2021年经济法第四章《金融法律制度》练习题

1、2021年经济法第四章金融法律制度练习题您的姓名： 填空题 *_1. （2019年）根据证券法律制度的规定，下列关于非公开发行公司债券的表述中，正确的是（）。 单选题A.持股比例超过1%的发行人股东可以参与认购和转让B.非公开发行公司债券转让后，持有同次发行债券的合格投资者合计不得超过200人(正确答案)C.合格投资者可以将持有的债券转让给公众投资者D.非公开发行公司债券可以选择向公众投资者或者合格投资者发行答案解析：选项A，发行人的董、监、高级管理人员及持股比例超过5%的股东，可以参与本公司非公开发行公司债券的认购与转让，不受合格投资者资质条件的限制；选项BC，非公开发行的公司债券仅限于合格

2、投资者范围内转让，转让后，持有同次发行债券的合格投资者合计不得超过200人；选项D，非公开发行公司债券，应当向合格投资者发行。2. （2019年）根据证券法律制度的规定，下列关于证券承销的表述中，正确的是（）。 单选题A.采用包销方式销售证券的，承销人可将未售出的证券全部退还发行人B.证券承销期限可以约定为60日(正确答案)C.采用代销方式销售证券的，承销人应将发行人证券全部购入D.代销期限届满销售股票数量达到拟公开发行股票数量60%的为发行成功答案解析：选项AC，证券代销是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时,将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。证券包销是指证券公司将发行人的证券

3、按照协议全部购入或者在承销期结束时将售后剩余证券全部自行购入的承销方式；选项B，证券的代销、包销期限最长“不得超过90日”；选项D，股票发行采用代销方式，代销期限届满，向投资者出售的股票数量未达到拟公开发行股票数量“70%”的，为发行失败。3. 下列关于证券发行承销团承销证券的表述中，不符合证券法律制度规定的是（）。 单选题A.承销团承销适用于向不特定对象公开发行的证券B.发行证券的票面总值必须超过人民币1亿元(正确答案)C.承销团由主承销和参与承销的证券公司组成D.承销团代销、包销期最长不得超过90日答案解析：选项B，注册制下对于承销团承销证券的票面总值不再要求具体数额。4. 根据证券法律制

4、度的规定，下列人员中，不属于证券交易内幕信息的知情人员的是（）。 单选题A.上市公司的总会计师B.持有上市公司3%股份的股东(正确答案)C.上市公司控股的公司的董事D.上市公司的监事答案解析：选项B，持有上市公司“5%以上”股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，属于内幕信息知情人员。5. 某证券公司利用资金优势。在3个交易日内连续对某一上市公司的股票进行买卖，使该股票从每股10元上升至13元，然后在此价位大量卖出获利。根据证券法的规定，下列关于该证券公司行为效力的表述中，正确的是（）。 单选题A.合法，因该行为不违反平等自愿、等价有偿的原则B.合法，因该行为不违反交易自由、风险自担的原则C.

5、不合法，因该行为属于操纵市场的行为(正确答案)D.不合法，因该行为属于欺诈客户的行为答案解析：单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，属于操纵证券市场的行为。6. （2020年卷2）根据证券法律制度的规定，证券公司实施的下列行为中，属于合法行为的是（）。 单选题A.甲证券公司得知某上市公司正在就重大资产重组进行谈判，在信息未公开前，大量买入该上市公司的股票B.乙证券公司为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖C.丙证券公司集中资金优势连续买入某上市公司股票，造成该股票价格大幅上涨D.丁证券公司购入其包销售后剩余股票(正确答案)答案解析：选项A，属于内幕交易

6、的违法行为；选项B，属于欺诈客户的违法行为；选项C，属于操纵市场的违法行为。7. （2018年改）根据证券法律制度的规定，下列各项中，属于欺诈客户行为的是（）。 单选题A.丙公司与戊公司串通相互交易以抬高证券价格B.乙上市公司在上市公告书中夸大净资产金额C.甲证券公司未经客户的委托，擅自为客户买卖证券(正确答案)D.丁公司董事赵某提前泄露公司增资计划以使李某获利答案解析：选项A，属于操纵证券市场行为；选项B，属于虚假陈述行为；选项C，属于欺诈客户的行为；选项D，属于内幕交易行为。8. 投资者及其一致行动人（非上市公司第一大股东或实际控制人）拥有权益的股份达到或者超过一个上市公司已发行股份的一定

7、比例，应当编制详式权益变动报告书。根据规定，该一定的比例是（）。 单选题A.达到10%，但未达到20%B.达到5%，但未超过30%C.达到10%，但未超过30%D.达到20%，但未超过30%(正确答案)9. （2017年）下列关于上市公司收购要约的撤销与变更的表述中，符合证券法律制度规定的是（）。 单选题A.收购人在收购要约确定的承诺期限内，可在满足一定条件下撤销其收购要约B.收购人在收购要约确定的承诺期限内，除非出现竞争要约，不得变更收购要约C.收购人需要变更收购要约的，只需通知被收购公司D.收购人在收购要约确定的承诺期限内，不得撤销其收购要约(正确答案)答案解析：在收购要约确定的承诺期限内

