银行企业信用等级评定表

1、XX银行评级企业基本情况表客户名称法定地址贷款证号码营业执照号码设立日期机构代码法定代表人国籍中国财务主管国籍中国主营O兼营客户类别按所有制国有口集体民营，外商独资口中外合资口其他：按组织形式口有限责任，口国有独资股份有限口上市口未上巾合伙口其他：注册资本实收资本主要股东控股比例主要股东控股比例关联企业企业财务报表类型审计过，未审计客户基本财务数据2008 年2009 年2010 年 62008 年2009 年2010 年 6资产总额负债总额固定资产原值流动负债固定资产净值应付账款在建工程其他应付款无形和递延资产所有者权益流动资产实收资本货币资金销售收入应收票据销售成本应收账款净值利润总额存货

2、净利润长期投资:财务费用经营活动现金净流量客户银行信用状况上年底总额合行上年底上月总额其他履约状况备注实际信用余额短期贷款中期贷款长期贷款贴现余额承兑余额保证余额一年内到期长期借款与合 行密 切程 度2010年3月年4月年5月平均额=（前二个月月末余额之和）/3货币资金余额合行存款余额对外贷款（含民间）合行贷款余额信贷客户经理：负责人：注:本表由信贷员逐户填写XXX银行企业信用等级评定表评级企 业名称：项目权 重 分 值内容及计算公式分数段及取值得 分扣分说 明一、定性分析88好：2分；一般1分；差0分；1、品质2企业法定代表人和主要管理者遵纪守法、诚实守信情 况以及其关联人守信情况对企业的法

3、人代表（包括其配偶）及企业关联 方有不良贷款的一概得 0分（根据对企业，法 定代表人夫妻双方、股东、关联企业征信查询 打分）22、经历2企业法定代表人或主要经 营者从事本行业经营年限3年得2分； 2年得1分； 2年得0分23、能力2经营管理能力管理规范，经营稳健，思路清晰得2分；一般1 分；差0分24、合规2合规经营情况证照齐全且年审得 2分，证照不全或未年审的 不得分2二、业务 合作情况2056、开户情 况5企业在合作银行开户情况（提供开户证明）在合行已开立基本帐户的得 5分；在合行已开立一般帐户的得2分； 未在合行开户的不得分。2开立一 般帐户7、中间业 务合作情 况5代发工资（含银行卡发

4、售）、 代理财产保险、保管箱服务、代理职工人身险、财务 顾问服务、外汇业务等（提 供保险单据等相关证明）有两项以上（含）中间业务的得5分；一项中间业务的得3分；没有的不得分。（必须提 供相应的证明进行打分）3银行卡 业务8、企业在 合行存贷 款占比5X=（企业在合行最近三个 月月均存款余额/企业在合 行首次申请综合授信额度） X 100% （提供帐户对帐单）50%得5分； 40%得4分； 30%得6分；20%得2分； 10%得1分； 10%得0分0< 10%得0分9、货款归 行率5X=客户在本行开立的所有 对公帐户相应期间对帐单 中反映的累计资金流入量 /经审计的对应期间的现 金流量表中

5、经营性活动产 生的现金流入小计（提供帐 户对帐单，包括法人代表夫 妻双方在本行私人帐户）货款归行率乘以5所得结果为该项得分，无现金流量表或未审计的企业得 0分。0现金流 量表未 审计得0分三、经济 实力1041 0、实6*=资产总额-负债总额-待生产企业： 2000得6分； 1500得5分；有净资产 （单位： 力兀）处理资产损失1428-511=9171000 得 4 分；800 得 3; 500 得 2 分；200得分； 100得1分； 100得0分3>800得3分流通企业： 800得6分；500得5分；400 得4分； 300得3分；200得2分；100 得分； 50得1分； 50得

6、0分1 1、有形 长期资产（单位： 力兀）4X=固定资产净值+在建工程+长期投资659+0=659生产企业：3000得4分；2000得3分；1000得2分； 500得1分； 500得0分1>500得1分流通企业： 1000得4分； 700得3分；500得2分； 300得1分； 300得0分四、偿债 能力2012、资产 负债率（%）10X=(负债总额/资产总额)x 100%(511+ 1428) X 100%=36%（0,为 10 分；（，54为 9 分；（54, 56为 8 分； （56, 58为 7 分；（58, 60为 6 分；（60, 62为 5 分；（62, 65为 4 分;（6

