措施。41、以证券交易为中心，有组织机构和人员，有专门设施的交易市 场是()OA、场内交易市场B、柜台交易市场C、OTC市场【参考答案】：A【解析】：有形市场是指有固定场所、有专门的组织机构和人员、 有专门设备的金融交易市场，如股票交易所。一般也称为场内交易市场。42、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是()。A、央行公布的贷款基准利率B、所挂钩标的资产的利息C、所挂钩标的资产的表现【参考答案】：C【解析】：结构性理财产品的回报率通常取决

13、于挂钩资产(挂钩标 的)的表现。43、()作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级。A、监管部门B、评级机构C、审计师【参考答案】：B【解析】：评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正 的评级，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选 择与资金安全性高的金融机构开展业务。44、根据中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知， 我国商业银行对活期存款按季度结息，其结息日为（）。A、每季度末月的20日B、每季度末月的25日C、每季度末月的10日【参考答案】：A【出处】：2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息

14、, 每季度末月的20日为结息日，次日付息。45、一个投资项目，初始投资20000元，共投资4年，每年末的现 金流分别为3000元，5000元，6000元和9000元，IRR为（）。A、3. 75%B、4. 57%C、4. 96%【参考答案】：C【解析】：46、银行业金融机构应至少每（）开展一次绿色信贷的全面评估工 作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。A、半年B、两年C、一年【参考答案】：B【出处】：2013年下半年公司信贷真题【解析】根据银监会印发的绿色信贷指引。银行业等金融机构 应至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作。47、如果对个人信用报告中除姓名、性别、身份证号码等信息外的 其他

15、基本信息有异议，最简便的方法是（）。A、向中国人民银行征信中心提交异议申请B、向征信服务中心提交异议申请C、个人到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人信息【参考答案】：C【出处】：2014年上半年个人贷款真题【解析】如果对个人信用报告中除姓名、性别、身份证号码等信息 外的其他基本信息有异议，最简便的方法是个人到与个人有业务往来的 商业银行更新、更正个人信息。48、个人理财顾问服务的风险管理的原则是（）。A、事先防范、事中控制、事后损失最小化原则B、了解客户和符合客户最大利益的原则C、谨慎原则【参考答案】：B【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第十一条 规定，商业银行的董事会和高级

16、管理层应当充分了解个人理财顾问服务 可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生的重要影响，密切关注个人 理财顾问服务的操作风险、合规性风险等风险管控制度的实际执行情况, 确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现了解客户和 符合客户最大利益的原则。49、商用房贷款主要面临的是开发商带来的和估值机构、地产 经纪等带来的 。（）A、项目风险；欺诈风险B、信用风险；操作风险C、法律风险；信用风险【参考答案】：A【解析】：商用房贷款主要面临的是开发商带来的项目风险和估值 机构、地产经纪等带来的欺诈风险；商用房贷款开展中应规范与外部合 作机构的合作，既要充分发挥合作机构在业务拓展、客户选择和贷后管

17、 理等方面的积极作用，又要有效防范合作中可能产生的风险，把握好风 险控制的主动权。50、商业银行的（）是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计 划，因经济环境及科技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响， 是银行的策略制订和实施过程中失当，或未能对市场变化做H及时的 调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地位 的风险。A、合规风险B、国家风险C、战略风险【参考答案】：C【解析】：答案为D。时商业银行战略风险含义的考查。51、（）请求（）给付金钱和有价证券，如果双方没有其他债务纠 纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令。A、债权人；债务人B、银行；企业C、债务人；债权人【

18、参考答案】:A【解析】：根据贷款通则对出具贷款意向书权限的要求，在项 目建议书批准阶段或之前，各银行可以对符合贷款条件的项目出具贷款 意向书，一般没有权限限制，超所在行权限的项目须报上级行备案。4、关于VaR值的计量方法，下列论述正确的是（）。A、方差一协方差法能预测突发事件的风险B、历史模拟法可计量非线性金融工具的风险C、蒙特卡洛模拟法不需依赖历史数据【参考答案】：B【解析】：A项，方差一协方差法不能预测突发事件的风险；B项, 方差一协方差法易低估实际的风险值；D项，蒙特卡洛模拟法需要依赖 历史数据，方差一协方差法、历史模拟法也需要依赖历史数据。5、根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行

