（最新版）银行从业人员资格考试真题精讲及冲关试卷

1、（最新版）银行从业人员资格考试真题精讲及冲关试卷1.银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原则要求从业人员（ ）。A. 任何情况下均不得引用同事的工作成果B. 和同事分享专业知识和工作经验C. 尊重同事的个人隐私D. 尊重同事的工作方式和工作成果E. 和其他部门的同事分享和交流客户信息【答案】: C|D【解析】:银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原则要求：银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害，禁止带有任何歧视性的语言和行为；尊重同事的个人隐私

2、，工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露；尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。B项属于“团结合作”原则的内容；E项违反了“保护商业秘密与客户隐私”的原则。2.根据银行贷款五级分类法，借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款，应归入（ ）。A. 正常类贷款B. 次级类贷款C. 可疑类贷款D. 关注类贷款【答案】: A【解析】:贷款五级分类法将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款，后三类称为不良贷款。其中，正常类贷款是指借款人

3、能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。3.张三向李四借款10000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质权自（ ）起设立。A. 合同签订B. 合同生效C. 质物交付D. 质押登记【答案】: C【解析】:根据物权法第二百一十二条规定，质权自出质人交付质押财产时设立。4.下列人员中，（ ）不可以成为危害货币管理罪的主体。A. 年满十八周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员B. 年满十八周岁，具有辨认控制能力的自然人C. 金融机构D. 年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人【

4、答案】: C【解析】:危害货币管理罪主要包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。其中，金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪的主体是特殊主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员；持有、使用假币罪的主体是一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人。5.下列关于贷款承诺的说法，不正确的有（ ）。A. 用于指定项目建设或企业经营周转B. 可分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利C. 授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续D.

5、60;授信额度主要用于解决客户短期的流动资金需要E. 授信额度的有效期限通常为两年【答案】: B|E【解析】:B项，贷款承诺业务可以分为项目贷款承诺、客户授信额度、票据发行便利及信贷证明；E项，授信额度的有效期限按照双方协议规定（通常为一年）。6.下列情形中，可能会导致成本推动型通货膨胀的有（ ）。A. 垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格B. 劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移C. 有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率D. 资源在各部门之间的配置严重失衡E. 过多的货币追求过少的

6、商品【答案】: A|C【解析】:成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的提高主要来自两个方面的原因：工资推进的通货膨胀；利润推进的通货膨胀。A项属于利润推进的通货膨胀；C项属于工资推进的通货膨胀。7.在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有（ ）。A. 监测一些关键的风险指标和环节B. 用统计模型的方法进行风险计量C. 向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果D. 报告所采取的风险管控措施及其质量与效果E. 进行风险对冲【答案】: 

7、A|C|D【解析】:风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制；同时，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。B项属于风险计量的内容；E项属于风险控制的内容。8.下列关于风险计量的说法，正确的有（ ）。A. 风险计量是风险管理的最基本要求B. 对不同类别的风险，应采取不同的风险计量方法C. 银行的风险计量能力已经成为衡量其风险管理水平的重要内容D. 风险计量既可以基于专家经验，也可以采用统计模型的方法E. 我国商业银行业目前使用的是较为初级的

8、资本计量方法【答案】: B|C|D【解析】:A项，有效识别风险是风险管理的最基本要求，风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一步风险计量和防控打好基础；E项，目前，我国商业银行开始逐渐采取资本计量的高级方法，提高风险计量的科学性和准确性。9.下列属于民事法律行为的是（ ）。A. 某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同B. 张三依法委托李四为其申请贷款C. 某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D. 5岁的小明买银行理财产品【答案】: B【解析】:民事法律行为是民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律

9、关系的行为。有效民事法律行为应具备以下条件：行为人具有相应的民事行为能力；意思表示真实；不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。AC两项行为违反了相关的法律；D项，行为人仅5岁，无民事行为能力。10.在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是（ ）。A. 净稳定融资比率B. 核心负债比率C. 流动性覆盖比率D. 流动性缺口比率【答案】: C【解析】:流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来30天的流动性需求。11.有关抵债资

10、产的处置，动产应当自取得之日起（ ）内予以处置。A. 1年B. 6个月C. 3个月D. 2年【答案】: A【解析】:抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日，不动产和股权应自取得日起2年内予以处置；除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年；动产应自取得日起1年内予以处置。12.下列对矩阵型组织架构的说法，正确的有（ ）。A. 在该架构下，纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂B. 在该架构下，若区域总部运作失灵，