8、，收购人不得撤销其收购要约。收购人需要变更收购要约的，应当及时公告，载明具体变更事项。10. （2019年）根据证券法律制度的规定，下列各项中，属于证券交易市场信息披露（持续信息披露）的文件是（）。 单选题A.中期报告(正确答案)B.招股说明书C.上市公告书D.债券募集说明书答案解析：选项A，属于证券交易市场信息披露（持续信息披露）中的定期报告；选项BCD，属于证券发行市场信息披露（首次信息披露）的文件。11. （2019年）根据证券法律制度的规定，下列各项中，属于证券交易市场信息披露（持续信息披露）的文件是（）。 单选题A.招股说明书B.重大事件的临时报告(正确答案)C.上市公告书D.债券募

9、集说明书答案解析：选项B，属于证券交易市场信息披露（持续信息披露）中的临时报告；选项ACD，属于证券发行市场信息披露（首次信息披露）的文件。12. 根据证券法律制度的规定，下列关于投资者保护制度的说法中正确的是（）。 单选题A.国务院证券监督管理机构应当依法承担适当性管理义务B.所有投资者与证券公司发生纠纷的，证券公司均应当证明其行为符合规定，不能证明的应当承担相应的赔偿责任C.投资者保护机构可以有偿方式公开征集股东权利D.上市公司应当在章程中明确分配现金股利的具体安排和决策程序(正确答案)答案解析：选项A，“证券公司”依法承担适当性管理义务；选项B，普通投资者与证券公司发生纠纷的，证券公司应

10、当证明其行为符合规定，不存在误导、欺诈等情形；选项C，投资者保护机构禁止以“有偿方式”公开征集股东权利。13. （2020年卷3）张某为其妻子李某投保时，隐瞒李某健康状况。李某真实健康状况不符合保险合同约定的投保条件。保险合同生效后60天，李某因隐瞒的疾病死亡。下列关于投保人违反告知义务后果的表述中，正确的是（）。 单选题A.保险人有权解除合同，且不退还保险费(正确答案)B.保险人有权解除合同，但应退还保险费C.保险人不可以解除合同，但可以要求投保人承担违约责任D.保险人不可以解除合同，且应当给付保险金答案解析：投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于解除合同前发生的保险事故，不承担赔偿或给

11、付保险金的责任，并不退还保费。14. （2017年）根据保险法律制度的规定，投保人在订立保险合同时故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除合同。保险人解除合同的权利，自保险人知道有解除事由之日起超过一定期限不行使而消灭。该期限为（）。 单选题A.3个月B.2年C.30日(正确答案)D.1年答案解析：投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。该合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。15. （2020年卷2）王某为其妻子钱某投保人身险。在保险

12、责任期间双方离婚，王某因此主张保险合同无效。下列关于保险合同效力的表述中，正确的是（）。 单选题A.保险合同有效(正确答案)B.保险合同自双方离婚之日起无效C.保险合同因丧失保险利益而自始无效D.保险合同的效力由钱某自主选择答案解析：人身保险合同仅在合同订立时要求投保人对被保险人具有保险利益，并不要求保险责任期间始终存在保险利益关系。人身保险合同订立后，因投保人丧失对被保险人的保险利益，当事人主张保险合同无效的，人民法院不予支持。16. 甲公司购进一台价值120万元的机器设备，向保险公司投保。保险合同约定保险金额为60万元，但未约定保险金的计算方法，后保险期间发生了保险事故，造成该设备实际损失

13、80万元；甲公司为防止损失的扩大，花费了6万元施救费。根据保险法律制度的规定，保险公司应当支付给甲公司的保险金的数额是（）。 单选题A.46万元(正确答案)B.60万元C.80万元D.86万元答案解析：（1）保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由“保险人”承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额；（2）保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。保险公司按照50%（保险金额保险价值，即60万元120万元）的比例承担赔偿保险金的责任（8050%=40万

14、元），除非合同另有约定。本题中，保险公司应赔偿406=46（万元）。17. （2019年）根据保险法律制度的规定，下列关于保险经纪人的表述中，正确的是（）。 单选题A.保险经纪人可以是个人B.保险经纪人可同时向投保人和保险人收取佣金C.保险经纪人代表投保人的利益从事保险经纪行为(正确答案)D.保险经纪人是保险合同的当事人答案解析：选项A，保险经纪人是专门从事保险经纪活动的单位，而不能是个人；选项B，保险经纪机构“不得同时”向投保人和保险人双方收取佣金；选项C，保险经纪人代表“投保人的利益”从事保险经纪行为，应当按照投保人的指示和要求行事，维护“投保人、被保险人”的利益；选项D，保险经纪人既不是