19、对于销售 的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（）。2013 年11月真题A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，你 应充分认识投资风险，谨慎投资B、本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风 险C、本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收 益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资【参考答案】：C【解析】：根据商业银行理财产品销售管理办法第十八条第（六）款的规定，保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下 表述：“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收 益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”。6、有甲、乙、丙、丁四人，均申报

20、买入X股票，申报价格和时间 如下：甲的买入价10. 75元，时间为13： 40；乙的买入价10. 40元,【解析】：根据我国民事诉讼法的规定，债权人请求债务人给 付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向 有管辖权的人民法院申请支付令。52、下列关于个人产品组合的主要理财工具的特征，表述正确的是 （）o 2012年6月真题A、贵金属是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具B、银行存款的安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力 较差C、国债是相对安全的投资工具，其收益一般高于定期存款，但是 流动性较低【参考答案】：C【解析】：A项，金银等贵金属安全性高、收益性中等，但是流

21、动 性低，变现能力较差；B项，证券主要指股票，是典型的高风险、高收 益、高流动性投资工具；C项，银行存款是安全性高，流动性好，收益 低，变现能力强的资产。53、借款人必须在毕业后（）年内还清国家助学贷款。A、4B、6C、10【参考答案】:B【解析】：根据新国家助学贷款管理办法的规定，借款人必须在毕 业后6年内还清助学贷款，助学贷款的期限最长不得超过10年。贷款 学生毕业后如继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限相应延 长，但须经贷款银行的许可。54、下列降低风险的方法中，（）只能降低非系统性风险。A、风险分散B、风险对冲C、风险规避【参考答案】：A【解析】：风险分散只能降低非系统风险；风

22、险转移可以转移非系 统风险和系统风险；风险对冲不仅对冲非系统风险也可以对冲系统风险; 风险规避就直接避免了系统风险和非系统风险。故选A。55、()是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、 性质。A、识别风险B、感知风险C、分析风险【参考答案】:B【解析】：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：前者是通 过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；后者是深入理 解各种风险内在的风险因素。故选C。56、贷款展期实行()oA、分级审批制度B、部门审批制度C、负责人审批制度【参考答案】：A【解析】：贷款展期的审批与贷款的审批一样，实行分级审批制度。 故选A。57、()是商业银行企业文

23、化的重要组成部分，也是商业银行稳健 经营与可持续发展的基础。A、风险管理B、制度文化C、风险文化【参考答案】：C【解析】：风险文化，又称风险管理文化，是一种融合现代商业银 行经营思想、风险管理理念、风险管理行为、风险控制标准与风险管理 环境等要素于一体的文化力，是商业银行企业文化的重要组成部分，也 是商业银行稳健经营与可持续发展的基础。58、假设其他条件相同，贷款总额与核心存款的比率表明商业 银行的流动性越高，流动性风险也相对。（）A、越大；越小B、越大；越大C、越小；越小【参考答案】：C【解析】：在商业银行流动性风险评估中，贷款总额与核心存款的 比率（贷款总额/核心存款）是一常用的指标。比率

24、越小则表明商业银 行存储的流动性越高，流动性风险也相对越小。59、随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前， 银行业金融机构普遍把（）作为银行业金融机构一项核心的风险管理活 动。A、公司治理B、合规管理C、风险指标【参考答案】：B【解析】：当前，银行业金融机构普遍把合规管理作为银行业金融 机构一项核心的风险管理活动。60、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰 当的是（）OA、负责确定本行可以承受的市场风险水平B、负责制定市场风险管理制度和程序C、负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【参考答案】：B【出处】：2014年下半年风险管理真题【解析】董事会承担对市场