11、则可能对整个区域的业务发展产生严重影响C. 在该架构下，各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗D. 在该架构下，不仅设立了若干区域总部，还设立了若干事业部E. 区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导，并不接受总行相同事业部领导人的领导【答案】: A|B|C|D【解析】:E项，矩阵型组织架构的主要特点是：在总行和分支机构之间设立若干区域总部；总行与区域总部按相同序列设立若干事业部，区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。13.商业银行的贷款合同不能违反法律、行政法规的强制性规定，这是商业银行贷款合同制定的（ ）。A

12、. 完善性原则B. 维权原则C. 不冲突原则D. 适宜相容原则【答案】: C【解析】:银行业金融机构贷款合同的制定应当遵守以下原则：不冲突原则，即贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定；适宜相容原则，即贷款合同要符合银行业金融机构自身各项基本制度的规定和业务发展需求；维权原则，即贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益；完善性原则，即贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰。14.银行业金融机构（ ）是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。A.

13、0;慈善责任B. 经济责任C. 社会责任D. 环境责任【答案】: D【解析】:AC项，银行业金融机构社会责任，是指银行业金融机构以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社区大众的社会公共利益，提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展；B项，银行业金融机构经济责任，是指银行业金融机构在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值。15.在代理证券资金清算业务中，（ ）是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务

14、。A. 国内联行清算B. 一级清算业务C. 二级清算业务D. 代收代付业务【答案】: B【解析】:代理证券资金清算业务主要包括：一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务；二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。16.商业银行在贷款审查审批中应审查的内容有（ ）。A. 借款人的银行及商业信用记录B. 贷款业务资料是否齐全C. 保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性D. 借款用途的合法合规性E. 借款人股东的实力及注册资金

15、的到位情况【答案】: A|B|C|D|E【解析】:银行业金融机构在贷款审查审批过程中一般应要求把握以下内容：信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查；借款人主体资格及基本情况审查；信贷业务政策符合性审查；财务因素审查；非财务因素审查；担保审查；充分揭示信贷风险；提出审查结论。AE两项属于借款人主体资格及基本情况审查；B项属于信贷资料完整性审查；C项属于担保审查；D项属于信贷业务政策符合性审查。17.保证合同的内容应包括（ ）。A. 被保证的主债权种类、数额B. 保证的期间C. 债务人履行债务的期限D. 保证的方式E. 保证担保的

16、范围【答案】: A|B|C|D|E【解析】:根据我国担保法的规定，保证合同应当包括以下内容：被保证的主债权种类、数额；债务人履行债务的期限；保证的方式；保证担保的范围；保证的期间；双方认为需要约定的其他事项。保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。18.目前，我国中央银行的创新型货币政策工具包括（ ）。A. 短期流动性调节工具B. 常备借贷便利C. 临时流动性便利D. 中期借贷便利E. 抵押补充贷款【答案】: A|B|C|D|E【解析】:随着利率市场化改革的不断完善，我国中央银行创设了多种新型政策工具，包括短期流动性调节

17、工具（SLO）、临时流动性便利（TLF）、常备借贷便利（SLF）、中期借贷便利（MLF）、抵押补充贷款（PSL），用以管理中短期利率水平。19.商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（ ）。A. 自律性组织的行业准则B. 监管部门规章C. 法律、行政法规D. 监管部门规范性文件E. 行为守则和职业操守【答案】: A|B|C|D|E【解析】:合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是

18、指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。20.下列不属于国内生产总值核算方法的是（ ）。A. 生产法B. 支出法C. 预算法D. 收入法【答案】: C【解析】:在实际核算中，国内生产总值有三种计算方法，即生产法、收入法和支出法。21.通常来讲，企业销售收入是_增长模式，固定资产增长模式是_发展，这一点对于区分长期销售收入增长引起的借款需求和固定资产扩张引起的借款需求很重要。（ ）A. 线性；阶梯形B. 非线性；线性C. 非线性；几何形D.

