(普通版)2015年客户答谢晚宴张兵

1、4月17号南方都市报1212月26号广州电视台财经频道广东卫视主讲人：张兵 平安集团广东分公司 投资经理 平安集团五星级讲师 国际理财规划师(RFC) 美国寿险营销博士 3财富管理财富管理让生活更美好让生活更美好转型时代下的家庭财富管理转型时代下的家庭财富管理本资料所载内容仅供您理解保险条款所用，在某些情况下，我们不承担给付保险金的责任。具体保险责任、责任免除、合同解除及其他内容详见保险条款。张兵张兵 招商贝恩报告：2014年高端人士财富目标2014年2015年创造更多财富高品质生活保证财富安全财富传承子女教育育保证财富安全财富传承高品质生活子女教育创造更多财富财富保障：跃升为第一目标数据显示

2、：10年后，中国的个人财富规模将达到31万亿美元。未来十年，实体经济预期增速下降，地产的增值效应减弱，富豪们的关注目标转变。 从追逐财富规模转变为关注财富保值； 从追求财富收益到规避财富风险； 重视资产配置； 注重财富的传承。财富的风险在哪里家庭成员间财产分配纠纷020406080100%持有该观点的高净值人士占受访人数的百分比数据来源：2014年中国私人财富报告 招商银行 贝恩公司38%37%34%33%20%2%家族信托跨境资产配置税务规划金融产品法律顾问其他 近 期 主 要 热 点央行9个月内5次降息，负利率时代来临降息6大影响：1、去银行存钱，利息变少了2、贷款利率下降， 房贷压力小了

3、3、“宝宝”类产品收益率将下行4、生活消费更加活跃5、贷款环境宽松，创业投资更容易6、民众理财会有更多选择余额宝收益已降至3%人口红利消失，人民币零利率是趋势观察美联储官方基准利率过去100年的走势，我们发现这一官方利率走势与美国25-44岁青年人口增速的走势高度一致。从长期来看人口结构变化是影响利率走势的最关键因素，随着中国人口红利拐点的出现，零利率是长期趋势，和央行的政策取向无关。长期来看，利率日趋下降，理财类产品收益缩水，我们如何锁住自己的财富？投资回报率将逐步下降 未来3%-4%回报率是常态二胎全面开放，中国妈妈忧喜相加跨太平洋战略经济伙伴关系协定跨太平洋战略经济伙伴关系协定 他们本有

4、机会成为显赫的家族如何保障自己的财富安全？做生意做生意-财源滚滚，几辈子花不完的钱，养老算什么？财源滚滚，几辈子花不完的钱，养老算什么？买房子买房子-房子增值，房租更是为养老提供源源不断的现金流房子增值，房租更是为养老提供源源不断的现金流投资投资 - -回报率高，钱生钱，利滚利跑赢通胀没问题回报率高，钱生钱，利滚利跑赢通胀没问题理财理财 - - 收益不错，今天买信托，明天收益不错，今天买信托，明天P2PP2P，富贵花开年年红，富贵花开年年红做生意做生意-亏本，破产，负债，跳楼亏本，破产，负债，跳楼买房子买房子-租不出，卖不掉，空关还要把税交，管理维修要花钱租不出，卖不掉，空关还要把税交，管理维

5、修要花钱投投 资资-血本无归（血本无归（2015年股灾，超过年股灾，超过60万的中产阶级被消灭）万的中产阶级被消灭）理理 财财-本金贬值，收益不知去向本金贬值，收益不知去向金钱没有固定的主人财富是用时间来衡量的，而不是用数字度量的 以北宋文学家苏轼词句 “此心安处是吾家” 以及唐代诗人白居易诗句“我身本无乡，心安是归处”表心迹富有的人不缺钱，缺的是对财富的保障与安排。 当财富积累到一定程度的时候，所有者关注焦点已不该是财富本身，而是怎样借由合理财富安排获得一颗安稳的心！ 沃伦.巴菲特高端人士私人财富风险之基本管理体系1、个人投资理财中的财富保护2、婚姻中夫妻之间的财富隔离及保护4、家庭借名投资

