团险制式培训

1、中国平安保险股份有限公司中国平安保险股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.团险培训经理企业福利说明会1企业福利保障说明会企业福利保障说明会一、导言二、说明会内容的设计三、说明会发布过程中应注意的问题四、主要内容中国平安保险股份有限公司中国平安保险股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.团险培训经理企业福利说明会2一、导言1、讲师自我介绍2、召开说明会的目的（1）、解除企业中部分人员的疑问，展示保险 福利计划的基本方式及其作用；（2）、强化需求，为下一步的福利保障计划推 介做好铺垫，保险市场是典

2、型的信息不 对称市场，仍然是保险公司为主导；（3）、展示专业形象，营造平等、沟通、友好 的谈判氛围中国平安保险股份有限公司中国平安保险股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.团险培训经理企业福利说明会3二、说明会内容的设计1、公司情况介绍2、企业福利制度的概念（1）、企业福利制度的基本概念（2）、保险福利在企业福利制度中的地位及作用3、准备推荐之保障内容的基本背景材料（1）、相关的社会保障内容（2）、企业增加保险福利内容的迫切性（3）、国际或目前市场上的通行做法4、公司目前产品的特点介绍5、福利保障计划举例说明中国平安保险股份有限公司中国平安保

3、险股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.团险培训经理企业福利说明会4三、说明会发布过程中应注意的几个问题三、说明会发布过程中应注意的几个问题1、团队作业2、突出专业形象3、说明会时间以3045分钟为宜4、安排沟通提问内容 （注意：坚定、自信、坚守中心思想、记录）中国平安保险股份有限公司中国平安保险股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.团险培训经理企业福利说明会5四、主要内容四、主要内容（一）、保险对企业的意义和功能（二）、员工保障计划（三）、补充养老计划中国平安保险股份有限公司中国平安保险股

4、份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.团险培训经理企业福利说明会6（一）、保险对企业的意义和功能1、团体保险对企业单位的具体意义2、团体保险的功能中国平安保险股份有限公司中国平安保险股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.团险培训经理企业福利说明会71 1、团体保险对企业单位的具体意义、团体保险对企业单位的具体意义（1）、团体保险的本义是帮助企业以低廉的成本转嫁 风险。（2）、团体保险是帮助企业持续经营的手段。（3）、团体保险是企业高福利、低成本、广节税的基 本要素。中国平安保险股份有限公司中国

5、平安保险股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.团险培训经理企业福利说明会8A、员工福利计划a、定义：（美国商会） 员工福利计划是指直接薪资以外的任何形态的津贴。包括五大类： 对于员工经济安全所需要的法定给付为第一大类，含老年、遗 族、工作能力丧失收入和健康保险、失业保险等； 养老金和其它承诺之给付为第二大类，其中包括养老金、人寿 保险和其它死亡给付； 上班中非生产时间的给付为第三大类，包括休息时间、午餐时 间、外出时间、更衣时间等的依旧支付工资； 未工作时间的给付为第四大类，含带薪休假等； 其它福利为第五大类。中国平安保险股份有限公司中国平安

6、保险股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.团险培训经理企业福利说明会9B、企业薪酬福利的组成 考勤和假期管理 工资 加班费 生活补贴 养老保险养老保险 住房公积金 失业保险 人身意外伤害保险人身意外伤害保险 医疗 员工工伤、死亡福利员工工伤、死亡福利 员工退休福利员工退休福利 特别奖 出差待遇 顾问待遇 员工特别待遇管理 工会经费 个人收入所得税 非本地员工待遇中国平安保险股份有限公司中国平安保险股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.团险培训经理企业福利说明会10（4）、团体保险是企业留住人

7、才的有效手段。 为企业的人员提供一个能够发挥所长及与公司 并肩发展的环境。吸引人才善用人才发展人才现代人事管理的三项关键任务现代人事管理的三项关键任务（5）、团体保险是减轻企业财务压力的重要方式。中国平安保险股份有限公司中国平安保险股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.团险培训经理企业福利说明会112、团体保险的功能、团体保险的功能（1）、员工在职期间的住院医疗开支或其他看护费用开支；（2）、员工在雇佣期间突然因病或意外致死，其遗属的抚 恤金开支或抚养费；（3）、员工在雇佣期间因病或意外致残，丧失劳动能力时， 企业对员工的补偿或抚慰金；（4）