25、风险管理实施监控的最终责任，确保商 业银行能够有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场 风险。董事会员责审批市场风险管理的战略、政策和程序；确定银行可 以承受的市场风险水平；督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、 监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告；监 控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管 理方面的履职情况。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、无担保流动资金贷款的担保方式采用的是（）的方式。A、保证B、质押C、个人信用担保【参考答案】：C【解析】：根据规定无担保流动资金贷款的担保方式采用的是个人 信用担保的方式2、下列关于商业

26、银行高级管理层对市场风险管理职责的表述，错 误的是（）。2012年6月真题A、负责承担对市场风险管理的最终责任B、及时掌握市场风险水平及其管理状况C、负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操 作规程【参考答案】：A【解析】：A项，董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任, 确保商业银行能够有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各 类市场风险。3、某公司2008年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元， 2008年期初存货为450万元，2008年期末存货为550万元，则该公司 2008年存货周转天数为（）天。A、19. 8B、16. 0C、22. 5【参考答案】：C【解析

27、】：答案为D。该题涉及两个公式：存货周转率二产品销售 成本/U期初存货+期末存货）/2；存货周转天数二360/存货周转率。将 题干中已知的条件代入以上两个公式可得出存货周转天数为22. 5天。4、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监管规避"的是 （）OA、暗示客户可能伪造合同获得贷款B、按照法律规定办理业务C、正确理解法律禁止性规定【参考答案】：A【出处】：2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法 合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。实践中， 以下存在明显不妥的行为，可能会对从业人员及其所在机构产生不利影

28、 响：（1）以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；（2）明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；（3） 出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见5、到目前为止，我国个人贷款业务的发展历经了起步、发展和规 范三个阶段，其诱因不包括（）。A、住房制度的改革B、商业银行股份制改革C、公司信贷业务的蓬勃发展【参考答案】：C【解析】：个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需 求的贷款。改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需 求的提高，主要有三个因素促进了个人贷款业务的产生发展，即住房制 度改革

29、、国内消费增长和商业股份制改革。其中住房制度的改革促进了 个人住房贷款的产生和发展，国内消费需求的增长推动了个人消费信贷 的蓬勃发展，商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。故 选D。6、从本质上说，回购协议是一种（）。A、以证券为抵押品的抵押贷款B、信用贷款C、金融衍生产品【参考答案】:A【解析】：从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷 款。7、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低 依次为（）。A、私人银行客户、财富管理客户、理财业务B、理财业务、财富管理客户、私人银行业务C、理财业务、私人银行业务、财富管理客户【参考答案】：A【解析】：从客户等级来看，理

30、财业务客户范围相对较广，但服务 种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理 客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户， 服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。8、充分就业是指（）。A、没有人失业B、消除了摩擦性和结构性失业C、所有愿意接受工作的人都获得就业机会【参考答案】:C【解析】：充分就业是指在某一工资水平之下.所有愿意接受工作 的人都获得了就业机会。充分就业并不等于全部就业，而是仍然存在一 定的失业。但所有的失业均属于摩擦性的和结构性的，而且失业的间隔 期很短。通常把失业率等于自然失业率时的就业水平称为充分就业。9、实践表明，良好的（）管

31、理已经成为商业银行的主要竞争优势, 有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。A、市场风险B、声誉风险C、国家风险【参考答案】：B【解析】：管理和维护声誉需要商业银行考虑几乎所有内、外部风 险因素。实践表明，良好的声誉风险管理已经成为商业银行的主要竞争 优势，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。10、某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现 金，则该基金属于（）。A、开放式基金B、国际基金C、成长型基金【参考答案】：A【解析】：开放式基金随时面临赎回压力，须更注重流动性等风险 管理，进行长期投资会受到一定限制，必须保留足够应付投资者随时赎 回要求的现金，不能将现金全部用

32、于长期投资。11、根据我国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试 行），我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是（）。A、3%B、4. 5%C、5%【参考答案】：C【出处】：2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】2012年6月7日，中国银监会发布了商业银行资本管 理办法（试行）（以下简称资本办法），并于2013年1月1日 起实施。资本办法将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次： 第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和 资本充足率分别为5%、6%和8%o故本题正确答案为Do在资本办法 颁布之前，我国的商业银行资本监管规则仅明确了商业银行的最低资本 要求