6、财富保护6、高端人士与商业合作伙伴往来的财富保护8、移民跨境财富转移及海外投资理财9、公司治理中的股东财富保护10、高端人士经济“罪与非罪”风险防控 国家拿不走 法律拿不走 别人也拿不走将钱写上名字！ 财富传承是个风险活儿p 美国布鲁克林家族企业学院的研究：70%的家族企业没能够传到下一代，80%的不能够传到第三代，只有3%的家族企业的第四代还在经营。p 香港、台湾跟新加坡控制上市企业的家族总共250个，在交班的5年以内，家族企业的滑坡幅度是60%。也就是每100块钱在交班完以后剩下40块钱。中国式传承主要表现为案例： 父母婚前及婚后出资千万为女儿结婚购买别墅，现金支持也上百万，结果小两口闹矛

7、盾导致资产分割 财富风险之父母对子女财富支持子女婚后父母出资买房全部出资部分出资房款费用直接转账所有费用全部支付产权登记在子女名下出资单方赠与协议产权按比例共有登记子女婚后父母出资买房要注意将 钱 写 上 名 字保单当事人巧妙设计实现财富传承第一，强迫储蓄第二，体现关爱第三，获得保障投保之道：王菲给女儿的2000万保险信托 2009年11月07日 12:42 第一财经日报事件背景：（2004年3月8日） 媒体报道王菲为7岁的童童购下2000万的巨额保险信托产品第四，财产转移第五，资产保全天后的千万保单思考：财富传承子女面临的5个问题p孩子不能复制本人的创富技能p防止孩子过早拥有财富而败家p虽然

8、给孩子钱，但控制权在手p专属孩子的钱，不因婚姻而变p确保孩子未来基本富裕的生活资产配置平衡人生Asset allocation balance life往好的方面想往坏的方面做打算某平安人的资产配置之金融96年进平安，97年以1.76元买进平安原始股，2011年以70元/股兑现2000年买投连，年交6060，第三年追加50万，期间经历多次股市震荡，未动，至周三账户279万（目标：儿子的大学教育金）2005年买基金2009年买平安银行2013年买平安大华基金2013年起每年投陆金所p2p在广州买4套房2015年通过朋友参与分众传媒借壳上市，需锁定3年5月通过信托参与淡水泉项目5月通过平安私人银行

9、参与华泰证券股上市，锁定期半年6月（股市大跌的前周五）通过平安私人银行参与南方平安-沪港深资产配置计划资产配置之保险身价保障：1000万，受益人分别为母亲，先生，儿子三等分重大疾病保额：100万意外残疾300万（津贴型） 意外门诊：10万高端医疗：每年50万，累计可报150万，VIP病房，直接结算，专家上门特诊等养老：65岁起每月2万保单配置的顺序自己和配偶子女基本高端关注保值与增值：保障与养老关注增值：教育、创业、置业、婚嫁（资金流动性需求较大）关注安全性：避债、财产保全（资金流动性需求较大）关注传承性：避税、定向继承中国式父母 段子一：段子一：一定要生两个孩子，一定要生两个孩子，因为等你老

10、了躺在因为等你老了躺在床上不能动的时候，床上不能动的时候，一个孩子拿不定主意，一个孩子拿不定主意，两个孩子他们可以商量两个孩子他们可以商量老大说：把氧气拔了吧！老大说：把氧气拔了吧！老二说：老二说：中！中！段子二段子二关于二胎关于二胎: :养育一个小屁孩就像发射卫星，养育一个小屁孩就像发射卫星，花费数年的心血精心确保每个细节和数据的正确，花费数年的心血精心确保每个细节和数据的正确，时刻警醒不让卫星有任何偏离轨道的可能，时刻警醒不让卫星有任何偏离轨道的可能，最后最后一朝发射成功，考上大学！一朝发射成功，考上大学！然后卫星就消失在茫茫的外太空然后卫星就消失在茫茫的外太空只剩下定期不定期的发回来一些

11、微弱的信号只剩下定期不定期的发回来一些微弱的信号生活费生活费生活费生活费生活费生活费把生活费发给了卫星，叮嘱卫星吃好穿暖把生活费发给了卫星，叮嘱卫星吃好穿暖卫星再发回来微弱的信号卫星再发回来微弱的信号别叨叨别叨叨别叨叨别叨叨别叨叨别叨叨. . 如此坑爹的事情，现在居然号召大家来两遍如此坑爹的事情，现在居然号召大家来两遍.两种方式 效果完全不同 30万做教育金，领完账户清零 每年存3万， 存10年， 每年存10万，存3年。 25岁前领完30万教育金，保证每年 继续领钱，领终身，最后再退本金注：实际生存金累积生息利率由本公司确定。该利益演示是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也