8、、一定范围内在职员工的家属住院医疗开支或其他看 护费用；（5）、员工退休金收入。中国平安保险股份有限公司中国平安保险股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.团险培训经理企业福利说明会12总之，团体人身保险逐渐从单纯的保险服务转变为企业财务、人事制度的重要一环，是企业团体管理风险最有效的手段。在现代企业制度中，保险不可或缺。中国平安保险股份有限公司中国平安保险股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.团险培训经理企业福利说明会13（二）、员工保障计划 事实上，人们既不厌恶风险，也不热爱风险，而是对风

9、险一无所知。我们不知何种风险程度高，何种风险程度较低。T.A.Kletz（英国著名工业安全专家）企业如不善加管理风险，将为风险所致之损失所吞噬！宋明哲（台湾著名保险专家）中国平安保险股份有限公司中国平安保险股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.团险培训经理企业福利说明会141、企业面临的风险（1）、财产风险：财产发生损毁、灭失和贬值的风险；（2）、责任风险：对于他人所遭受之身体伤害或财产 损失负法律赔偿责任的风险；（3）、人身风险人们因生、老、病、死而遭致损失 的风险。中国平安保险股份有限公司中国平安保险股份有限公司PING AN INSUR

10、ANCE COMPANY OF CHINA，LTD.团险培训经理企业福利说明会152、企业风险管理的目标（1）、损失前目标 A、节省经营成本 B、减少忧惧心理，使员工及管理人员得以安心工作，放手 经营各项新的业务。 C、满足外界之要求，政府、行业要求提供各种安全保障和 福利措施。 D、达成社会责任，损失的发生将导致整个社会及家庭蒙受 损失，风险管理可预防此种现象的发生。中国平安保险股份有限公司中国平安保险股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.团险培训经理企业福利说明会16（2）、损失后目标 A、企业永续经营 B、人员、收入稳定 C、达成社会责

11、任中国平安保险股份有限公司中国平安保险股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.团险培训经理企业福利说明会173、员工保障计划 企业风险管理决策的卓越体现成本：工资总额的24%直接收益：公平合理的抚恤制度 管理先进的补充医疗制度间接收益：全面协助企业人事管理、财务目标的实现中国平安保险股份有限公司中国平安保险股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.团险培训经理企业福利说明会18合理体现员工的生命价值合理体现员工的生命价值1、预计个人工作年数及每年之税后收入2、自税后收入扣除每年所需之生活费用3、将

12、第二步得出的差额依据市场利率折现 即得出收入能力的损失，也就是保额收入资本化收入资本化简单化，现行收入与市场利率之比中国平安保险股份有限公司中国平安保险股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.团险培训经理企业福利说明会19体现员工生命价值的保险金额税后收入 生活维持费用 差 额200004000160005% 假设某人每年的税后收入为20000元，预计工作年数为35年，每年生活费用4000元，市场利率5%，则其生命价值可计算如下：利 率=身故损失金额/保额：32万元中国平安保险股份有限公司中国平安保险股份有限公司PING AN INSURANC

13、E COMPANY OF CHINA，LTD.团险培训经理企业福利说明会20平安有能力、也愿意帮助企业建立完善的保障制度平安有能力、也愿意帮助企业建立完善的保障制度补充住院医疗（费用型）住院医疗保险（费用型）大病保险（津贴型）住院津贴保险 （津贴型）防癌保险（津贴型）意外伤害保险定期寿险意外伤害门急诊保险（1）、医疗保险（2）、意外保险4、平安在保障计划方面对社保的补充中国平安保险股份有限公司中国平安保险股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.团险培训经理企业福利说明会21企业员工保障计划举例险种特色全面解决员工意外身故后的抚恤金问题，彻底解除

14、企业后顾之忧，给住院员工提供了可观的住院津贴，弥补了员工的经济收入减少，提高了企业福利保障，树立了企业良好形象，有利于吸引和留住优秀人才，完善了企业财务计划安排，是开源节流的有效手段。保险方案意外身故及全残：每日住院津贴：每日癌症住院津贴：手术津贴：A A计划计划 B B 计划计划 C C 计划计划20万元 30万元 40万元30元/日 50元/日 80元/日50元/日 80元/日 100元/日5000元 5000 元 5000 元 保险费（38岁）： 464 元 695 元 950 元总保额： 219,400元 328,400元 437,400元保险费年收入 15000元 30000元 50