15、保险合同的当事人，也不是任何一方的代理人。18. （2018年）根据保险法律制度的规定，下列关于保险经纪人的表述中，正确的是（）。 单选题A.保险经纪人是专门从事保险经纪活动的个人B.保险经纪人是投保人的代理人C.保险经纪人是保险人的代理人D.保险经纪人可以依法收取佣金(正确答案)答案解析：选项A，保险经纪人是专门从事保险经纪活动的单位，而不能是个人；选项BC，保险经纪人既不是保险合同的当事人，也不是任何一方的代理人；选项D，保险经纪人可以依法收取佣金。19. （2018年）根据保险法律制度的规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或受益人对格式条款有争议的，应当

16、适用的解释规则是（）。 单选题A.按照有利于投保人解释B.按照有利于保险人解释C.按照有利于被保险人或受益人解释D.按照通常理解解释(正确答案)答案解析：对合同条款有争议的，应按通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，应当作出有利于被保险人和受益人的解释。20. 根据保险法的规定，保险人对保险合同中的免责条款未作提示或未明确说明的，该免责条款（）。 单选题A.不产生效力(正确答案)B.效力待定C.可撤销D.可变更答案解析：对保险人的免责条款，保险人在订立合同时应以书面或口头形式向投保人说明，未作提示或未明确说明的，该条款不产生效力。21. （2017年）李某为其母亲赵某投保人寿险，在确定

17、具体受益人时李某与赵某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，符合保险法律制度规定的是（）。 单选题A.受益人只能是李某B.受益人只能是赵某C.受益人可以由李某指定，但必须经赵某同意(正确答案)D.受益人只能由赵某指定答案解析：被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人。投保人指定受益人未经被保险人同意的，法院应认定指定行为无效。22. 根据保险法的规定，下列关于保险合同成立时间的表述中，正确的是（）。 单选题A.投保人支付保险费时，保险合同成立B.保险人签发保险单时，保险合同成立C.保险代理人签发暂保单时，保险合同成立D.投保人提出保险要求，保险人同意承保时，保险合同成立(正确答案)

18、答案解析：投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。23. （2020年卷3）根据保险法律制度的规定，保险合同中记载内容不一致时，下列关于认定规则的表述中，不正确的是（）。 单选题A.投保单与保险单不一致的，以投保人选择的内容为准(正确答案)B.保险凭证记载的时间不同的，以形成时间在后的为准C.保险凭证存在手写和打印两种方式的，以双方签字、盖章的手写部分的内容为准D.非格式条款与格式条款不一致的，以非格式条款为准答案解析：选项A，投保单与保险单或者其他保险凭证不一致的，以投保单为准，但不一致的情形系经保险人说明并经投保人同意的，以投保人签收的保险单或者其他保险凭证载明的内容为准。24

19、. 姜某的私家车投保商业车险，年保险费为3000元。姜某发现当网约车司机收入不错，便用手机软件接单载客，后辞职专门跑网约车。某晚，姜某载客途中与他人相撞，造成车损10万元。姜某向保险公司索赔，保险公司调查后拒赔。关于本案，下列选项中，正确的是（）。 单选题A.保险合同无效B.姜某有权主张约定的保险金C.保险公司不承担赔偿保险金的责任(正确答案)D.保险公司有权解除保险合同并不退还保险费答案解析：私家车改为网约车属于保险标的用途的改变，用途改变导致危险明显增加，姜某未通知保险公司，因此导致的车损10万元，保险公司免于承担赔偿保险金责任。25. （2017年、2020年卷1）根据保险法律制度的规定

20、，人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为（）。 单选题A.3年B.2年C.1年D.5年(正确答案)26. （2016年）2013年刘某为自己投保人寿保险，并指定其妻宋某为受益人。2015年刘某实施抢劫时被他人捅死。事后，宋某请求保险公司支付保险金遭到拒绝。经查，刘某已缴纳3年保险费。下列关于保险公司是否承担支付保险金责任的表述中，符合保险法律制度规定的是（）。 单选题A.保险公司应承担支付保险金的责任B.保险公司不承担支付保险金的责任，也不退还保险单的现金价值C.保险公司不承担支付保险金的责任，但应退还保险单的现金价值(正确答案)D.保险公司不承担支付保险金的责任，

21、但应退还保险费答案解析：被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足2年以上保险费的，保险人应当按照合同约定退还保险单的现金价值。27. （2017年）投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，关于保险人可否解除合同的下列表述中，符合保险法律制度规定的是（）。 单选题A.可以解除合同，并退还保险费B.可以解除合同，并要求投保人承担违约责任C.可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值(正确答案)D.不可以解除合同，但可要求投保人按照真实年龄调整保险费答案解析：投保人申报的被保险人年龄不真实，

22、并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。28. （2017年）2014年10月，向某为自己18岁的儿子投保了一份以死亡为给付保险金条件的保险合同。2017年向某的儿子因抑郁自杀身亡，向某要求保险公司给付保险金。下列关于保险公司承担责任的表述中，符合保险法律制度规定的是（）。 单选题A.保险公司不承担给付保险金的责任，也不退还保险费B.保险公司不承担给付保险金的责任，也不退还保险单的现金价值C.保险公司应承担给付保险金的责任(正确答案)D.保险公司不承担给付保险金的责任，但应退还保险单的现金价值答案解析：以被保险人死亡为给付保险金条件的合