12、不代表对本公司未来经营业绩的预期，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，特提醒客户注意。平安附加聚财宝两全保险(万能型)为万能保险，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平; 25000元/年孩子80岁时，生存总利益达到476万（中档），百年过后，生存总利益达到1145万（中档），完成二次传承10万孩子领取10万大学金10000元/年父亲补充养老领取20万15000元/年61-80孩子补充养老领取30万 父亲百年后，实现第一代财富传承318万（中档生存总利益）31-5018-210 3在完成宝宝成长计划同时，完成宝宝学业，补充父亲和

13、孩子养老，传承家庭资产，实现一笔资金二次增值三代收益。为孩子投保尊宏的好处给孩子确定的伴随终身的现金流防止孩子无规划使用财富虽然给孩子钱，但控制权在手短期投入，三代受益，省时省力省心无论在与不在，父母爱的承诺始终陪伴不管将来如何变化，不管将来如何变化， 保证你的孩子永远有一笔钱等着他（她）花保证你的孩子永远有一笔钱等着他（她）花2022-5-6越秀区一位八旬老翁去世，参加追悼会的子孙亲人有百人之多，大家皆称羡他是“福寿全归”、“备极哀荣”，但有一位送葬的妇人却透露出老翁生前凄凉的晚景。据这位女人透露，此翁共生了五个孩子，都散居在广州不同的区域。自从十多年前，五个孩子就为了老人的晚年生活达成协议

14、，规定每个兄弟以十天为期，轮流奉养老父。起初老人尚能行动自如，时间一到就背了个包袱换个“吃饭的地方”，后来身体不好，行动不便，五个儿子即以人力车载送，每到“交接”日，不论台风或下雨，或是他正在生病、发高烧，统统一刻不拖延，准时交班。这位妇人慨叹道，死后如此哀荣，又有何意义呢？如何保证有尊严的晚年？5/6/2022西方人退休后干什么？旅游 很多人都认为是西方的社会保障体系好，其实，西方社会除了有高税收高福利的社会保障体系外，更主要的是保险，特别是年金养老保险的普及，不但可以保证资金的安全，而且也在不断地产生收益，到退休之后，每年领的钱足够安逸的生活 当一个人，或者一个家庭不需要为养老为医疗担忧的

15、话，生活质量就会更好，人的精神状态和心理状态也会更佳，疾病都会少很多为将来的不可预知做准备，为退休后的幸福自由的生活做准备，这些是一个对自己负责的人应该去做的 高品质医疗：享受稀缺的医疗资源 补充养老金：与生命同在的法定资产 资产保全： 财富传承 指定受益资产配置之百万医疗 百万养老李小姐可以获得：10万意外门诊24小时全守候筑起健康三重防线百万医疗 健康三防线30万起大病津贴跟社保不冲突60万住院医疗进口药自费药均报6565岁开始岁开始养老金大约每月养老金大约每月37003700元，元，领至领至8888岁，合计岁，合计102102万万第1桶金第2桶金第3桶金万能帐户价值（中档）64.8万X5

16、%3.2万65岁后每年生存金6000元当年中档红利约6000元以上数据来自建议书其中分红取中档，具体收益以当年公司报告为准，仅供参考。百万养老 拥有尊严人生第4桶金若88岁后身故 33万+65万= 98万全部传承给指定受益人（免税）思考点：人到老时面对三大问题问题一：收入越来越好以现金的形式留给您指定的人，您活得越老越值钱问题二：收入保持现在的水准作为补充养老金，保证生活水平不会下降问题三：健康问题，或者是急需用一大笔钱那么这份保险就可以成为您的救命稻草无论发生什么，这份保单都是百分百的超值投资“百万养老”未来保障计划 二胎时代，养个“尊宏儿子”吧！你只需要养他三年，不用担心他生病，不用担心他变坏，不用担心他成绩不好，更不用担心他不孝顺！三年后他一次性给你一大笔钱，然后每年一笔让您出国旅行一次 到您60岁，需要养老时，保证为您送上祝寿金，给的钱更多，最重要的是不仅活多久，领多久，您的手中还拥有一笔100%按照您的意愿来分配的“身故受益金”，确保“久病床前有孝子”，拥有品质养老的尊贵晚年！ 结果投入资金10，000？期限复利5年10年20年30年40年1610525937672751744944525931500020000300004000050000年收益率10%单利成功理财的最大秘诀：长期复利滚存 我从中