7、5, 68为 3 分;（68, 71 为2分；（71, 75）为1分；75, 100为0分备 注:行业标准值为1013、流动 比率（%）5X=(流动资产/流动负债) X 100% (651 + 511) X 100%=127%,+8）为 5分；113 ,为 4 分；109, 113）为 3 分;105, 109）为 2 分;100, 105）为 1 分;（0, 100）为0分备注：行业标准值为514、速动 比率（%）2X=(流动资产-存货)/流 动负债X 100%( 651-239) /511 X100%=81%,+8）为 2分；75,为分；60, 75）为 1 分； 50, 60）为分；（0

8、, 50）为0分备注：行业标准 值为15、经营 活动现金 净流量3*=经审计的上年度现金流 理表中经营性活动产生的 现金流入净额 （全部短期借款+1年内到期的长期借款）得3 分； （合行短期借款+1年内到期的合行长期借 款）得2分；0得1分;0得0分;无现金流量 表或未审计的企业得0分0未审计 的企业 得0分五、经营 效益201716、总资 产利润率（%）5X=(利润总额/资产总额)X 100%(129/1428)X 100% =9%,+°O）为 5分；6 ,为 3 分；4 , 6）为 2 分； 2, 4）为1分；（-8, 2）为0分备注：行业标准 值为36,为 3分17、销售 利润

9、率（%）5X=(销售利润/销售收入净额)X 100%(355/1685) X 100%=21%,+8）为 5 分；13,为 4 分；8, 13）为 3 分；3, 8）为 2 分；0, 3）为 1 分；（-8, 0）为 0 分备注：行业标准值为518、利息保障倍数4X=（利润总额+财务费用）/财务费用（129+13） /13=,+°O）为 4分；,为 3 分；,为 2 分；1, 为1分；（0, 1）为0分备注：行业标准值为419、应收 账款（票 据）周转 次数（单位：次/ 年）3X=销售收入净额/ （应收账 款平均余额+应收票据平均 余额）1685 + 85=,+00）为 3分；4 ,

10、为 2 分；1 , 4）为 1 分；0, 1）为0分备注：行业标准值为320、存货 周转次数 （单位： 次/年）3X=产品销售成本/平均存货成本 1315 + 257=,+°O）为 3分；3 ,为 2 分；1 , 3）为 1 分；0, 1）为0分备注：行业标准值为23,为 2分六、信誉 状况1621、信贷资产形态8五级分类分为正常、关注、 次级、可疑、损失贷款；四 级分类为正常、逾期、呆滞、 呆账贷款无逾期、呆滞、呆账贷款，且无次级，可疑、损失贷款得8;无呆滞、呆账贷款，且无可疑、损失贷款得5;有呆滞、呆账、可疑、损失贷款之一者，得0分22、贷款 付息8应付贷款利息余额无欠息得8;有

11、欠息行为的不论是否结清均得0.七、发展 前景6623、近三 年利润情 况2近二年利润总额增长情况。其中：亏损企业考察其减亏 情况三年利润总额为（78、119、129）力兀连续3年增长（或减亏）得 2分；连续2年增 长（或减亏）得分；3年内有增长（或减亏）得 1分；3年内无增长（或减亏）得 0分224、销售 增长率（%）2X=（本年销售收入-上年销 售收入）/上年销售收入x 100% （ 1685-1525 ）/1525 X 100%=%,+8）为 2 分；7,为分；4, 7）为 1 分；1 , 4）为分；0, 1）为0分备注:行业标准值为225、资本 增值率（%）2X=（期末所有者权益一期 初

12、所有者权益）/期初所有 者权益X 100% （917788） /788 X 100%=16%,+00）为2分；,为分；，为1分；1 ,为 分；0, 1）为0分备注:行业标准值为2综合评分100 85 为 AAA 级； 80 为 AA 级； 75 为 A 级； 70 为 BBB 级； 60 为BB级；60为B级新开户企业综合评分 信誉 状况”-栏不评分将得分换算成百分制后，按上述标准进行定级73特别规定特别加分规定及信用等级 调整一、在其他行上一年度被评为 AAA级企业的加 10分；被评为 AA级企业的加5分。（提供他行 评级证明文件原证）二、上年有欠息行为的客户，信用等级再下调 二级三、在他行或本行有不良信誉记录，或被人民 银行信贷登记系统银监会风险预警系统显示为 不良信用的企业，信用等级调降为B级。四、向合行提供虚假财务报表的企业，一经认定，信用等级调降为 Bo五、对提供未审计的财务报表企业评级不得超 过BBB级。六、对通过本行代理非抵押物财产的综合保险 的客户，按照保险标的价值按一定规则进行加分，最高不得超过 5分。