23、同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。本题中2017年向某的儿子自杀自合同成立已经超过2年，所以保险人应当承担给付保险金的责任。29. （2020年卷3）赵某收到一张支票，发现记载金额的中文大写和阿拉伯数码不一致。下列关于该支票效力的表述中，正确的是（）。 单选题A.支票有效，以中文大写记载为准B.将支票金额更改一致后支票有效C.支票有效，以阿拉伯数码记载为准D.支票无效(正确答案)答案解析：票据金额中文大写与阿拉伯数码记载不一致的，票据无效。30. （2017年）根据票据法律制度的规定，下列情形中的

24、，导致票据无效的是（）。 单选题A.在票据上更改收款人名称的(正确答案)B.在票据上未记载付款日期的C.在票据上未记载出票地的D.在票据上更改付款人名称的答案解析：选项A，票据金额、出票日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。31. 张某因采购货物签发一张票据给王某，胡某从王某处窃取该票据，陈某明知胡某系窃取所得但仍受让该票据，并将其赠与不知情的黄某，下列取得票据的当事人中，享有票据权利的是（）。 单选题A.王某(正确答案)B.胡某C.陈某D.黄某答案解析：选项B，胡某的票据系窃取所得，不享有票据权利；选项C，陈某明知胡某无票据权利仍然受让属于恶意取得票据，不享有票据权利；选项D，黄某因未支

25、付对价，其所享有的权利不得优于前手陈某，因陈某无票据权利，则黄某也无票据权利。32. （2017、2018年）根据票据法律制度的规定，支票的持票人对出票人的权利，自出票日起在一定期限内不行使而消灭，该期限是（）。 单选题A.3个月B.6个月(正确答案)C.12个月D.2年33. 甲公司于2020年2月10日签发一张汇票给乙公司，付款日期为同年3月20日。乙公司将该汇票提示承兑后背书转让给丙公司，丙公司又将该汇票背书转让给丁公司。丁公司于同年3月23日向承兑人请求付款时遭到拒绝。根据票据法的规定，丁公司向甲公司行使追索权的期限是（）。 单选题A.自2020年2月10日至2022年2月10日B.自

26、2020年3月20日至2022年3月20日(正确答案)C.自2020年3月23日至2020年9月23日D.自2020年3月23日至2020年6月23日答案解析：持票人对商业汇票的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年。本题中，丁公司向甲公司行使追索权，甲公司为出票人，票据种类为商业汇票，付款期限为2020年3月20日即票据的到期日，则行使追索权的期限至2022年3月20日前。34. （2017年）甲公司与乙公司签订一份买卖合同，约定采用见票即付的商业汇票支付货款。后乙公司以自己为付款人签发汇票并交付给甲公司，因甲公司欠丙公司货款，故甲公司将该汇票背书转让给丙公司。丙公司持票向乙公司行使付款请

27、求权时，乙公司以甲公司未供货为由拒付。经查，丙公司对甲公司未供货不知情。下列关于乙公司的拒付主张是否成立的表述中，符合票据法律制度规定的是（）。 单选题A.不成立，因丙公司为善意持票人，乙公司不得以对抗甲公司的抗辩事由对抗丙公司(正确答案)B.成立，因甲公司未供货，乙公司当然可拒绝付款C.不成立，因甲公司已转让该汇票并已退出票据关系D.成立，因丙公司与乙公司并无合同关系答案解析：凡是善意的、已付对价的正当持票人可以向票据上的一切债务人请求付款，不受前手权利瑕疵和前手相互间抗辩的影响。35. 根据票据法律制度的规定，下列各项中，汇票债务人可以对任何持票人行使抗辩权的事由是（）。 单选题A.汇票债

28、务人与出票人之间存在合同纠纷B.汇票债务人与持票人的前手存在抵销关系C.背书不连续(正确答案)D.出票人存入汇票债务人的资金不够答案解析：选项C，属于对物的抗辩，汇票债务人可以对任何持票人进行抗辩。36. （2017年）下列关于票据伪造及责任承担的表述中，符合票据法律制度规定的是（）。 单选题A.票据被伪造人应向持票人承担票据责任B.持票人行使追索权时，在票据上的真实签章人可以票据伪造为由进行抗辩C.出票人假冒他人名义签发票据的行为属于票据伪造(正确答案)D.票据伪造人应向持票人承担票据责任答案解析：票据伪造中，伪造人与被伪造人均不承担票据责任，票据上的真实签章人应当对持票人承担票据责任。37

