进出口银行中小企业融资平台业务介绍要点教学提纲

1、进出口银行中小企业融资平台业务进出口银行中小企业融资平台业务介绍要点介绍要点 一一 、统借统还贷款操作模式、统借统还贷款操作模式地方政府和口行签地方政府和口行签订业务合作协议并订业务合作协议并推荐借款平台推荐借款平台口行贷前调查，口行贷前调查，为借款平台核算为借款平台核算公开授信额度并公开授信额度并确定担保措施确定担保措施用款企业向用款企业向借款平台提借款平台提出借款申请出借款申请借款平台通过内部借款平台通过内部评审、审批后，向评审、审批后，向口行提出统借统还口行提出统借统还申请申请口行进行内部审口行进行内部审批流程批流程贷款审批通过后，与贷款审批通过后，与借款人签订借款合同借款人签订借款合同

2、，与代理行签订委托，与代理行签订委托代理协议代理协议代理行根据委托代理代理行根据委托代理协议和委托贷款合同协议和委托贷款合同，将贷款资金划到小，将贷款资金划到小企业账户企业账户小企业提出用款申小企业提出用款申请，代理行进行审请，代理行进行审核后放款核后放款口行、代理行和借款口行、代理行和借款人履行各自贷后管理人履行各自贷后管理职责职责 二二 、统借统还操作注意点、统借统还操作注意点 （二）（二） 统借统还贷款注意点统借统还贷款注意点 政府层面政府层面v 当地政府须指定主管部门负责与进出口银行的对接v 当地政府须以公文、会议纪要等形式确认双方合作 的领导小组与评审小组v 当地政府或主管部门须推荐

3、统借平台与统保平台 统借平台企业层面统借平台企业层面v 统借平台可以是专门为进出口银行开展转贷业务成立 的公司，也可以是现有的正常经营的资产管理公司， 原则上须有国资背景；v 统借平台需要根据口行的标准选择准入企业,原则上 优先选择工贸结合型企业,并根据我行授信额度测算 办法来测算合作金额,并据此上报借款额度。 统保平台企业层面统保平台企业层面v 统保平台可以是当地的担保公司（国有、民营均可） 或银行等，原则上注册资本金须在1亿（含）以上；v 统保平台负责对上报小企业的贷前、贷后调查工作， 并报统借平台审核；v 统保平台本着扶持中小企业融资的初衷，担保费率 原则上不超过2%。 代理行层面代理行

4、层面v 代理行可以由我行指定，也可以由借款平台推荐,但必 须经过我行审核；v 借款平台及实际用款企业需在代理行开立账户，代理行 负责将我行信贷资金由借款平台委贷给实际用款企业；v 代理行需根据我行信贷资金对外支付要求监管用款小企 业资金支付,专款专用。 其他其他v 该模式项下需将多家审请用款企业“打包”后通过统 借平台进行借款，原则上每次申请额度不低于2000万 元人民币；v 统借平台贷款利率实行人民银行商业基准利率，根据市 场行情上下浮动。 （三）（三） 统借统还贷款案例统借统还贷款案例 奉化市政府发文指定当地经济发展局为合作主管部门，同时发文指定领导小组与评审小组。经济发展局推荐国资背景的

5、锦茂投资有限公司作为融资平台，进行小企业的统借操作，同时指定当地银行作为代理行，当地担保公司为其贷款进行担保。目前锦茂平台已为当地15家小企业贷款6300万元。 二、统保代管贷款操作模式二、统保代管贷款操作模式口行为合作银行口行为合作银行核定授信额度核定授信额度口行与合作银行签口行与合作银行签订订中小企业贷款中小企业贷款合作协议合作协议、最最高额保证合同高额保证合同实际用款企业实际用款企业向合作银行申向合作银行申请贷款请贷款合作银行对实合作银行对实际用款人进行际用款人进行贷前调查贷前调查合作银行向进出合作银行向进出口银行推荐客户口银行推荐客户进出口银行内部审核进出口银行内部审核审核通过后进出口

6、银审核通过后进出口银行与合作机构签署委行与合作机构签署委托代理协议与企业签托代理协议与企业签署借款合同署借款合同进出口银行发进出口银行发放贷款放贷款合作机构负责用款审合作机构负责用款审批、贷后管理和贷款批、贷后管理和贷款本息回收本息回收 二二 、统借统还操作注意点、统借统还操作注意点 （一）统保代管贷款注意点（一）统保代管贷款注意点v 合作银行一般选择当地具备规模与网点优势的银行与进出口银行合作,如我行已合作的慈溪合作银行、鄞州银行等；v 合作银行负责小企业的贷前、贷后工作，并按期按要求向口行提供相关信贷资料; 二二 、统借统还操作注意点、统借统还操作注意点 v 统保平台贷款利率实行人民银行商

7、业基准利率，根据市场行情上下浮动。合作银行保函费率原则上全年不超过2%；v 统保代管模式下企业属于自借性质，原则上企业须有一定资产规模，单笔贷款准入额度需在800万元（含）人民币以上； （三）统保代管贷款案例（三）统保代管贷款案例 慈溪农村合作银行作为进出口银行在慈溪地区的合作机构，当地主管部门与慈溪合作银行向进出口银行推荐当地企业，同时由合作银行进行担保与代理行工作。目前推荐企业9家，贷款额度1.5亿元,平台运行情况良好. 二二 、统借统还操作注意点、统借统还操作注意点 三三 、两种贷款模式项下的准入标准、两种贷款模式项下的准入标准v 在我国工商行政管理部门登记注册，具有独立的法人资格；v

