保险业务简介知识讲解

1、保险业务简介Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.一、保险基本概念一、保险基本概念Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.Confidential 2008 iSoftSto

2、ne Holdings Ltd. All Rights Reserved.保险是什么保险是什么保险，是保险人通过收取保险费的形式建立保险基金用于补偿因自然灾害和意外事故所造成的经济损失或在人身保险事故(包括因死亡、疾病、伤残、年老、失业等)发生时给付保险金的一种经济补偿制度。 Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.保险的基本要素保险的基本要素1.特定风险事故的存在。2.多数经济单位的结合。3.费率的合理计算。4.保险基金的建立。Confidential 2008 iSoftStone Holdings Lt

3、d. All Rights Reserved.保险的职能保险的职能v基本职能1.经济补偿职能：在发生保险事故造成损失根据保险合同按所保标的的实际损失数额给予赔偿。2.保险金给付职能：在保险事故发生时保险双方当事人根据保险合同约定的保险金额进行给付 。v派生职能1.融资职能2.防灾防损职能Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.保险的分类（一）保险的分类（一）v自愿保险是保险人和投保人在自愿原则基础上通过签订保险合同而建立保险关系的一种保险。 v法定保险又称强制保险，是以国家的有关法律为依据而建立保险关系的一种

4、保险。 Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.保险的分类（二）保险的分类（二）v财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的一种保险，或者以物质财产及有关利益、责任和信用为保险标的的保险。 v人身保险（寿险）是以人的生命和身体为保险标的的保险。 Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.保险的分类（三）保险的分类（三）v盈利性保险商业保险，是以盈利为目的的保险 。 v非盈利性保险是不以盈利为目的的保险。按经营主体不同、是否带有强

5、制性分为：社会保险、政策性保险、相互保险、合作保险 。 Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.保险的分类（四）保险的分类（四）v原保险是保险人与投保人签订保险合同，构成投保人与保险人权利义务关系的保险 。 v再保险是一方保险人将原承保的部分或全部保险业务转让给另一方承担的保险，即对保险人的保险。 v重复保险是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故同时分别向两个以上保险人订立保险合同，其保险金额之和超过保险价值的保险。 v共同保险是由两个或两个以上的保险人同时联合直接承保同一保险标的、同一保险利益、

6、同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险。 Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.保险的分类（五）保险的分类（五）v单一风险保险是在保险合同中只规定对某一种风险造成的损失承担保险责任的保险。 v综合风险保险是指保险合同中规定对数种风险造成的损失承担保险责任的保险。 Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.保险的分类（六）保险的分类（六）v团体保险是以集体名义使用一份总合同向其团体内成员所提供的保险。 v个人保险是以个

7、人名义向保险人投保的险。 Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.保险的分类（备注）保险的分类（备注）此外，由于各国法律差异较大，分类标准不统一。例如，美国的法律将保险分为财产和意外保险、人寿和健康保险两大类；日本的法律将保险分为损害保险和生命保险两大类，而我国保险法将保险分为财产保险和人身保险两大类。 Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.二、财产保险二、财产保险Confidential 2008 iSoftStone

8、Holdings Ltd. All Rights Reserved.产险公司组织结构产险公司组织结构按业务种类划分方式按业务种类划分方式承保部核保部客服部理赔部再保部营销管理部财务部企划部代理部培训部投资部行政部人力资源部信息技术部精算及产品开发部车险业务部国际业务部农险业务部再保业务部市场部按职能部门划分方式按职能部门划分方式总经理室总经理室财产险部货运险部Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.产险公司运作流程简图产险公司运作流程简图代理公司，代理人代理公司，代理人其他其他保险保险公司公司客户，客户，客户

9、，客户，客户，客户，客户，客户客户，客户，客户，客户，客户，客户，客户，客户业务员业务员经纪公司，经纪人经纪公司，经纪人电脑部电脑部理赔部理赔部其他部门其他部门财务部财务部再保部再保部Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.产险公司主要业务流程产险公司主要业务流程展展业业录单录单核保核保报报案案客客服服出单出单收付费收付费批改批改出批单出批单查勘定损查勘定损理算理算财务核算财务核算分保分保核赔核赔产品开发产品开发支付手续费支付手续费支付赔款支付赔款Confidential 2008 iSoftStone Ho

10、ldings Ltd. All Rights Reserved.产险业务种类产险业务种类v企业财产保险v货物运输保险v机动车辆保险v责任保险v信用保证保险v建筑、安装工程保险v航空保险v船舶保险v农业保险保险产品主险附加险Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.产险业务另一分类产险业务另一分类车险车险交强险商业车险非水险非水险基本/综合财产保险涉外财产保险建筑/安装工程险雇主/产品责任险利润损失险房屋按揭保险飞机/航天保险水险水险船舶险船舶建造险进口海洋/陆路/航空出口海洋/陆路/航空国内水路/陆路/航空财产

11、保险财产保险Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.产险公司产险公司IT系统系统外部接口财务新产品设计精算分析(BI)营销管理展业支持影象系统电子商务Call Center代理银行监管机构远程定损投资管理核心业务系统承保批改理赔收付费再保产品管理客户管理Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.产险业务系统产险业务系统承保投保核保批改续保收付理赔报案定损理算核赔再保法分合分临分超赔赔案分保账单保单、批单财务系统类凭证信息客户保

12、户渠道员工产品责任标的费率统计分析渠道及最终客户渠道及最终客户中介及最终客户保单批单产品产品分保人渠道及最终客户网上投保Call Center移动理赔。赔款保费、手续费科目银行信息Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.产险公司的经营管理产险公司的经营管理v关键目标可持续发展v关注重点v市场发展v风险控制v成本核算v服务v内部管理Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.三、保险业务流程三、保险业务流程Confidential

13、 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.承保主流程承保主流程投保单初审外勤客户信息基本信息标的信息险别信息缴费计划申请核保，生成投保单号核保生成保单号打印保单、保卡、发票单证清分被保险人业务自留财务部门承保数据查询、统计超权限上报分公司核保总公司核保不合格合格通过未通过，拒保或修改未通过，拒保或修改通过上报交费核销保单保费内勤录入批改申请Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.批改主流程批改主流程（一般批改、注销批改、退保批改）（一般批改、注销批改

14、、退保批改）批改申请单初审外勤申请核保，生成批改申请单号核保生成保单号打印批单（保险证、发票）单证清分被保险人业务自留财务部门承保数据查询、统计超权限上报分公司核保总公司核保不合格合格通过未通过，拒保或修改未通过，拒保或修改通过上报交费核销保/批单保费查询保单及理赔情况内勤录入批改申请Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.手续费处理主流程手续费处理主流程手续费申请初审外勤符合约定？生成收据号，打印收据单证清分代理人业务自留财务部门承保数据查询、统计上报审核不合格合格通过未通过，退回付款核销手续费查询保单交费

15、情况内勤录入手续费申请是Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.理赔主流程理赔主流程v车险理赔业务流程v财产险理赔业务流程v意康险理赔业务流程（请参考文档理赔业务流程.doc）Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.再保主流程再保主流程业务数据再保数据是否临分？临分处理分保计算出帐财务数据帐单报表法定溢额临分分支机构合约设置Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.财务收付主流程财务收付主流程财务接口收付选单核心业务系统收付处理都自动挂账无单预收自营单据类凭证类凭证收无单预收款退无单预收款,预收使用业务单据临时类凭证类凭证复核准备金冲正冲正再保单据复核选收付单Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.四、保险常用术语四、保险常用术语Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.保险常用术语保险常用术语v险种（产品）v险别（主险、附加险/扩展责任