29、. 根据票据法的规定，下列关于票据伪造的表述中，正确的是（）。 单选题A.票据伪造是指无权更改票据的人变更票据金额的行为B.被伪造人应向善意且支付了对价的持票人承担票据责任C.票据上有伪造签章的，不影响票据上其他真实签章的效力(正确答案)D.伪造人因未在票据上以自己的名义签章，故不承担票据责任之外的民事责任答案解析：选项A，属于票据变造；选项B，被伪造签章者不承担票据责任，故持票人即使是善意取得，对被伪造人也不能行使票据权利；选项C，票据上有伪造签章的，不影响票据上其他真实签章的效力；选项D，伪造人不承担票据责任。但是伪造人的行为给他人造成损害的，应承担民事责任，构成犯罪的，应承担刑事责任。3

30、8. （2020年卷3）根据票据法律制度的规定，不同的票据所涉及的票据行为是不同的，有些票据行为是汇票、本票、支票共有的行为，有的只是某一种票据所独有的行为。下列票据行为中，属于汇票独有的是（）。 单选题A.保证B.出票C.背书D.承兑(正确答案)答案解析：承兑只适用于远期商业汇票，本票、支票属于即付票据，无需承兑。39. （2020年卷1）根据票据法律制度的规定，下列汇票中，无须提示承兑的是（）。 单选题A.未记载付款日期的汇票(正确答案)B.见票后定期付款的汇票C.出票后定期付款的汇票D.定日付款的汇票答案解析：选项A，视为见票即付，提示承兑只适用于远期商业汇票，即付票据无需提示承兑。40

31、. （2020年卷2）赵某持汇票在法定期限内向付款人提示承兑，付款人在3日内未作承兑与否的表示。下列关于该汇票承兑效力的表述中，正确的是（）。 单选题A.应视为承兑效力待定B.应视为同意承兑，赵某可以在汇票到期后请求付款人付款C.应视为拒绝承兑，赵某可以请求付款人作出拒绝承兑证明(正确答案)D.应视为同意承兑，赵某可以请求付款人在汇票上签章答案解析：付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到提示承兑的汇票之日起3日内承兑或者拒绝承兑。如果付款人在3日内不作承兑与否表示的，应视为拒绝承兑，持票人可以请求其作出拒绝承兑证明，向其前手行使追索权。41. （2020年卷2、2018年）根据票据法律制度的规

32、定，下列各项中，属于银行本票的相对记载事项的是（）。 单选题A.确定的金额B.收款人名称C.出票地(正确答案)D.出票日期答案解析：选项ABD，属于本票的绝对记载事项；选项C，属于本票的相对记载事项，本票上未记载出票地的，以出票人的营业场所为出票地。42. （2019年）根据票据法律制度的规定，下列各项中，不属于单位签发支票必须具备的条件是（）。 单选题A.开立支票存款账户B.经人民银行当地分支行批准(正确答案)C.存入足够支付的款项D.预留印鉴答案解析：出票人签发支票必须具备的条件包括：（1）开立账户；（2）存入足够支付的款项；（3）预留印鉴。43. 根据证券法律制度的规定，下列属于证券公开

33、发行情形的有（）。A.向不特定对象发行证券的(正确答案)B.向累计不超过200人的不特定对象发行证券的(正确答案)C.向累计不超过200人的特定对象发行证券的D.采取电视广告方式发行证券的(正确答案)答案解析：选项C，属于非公开发行。44. 根据公司债券发行与交易管理办法的规定，合格投资者应当具备相应的风险识别和承担能力，能够自行承担公司债券的投资风险，并符合一定资质条件。下列投资者符合该资质条件的有（）。A.净资产达到1100万元的合伙企业(正确答案)B.名下金融资产达到280万元的自然人C.社会保障基金(正确答案)D.企业年金(正确答案)答案解析：选项A，净资产不低于人民币1000万元的企

34、事业单位法人、合伙企业属于合格投资者；选项B，名下金融资产不低于人民币300万元的个人投资者属于合格投资者；选项CD，社会保障基金、企业年金等养老基金，慈善基金等社会公益基金属于合格投资者。45. 根据金融法律制度的规定，下列关于非公开募集基金的表述中，正确的有（）。A.各类私募基金管理人均应当向基金业协会申请登记(正确答案)B.私募基金管理人只能向合格的投资者募集资金(正确答案)C.私募基金管理人不得通过报刊、电视等媒体向不特定对象宣传推介(正确答案)D.私募基金管理人不得向投资者承诺最低收益但可以承诺投资本金不受损失答案解析：选项D，私募基金管理人不得向投资者承诺保本或者最低收益。46.

35、根据金融法律制度的规定，下列非公开募集基金的合格投资者应满足具备相应风险识别能力和风险承担能力且投资于单只私募基金的金额不低于100万元的条件的有（）。A.甲公司净资产1200万元人民币(正确答案)B.赵某名下金融资产250万元，最近3年个人年均收入60万元(正确答案)C.社保基金D.投资于自己所管理的甲私募基金的管理人李某答案解析：合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只私募基金的金额不低于100万元且符合下列相关标准的单位和个人：净资产不低于1000万元的单位；金融资产不低于300万元或者最近3年个人年均收入不低于50万元的个人。选项CD，属于合格投资者，但不受投资单只