8、经营管理、财务和资信状况良好，具备偿还贷款本息的能力；v 贷款若用于产品出口，其出口产品应符合国家产业政策、外贸政策和相关环保要求,用款企业应具有出口经营权或委托外贸公司代理出口;( (一一) ) 准入小企业标准准入小企业标准 二二 、统借统还操作注意点、统借统还操作注意点v 贷款若用于资源、技术设备等进口，其进口项目原则上应用于自用,并有利于提升其综合实力，用款企业应具有进口经营权或委托外贸公司代理进口；v 贷款若用于固定资产投资，项目应有利于提高用款企业实际出口能;v 贷款若用于境外投资、境外工程承包、船舶建造维修等，用款企业应具备经国家相关部门审批的经营资质，项目应有利于提高其综合经营效

9、益。 二二 、统借统还操作注意点、统借统还操作注意点v 我行小企业平台业务以支持宁波地区具备进出口贸易背景的生产型实体中小（微）企业为主导，具备科技创新、节能减排、海洋经济、旅游产业、文化产业、战略新型产业、现代农业及扶贫等重点区域的优质企业将优先纳入贷款支持范围。v 在平台运营初期,我行贷款以流动资金贷款为主,随着业务开展的深入,我行将结合固定资产贷款扶持小企业发展；v 在平台运营初期,我行贷款以流动资金贷款为主,随着业务开展的深入,我行将结合固定资产贷款扶持小企业发展。 二二 、统借统还操作注意点、统借统还操作注意点 ( (二二) ) 贷款期限和利率贷款期限和利率 中小企业流动资金性质贷款

10、单笔最长期限原则上不超过2年；中小企业项目贷款单笔最长期限原则上不超过5年。中小企业贷款利率原则上按商业利率执行。 ( (三三) ) 贷款金额贷款金额 贷款金额可按照我行相关办法或者流动资金贷款管理暂行办法中相关规定进行测算。四、贷款额度测算四、贷款额度测算 （一）流动资金出口类贷款（一）流动资金出口类贷款 其中：1 1、年出口额、年出口额 根据借款人过去三年海关统计的高新技术产品出口额，结合当年 高新技术产品出口计划综合确定。 v 流动资金类贷款测算额度流动资金类贷款测算额度年出口资金需求年出口资金需求=年出口额年出口额出口换汇成本出口换汇成本 出口产品年资金周转次数出口产品年资金周转次数年

11、出口额年出口额 2.2.出口换汇成本出口换汇成本 在理想状态下，出口成本包括出口高新技术产品销售成本和与出口有关的费用；但在实际操作中，较难精确计算出口成本。 在难以获得相关资料的情况下，用下述公式代替上述公式： 出口换汇成本出口换汇成本=出口成本（人民币）出口成本（人民币） 出口销售收入（折合美元）出口销售收入（折合美元）出口换汇成本出口换汇成本=主营业务成本主营业务成本 主营业务收入主营业务收入汇率汇率 3 3、出口产品年资金周转次数、出口产品年资金周转次数 上述公式可根据企业报表计算得出，再与企业所处的行业均值去比较（行业均值参照国资委财务监督和考核评价局每年出版的企业绩效评价标准值），

12、保守估算则取年资金周转次数较快值,资金周转越快,资金需求额度相对越小。出口产品年资金周转次数出口产品年资金周转次数= =年年应收帐款周转次数应收帐款周转次数年年存货周转次数存货周转次数/（年年应收帐应收帐 款周转次数款周转次数+年年存货周转次数）存货周转次数） 申贷人2010年实现高新技术出口60000万美元，年主营业务收入32.64亿元、主营业务成本25.11亿元，测算日人民币兑美圆汇率6.56，年资金周转次数为1.7次（行业均值为1.25次）。 据上可得出：出口换汇成本据上可得出：出口换汇成本= =总营业成本总营业成本/ /营业收入营业收入汇率汇率 =25.11 =25.11 32.643

13、2.64 6.566.56 =5.04 =5.04 据此匡算其高新技术出口产品所需流动资金据此匡算其高新技术出口产品所需流动资金 = =年出口额年出口额出口换汇成本出口换汇成本 出口产品年资金周转次数出口产品年资金周转次数 =60000=60000* *5.04/1.7=177885.04/1.7=17788万元万元 据此核定申贷人授信额度据此核定申贷人授信额度1700017000万元。万元。 v 举例说明举例说明 （二）流动资金进口类贷款（二）流动资金进口类贷款 年进口资金需求年进口资金需求=（年进口额（年进口额汇率）汇率）/进口资金年周转次数进口资金年周转次数申贷小企业所需提供的资料清单申

14、贷小企业所需提供的资料清单 1、借款申请报告 2、董事会决议 3、组织机构代码证正、副本复印件 4、国税、地税登记证复印件 5、公司章程/合同 6、最近一期验资报告 7、公司简介 8、领导班子成员介绍 9、近三年及最近一期的财务报表 10、贷款卡卡号及密码 11、法人代表身份证 12、财务负责人名片 13、进出口经营权证 （代理进出口的，需提供代理商的进出口经营权证书） 14、进出口金额的海关证明 （代理进出口的，需提供相应的代理进出口金额的证明） 15、相关资信证明、进出口合同等 借款平台所需提供的资料清单借款平台所需提供的资料清单 1、借款申请报告 2、当地有权部门出具的同意为相关小企业向进出口银行申请贷款的文件以及内部评审会议纪要 3、基础资料 统借统还平台统借统还平台 1、中小企业推荐表 2、借款申请报告 3、授信调查报告及评审报告 4、保证额度确认函 5、基础资料 统保代管平台统保代