19、 线性；几何形【答案】: A【解析】:销售收入呈线性增长，而固定资产增长模式通常呈阶梯形发展，每隔几年才需要一次较大的资本支出。22.对银行安全性指标，下列说法正确的有（ ）。A. 不良贷款率高，说明收回贷款的风险大B. 银行的盈利总体较好时，可以减少拨备C. 资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平D. 不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策E. 拨贷比与不良贷款率存在高度负相关【答案】: A|C|D【解析】:B项，当银行的盈利总体较好时，可以增提拨备，应对未来可能的不良反弹，这一举措直接反映为当期拨备覆

20、盖率的上升；E项，拨贷比拨备覆盖率×不良贷款率，在拨备覆盖率不变的情况下，拨贷比与不良贷款率存在正相关关系。23.下列关于大额风险暴露集中度的说法，正确的是（ ）。A. 大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额2.5%的风险暴露B. 对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%C. 对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%D. 对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的25%E. 全球系统重要性银行对另一家全球系统重要性银行的风险暴露不得超过一级资本净额的15%【答案

21、】: A|C|D|E【解析】:B项，对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%。24.下列关于客户信用评级方法的说法，正确的有（ ）。A. 专家分析方法的优点在于综合业务专家实践经验，缺点在于不同专家可能对同一笔业务看法不一B. 模型分析方法可以总结和凝练专家经验，通过计量模型，对客户风险作出更客观一致的判断C. 专家分析方法更适合于对借款人进行是和否的二维决策，难以实现对信用风险的准确计量D. 违约概率模型方法优点在于能够直接估计客户的违约概率，缺点在于对历史数据要求高E. 违约概率模型和传统的专家系统相结合，有助于提高

22、信用风险评估/计量水平【答案】: A|C|D|E【解析】:B项，专家分析法采用众多专家组成的专家委员会的综合意见等措施，可以总结和凝练专家经验。模型分析法主要包括各类违约概率模型分析法。25.商业银行对企业季节性销售模式下的季节性融资期限通常在（ ）年以内。A. 1.5B. 0.5C. 2D. 1【答案】: D【解析】:季节性融资一般是短期的。在季节性资金需求增长期间，这时往往需要通过外部融资来弥补公司资金的短缺。银行对公司的季节性融资通常在一年以内，而还款期安排在季节性销售低谷之前或之中，此时，公司的流动资金需求下降，能够收回大量现

23、金。26.保证担保的范围包括（ ）。A. 主债权B. 利息C. 违约金D. 损害赔偿金E. 实现债权的费用【答案】: A|B|C|D|E【解析】:保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。27.在商业银行贷后管理中，下列有关抵押品管理的说法不正确的是（ ）。A. 如果银行发现抵押人的行为将造成抵押物价值减少，应要求抵押人立即停止其行为B. 如果银行发现抵押人无法完全恢复抵押物价值，应

24、该立即停止贷款C. 银行如果发现抵押物价值非正常减少，应该及时查明原因，采取有效措施D. 银行如果发现抵押人的行为已造成抵押物价值减少，应该要求抵押人恢复抵押物的价值【答案】: B【解析】:在抵押期间，抵押物的检查中，经办人员应定期检查抵押物的存续状况以及占有、使用、转让、出租及其他处置行为。如发现抵押物价值非正常减少，应及时查明原因，采取有效措施。如发现抵押人的行为将造成抵押物价值的减少，应要求抵押人立即停止其行为；如抵押人的行为已经造成抵押物价值的减少，应要求抵押人恢复抵押物的价值。如抵押人无法完全恢复，应要求抵押人提供与减少的价值相当的担保，包括另行提供抵押

25、物、权利质押或保证。28.商业银行风险识别包括（ ）环节。A. 感知风险B. 计量风险C. 分析风险D. 检测风险E. 控制风险【答案】: A|C【解析】:风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。29.下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（ ）。A. 可自由兑换的外国硬币B. 可自由兑换的外币支票C. 可自由兑换的外币票据D. 可自由兑换的外币汇票E. 可自由兑换的外国纸币【

26、答案】: A|E【解析】:现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。30.在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（ ）。A. 人民币B. 港币C. 美元D. 欧元【答案】: A【解析】:A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。31.国内生产总值的表现形态包括（ ）。A. 收入形态B. 产品形态C. 货币形态D. 价值形态E. 服务形态【答案】: A|B|D【解析】:国内生产总值（GDP）是指一国（或地

27、区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。国内生产总值有三种表现形态，即价值形态、收入形态和产品形态。32.承兑是银行在商业汇票上签章承诺按（ ）指示到期付款的行为。A. 承兑人B. 持票人C. 出票人D. 背书人【答案】: C【解析】:公司信贷的表外业务主要包括保证、承兑和信用证等。其中，承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。33.2017年，某企业净利率10%，资产周转天数720天，平均杠杆率为2，则该企业净资产收益率为