36、私募基金不低于100万元的限制。47. 根据证券投资基金法的规定，申请上市的封闭式基金应具备的条件有（）。A.基金合同期限为5年以上(正确答案)B.基金持有人不少于1000人(正确答案)C.基金募集金额不低于2亿元(正确答案)D.基金募集期限届满，基金募集的基金份额总额达到准予注册规模的80%以上(正确答案)答案解析：以上表述均正确。48. 根据证券法的规定，下列各项中，属于禁止的证券交易行为的有（）。A.甲证券公司在证券交易活动中传播了虚假信息，对市场交易量产生了一定影响(正确答案)B.乙证券公司不在规定的时间内向客户李某提供交易的书面确认文件(正确答案)C.丙证券公司利用其资金优势连续买入

37、某上市公司股票，造成该股票价格大幅上涨(正确答案)D.丁证券公司在自身网站上发布对某上市公司股票价格的预测信息答案解析：选项A，信息披露义务人以外的机构和人员编造、传播虚假信息或误导性信息、虚假陈述，误导投资者的行为，不构成虚假陈述，利用虚假信息诱使投资者进行证券交易的属于操纵市场行为；选项B，属于欺诈客户的行为；选项C，属于操纵证券市场的行为；选项D，并未进行反向交易，不属于操纵证券市场行为。49. （2019年）根据证券法律制度的规定，下列关于要约收购的表述中，正确的有（）。A.收购人在要约收购期内不得卖出被收购公司的股票(正确答案)B.收购人在收购要约确定的承诺期限内，不得撤销其收购要约

38、(正确答案)C.收购人在证券交易所之外进行的收购，属于要约收购D.收购人应当编制要约收购报告书，并对报告书摘要作出提示性公告(正确答案)答案解析：选项C，要约收购是通过证交所的证券交易进行。50. （2018年改）根据证券法律制度的规定，甲上市公司发生的下列事项中，属于内幕信息的有（）。A.总经理李某辞职(正确答案)B.董事长周某病重无法履行职责(正确答案)C.持有1%股份的股东王某增持股份达到4%D.甲上市公司在一年内出售重大资产达到公司资产总额10%答案解析：重大事件属于内幕信息，选项AB，属于重大事件；选项C，持有公司5%以上股份的股东持有股份的情况发生较大变化才属于重大事件；选项D，公

39、司在一年内购买、出售重大资产超过公司资产总额“30%”才属于重大事件。51. （2017年改）根据证券法律制度的规定，凡发生可能对上市公司股票交易价格产生较大影响的重大事件，投资者尚未得知时，上市公司应当立即报送临时报告，并予公告，下列情形中，属于重大事件的有（）。A.公司分配股利的计划(正确答案)B.公司对外提供担保超过上年末净资产的20%C.公司注册资本减少的决定(正确答案)D.公司涉嫌犯罪被依法立案调查(正确答案)答案解析：选项B,公司“新增借款或者对外提供担保”超过上年末净资产的“20%”属于公司债券上市交易公司发布临时报告的重大事件。52. 根据证券法律制度的规定，发生可能对上市交易

40、公司债券的交易价格产生较大影响的重大事件，投资者尚未得知时，公司应当立即将有关该重大事件的情况向国务院证券监督管理机构和证券交易场所报送临时报告，并予公告，下列情形中，属于重大事件的有（）。A.甲公司9名董事中有1人因病辞去董事职务B.乙公司增资的计划C.丙公司新增借款超过上年末净资产的20%(正确答案)D.丁公司发生超过上年末净资产10%的重大损失(正确答案)答案解析：选项AB，属于股票发行公司发布临时报告的重大事件。53. 甲公司是在上交所上市的股份有限公司，赵某是甲公司的董事，在任职期间，长期利用职务之便采购自己亲戚公司质次价高的货物，使甲公司遭受重大损失。持有甲公司0.1%股份的投资者

41、保护机构认为赵某的行为损害了甲公司的利益，拟向人民法院提起诉讼，则下列说法中正确的有（）。A.投资者保护机构持有甲公司股份不足1%，不具有提起股东代表诉讼的资格B.投资者保护机构不能直接提起诉讼，应当先向监事会提出请求(正确答案)C.若监事会对投资者保护机构的请求明确表示拒绝，则投资者保护机构可以以甲公司的名义起诉D.若监事会受理投资者保护机构的请求后30天内没有提起诉讼，则投资者保护机构可以以自己的名义起诉(正确答案)答案解析：选项A，发行人的董事执行公司职务时违反规定给公司造成损失，投资者保护机构持有该公司股份的，可以为公司的利益以自己的名义向人民法院提起诉讼，持股比例和持股期限不受公司法

42、规定的限制；选项B，公司董事执行公司职务时违反法律、行政法规或者公司章程的规定的，股东通过监事会或者监事提起诉讼；选项CD，监事会收到股东的书面请求后，拒绝提起诉讼，或者自收到请求之日起30日内未提起诉讼，股东有权为了公司的利益，以自己的名义直接向人民法院提起诉讼。54. 根据保险法的规定，人身保险的投保人在订立保险合同时，对某些人员具有保险利益。该人员包括（）。A.投保人的父亲(正确答案)B.投保人赡养的伯父(正确答案)C.投保人抚养的外甥女(正确答案)D.投保人的妻子(正确答案)答案解析：根据规定，投保人对下列人员具有保险利益：本人；配偶、子女、父母；前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关