33、。即资本充足率不得低于8%。12、允许所有中资银行开办消费信贷业务始于（）。A、1997 年B、1999 年C、2000 年【参考答案】：B【解析】：从1999年起，关于开展个人消费信贷的指导意见 允许所有中资银行开办消费信贷业务。13、风险水平类指标不包括()。A、核心负债比率B、关注类贷款迁徙率C、不良贷款拨备覆盖率【参考答案】：B【解析】：风险水平类指标包括信用风险指标、市场风险指标、操 作风险指标和流动性风险指标，A项是流动性风险指标；BD两项属于信 用风险指标；C项属于风险迁徙类指标。14、死亡率模型是根据贷款或债券的历史违约数据，计算在未来一 定持有期内不同信用等级的贷款或债券的违

34、约概率，即死亡率，通常分 为边际死亡率和累计死亡率。根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷 款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0. 17%、0. 60%、0. 60%, 则3年的累计死亡率为()。A、0. 17%B、1.36%C、2. 32%【参考答案】：B【出处】：2014年上半年风险管理真题【解析】累计死亡率 CMRn = 1 - SR1 X SR2 X X SRn, SR = 1-MMR, 式中MMR是边际死亡率。代入数据CMRn = 1 - (1-0. 17%) (1-0. 6%) (1-0. 6%) o15、下列关于金融衍生品作用的表述，错误的是()。2014年11月真题A、金

35、融衍生品与金融基础产品相结合，可以促进金融创新B、利用金融衍生品进行风险管理，可以提高理财的效率C、利用金融衍生品，可以规避风险，大幅提高收益【参考答案】：C【解析】：金融衍生品市场是以金融衍生品为交易对象的市场，其 功能有：转移风险；价格发现；提高交易效率；优化资源配置。 金融衍生品的重要功能就是管理风险，利用衍生品进行风险管理，可大 大提高理财的效率。利用金融衍生品可以转移、管理风险但不可以规避 风险。16、下列选项中，不作为风险计量方法补充方法的是（）。A、敏感性分析B、分解分析C、情景分析【参考答案】：B【解析】：商业银行应充分认识到不同风险计量方法的优势和局限 性，适时采用敏感性分析

36、、压力测试、情景分析等方法作为补充。17、金融工具的风险主要来源之一是（）。A、信用风险B、道德风险C、经营风险【参考答案】：A【解析】：金融工具的风险主要有两类：信用风险或称违约风险, 即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；市 场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些 因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。18、下列选项中具有保证人主体资格的是（）oA、国家机关时间为13： 25；丙的买入价10. 70元，时间为13： 25； 丁的买入价10. 75元，时间为13： 38o那么他们交易的优先顺序应为（）。A、丁甲丙乙B、丁丙乙甲C、

37、丙丁乙甲【参考答案】：A【解析】：证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。时间优先的 原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次 成交。价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优 于其他一切报价而成交。根据“价格优先”，优先顺序为：甲二丁丙 乙；再根据“时间优先”，最终优先顺序为：丁甲 丙 乙。7、根据个人外汇管理办法的规定，正确的是（）。A、个人外汇业务按照交易性质，分为境内与境外个人外汇业务B、个人外汇账户按照主体类别，分为境内与境外个人外汇账户C、个人外汇账户按照资金性质，分为经常项目和资本项目账户【参考答案】：B【解析】：根据个人外汇管理办法第二条规定，

38、个人外汇业务 按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项 目和资本项目个人外汇业务。8、中国银行业协会的主管单位是（）。A、银监会B、国务院C、中国银行【参考答案】：AB、医院C、担保公司【参考答案】：C【解析】：经商业银行认可的具有较强代为清偿能力、无重大债权 债务纠纷的以下单位和个人可接受为保证人：金融机构、从事符合国家 法律、法规的生产经营活动的企业法人、从事经营活动的事业法人、其 他经济组织、自然人、担保公司。19、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心。A、还款记录B、还款能力C、还款意愿【参考答案】：B【出处】：2014年下半年风险管理真题【解析