15、000元=3%中国平安保险股份有限公司中国平安保险股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.团险培训经理企业福利说明会22社会养老保险社会养老保险企业补充养老保险企业补充养老保险个人储蓄性养老保险个人储蓄性养老保险 企业补充养老保险的建立决定于在员工保障结构中社会保险所占的比例。（三）、补充养老计划中国平安保险股份有限公司中国平安保险股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.团险培训经理企业福利说明会231、我国社会保障制度的改革需要企业养老计划的有力补充 人口众多，生产力水平相对落后，工资货币化程

16、度不断提高。如果继续保持高替代率，国家将不堪重负。 人口老龄化的到来使在职员工与退休人员比例将由4.6:1降至 2:1。居高不下的赡养率将使企业和职工不堪重负。（国发199726号）目前17.8%10年后25%20年后32%中国平安保险股份有限公司中国平安保险股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.团险培训经理企业福利说明会242、社会养老保险的危机3、企业需要补充养老保障计划的支持中国平安保险股份有限公司中国平安保险股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.团险培训经理企业福利说明会25不予建立

17、 企业缺乏对员工的约束力、向心力，将失去发展的动力 员工随时感到压力和风险的存在， 导致队伍不稳定，难以吸引人才。 人事管理难以实施 福利制度不透明等于没有，同时增加腐败的可能性； 对正常退休及离职的员工不公平 直接影响年轻员工的积极性； 达到相同的保障水平，年长者需要交付更多的保费。暂缓建立建立制度以前，缺乏对员工的约束力、向心力，影响企业发展。建立制度时，将面临无法承 受的财务压力。 企业行为企业行为 影响影响 具体说明具体说明 现金支付不能发挥福利保障的约束力 员工养老保险意识导致其无法实现有计划的积累； 随着货币收入的增加，边际效用不断递减，不在具有激励意义。中国平安保险股份有限公司中

18、国平安保险股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.团险培训经理企业福利说明会26不同的养老管理模式之比较可能获得较高回报银行存款资本市场 管理模式 优 势 存在的问题 回报相对稳定 无法保证专款专用 增值不稳定，无法预测未来收益 缺乏精算支持，无法合理分配，同 时分配不能得到明确的财务许可和 法律保护 投资风险大，基金安全性差 无法保证专款专用 增加企业管理成本和费用 缺乏精算支持，无法合理分配，同时分配不能得到明确的财务许可和法律保护中国平安保险股份有限公司中国平安保险股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CH

19、INA，LTD.团险培训经理企业福利说明会27 通过法律监管及自身的经营理念确保投资安全 通过科学合理的投资匹配，确保资金稳定增值 使企业能够有效地规避财务和人身风险 缺乏科学的运营机制 缺乏专业技术支持较好的安全性回报相对稳定非商业保险机构投保商业保险公司 国家相关政策不明朗 暂缺支持政策配套不同的养老管理模式之比较（续） 管理模式 优 势 存在的问题 中国平安保险股份有限公司中国平安保险股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.团险培训经理企业福利说明会284、国外企业补充保险的保费支出水平美国美国企业补充保险的保费支出占员工薪资收入的约10

20、-15%智利智利企业向AFP交纳薪资总额的10%为员工个人帐户积累资金日本日本企业补充保险的保费支出平均占员工薪资收入的14.5%澳大利亚澳大利亚超级年金制度规定交纳薪资总额的12%（其中员工出3%）为员工积累国外经验表明按员工薪资收入的1015%为基础测算补充保障的支出水平是比较合理的。中国平安保险股份有限公司中国平安保险股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.团险培训经理企业福利说明会29团体保险团体保险40%40%个人寿险个人寿险60%60% 5、国外团体养老保险在寿险中所占比例死亡伤残团体养老团体医疗 以美国1996年的团险保费收入为例,总保费1614亿美元. 其中团体养老保险共收入保费 887.7亿美元, 占团险总保费的55%.美国美国11%55%34%中国平安保险股份有限公司中国平安保险股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.团险培训经理企业福利说明会30日本14.8%84.8%0.3%团体保险团体保险32%32%个人寿险个人寿险68%68%死亡伤残团体养老团体医疗 以日本1995年的团 险保