43、系的家庭其他成员、近亲属；与投保人有劳动关系的劳动者。55. 下列关于保险代理人与经纪人的说法中错误的有（）。A.保险代理人和保险经纪人的行为均属于代理行为(正确答案)B.保险代理人和保险经纪人可以是单位也可以是个人(正确答案)C.保险代理人代表投保人的利益，保险经纪人代表保险人的利益(正确答案)D.保险经纪人的佣金必须由保险人支付(正确答案)答案解析：选项A，保险经纪人行为属于“中介”行为，不属于代理；选项B，保险经纪人只能是单位；选项C，保险代理人代表保险人利益，保险经纪人代表投保人利益；选项D，保险经纪人的佣金一般由保险人支付。56. （2020年卷3）下列关于保险合同特征的表述中，正确

44、的有（）。A.保险合同是最大诚信合同(正确答案)B.保险合同是射幸合同(正确答案)C.保险合同是双务有偿合同(正确答案)D.保险合同是实践合同答案解析：选项D，保险合同是诺成合同。57. 根据保险法的有关规定，投保人投保的下列保险中有效的有（）。A.赵某为其6岁的儿子小赵购买了一份以死亡为给付保险金条件的合同(正确答案)B.钱某为其患有精神疾病被认定为无民事行为能力人的妻子购买了一份以死亡为给付保险金条件的合同C.孙某为其丈夫购买了一份以死亡为给付保险金条件的合同，未经其丈夫同意D.李某为自己购买了一份以死亡为给付保险金条件的合同，指定的受益人为自己的妻子(正确答案)答案解析：选项AB，投保人

45、“不得”为无民事行为能力人投保死亡保险，但父母为其未成年子女投保的“除外”；选项C，未经被保险人“同意”并认可保险金额，保险合同无效；选项D，人身保险的受益人由“被保险人或投保人指定”，若投保人指定受益人，须经被保险人“同意”。58. 赵妻张某为赵某投保人身意外伤害保险，后二者离婚，赵某另娶李某为妻，次年赵某遇车祸意外身亡，当事人对保险合同约定的受益人发生争议，则下列说法中正确的有（）。A.若合同约定的受益人为法定继承人，则受益人为民法典继承编规定的法定继承人(正确答案)B.若合同约定的受益人为赵某的妻子，则受益人为李某C.若合同约定的受益人为赵某的妻子，则受益人为张某(正确答案)D.若合同约

46、定的受益人为赵某的妻子张某，则受益人为张某答案解析：选项A，受益人约定为“法定”或者“法定继承人”的，以民法典继承编规定的法定继承人为受益人；选项BC，受益人仅约定为身份关系，投保人与被保险人为不同主体的，根据保险合同成立时与被保险人的身份关系确定受益人，本题中，投保人赵妻张某，被保险人赵某，为不同主体，保险合同成立时张某为赵某的妻子，则受益人为张某；选项D，受益人的约定包括姓名和身份关系，保险事故发生时身份关系发生变化的，认定为未指定受益人。59. （2018年）根据保险法律制度的规定，保险金在一定情形下作为被保险人遗产。下列各项中，属于该情形的有（）。A.唯一受益人放弃受益权(正确答案)B

47、.受益人指定不明无法确定(正确答案)C.唯一受益人故意造成被保险人死亡(正确答案)D.唯一受益人先于被保险人死亡(正确答案)60. 下列保险合同的变更应当通知保险人的有（）。A.财产保险的标的物被转让(正确答案)B.货物运输保险合同标的物所有权转移C.人身保险合同被保险人变更受益人(正确答案)D.短期健康险合同被保险人变更所保的疾病种类答案解析：选项B，保险标的转让，被保险人或者受让人应当及时“通知”保险人，但“货物运输保险合同”和另有约定的合同除外；选项D，变更人身保险合同的内容需要取得保险人的“同意”。61. 根据保险法律制度的规定，下列属于保险人可以单方解除合同的情形有（）。A.投保人故

48、意隐瞒与保险标的有关的重要事实，未履行如实告知义务的(正确答案)B.被保险人谎称发生保险事故的(正确答案)C.被保险人在保险标的的危险程度显著增加时未按照合同约定及时通知保险人的(正确答案)D.投保人对保险事故的发生有重大过失的答案解析：选项A，投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同；选项B，被保险人或者受益人未发生保险事故，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同，并不退还保险费；选项C，在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加，被保险人未按照合同约定及时通知保险人，保险人可以解除