39、】对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心。20、假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为 0.5元，则该股票的市盈率为（）。A、6B、2.5C、24【参考答案】：C【解析】：市盈率（P/E）二股票价格（P） /每股收益（E）二 12/0. 5二24。三、判断题（共20题，每题1分）1、在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立的特殊中介机构SPV 的主要目的是为了发行证券。（）【参考答案】：错误【解析】：答案为B。在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立的 特殊中介机构SPV的主要目的是为了真正实现权益资产与原始权益人的 破产隔离。2、商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于其固定

40、资产投资。【参考答案】：错误【出处】：2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】常识题3、银行面临的风险包括信用风险、市场风险、合规风险、操作风 险、流动性风险、法律风险等八大类。【参考答案】：错误【出处】：2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、 流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类。即 不再包括合规风险。4、某个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共 有财产作为个人出资。为维持其他家庭成员的基本生活条件.该投资人 应以其个人财产对企业债务承担无限责任。（）【参考答案】：错误【解析】：个人独资企业的

41、投资人在申请企业设立登记时明确以家 庭共有财产作为个人出资，应当依法以“家庭共有财产"（而非“个人 财产”）对企业债务承担无限责任。5、影响房地产价格的因素包括行政因素、社会因素、经济因素和 自然因素等。【参考答案】：正确【出处】：2013年下半年个人理财真题【解析】影响房地产价格的因素很多，主要有：（1）行政因素。 （2）社会因素。（3）经济因素。（4）自然因素。6、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是 QDII 基金。（）【参考答案】：错误【解析】：QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证 券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。7、客户信息的整理通常

42、是针对定性信息。（）【参考答案】：错误【解析】：客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭 资产负债表和收支储蓄表。8、经风险调整的资本收益率（RAROC）反映了商业银行通过承担风 险而获得的收益是有成本的。【参考答案】：正确【出处】：2014年下半年风险管理真题【解析】经风险调整的收益率着重强调商业银行通过承担风险而获 得的收益是有代价的。9、董事会和高级管理层除制定常态的风险处理政策和程序外，还 应当制定危机处理程序，以应对严重的突发事件可能造成的管理混乱和 重大损失。（）【参考答案】：正确【解析】：董事会和高级管理层除制定常态的风险处理政策和程序 外，还应当制定危机处理程序，以应对

43、严重的突发事件可能造成的管理 混乱和重大损失。10、在我国，风险预警可以根据运作机制将风险预警方法分为黑色 预警法、蓝色预警法和橙色预警法。（）【解析】：在我国，根据运作机制将风险预警方法分为黑色预警法、 蓝色预警法和红色预警法。11、敏感性分析是指研究单个市场风险要素（利率、汇率、股票价 格和商品价格）的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济 价值产生的影响。（）【参考答案】:正确【解析】：略12、流动性资产与总资产的比率越高，则表明商业银行存储的流动 性越低。【参考答案】：错误【出处】：2014年上半年风险管理真题【解析】流动性资产与总资产的比率越高，则表明商业银行存储的 流动性越

44、高。13、贷款损失准备金率等于或大于不良贷款率，说明该行足额提取 了拨付，风险较高。（）【参考答案】：错误【解析】：贷款损失准备金率等于或大于不良贷款率，说明该行足 额提取了拨付，风险较低。14、如果公司的现金需求超过了现金供给，那么资产效率下降和商 业信用减少可能成为公司贷款的原因【参考答案】：正确【解析】：【答案】正确【解析】P10415、保证金存款属于同业存款。（）【参考答案】：错误【解析】：保证金存款，是商业银行为保证客户在银行为客户对外 出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务， 而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。保证金 存款不属于同业存款，