28、（ ）。（按一年360天计算）A. 5%B. 20%C. 15%D. 10%【答案】: D【解析】:净资产收益率是杜邦分析的起点和中心，根据计算公式，可得：净资产收益率净利率×资产周转率×杠杆率10%×（360/720）×210%。34.在商业银行贷前调查中，贷款合法合规性调查主要包括（ ）。A. 认定借款人、担保人合法主体资格B. 对借款人、保证人及其法定代表人的品行、业绩、能力和信誉的调查C. 对抵押物的价值评估情况做出调查D. 对抵质押物品或权利的合法性、有效

29、性进行认定E. 对贷款使用合法合规性进行认定【答案】: A|D|E【解析】:BC两项属于贷款安全性调查的内容。35.贷前调查是贷款决策的基本组成部分，通过杂志、报纸、书籍、期刊等各种媒介物搜寻有价值的资料开展调查的方法称为（ ）。A. 委托调查B. 搜寻调查C. 现场调研D. 问卷调研【答案】: B【解析】:搜寻调查指通过各种媒介物搜寻有价值的资料开展调查。这些媒介物包括：有助于贷前调查的杂志、书籍、期刊、互联网资料、官方记录等。搜寻调查应注意信息渠道的权威性、可靠性和全面性。36.根据第二版巴塞尔资本协议“第一支柱”的要求

30、，资本要全面覆盖（ ）。A. 声誉风险B. 市场风险C. 操作风险D. 流动性风险E. 信用风险【答案】: B|C|E【解析】:根据第二版巴塞尔资本协议“第一支柱”的要求，明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。37.资产负债计划管理中，资产负债结构计划主要包括（ ）。A. 资本计划B. 信贷计划C. 投资计划D. 同业及金融机构往来融资计划E. 存款计划【答案】: A|B|C|D|E【解析】:资产负债结构

31、计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款计划及资产负债期限控制计划等。38.金融市场的主体是（ ）。A. 货币资金B. 融资活动的参与者C. 金融交易对象D. 金融工具【答案】: B【解析】:金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者。39.下列关于普通股的表述，错误的是（ ）。A. 享有经营决策权B. 享有优先于债权人的清偿权C. 收益分配随利润变动而变动D. 享有优先认股权【答案】: B【解析】:普通股股票是股票中最普遍的一

32、种形式。普通股股票的股利分配不固定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股票享有的主要权利有：经营决策的参与权。公司盈余的分配权。普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。剩余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。优先认股权。40.下列不属于行业成熟阶段的市场特点的有（ ）。A. 很多企业为了生存发动“价格战争”，采取大幅打折的策略B. 由于销售持续上升加上成本控制，利润达到最大

33、化C. 现金流先是正值，然后慢慢减少D. 销售大幅提高、规模经济的效应和生产效率提高，利润转变成正值E. 销售快速增长，现金需求增加【答案】: A|C|D|E【解析】:C项属于衰退阶段的特点；ADE三项属于成长阶段的特点。41.下列业务中，可使用银行保函的有（ ）。A. 经营租赁B. 投标C. 预付款D. 融资租赁E. 延期付款【答案】: A|B|C|D|E【解析】:银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证

34、券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函；非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。42.信贷人员对客户法人治理结构的评价要着重考虑的因素有（ ）。A. 高管人员的素质B. 信誉状况C. 董事会组成结构D. 对内部控制人约束和激励E. 控股股东行为的规范【答案】: C|D|E【解析】:信贷人员对客户法人治理结构的评价要着重关注控股股东行为的规范，董事会组成结构、运作方式和决策规则，以及对内部控制人的激励约束等几方面因素。43.下列各项中，借款人偿还债务的主要还款来源是（ ）。A. 