49、合同；选项D，保险人应当履行给付保险金或赔偿金的责任，不得解除合同。62. 根据我国保险法的规定，保险合同成立后，投保人单方解除合同的情况下，下列说法正确的有（）。A.人身保险合同中保险人应自收到解除通知之日起30日内，按约定退还保险单的现金价值(正确答案)B.财产保险保险责任开始前投保人要求解除合同的，无需再向保险人支付手续费C.财产保险保险责任开始前投保人要求解除合同的，保险人应当退还保险费(正确答案)D.财产保险保险责任开始后投保人要求解除合同的，保险人应扣除应收的部分保险费后，将剩余保费退还投保人(正确答案)答案解析：选项B，财产保险保险责任开始前投保人要求解除合同的，投保人应当向保险

50、人支付手续费。63. （2017年）下列关于保险代位求偿制度的表述中，符合保险法律制度规定的有（）。A.保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿权利的，该行为无效(正确答案)B.保险人应以被保险人的名义行使代位求偿权C.保险人在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利(正确答案)D.被保险人因故意致使保险人不能行使代位请求赔偿权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金(正确答案)答案解析：选项B，保险人应以自己的名义行使代位求偿权。64. 下列关于保险代位求偿权的表述中，符合保险法规定的有（）。A.保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三人请求

51、赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任(正确答案)B.保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三人请求赔偿的权利的，该放弃行为无效(正确答案)C.因被保险人故意致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金(正确答案)D.即使被保险人的家庭成员故意损害保险标的而造成保险事故，保险人也不得对被保险人的家庭成员行使代位求偿权答案解析：选项D，若被保险人的家庭成员故意损害保险标的而造成保险事故，保险人可以对被保险人的家庭成员行使代位求偿权。65. （2020年卷1）2019年10月，赵某为其儿子小赵购买了一份以死亡为给付保险金条件的人身保险，2

52、020年4月，小赵因失恋自杀身亡，赵某请求保险公司给付保险金。已知：小赵自杀时具有完全民事行为能力。下列关于保险公司承担责任的表述中，正确的有（）。A.保险公司应按照合同约定退还保险单的现金价值(正确答案)B.保险公司应承担给付保险金的责任C.保险公司应退还已缴纳的保险费D.保险公司不承担给付保险金的责任(正确答案)答案解析：以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立之日起2年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。保险人依照规定不承担给付保险金责任的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。本题中，赵某购买保险的时间为2019年10月，

53、被保险人小赵自杀的时间为2020年4月，不满2年，且小赵自杀时为完全民事行为能力人，因此保险公司不承担给付保险金责任但应退还保险单的现金价值。66. 甲签发一张票据给乙，乙将其背书转让给赵某，后赵某因患精神疾病成为无民事行为能力人，其后赵某将该票据背书转让给不知情的丙，票据到期丙提示付款被拒绝，则下列说法中不正确的有（）。A.丙可以向甲追索(正确答案)B.丙可以向乙追索(正确答案)C.丙可以向赵某追索(正确答案)D.丙不享有票据权利答案解析：无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效。所以丙不享有票据权利，不具有追索权。67. （2019年）根据票据法律制度的规定，当事人

54、合法取得票据权利的方式有（）。A.税收(正确答案)B.继承(正确答案)C.赠与(正确答案)D.背书转让(正确答案)68. 下列票据中，在丧失后可以挂失止付的有（）。A.已承兑银行承兑汇票(正确答案)B.支票(正确答案)C.未承兑商业承兑汇票D.未填明“现金”字样的银行本票答案解析：已承兑的商业汇票、支票、填明现金字样和代理付款人的银行汇票、填明现金字样的银行本票可以挂失止付。69. 甲向乙购买原材料，为支付货款，甲向乙出具金额为50万元的商业汇票一张，丙银行对该汇票进行了承兑。后乙不慎将该汇票丢失，被丁拾到。乙立即向付款人丙银行办理了挂失止付手续。关于本案，下列选项中，正确的有（）。A.乙因丢

55、失票据而确定性地丧失了票据权利B.乙在遗失汇票后，可直接提起诉讼要求丙银行付款(正确答案)C.如果丙银行向丁支付了票据上的款项，则丙银行应向乙承担赔偿责任(正确答案)D.乙在通知挂失止付后15日内，应向法院申请公示催告答案解析：选项A，票据丧失后，失票人可以进行权利救济，并非必然丧失票据权利；选项B，本案涉及票据是银行承兑汇票，承兑银行负有绝对付款责任，失票人起诉可以证明自己的票据权利，要求承兑人付款；选项C，由于失票人及时进行了挂失止付，承兑人此后支付票款，应向挂失人承担赔偿责任；选项D，在挂失后3日内申请公示催告。70. （2016年）根据票据法律制度的规定，票据债务人基于票据本身存在的一定事由发生的抗辩，可以对抗任何持票人。该类事由有（）。A.票据债务人为无行为能力人(正确答案)B.票据债务人的签章被他人假冒(正确答案)C.票据背书不连续(正确答案)D.票据上未记载出票地答案解析：出票地为汇票的相对记载事项；汇票上未记载出票地，出票人的营业场所、住所或者经常居住地为出票地。因此这不影响票据效力，不构成抗辩事由。71. 根据票据法律制度的相关规定，下列有