45、个人存款和单位存款的种类中都有保证金存款。16、担保合同是主债权债务合同的从合同，主债权债务合同无效不 影响担保合同的效力。（）【参考答案】：错误【解析】：担保合同是主债权债务合同的从合同，主债权债务合同 无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。17、家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄的增加，投资股票等风 险资产的比重应逐步降低。（）【参考答案】:正确【解析】：一般而言，客户年龄越大，所能够承受的投资风险越低, 所以随着客户年龄的增加，投资股票等风险资产的比重应逐步降低。18、优先股股东可以分享公司经营改善增加的利润。（）【参考答案】：错误【解析】：优先股股息是固定的，不能享有公司利润增长的

46、收益， 不能因公司利润增长而增加股息收入。19、一般来讲，贷款价格的构成包括贷款利率、贷款承诺费、补偿 余额和隐含价格。【参考答案】：正确【出处】：2014年下半年公司信贷真题【解析】一般来讲，贷款价格的构成包括贷款利率、贷款承诺费、 补偿余额和隐含价格。20、对于借款人自主支付的个人贷款资金，贷款人应当通过账户分 析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。（） 2010年5月真题【参考答案】：正确【解析】：采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同 中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。贷 款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款

47、支付是 否符合约定用途。【解析】：中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于 2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，主管单位为 银监会。9、从事非营利性的社会各项公益事业的法人是（）。A、企业法人B、事业单位法人C、社会团体法人【参考答案】：B【解析】：事业单位法人是指以社会公益为目的，由国家机关举办 或者其他组织利用国有资产举办的，依法取得法人资格的，从事教育、 科技、文化、卫生等活动的法人，事业单位法人不以营利为目的。A项, 企业法人是以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人；B项, 机关法人是指依法享有国家赋予的权力，以国家预算作为活动经费，因 行使职权的需要而享

48、有民事权利能力和民事行为能力的各级国家机关； D项，社会团体法人是指由成员自愿组成，为实现共同意愿，按照其章 程开展活动的非营利性社会组织。10、甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙丙借款15万 元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙丙均主张权利。下列说法 正确的是（）。A、丙优先受偿B、按债权比例受偿C、因未登记不予保护【参考答案】：B【解析】：同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财 产所得的价款依照下列规定清偿：抵押权已登记的，按照登记的先后 顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿；抵押权已登记的先于未 登记的受偿；抵押权未登记的，按照债权比例清偿。11、进行夫妻财产约

49、定，应当（）。2015年10月真题A、采用口头形式B、采用书面形式C、有第三人见证【参考答案】：B【解析】：婚姻法第十九条对约定夫妻财产制进行了规定。根 据该条规定，夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产 归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用 书面形式。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定， 对双方具有约束力。12、()不是政府对银行进行审慎监管的原因。A、银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险B、银行业具有资本派生功能，对国民经济的稳定有重要作用C、银行的资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失【参考答案】：C【解析】：世界各

50、国对银行进行审慎监管的原因在于：银行业是 一个高度依赖负债经营的行业，其经营中潜伏着较大的不确定性和风险; 银行业经营具有较强的外部性，一家银行的经营成果不仅与银行的股 东和从业人员有关，还常常涉及社会公众；银行业可以吸收存款并发 放贷款，具有货币派生功能，对国民经济稳定有重要的作用，它是一个 具有天然的脆弱性并对国计民生产生重大影响的行业，是政府重点监管 的行业。13、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为 是()。2013年6月真题A、民事行为B、权利义务行为C、民事法律行为【参考答案】：C【解析】：民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事 权利和民事义务的合法行为

51、。平等的民事法律主体之间进行的民事法律 活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。14、下列选项中，属于另类投资工具的是（）。2014年6月真 题A、H股股票B、国债C、私募股权基金【参考答案】：C【解析】：对另类资产的投资称为另类投资。另类资产是指除传统 股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、 对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品和艺术品等。15、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是 O OA、信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B、银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投 资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行C、信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【参考答案】：B【解析】：根据银行与信托公司业务合作指引第二十一条的规 定，银行、信托公司开展银信合作业务过程中，可以订立协议，为对方 提供