35、;正常营业收入B. 资产销售C. 抵押物的清偿D. 资产置换【答案】: A【解析】:对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。44.符合巴塞尔新资本协议要求的客户信用评级必须具有（ ）效能。A. 能够准确计量风险规模B. 能够有效区分违约客户C. 能够准确量化客户违约风险D. 能够估计各信用等级的违约概率E. 整个信用评级体系的结果要具有稳定性【答案】: B|C|D|E【解析】:巴塞尔新资本协议要求银行必须建立一套

36、完整的客户信用评级体系。这套科学的信用评级体系至少具有三大效能：能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势；能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率之间的误差控制在允许的范围内；整个信用评级体系的结果要具有稳定性。45.利息保障倍数用于衡量客户偿付负债利息的能力。任何情况下，该指标不得低于（ ）。A. 0.5B. 10C. 5D. 1【答案】: D【解析】:根据稳健性原则，应以倍数较低的年度为评价依据，但无论如何，利息保障倍数不能低于1，因为一旦低于1，

37、意味着借款人连利息偿还都保障不了，还本可能性更低，也就更谈不上长期偿债能力的好坏。46.资产负债表中的所有者权益包括（ ）。A. 盈余公积B. 实收资本C. 资本公积D. 分红E. 未分配利润【答案】: A|B|C|E【解析】:所有者权益由两部分组成：投资者投入的资本金；在生产经营过程中形成的资本公积金、盈余公积金和未分配利润。47.大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（ ）。A. 记名B. 面额固定C. 不可提前支取D. 可在二级市场流通转让E. 利率固定【答案】: 

38、;B|C|D【解析】:与传统的定期存款相比，大额可转让定期存单具有以下不同的特点：定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。定期存款金额往往根据存款人意愿决定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大。定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。48.关于商业银行贷款发放管理，下列说法正确的是（ ）。A. 贷款经批准后，业务人员应当严格遵照批复意见，着手落实贷款批复条件，在落实贷款批复

39、中提出的问题和各项附加条件后，即可签署借款合同B. 对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，可在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本前，允许借款人根据实际经营需要先行提款C. 贷款合同有别于一般的民事合同，借贷双方签订借款合同后，银行不按贷款合同约定履行义务，亦不属违约行为D. 银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，如因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取比例可按实际情况高于借款人资本金到位比例【答案】: A【解析】:B项，对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允

40、许借款人提款；C项，贷款合同一经签订生效后，受法律保护的借贷关系即告确立，借贷双方均应依据贷款合同的约定享有权利和承担义务；D项，银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。49.下列关于商业银行资本管理办法（试行）的表述中，错误的有（ ）。A. 要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%B. 对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期C. 我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求D. 将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求，储备资本要求和逆周期资

41、本要求E. 要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%【答案】: A|D|E【解析】:AE两项，资本办法要求一级资本充足率不得低于6%，核心一级资本充足率不得低于5%，资本充足率不得低于8%；D项，资本办法将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第二支柱资本要求。50.下列有关贷款自主支付的表述，错误的是（ ）。A. 事后核查是借款人自主支付方式下银行业金融机构加强贷款资金发放和支付的核查的重要环节B. 在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从贷款与资本金同比例到位的基本要求C.

42、 自主支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式D. 在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从实贷实付原则，既要方便借款人资金支付，又要控制贷款用途【答案】: C【解析】:C项，受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。自主支付是受托支付的补充。51.（ ）在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。A. 浮动利率B. 固定利率C. 实际利率D. 拆借利率【答案】: B【解析】:固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率

43、变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。52.在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（ ）。A. 可以使用消费卡、有价证券B. 礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定C. 礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠D. 礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感【答案】: D【解析】:在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循三方面的原则：不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方

44、建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。53.某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起（ ）日内，向人民法院起诉。A. 5B. 7C. 10D. 15【答案】: D【解析】:根据银行业从业人员职业操守中关于“争议处理”的规定，因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起十五日内，

45、可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。54.（ ）不是政府对银行进行审慎监管的原因。A. 银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险B. 银行业经营具有较强的外部性C. 银行业具有资本派生功能，对国民经济的稳定有重要作用D. 银行的资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失【答案】: D【解析】:世界各国对银行进行审慎监管的原因在于：银行业是一个高度依赖负债经营的行业，其经营中潜伏着较大的不确定性和风险；银行业经营具有较强的外部性，一家银行的经营成果不仅与银行的股东和从业人员有关，还常常涉及社会公众；银行业可以吸收存款并发放贷款，具有货币派生功能，对国民经济稳定有重要的作用，它是一个具有天然的脆弱性并对国计民生产生重大影响的行业，是政府重点监管的行业。55.下列各项中，商业银行不可接受的质押财产是（ ）。A. 依法所有，依法有权处分的动产B.